農商行貸款50000元，一年的利息為4000元，也就是說年化利率為4000元÷50000元＝8%。央行的基準貸款利率為4.35%，而年化8%的水平已經是央行基準利率近2倍的存在，出自農商行，并不合理。

一、貸款利率8%的水平，應該不是出自農商銀行。

現在很多“影子”銀行。何為“影子”銀行呢，就是通過能在銀行方面快速的拿到貸款，然后轉貸款給貸款需求者。央行規定的貸款利率6個月至一年期為4.35%，雖然存在一些額外的費用支付，但多也小于5%、6%的存在。而一些“影子”銀行呢？往往會通過自身的資質截留銀行貸款，再貸出去，往往貸款利率高于8%的存在，高的時候甚至能夠達到12%的水平。所以，在這種情況下就需要弄清楚，到底是在農商行貸款來的資金還是在“影子”銀行處貸款來的資金。如果是“影子”銀行，還是不要做理財賺點差價，畢竟已經達到了8%的年化利率，中間的差價已經十分的少，可以說是沒有利潤可言，不劃算。

二、貸款出來，然后進行理財，十分不劃算。

現在市面上低風險、中低風險的理財產品，年化利率水平在3.5%-5%水平，如果是以4.35%水平貸出來的資金，那么是能夠中間賺個利差，畢竟存在5%水平的年化利率理財產品。但是呢？年化貸款利率高達8%，市場有哪些產品能夠達到8%的年化收益率呢？P2P理財是一類，但是P2P理財產品中超過8%的年化利率也是中高風險的存在，萬一爆雷了，可能本金都拿不回來，劃不來。

所以，對于貸款出來進行理財的事情，已經達到了8%的年化貸款利率，就不要想這么回事兒了，是不能賺點差價的，就算是賺，也是需要承擔著較高的風險。

作者不易，多多點贊，十分感謝！

5萬塊錢一年4000塊錢利息，相當于年利率是8%。

如果你貸出來拿去投資，就有兩個風險。

第一個風險，你能否確保年化收益達到8%以上？

想要達到8%以上的收益，并不是說沒有可能，目前市場上還是有不少理財產品能達到8%以上的年化收益，比如信托，比如城投債，比如p2p，比如股票基金等等。

但是這里面除了信托跟城投債相對比較安全之外，其他年化收益在8%以上的理財產品都是不怎么安全的。

但是信托以及城投債對投資門檻要求很高，信托最小要100萬以上起投（除非你跟別人合伙購買），城投債這種投資門檻一般也需要10萬塊錢以上，你5萬塊錢是達不到投資門檻的。

所以剩下你只能選擇p2p或者股票基金這種高風險的投資產品。

但是目前p2p行業也不是很安全，各種平臺暴雷不斷，包括那些老品牌都隨時有可能出現跑路的風險，你拿5萬塊錢去投資，可能獲得年化10%左右的收益，扣除8%的貸款利率之后，可以獲得2%的凈收益，但一旦平臺跑路了，你就損失的將是5萬塊錢。

至于股票基金大家都懂，目前很不穩定，你這么小資金的投進去，就要做好成為炮灰的心理準備。

所以從投資收益以及風險的角度看，你借8%的貸款利率來投資肯定不劃算，而且風險很大。

第二個風險，銀行的貸款是嚴禁拿去做理財投資的，如果被發現，有可能銀行會要求提前還貸。

銀行貸款對用途是有要求的，農行的這個貸款產品應該屬于個人消費貸款，一般只能用于個人消費，包括購買物品，旅游，教育，裝修等等。

當然如果你把這個貸款用于生意上的經營，農行也不會拿你怎么辦。

但是如果你用這個貸款去做投資理財，那貸款用途肯定是違規的，你不被農行監測到還好（比如取現金出來，然后再拿去做其他投資），但是如果你通過直接轉賬的方式去投資理財被農行監測到了，農行隨時有可能要求你提前還這筆貸款，到時如果理財的錢不能及時贖回，你就只能拿自己的錢去還了。

