對于結(jié)構(gòu)性存款，一般情況下可以認(rèn)為其風(fēng)險極低，不能說百分之百安全，但相較于市面上其他非銀行系理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性存款安全性有壓倒性優(yōu)勢。

1.結(jié)構(gòu)性存款的產(chǎn)品設(shè)計(jì)可以控制風(fēng)險。

所謂的結(jié)構(gòu)性，是指將資金劃分為兩大部分，第一部分對應(yīng)的是傳統(tǒng)銀行定期存款，利率也是傳統(tǒng)銀行利率；第二部分則是拿去投了高收益率的其他項(xiàng)目，故綜合起來利率會變高。

舉例來說，購買20萬三年期結(jié)構(gòu)性存款，其中16萬會拿去存三年期傳統(tǒng)定期存款，利率2.75%，4萬拿去投資8%項(xiàng)目，這樣綜合收益率就會高很多。

2.結(jié)構(gòu)性存款的安全性非常高，但并非百分之百。

結(jié)構(gòu)性存款屬于銀行存款，受銀行存款保險條例保護(hù)，但超過50萬就不受硬性保護(hù)了，真的發(fā)生銀行破產(chǎn)那就只能等清算余額進(jìn)行按比例分配。

這里面需要注意一下，我們投資理財(cái)所謂的安全性，主要考慮的是相對安全性，而非百分比安全性，若需要百分比安全性，只能存銀行。

3.選擇結(jié)構(gòu)性存款有技巧，擇高利率的存。

經(jīng)過第2點(diǎn)分析可知，結(jié)構(gòu)性存款的安全性非常高，可以忽略掉因銀行破產(chǎn)倒閉，造成本金利息受損這個風(fēng)險。

因此，在進(jìn)行結(jié)構(gòu)性存款時，可以簡單的對比分析各大銀行給出的不同利率，選擇利率最高的進(jìn)行存款即可。

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本金并非百分之百安全

結(jié)構(gòu)性存款屬于存款，而存款是接受國家《存款保險制度》的保障的：

存款保險制度是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)（包括商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社）集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi)，建立存款保險準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。

為了維護(hù)金融的穩(wěn)定，國家向發(fā)達(dá)國家學(xué)習(xí)特意制定這一制度的，但有限制：只承擔(dān)單個存款人50萬（含）以內(nèi)的本金和利息賠付。

所以在同一家銀行里，存款（包含結(jié)構(gòu)性存款和其他存款）的本金加上利息超過50萬的話，超過的部分則不保證剛兌了，因此建議大家的存款如果超過50萬，最好分開幾家銀行來存放。也切勿忽略了其他存款，所有的存款都是用同一個50萬額度的。

結(jié)構(gòu)性存款還有其他風(fēng)險

結(jié)構(gòu)性存款是銀行開發(fā)出來的產(chǎn)品，而銀行的態(tài)度一向都是偏保守的，比如市面上我們認(rèn)為是穩(wěn)健型的產(chǎn)品，銀行可能會認(rèn)為是積極型的，把風(fēng)險標(biāo)注抓得嚴(yán)很多。

而在結(jié)構(gòu)性存款的產(chǎn)品說明書中，銀行也會明確列出各種風(fēng)險，雖然發(fā)生概率比較低，但也不是說不存在的，比如某款產(chǎn)品的具體風(fēng)險揭示如下：

對于我們普通投資者來說，重點(diǎn)是第1點(diǎn)和第6點(diǎn)風(fēng)險，雖然結(jié)構(gòu)性存款的本金（在額度內(nèi)）是安全的，但結(jié)構(gòu)性存款的收益是不確定的，一般給出來的是一個預(yù)期收益區(qū)間，而且這個區(qū)間是參考過去收益來定的，實(shí)際收益可能會在區(qū)間之外，往往低于預(yù)期；結(jié)構(gòu)性存款多為定期產(chǎn)品，鎖定了流動性，不一定能提前終止，能的話也會損失收益。

本金不是百分百保本，但是結(jié)構(gòu)性存款中的存款部分在50萬元以內(nèi)的是絕對安全的。

什么是結(jié)構(gòu)性存款？

結(jié)構(gòu)性存款跟我們普通的銀行存款是有一定區(qū)別的。結(jié)構(gòu)性存款一般是在普通存款的基礎(chǔ)上加入一定比例的衍生品組成。更簡單的來說：結(jié)構(gòu)性存款將投資分為兩部分：其中大部分資金仍然存為普通的定期，以獲得穩(wěn)定的收益，保證本金的安全；小部分資金投資高風(fēng)險、高收益的金融衍生產(chǎn)品上，以獲得高的收益。

