朋友們好，的確是這樣，現(xiàn)在去銀行買理財(cái)產(chǎn)品，不提供本金保障，屬于非保本浮動(dòng)收益。但是莫怕，銀行的理財(cái)產(chǎn)品也有完善的風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)，來(lái)讓投資人，更好的選擇。而且，銀行理財(cái)產(chǎn)品，大多在中低風(fēng)險(xiǎn)，面向大眾，適合的人群非常廣泛，而且還有部分新存款可選，保本加固收，高息又靈活。

首先來(lái)了解，銀行理財(cái)產(chǎn)品保不保本，以及風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)。

1，銀行理財(cái)保不保本:以前銀行理財(cái)產(chǎn)品是有保本的，而且有的還有固定收益。但是，最新的相關(guān)上級(jí)管理規(guī)定，銀行理財(cái)產(chǎn)品，不再提供保本，而且是浮動(dòng)收益。

2，銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分:

如上圖，這是新版的，銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為5級(jí)。

由于銀行是面向大眾投資理財(cái)，因此銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，主要集中在R1，R2，R3之內(nèi)，居多。

小結(jié):認(rèn)真了解，銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，有助于選擇理財(cái)產(chǎn)品，了解內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)。

其次，來(lái)分享幾款，深受歡迎，正規(guī)可信的，銀行理財(cái)存款產(chǎn)品:

1，銀行活期理財(cái):

上圖這一款某銀行的活期理財(cái)，最低一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，安全性非常高，1萬(wàn)元起購(gòu)，而且流動(dòng)性好資金能夠?qū)崟r(shí)到賬。

2，銀行定期理財(cái):

上圖這一款，凈值型定開，理財(cái)。期限一年，不贖回可滾動(dòng)下一期。 PR3的級(jí)風(fēng)險(xiǎn)。收益，風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)間周期多方兼顧。

小結(jié):以上是兩款具有代表性的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

綜上所述:在以往銀行理財(cái)是有保本理財(cái)，而且還有保本固定收益的。

時(shí)代發(fā)展，目前銀行理財(cái)，多為非保本浮動(dòng)收益。但是銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分明確，認(rèn)真了解，非常有助于找到，適合自身風(fēng)險(xiǎn)承受的理財(cái)產(chǎn)品。

是的，本金都不保。

從2018年資管新規(guī)落地以后，給銀行等各種保本型理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品留出了時(shí)間，也就是在2020年年底，保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品全部退出市場(chǎng)，銀行理財(cái)保本的時(shí)代也許就此一去不復(fù)返。

其實(shí)如果關(guān)注銀行業(yè)動(dòng)態(tài)的朋友們已經(jīng)關(guān)注到，現(xiàn)在的大額存單已經(jīng)取消靠檔計(jì)息了。

這些政策的出臺(tái)其實(shí)隱含著背后的深意就是要通過(guò)消費(fèi)拉動(dòng)內(nèi)需。

我們都知道經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的三駕馬車為投資、消費(fèi)、進(jìn)出口。

所謂的消費(fèi)就是國(guó)內(nèi)的消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，我們的投資以及進(jìn)出口已經(jīng)非常的強(qiáng)大，但是消費(fèi)一直是比較疲軟的存在，所以需要有政策出臺(tái)，拉動(dòng)內(nèi)需，促進(jìn)消費(fèi)，繼而實(shí)現(xiàn)內(nèi)需大循環(huán)，拉動(dòng)GDP增長(zhǎng)。

在這樣的大背景下，我們?cè)僬劄槭裁淬y行理財(cái)本金不保以及取消靠檔計(jì)息。

在以前人們喜歡買銀行的理財(cái)產(chǎn)品是因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品的門檻比較低，而且收益是保證的，如果不能達(dá)成預(yù)期收益，銀行也會(huì)通過(guò)自己的一些辦法來(lái)處理，最終實(shí)現(xiàn)老百姓理財(cái)?shù)脑竿?/p>

我們要知道，購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品之后，銀行也是要拿著錢去投資賺錢，才能獲得回報(bào)，有了回報(bào)之后，才能給客戶兌現(xiàn)收益。