賺差價！

有點想多了。

農商銀行貸款5萬，總利息一年4000元，貸款利率達到了8%。這么高的貸款利率，顯然一般的銀行理財產品是根本就賺不到差價的，如果你非要賺差價，投資一些利率本金高的理財產品，那么可能最后本金可能都沒有了。

1、現在普通理財產品的利率

現在來說，對于5萬元的資金，如果是銀行的定期存款產品，3年期年利率大概也就是3.5%左右的利率，而一般銀行理財產品，一年期的理財產品利率大概是4.5%的樣子，也是根本達不到8%的年利率。

因此，可以看出來現在普通理財產品的利率根本就達不到8%，你貸款出來可能只會虧損，根本就無法盈利。

2、信托和炒股也不行

現在信托投資一般利率比較高一些，有些能夠達到8%以上的年利率，但是一般信托投資都要求百萬以上的資金額，而且一般信托都會封閉兩年甚至三年。而5萬元的資金是達不到信托投資的門檻的，而且兩三年的封閉期也是比較難熬。

而炒股，也很難穩定賺錢，如果投資5萬元，可能就是虧損，肯定是不能貸款炒股。

因此，貸款5萬做不成信托，而且也不能炒股。

3、結論

綜上所述，農商行貸款5萬，總利息一年4000元，貸款利率達到了8%。現在比較穩妥的理財產品根本就達不到這么高的利率，因此，這樣貸款出來做理財是賺不到差價的，可能就是虧損慘重。

這種總想著借雞下蛋的事情不要去做，在理財中去耍小聰明，最終是要吃到大虧的。如果真的都這么簡單的話，那在一定程度上，哪還輪著普通人去這么想呢？銀行的各方利益相關者不早就這么干了嗎？那么為什么不干呢？不就是因為最后發現自己吃虧了唄。

向銀行貸5萬，一年的利息要4000元左右，這樣算下來整個的年化利率為8%左右。8%的個人貸款利率說高不高，說低不低。但是一般除了房屋貸款之外，剩下的貸款都是一年期的，最多也就是2~3年期，也就是說如果想長期使用這筆貸款，必須到期先要償還再重新申請。為什么要說這個事呢？因為這對于理財的節點非常重要，這個節點是一個重要的資金流動性管理節點。

理財產品的預期收益率，如果超過8%，那大多數都屬于風險級別，在中等及中等以上啊。也就是說，有可能到期之后收益比較低，也可能收益比較高，更有可能收益不但沒有拿到，還有可能本金受到一定的損失。風險越高，預期的回報可能性也就越高，但是損失本金的風險也就越來越大。這是一個理財過程中的蒙代爾不可能三角定律，也就是說每個人去理財時，不可能做到三者兼備，那就是最終收益還高、理財的安全性也有足夠暴漲，同時資金的流動性還好。

那么假如借著銀行的貸款去理財，這就相當于在刀尖上跳舞，有可能跳贏了，賺取了微薄的收益差價（理財產品的最終實際收益減去貸款利息），但是我們想一想他能賺取多少呢？能賺3%~5%已經是非常之賺了。但是發生的大概率事件是，理財產品本金可能能保住，但是預期收益率低于8%，最終在還了銀行貸款后，還賠了一部分的利息。當然最慘的是本金也受到了損失，最后不但要貼上銀行貸款利息，還要貼上一部分銀行貸款本金，才能了事。

另外，在理財過程中還要時刻注意到期回收資金的時間，一定要在還貸款的最后期限之前。也就是說先回收資金再歸還貸款，兩者一定要搭配好，如果萬一出了差錯，理財資金不能如期收回，而貸款可是一天都不能耽擱歸還的，遲了不但要收罰息、違約金，還要被登記央行的個人征信報告，自己的個人金融信用受到了嚴重損害。。

這類事情并不是一個確定的發生，但是為什么不建議去做呢？因為做這種的安排風險太大，收益太低，不劃算，僅此而已。那么最后給大家說一句，有多少錢干多大的事，理財中沒有捷徑可言，也沒有便宜可占，占了小便宜將來就要吃大虧。