舉個例子：1、假設(shè)老王投資了某銀行1000萬元的100%保本型結(jié)構(gòu)性存款；2、銀行將其中980.9萬元，用來存在普通的定期存款里，利率為1.95%，那么到期本息合計(jì)=本金+利息=980.9+980.9*1.95%=1000萬元；3、剩余的19.1萬元，銀行則用于投資于高風(fēng)險收益的金融衍生品，比如股指、期權(quán)、外匯等以獲取高收益。

因此，即使運(yùn)氣差到極點(diǎn)，金融衍生品投資部分全部都賠了，一年后老王的1000萬元投資本金還在，不會虧損；反之如果金融衍生品投資賺錢了，那么它的收益肯定高于單純的存放在銀行定期存款。

上述這種情況叫做100%的保本，反之如果說銀行只是拿932萬元用于存在定期存款里，剩余的68萬元投資金融衍生品呢？這種情況下，950萬元到期的本息合計(jì)為：932+932*1.95%=950萬元，這種情況只能稱之為95%的保本結(jié)構(gòu)性存款（或者稱之為非保本的結(jié)構(gòu)性存款，因?yàn)楸窘鸩]有絕對的安全），所以結(jié)構(gòu)性存款到底保不保本，取決于你存放在定期中的本金比例。

存款部分

通過上述分析，我們知道保本型結(jié)構(gòu)性存款，其資金大部分主要存放于銀行定期，少部分投資于衍生金融產(chǎn)品。對于存放銀行定期的這部分資金，只要在50萬元以內(nèi)，絕對是安全的。比如，你投資了一筆50萬元的結(jié)構(gòu)性存款，其中銀行按照約定將40萬元存放于定期，另外10萬元投資金融衍生品，假設(shè)投資期間，銀行不幸倒閉了，那么這40萬元在定期里的本金安全性無需擔(dān)心。

根據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，在附則中指出：結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)當(dāng)納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算，按照存款管理，納入存款準(zhǔn)備金和存款保險保費(fèi)的繳納范圍，相關(guān)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定計(jì)提資本和撥備。衍生產(chǎn)品交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理，應(yīng)當(dāng)有真實(shí)的交易對手和交易行為。且發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格。

所以，結(jié)構(gòu)性存款中的存款部分是絕對的安全，但是衍生金融產(chǎn)品部分則非絕對的安全，完全看投資情況。

總結(jié)

一般而言，如果銀行告知你該款結(jié)構(gòu)性存款為保本型結(jié)構(gòu)性存款，那么該產(chǎn)品即為100%的保本（也就是你的本金絕對安全，當(dāng)然銀行倒閉除外，倒閉的話，只有在50萬元范圍內(nèi)是絕對的安全）；如果銀行告知你該款機(jī)構(gòu)性存款為非保本型結(jié)構(gòu)性存款，那么這款產(chǎn)品的本金就非100%保本，可能只有90%或者80%甚至更低比例的保本了，所以投資結(jié)構(gòu)性存款前，一定要先了解清楚在下手。

首先可以肯定的告訴你，50萬之內(nèi)的結(jié)構(gòu)性存款本金肯定是100%安全的，超過50萬的部分就不敢100%保證了，至于結(jié)構(gòu)性存款的收益那就存在更多的不確定性。

結(jié)構(gòu)性存款是最近幾年才興起的一種介于普通存款以及銀行理財(cái)之間一種產(chǎn)品，2018年隨著資管新規(guī)出來之后，結(jié)構(gòu)性存款得到了市場的熱捧，結(jié)構(gòu)性存款在短期之內(nèi)規(guī)模迅速飆升，目前結(jié)構(gòu)性存款的規(guī)模已經(jīng)達(dá)到9萬億左右。

而結(jié)構(gòu)性存款之所以受到大家的追捧，有一個重要的原因就是結(jié)構(gòu)性存款是保本的。

2018年資管新規(guī)出來之后，監(jiān)管部門將結(jié)構(gòu)性存款納入到銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)，所以結(jié)構(gòu)性存款跟普通存款一樣，要交存款準(zhǔn)備金要交納保險保費(fèi)，50萬之內(nèi)的本金跟利息受到存款保險條例的保護(hù)，所以不會有風(fēng)險。

