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很明顯，在國內(nèi)利率市場化向前邁進的情況下，國內(nèi)各大銀行紛紛上浮存款利率，尤其是在三年期大額存單利率明顯高于余額寶收益。而且部分城商行為了攬儲需要，在基準利率上浮幅度更大。

通常都是存款金額越大、存款期限越長則存款利率越高。舉個例子，5年期定期存款利率目前達到了5.0%以上，而要是考慮流動性的話，則是期限越短越好。

近段時間以來，隨著國內(nèi)貨幣政策趨向寬松的影響下，余額寶等貨幣基金收益率普遍出現(xiàn)非常明顯的下降趨勢。就拿天弘余額寶來說，其收益率已經(jīng)跌至2.6%，而且萬份收益僅為0.7001元，也就是存入余額寶1萬元的每天收益還不到8毛錢。

那么，如何存款才能達到利息最大化呢？

1、四分儲蓄法，對于流動性需求較高的朋友來說，使用這種方法不僅利息會比活期儲蓄高很多，而且提前支取的時候又能減少損失。比如說存入銀行1萬元的話，可以將這1萬元分為不同金額的四份，像是1000、2000、3000、4000，然后分別存為四張一年期的定存存單。如此以來，假如選擇部分城商行存款可以達到3.3%的一年期定期存款利率，也就是說獲得利息為330元左右，比活期儲蓄多獲得近300元的利息。當然啦，這主要針對使用時間和金額不確定的小額資金。但要是大額資金最好是選擇個人大額存單更加劃算。

2、交替儲蓄法，主要適用于短期內(nèi)流動性需求并不高的投資者。比如說，將1萬元平均分為兩份，然后分別存入銀行6個月和1年的定期存款。半年后，將到期的那一筆錢改存為1年定期，并將兩份1年定期存款都設定為自動轉存。這樣以來，每半年后需要用錢時，就可以有一筆到期的存單可以支取。

總之，銀行存款之外，還有大額存單和結構性存款產(chǎn)品也同樣是不錯的理財產(chǎn)品。但在購買理財產(chǎn)品時一定要仔細閱讀產(chǎn)品說明。

銀行利息降低是希望大家不要存錢，讓大家都去消費，不管買什么都能拉動GDP，這也是一種刺激消費的手段，說明現(xiàn)在錢不好掙了，這個時候手上有現(xiàn)金才最穩(wěn)妥，大環(huán)境不好的情況下還是不要輕易投資項目，除非有特別靠譜的，存銀行雖然利息是低一些，但至少可以讓資金貶值的慢些。做生意有個說法叫少虧當賺，賭博場上說少輸當贏

投資是最好的提高收益率的方式，支付寶里有很多定期理財比銀行的高，然后可以嘗試定投一些表現(xiàn)好的基金長期持有，現(xiàn)在房產(chǎn)除非特別有錢不建議投資了。

唯一推薦，替代存款的辦法

就是進入股市，但是不買股票

選擇國債逆回購進行操作，滬深兩市均有此項業(yè)務，

滬市10萬起步，深圳1000起步，回購利率綜合比存款有優(yōu)勢

因為期限1天到14天的選擇，也更靈活

買房子比存款高

此消彼長，必有一個最佳點也就是銀行利息將達到一個制高點，所以為了等待最佳時機，當前不適合存銀行死期，而可以繼續(xù)選擇在支付寶相對安全的理財產(chǎn)品中過度等待！一旦銀行利率達到你心中滿意的數(shù)字，比如5%以上可以選擇入手！另外最好選擇取息存本的模式，產(chǎn)生復利！