先說答案：不建議你貸出來，因為這么做的結果，損失的概率高于賺錢的概率。

貸款利率

本金5萬元、利息4000元，即使是到期本息一起歸還，利率也高達：4000/50000=8%。如果是分期還款或者是先息后本，那么實際的利率遠不止8%，所以這個貸款利率并不低。

賺差價

如果要賺差價，最少你投資的產品，年收益率不低于8%，這個利率，就目前的市場上的主流低風險投資產品（國債、貨幣基金、銀行存款、結構性存款、理財等等）而言，都無法做到，收益率最高的低風險產品目前的收益率基本不會超過6%。

要達到這個利率的，只能到高風險的產品中去嘗試，比如股票、非貨幣基金等，但一旦選擇這些產品，你就等于是在賭博，因為這些產品本金發生虧損的概率很大。

總結

我個人認為就你所提的條件而言，目前要賺差價的空子基本不存在，5萬元金額太小，如果金額大點（比如500萬元或者5000萬元），還可以用于過橋或者賣存款等等其他方式套利。故而不建議你貸款出來，否則虧損的概率很大。

《中華人民共和國刑法》第一百七十五條規定以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

　　一般情況下，越大型的商業銀行貸款利率也低,因為吸收存款所需支付的利息較低。反之想反，農商行作為城商銀行，由于在市場競爭中需要支付更多的存款利息，貸款利息往往低不到哪里去。

　　銀行信用貸款實際資金所占時間的貸款利率通常高達15%到18%，作為農商行不可能低到哪去，題文的意思應當不是一年到期還本付息，而是每個月需要歸還本金和利息，那么實際利率就要遠在8%（4000/5萬）之上。

　　銀行的個人信用貸款實際利率基本是不可能在8%的，因為風險較大，存在風險補償。所以閣下最好弄清楚是一年到期還本付息，還是每期歸還固定的本金和利息。8%的利率只有質押（比如股票）或者抵押（比如房屋）才能達到這個水平，個人信用貸款基本是做不到的。

　　如果還款方式為等額本息還款，每個月歸還（5萬+4000）/12=4500元，那么可采用內部收益率公式，或者如上圖打開excel表格中的rate函數,輸入對應數值，計算結果為0.012043,即月利率為1.2%，年利率為1.2*12=14.4%。

　　在現實生活中，投資收益要達到14.4%除了小型平臺的P2P理財外，基本是不可能達到14.4%較為固定的收益。而小型平臺的P2P理財倒閉跑路的不在少數，并不建議走出去買賣，風險遠大于收益。

　　而如果是一年到期換本付息需付4000元利息，那么其貸款利率為8%。如果有相應的風險承受能力和投資經驗，那么可嘗試套現（該類貸款有明文規定是不允許進行投資），畢竟有些證券公司的股票質押貸款利率都徘徊在這一利率。

　　但是如果沒有相應的風險承受能力和投資經驗，比如壓根就不懂股票，那最好就不要借了，正規的大型P2P理財達到8%的收益也幾乎是極限了。

沒有專業的理財知識的話還是不要有此念想的好。不然會血本無歸。理財第一條就是不拿透資的錢進行理財。當然如果你有一套專業的投資理財方案的話還是可以冒點險的。人無膽不肥嗎?哈哈?

可以，這是農商行最近退出的新產品，但是這個產品目前只針對公務員，醫生，教師

不建議貸款用作理財，首先這筆貸款年利率4000/50000，相當于8%每年，如果是年底一次還本付息還好，相當于年化8%，如果是每月分期還款，那么實際上的年化利率相當于再乘以2，達到16%左右了，也就是利率非常高。正常經營是可以覆蓋8%的利息支出的，16%就有些困難了，除非回款迅速。所以從這個角度看，這筆貸款利息并不低。其次再說理財，目前銀行保本理財年化收益大多數不超過5%，顯然不能用貸款去做，而其他的諸如P2P、消費返利、私募基金、還有小額貸款等等都風險非常高，如果只是用這筆貸款做這種投資，雖然看著有利潤，可一旦投資回收上出問題，那就虧大了，所以絕對不要做這種傻事！