當(dāng)然超過50萬的部分也未必見得有風(fēng)險，結(jié)構(gòu)性存款目前其實(shí)就是普通存款加金融衍生品的一種結(jié)合，其中本金基本上主要用于投資銀行的存款，所以肯定是安全的，只要銀行不破產(chǎn)，那這個本金拿回來基本上不存在問題。

不過結(jié)構(gòu)性存款的收益就不肯確定了。

目前很多銀行的結(jié)構(gòu)性存款都會給出一個保底收益，這個保底收益肯定是可以100%拿到，比如某個銀行的結(jié)構(gòu)性存款保底收益是1.75%，而預(yù)期收益是4.5%。最終能拿到多少利息最關(guān)鍵的是要看這個結(jié)構(gòu)性存款所掛鉤的金融衍生品表現(xiàn)。

目前結(jié)構(gòu)性存款掛鉤的金融衍生品比較多，比如股票指數(shù)，外匯指數(shù)，銀行同業(yè)存款利率等等。銀行在設(shè)置結(jié)構(gòu)性存款的時候，預(yù)計(jì)的收益會根據(jù)所掛鉤的金融衍生品一個波動區(qū)間來確定，這個收益并不是說銀行直接拿錢去投資這些金融衍生品，而是虛擬的一種交易，也可以理解為一種對賭協(xié)議。也就是說銀行跟客戶進(jìn)行對賭，如果結(jié)構(gòu)性存款投資期限內(nèi)所掛鉤的金融衍生品符合協(xié)議中的對賭居間，那用戶就可以獲得對應(yīng)的收益。但是如果這些金融衍生品表現(xiàn)達(dá)不到協(xié)議中的相關(guān)規(guī)定，那用戶只能按照銀行保底利率來獲取收益。

所以結(jié)構(gòu)性存款總體來說本金是安全的，但收益就不一定了，如果大家能承受一定的風(fēng)險，想博取更高的收益，那不妨投資一些結(jié)構(gòu)性存款。

所謂結(jié)構(gòu)性存款就是變相的保本理財(cái)啊。

1、2018年金融去杠桿是國家三大攻堅(jiān)戰(zhàn)里面化解重大風(fēng)險的重點(diǎn)工作之一，所以很多信托計(jì)劃、保本理財(cái)都遭到了重點(diǎn)清理和打壓，銀行不被允許繼續(xù)銷售保本理財(cái)類的產(chǎn)品。

2、這種情況下，所謂的結(jié)構(gòu)性存款被大肆宣傳，如果沒有保本保息理財(cái)產(chǎn)品被打壓，結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品不可能發(fā)展那么快的。

3、但是，結(jié)構(gòu)性存款不等于存款。在我看來，算是存款與金融衍生品的復(fù)合理財(cái)產(chǎn)品，一般有這么幾種形式：全部本金保證、部分本金保證、最低收益保證。舉個例子，你存了10w，然后用其中定期存款或債券部分保證本息最后能10萬，當(dāng)然也可以部分保證5w，然后其余部分的錢去投資高風(fēng)險高收益的產(chǎn)品，一般掛鉤利率，匯率，股票黃金。如果賺了就能達(dá)到預(yù)期收益，賠了，還能拿回前面的本金。

4、很多結(jié)構(gòu)性存款承諾的潛在收益率在2-4%左右，但這個預(yù)期收益一般是拿不到的。結(jié)構(gòu)性存款面臨收益浮動的風(fēng)險，因?yàn)榻鹑谑袌龅膹?fù)雜性，很多時候，收益率銀行也是保證不了的。收益多少完全取決于它所聯(lián)動或者掛鉤的金融標(biāo)的市場表現(xiàn)，表現(xiàn)好的話，收益就會很好，表現(xiàn)差呢？收益率會降到1%左右，還沒有普通存款收益高。

5、所以，結(jié)構(gòu)性存款保本不報利息，而且流動性也比較差，存續(xù)期無法提前支取的，必須到期才能支取，門檻比一般的理財(cái)產(chǎn)品還高點(diǎn)。