既然是去投資，那么銀行就需要承擔(dān)投資的風(fēng)險(xiǎn)，如果賺錢了，銀行自然會(huì)給客戶分潤(rùn)，但是如果銀行投資失敗呢？這部分的虧空在以前來(lái)看是需要銀行拿出自己的其他利潤(rùn)來(lái)補(bǔ)貼的，也就是說(shuō)銀行承擔(dān)大部分的風(fēng)險(xiǎn)，這明顯不符合常理。所以現(xiàn)在就將銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到真正的投資人手里面，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，這也是為了銀行的經(jīng)營(yíng)減負(fù)，真正實(shí)現(xiàn)理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)化。

這樣一來(lái)，很多人的錢就不會(huì)流向銀行的理財(cái)產(chǎn)品，可能會(huì)進(jìn)入消費(fèi)市場(chǎng)，通過(guò)消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，因?yàn)橹挥凶屬Y本運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)，大家才能都賺錢，如果所有的錢都進(jìn)入銀行，不在市場(chǎng)流通，如何才能搞活經(jīng)濟(jì)呢？

取消靠檔計(jì)息也是同樣的道理。

在以前我們所認(rèn)購(gòu)的銀行大額存單采取的都是靠檔計(jì)息，也就是說(shuō)如果你存期是三年，銀行給你的利息是按照4%計(jì)算，但是你要在兩年的時(shí)候用錢，銀行會(huì)按照同期的兩年期大額存單利率結(jié)算。這其實(shí)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)也是一種壓力。

現(xiàn)在取消靠檔計(jì)息，如果存期是三年的，就必須要保證存夠三年才能支取，如果未到期支取就按照同期的活期計(jì)息。

其實(shí)這也是一種風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則。

所以，以后銀行理財(cái)產(chǎn)品不保證收益將會(huì)成為一種常態(tài)，即使未來(lái)發(fā)生了本金損失，也是由客戶自己承擔(dān)。

四點(diǎn)多的定期產(chǎn)品一大把，為什么還執(zhí)著買理財(cái)[捂臉]

哪里買理財(cái)產(chǎn)品都不保證本金，現(xiàn)在已經(jīng)取消了理財(cái)產(chǎn)品剛性兌付，也就是不保本，風(fēng)險(xiǎn)由自己承擔(dān)。所以買之前一定要看好合同，關(guān)心底層資產(chǎn)的流向。相對(duì)來(lái)說(shuō)銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品比代銷的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)稍微低那么一丟丟，畢竟某些個(gè)大行的理財(cái)產(chǎn)品也暴雷過(guò)的。

2020年以后，所有資管類理財(cái)產(chǎn)品都不可保本，包括銀行理財(cái)。

余額寶保本嗎？余額寶對(duì)接的是貨幣基金，屬于資管類理財(cái)產(chǎn)品，它從來(lái)都不保本，但人們并不認(rèn)為它會(huì)虧本——只要風(fēng)險(xiǎn)足夠低，保本是多余的，只會(huì)增加費(fèi)用的支出，減少投資收益。

因此，銀行理財(cái)不保本，對(duì)于投資者而言，長(zhǎng)期是利好消息，卻被解讀成利空消息，反而使銀行理財(cái)?shù)馁Y金轉(zhuǎn)戰(zhàn)結(jié)構(gòu)性存款或傳統(tǒng)存款。

為什么說(shuō)銀行不保本是利好呢？原因主要有三：

一、銀行理財(cái)大多數(shù)產(chǎn)品屬于低風(fēng)險(xiǎn)和中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，它本身虧本的可能性極低。這就好如，同為低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金，它本身無(wú)需強(qiáng)調(diào)保本，因?yàn)樗馁Y產(chǎn)主要投向銀行存款和國(guó)債等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，少量的資產(chǎn)才投向具有風(fēng)險(xiǎn)的債券，當(dāng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的收益能對(duì)沖有風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，它本身虧損的可能性極低。

二、保本它是一種擔(dān)保，如同購(gòu)買保險(xiǎn)。購(gòu)買保險(xiǎn)必須支付保費(fèi)，理財(cái)產(chǎn)品要保本，必然要支付

擔(dān)保費(fèi)，這會(huì)增加投資者費(fèi)用的支出，從而減少總體收益。

三、銀行理財(cái)保本只是過(guò)渡階段，為了讓人們能夠從存款轉(zhuǎn)向理財(cái)，即理財(cái)產(chǎn)品保本必然被歷史淘汰——理財(cái)產(chǎn)品是有價(jià)證券的集合體，不是具體的債券，何況債券除了國(guó)債之外本身都是有風(fēng)險(xiǎn)的，理財(cái)產(chǎn)品有何理由保本？銀行理財(cái)保本本身不符合理財(cái)產(chǎn)品的自身邏輯。

