本人之前在社保中心工作,下面結合工作實際談談我的看法:
四十歲以上未購買社保者大有人在,有自身經濟能力受限原因,也有其客觀因素,大可不必過于焦慮。
根據人社部2020年6月8日公布的《2019年度人力資源和社會保障事業發展統計公報》,截至2019年底全國參加養老保險人數為9.68億人(含離退休人員),其中城鄉居民養老5.33億人、城鎮職工養老4.35億人。刨去城鎮職工離退休人員1.23億人,實際參加城鎮職工養老(對應本文中的社保)人員僅3.12億人。對這3.12億人進一步分析發現,以靈活就業身份參保人員為1.07億人,企事業職工參保人員為2.05億人,而這里面機關團體、國家公職人員、教師醫生等事業單位人員、國有企業職工占據了很大一部分比例。
2019年度人力資源和社會保障事業發展統計公報
所以,到了四十歲你會發現除了有正式工作的,周邊很多親戚朋友或陌生人實際都沒有繳納社保,而僅僅繳納的是城鄉居民養老和醫療。對沒有正式工作或自謀職業者來說,以靈活就業身份繳納社保當然是合理選擇,但并不是所有人都有經濟能力來支付這筆保費,畢竟中國有6億人月均可支配收入不足1000元。到了四十歲如果我們還沒繳納社保,不必過于焦慮,起碼城鄉居民養老會為我們兜底,但也僅僅是兜底。
如果之前沒繳納過社保,40-45歲是我們必須要認真考慮的時期了。
我個人觀點:四十歲開始繳納社保一點也不晚,但凡我們有一些經濟能力一定要繳納,高基數或低基數均可,每個人可量力而行,我本人傾向按照低檔次繳納。繳納社保的意義和價值不再過度贅述,如果你仍然認為社保就是一個“坑”,那我只能說我們的認知不同,道不同不相為謀。
十四五期間,階段性延長退休年齡是板上釘釘的事了,很有可能女性到55歲或60歲、男性65歲(僅個人推斷)。如果從四十歲開始繳納社保,女性可以繳納15-20年、男性繳納25年,完全滿足退休條件。同時,女性如果能夠繳納20年、男性25年,退休后可終身享受城鎮職工醫保報銷待遇,這個遠比退休金重要的多。
另外,如果你現在或之前有工作,但用人單位沒有給你繳納社保,那么你要做的一件事就是盡可能的搜集工作證據,包括工資條、打卡或簽到記錄、工作期間照片、勞動合同、同事證人證言等,先行與用人單位協商讓其繳納或補繳社保,協商不成的走勞動仲裁或勞動監察程序。不要覺得這是一件“遙不可及”的事,每年僅我見到的通過仲裁或監察勝訴的就大有人在。
女性40歲男性50歲以上繳納社保,可以享受社保補貼。
4050人員(女40歲男50歲以上人員)繳納社保可享受就業困難社保補貼,補貼比例不超過2/3,一般不低于500元/月,3-5年享受期。以女性為例,如果你今年剛好滿40歲,那么可以去戶口所在地街道/鄉鎮(攜帶身份證、社保卡、戶口本)先認定就業困難,然后以靈活就業身份繳納社保,并申請社保補貼,40-45歲認定的就業困難只能享受3年。如果你是45歲開始認定的就業困難,那可以享受5年,男性也如此。
另外還有幾類情況也可以享受社保補貼,比如持二代殘疾證人員、城鎮零就業家庭成員中的失業人員、享受最低生活保障的失業人員、建檔立卡的農村貧困人員、撫養未成年子女單親家庭中的失業人員、連續失業一年以上的失業人員等等,具體可咨詢當地人社部門或直接撥打12333。
不繳納職工社保也沒關系,但居民養老和醫療不要中斷。
如果經濟能力一般,上有老下有小,確實負擔不起職工社保費用,那也沒關系。不要中斷每年繳納一次的城鄉居民養老和醫療保險即可。城鄉居民養老有檔次劃分,這個我傾向繳納高檔次,因為從2015年開始養老保險個人賬戶記賬利率均在7%以上(2015年8.31%、2017年7.12%、2018年8.29%),這遠比存入銀行劃算的多。
寫在最后:四十歲似乎是一個很重要的門檻,因為四十歲之前總覺得來日方長,四十歲之后似乎再沒有夢想的空間,此時的我們更需要長遠考慮,“明者遠見于未萌,而智者避危于無形”而社保一定我們是繞不過去的話題。
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