綜上，本金是百分之百安全的，除非銀行倒閉，但就算倒閉了，你只要額度在50w以內(nèi)，也是可以獲得賠償?shù)摹?/p>

先說答案，結(jié)構(gòu)性存款的風(fēng)險有多大，取決于具體的結(jié)構(gòu)，并不是100%安全的。

結(jié)構(gòu)性存款，重點(diǎn)在結(jié)構(gòu)而不在存款，因?yàn)樗^結(jié)構(gòu)一般來說由兩部分組成，一般來說90%以上的比例是存款（因此叫結(jié)構(gòu)性存款），低風(fēng)險、保證利息收益（不會有變動），這部分本金和產(chǎn)生的利息構(gòu)成了結(jié)構(gòu)性存款的主要基礎(chǔ)，可以說結(jié)構(gòu)性存款大同小異。小異就是小部分資金投資什么樣的高風(fēng)險、高收益的產(chǎn)品，也就是說每一款結(jié)構(gòu)性存款的風(fēng)險有多大，主要是看高風(fēng)險產(chǎn)品的投資比例，已經(jīng)投資品種的風(fēng)險大小。

假設(shè)某款結(jié)構(gòu)性存款的募集規(guī)模1000萬，95%投資于利率3%的存款，那么一年后，這部分資金本金和利率合計(jì)1000*95%+1000*95%*3%=978.5萬元，也就是說，如果剩下那5%全部損失，此款結(jié)構(gòu)性存款就不是保本的，而是虧損1000-987.5=12.5萬元，也就是本金是有可能有損失的，而收益率是（987.5-1000）/1000=-1.25%，剩下5%的資金去投資外匯期權(quán)，一年的收益最高可以達(dá)到200%也就是2倍，那么這部分的本金和收益最該可以達(dá)到1000*5%*3=150萬元，此時此款結(jié)構(gòu)性存款的收益率是（978.5+150-1000）/1000=12.85%.

總結(jié)一下，結(jié)構(gòu)性存款是通過構(gòu)建一定的結(jié)構(gòu)配置低風(fēng)險低收益的存款和高風(fēng)險高收益投資產(chǎn)品，來綜合低風(fēng)險和高收益，但是并非所有的結(jié)構(gòu)性存款都是保本的，具體是否保本，投資風(fēng)險有多大，要看清具體產(chǎn)品說明書上具體的說明。

結(jié)構(gòu)性存款不一定保本，具體要看保本比例。而不保本即是本金不受保障，也就談不上本金百分之百安全。但目前各大商業(yè)銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款中大多是提供保本和保收產(chǎn)品，只有小部分結(jié)構(gòu)性存款不保本和不保收。

結(jié)構(gòu)性存款屬于銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)，將產(chǎn)品的資金分為兩部分，一部分（全部或絕大部分）做銀行存款處理，計(jì)入“客戶存款”，需要繳納存款準(zhǔn)備金、存款保險金、計(jì)提減值損失和風(fēng)險資本等；而另外一部分（孳息或小部分資金）做高風(fēng)險金融衍生工具投資。

也就是說，結(jié)構(gòu)性存款的存在形式是“存款+金融衍生工具”，即“低風(fēng)險低收益+高風(fēng)險高收益”的資產(chǎn)組合。

如果金融衍生工具的比例較大，比如超過孳息部分，那么就可能導(dǎo)致本金虧損，但與此同時相應(yīng)的收益也較大。反之相反。因此，結(jié)構(gòu)性存款的預(yù)期收益率通常是一個區(qū)間，而不是具體的某個數(shù)值。

從風(fēng)險與收益上分類，結(jié)構(gòu)性存款主要可以分為三類：

一、最低收益保證型（大多結(jié)構(gòu)性存款都是該類型產(chǎn)品）。即該產(chǎn)品收益在一個范圍內(nèi)，比如2%-5%之間，最低可獲得2%的收益。相對此類產(chǎn)品收益最低，風(fēng)險最低。

二、本金保證型。即本金不受損失，但卻沒有最低收益保證，收益可能沒有，可能很高。相對此類產(chǎn)品收益較高，風(fēng)險較高。

三、部分本金保證型。即部分本金不受損失，比如95%的本金保證，可能會造成5%的虧損，但收益可能很高。相對此類產(chǎn)品收益最高，風(fēng)險最高。

因此，購買結(jié)構(gòu)性存款也需注意風(fēng)險。雖然存款部分資金在50萬以內(nèi)可受《存款保險條例》最高50萬的保障，沒有什么風(fēng)險，但不要忽略結(jié)構(gòu)性存款的金融衍生工具投資比例，投資比例才是決定其保不保本的關(guān)鍵，也是其最大收益率的關(guān)鍵。