問(wèn)題問(wèn)得都非常奇怪啊，頭條能不能認(rèn)真一點(diǎn)？

銀行理財(cái)產(chǎn)品之前是有保本型的，隨著監(jiān)管部門要求貫徹全覆蓋凈值型理財(cái)、買者自負(fù)原則，保本型理財(cái)漸漸成為歷史，代之以凈值型理財(cái)產(chǎn)品，亦既產(chǎn)品有盈虧的可能，類似于基金，但風(fēng)險(xiǎn)程度不同。

實(shí)際上，低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品投入的是銀行間利率產(chǎn)品，票據(jù)等等，保本能力較強(qiáng)，并非如標(biāo)題所說(shuō)的那么危言聳聽。

請(qǐng)把題目改改。謝謝。

2018年資管新規(guī)提出之后，新規(guī)要求金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品要轉(zhuǎn)型為凈值化管理，凈值化管理類似公募基金，按照投資標(biāo)的的不同，產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)也不一樣。

資管新規(guī)提出之后，金融機(jī)構(gòu)的各種配套文件相繼出臺(tái)，明確了銷售機(jī)構(gòu)做到“賣者盡責(zé)”，在充分揭示風(fēng)險(xiǎn)之后“買者自負(fù)”，逐步打破剛性兌付。

后續(xù)銀行的保本理財(cái)要根據(jù)規(guī)定入表，計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，此類業(yè)務(wù)會(huì)越來(lái)越少。

2018年，資管新規(guī)落地實(shí)施，新規(guī)設(shè)置了兩年的過(guò)渡期，后因疫情影響，過(guò)渡期延長(zhǎng)至2021年底。至此，銀行保本保息的理財(cái)產(chǎn)品可謂已經(jīng)成為歷史（存量業(yè)務(wù)結(jié)清后不續(xù)作）。

銀行還有保本的理財(cái)產(chǎn)品嗎？

按照資管新規(guī)，以及后來(lái)的銀行理財(cái)子公司管理辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行今后只承擔(dān)理財(cái)產(chǎn)品的代銷業(yè)務(wù)，不再承擔(dān)產(chǎn)品管理職責(zé)，更不得在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾任何本息保障，甚至不得提及“預(yù)期收益”這樣的字眼。

存量的部分保本理財(cái)產(chǎn)品，一部分會(huì)轉(zhuǎn)化為結(jié)構(gòu)性存款（保本不保息），享受存款保險(xiǎn)條例的強(qiáng)制保障，并向央行繳納存款準(zhǔn)備金。

如果客戶有這方面的需求，不妨關(guān)注一下銀行結(jié)構(gòu)性存款，因?yàn)楸１纠碡?cái)已經(jīng)不復(fù)存在了。

購(gòu)買理財(cái)會(huì)比之前的準(zhǔn)入門檻更高

在資管新規(guī)和理財(cái)新規(guī)約束下，銀行代銷自己的理財(cái)子公司或者其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，會(huì)提高消費(fèi)者的適當(dāng)性管理要求。

之前，在消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定方面可能只是流程性的要求（至少在部分銀行是這樣），但在風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任劃分更加明確的情況下，銀行一定會(huì)嚴(yán)格執(zhí)行這個(gè)前置程序。

原因在于，如果銀行向風(fēng)險(xiǎn)偏好低的消費(fèi)者銷售了與其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定結(jié)果不匹配的理財(cái)產(chǎn)品，在某種程度上要對(duì)客戶的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。

金融監(jiān)管從業(yè)者，良心做事，用心行文，如有幫助，歡迎關(guān)注，我們一起成長(zhǎng)！

現(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品只有結(jié)構(gòu)性存款保本，但是利息是浮動(dòng)的，只有最后一天才知道你能吃多少利率。其它原來(lái)的保本保息產(chǎn)品，全都打破剛性兌付。如果銀行還敢這么說(shuō)，推薦你，是犯法的。因?yàn)槭钦`導(dǎo)你購(gòu)買

據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)金的規(guī)定，只有存款受法律的保障，任何理財(cái)產(chǎn)品均存在一定的風(fēng)險(xiǎn)：理財(cái)非存款，購(gòu)買有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。