風(fēng)險與收益總成正比的，而這其中的風(fēng)險包括流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險和市場風(fēng)險，而市場風(fēng)險又主要有購買力風(fēng)險和利率風(fēng)險等。雖然結(jié)構(gòu)性存款收益較大，但相應(yīng)的風(fēng)險也就較大，比如不同的結(jié)構(gòu)性存款提供不同的預(yù)期收益率區(qū)間，不同的流動性限制（比如銀行存款，即使是定期，都支持隨時支取，只不過以活期計(jì)息罷了，而結(jié)構(gòu)性存款卻不具有這一特性，并不能提前支?。?。

即風(fēng)險與收益相伴而行，結(jié)構(gòu)性存款只適合部分人群，并不適合所有人群，結(jié)構(gòu)性存款也并非單純的存款產(chǎn)品。

這個世界幾乎沒有百分之百絕對安全的事情。即便是普通銀行存款也是不一定安全，而結(jié)構(gòu)性存款是有一部分比例轉(zhuǎn)為存款模式，另一部分的比例用于基金、理財(cái)?shù)韧顿Y，這樣這一部分基金形式的就要看購買的基金類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險程度，而且更不具有保本型理財(cái)特性。不具有百分百安全性也是理所當(dāng)然！

隨著PR0保本型理財(cái)產(chǎn)品的取消，一切具有理財(cái)性質(zhì)的金融產(chǎn)品都是不具有保本型特點(diǎn)?，F(xiàn)在的PR1的理財(cái)產(chǎn)品有時會標(biāo)注著保本浮動收益類型，其實(shí)也是保本其次，浮動才是真。

按照投資分析來依次排序如下：

四大銀行存款、其他國有銀行和上市股份銀行存款、大銀行的結(jié)構(gòu)性存款、小型銀行存款、小型結(jié)構(gòu)性存款、PR1理財(cái)產(chǎn)品、PR2、PR3和PR4，再是高回報的P2P產(chǎn)品、民間借貸。

在銀行存款中也是未必百分之百無風(fēng)險，就是存款金額在50萬以內(nèi)的理賠范圍內(nèi)也不例外。

銀行聯(lián)保理賠也是只不過陪給本金，而不含利息。還有一旦進(jìn)入破產(chǎn)程序也是遙遙無期，少則半年一載，多則數(shù)年也是平常。這樣不僅急用錢時拿不出錢來，期間的利息也是沒有的。因此，還是建議放在四大銀行和國有銀行比較安全，可是利息卻又會少一些。

我們暫且撇開銀行風(fēng)險和貸款利率，就從銀行準(zhǔn)備金率來分析。

大型金融機(jī)構(gòu)和中小型機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金率也是不一樣的。今年下調(diào)后的準(zhǔn)備金率大概大型金融機(jī)構(gòu)為14.5%，中小型金融機(jī)構(gòu)為12%。那樣假設(shè)同樣存款金額在1億，那么大型金融機(jī)構(gòu)的放大貸款1億/14.5%=6.89億，而小型銀行為1億/12%=8.33億。雖然都是具有風(fēng)險，但顯然小型銀行的風(fēng)險要大，而且獲得的收益也要高。這也是為什么大型金融機(jī)構(gòu)的存款要比小型銀行低的其中一個原因。

如今不管存什么金融機(jī)構(gòu)都是具有風(fēng)險的，但這還不是最重要的因素。最重要的是錢還在不斷地變小，按照每年8%的貨幣供應(yīng)量速度，也就是意味著利率5%的結(jié)構(gòu)性存款還要每年縮水3%。

同樣的50萬元，十年后貨幣擴(kuò)大了2.15倍，要107.5萬元才可以跑贏貨幣貶值速度。而機(jī)構(gòu)性存款5年5%不計(jì)復(fù)利，十年也就78萬元。與貨幣貶值的差額有30萬。
總之，不論存款、結(jié)構(gòu)性存款，或者是理財(cái)產(chǎn)品，都是很難跑贏貨幣貶值率。如何尋找合理的投資渠道是每個普通老百姓最糾結(jié)的事情，也是最無法確保穩(wěn)定無風(fēng)險的收益問題。預(yù)期收益越大，風(fēng)險也就會越大。只有在合理把握風(fēng)險和收益的平衡中尋找自己最合適的理財(cái)思路！

結(jié)構(gòu)性存款的風(fēng)險很小，但并非全部結(jié)構(gòu)性存款都是保本的。下面就一起來揭露一下結(jié)構(gòu)性存款的神秘的面紗。

結(jié)構(gòu)性存款到底是什么？

結(jié)構(gòu)性存款也叫收益增值產(chǎn)品，它是將我們普通的銀行存款業(yè)務(wù)和匯率、利率等金融衍生品互相結(jié)合的一種創(chuàng)新型存款。它的存在形式是“存款+金融衍生工具”，即“低風(fēng)險低收益+高風(fēng)險高收益”的資產(chǎn)組合。

因此結(jié)構(gòu)性存款是介于銀行存款和銀行理財(cái)之間的一種業(yè)務(wù)，它也納入銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)，計(jì)入“客戶存款”，需要繳納存款準(zhǔn)備金、存款保險金等，跟銀行存款一樣受《存款保險條例》保障，但區(qū)別于銀行存款的是收益并非固定的，絕大多數(shù)結(jié)構(gòu)性存款都是浮動收益的。

結(jié)構(gòu)性存款保本嗎？

前面我們講到，結(jié)構(gòu)性存款由兩部分構(gòu)成，存款和金融衍生工具，其中存款部分是保本的，金融衍生工具部分是不保本的。

因此結(jié)構(gòu)性存款并非全都保本，具體保本比例有多少，得看產(chǎn)品說明書。一般而言，結(jié)構(gòu)性存款主要可以分為三類：

一、保本浮動收益型。該類產(chǎn)品保證本金安全，但是收益在一個范圍內(nèi)浮動，比如2%-5%之間最低可獲得2%的收益。此類產(chǎn)品收益最低，風(fēng)險也最低。

二、保本不保收益型。該類產(chǎn)品也保證本金安全，但卻沒有最低收益保證，可能沒有收益，可能很高。此類產(chǎn)品收益較高，風(fēng)險較高。

三、部分本金保證型。該類產(chǎn)品只保證部分本金不受損失，比如95%的本金保證，可能會造成5%的虧損，但收益可能很高。此類產(chǎn)品收益最高，風(fēng)險最高。

因此，我們在購買結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品時，務(wù)必看清楚它的產(chǎn)品說明書，說明書中會對產(chǎn)品的本金和收益情況做一個說明。

但總的來說，結(jié)構(gòu)性存款還算是風(fēng)險較低的理財(cái)產(chǎn)品，目前我見到過的結(jié)構(gòu)性存款都是保本的。

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首先澄清一點(diǎn)：結(jié)構(gòu)性存款屬于存款的一種，并非理財(cái)，具有以下特點(diǎn)：

1，本金安全

在我國能夠承諾保本的產(chǎn)品有：銀行活期、定期，國債，大額存單，萬能險還有結(jié)構(gòu)性存款。因此結(jié)構(gòu)性存款這個本金絕對安全，且符合我國的存款保險制度。

存款保險制度是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi)，建立存款保險準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款。

我國的存款賠付單位上限是50萬。

2，利息有浮動

結(jié)構(gòu)性存款一般是有掛鉤標(biāo)的，目前大多數(shù)結(jié)構(gòu)性存款是掛鉤黃金，只要在您持有期間，黃金價格最大波動浮動不超過一定的范圍，那么到期時，按照利率的最大上限利率計(jì)算收益。

因此結(jié)構(gòu)性存款屬于進(jìn)可攻退可守，即使掛鉤標(biāo)的波動浮動較大，也可保證能夠拿到普通定期存款的收益。

3，不可提前退出

結(jié)構(gòu)性存款有一定時間期限，一般有1個月，3個月，6個月和一年期，在持有期期間不可中途退出，到期方可拿到本金和利息。

總結(jié)來看：結(jié)構(gòu)性存款本金百分百安全，可保一定的收益，風(fēng)險在于不可流動性，不能提前支取，承受一定的利息波動風(fēng)險。