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養(yǎng)老金交15年和25年有多大區(qū)別？交25年的養(yǎng)老金竟然比只交15年的養(yǎng)老金多出將近1倍！下文替您粗略計(jì)算一下您就知道有多大差別了！養(yǎng)老保險(xiǎn)交夠15年能滿足養(yǎng)老嗎？多少退休金才能維持生活，這與你個(gè)人追求的生活狀態(tài)息息相關(guān)。退休金少有少的活法，多有多的活法。退休金也只是工作單位給你的退休后的待遇，使其老有所依。如果你想退休后領(lǐng)的養(yǎng)老金多一點(diǎn)，而你退休前能補(bǔ)救的方法就是增加養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)。繳的越久，繳的越多。退休后可領(lǐng)取的養(yǎng)老金就越多。

假定男職工在60歲退休時(shí)，全省上年度在崗職工月平均工資為4000元。

一.累計(jì)繳費(fèi)年限為15年時(shí)，能領(lǐng)的錢：

個(gè)人平均繳費(fèi)基數(shù)為0.6時(shí)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×15×1%=480元

個(gè)人平均繳費(fèi)基數(shù)為1.0時(shí)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×15×1%=600元

個(gè)人平均繳費(fèi)基數(shù)為3.0時(shí)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×15×1%=1200元

二.累計(jì)繳費(fèi)年限為25年時(shí)，能領(lǐng)的錢：

個(gè)人平均繳費(fèi)基數(shù)為0.6時(shí)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×25×1%=800元

個(gè)人平均繳費(fèi)基數(shù)為1.0時(shí)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×25×1%=1000元

個(gè)人平均繳費(fèi)基數(shù)為3.0時(shí)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×25×1%=2000元

三.93年以后工作的養(yǎng)老金計(jì)算方式：

月領(lǐng)取養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

基本養(yǎng)老金=(當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠て骄べY+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資) / 2 × [繳費(fèi)年限(含視同繳費(fèi)年限)×1%]

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=參保人員退休時(shí)個(gè)人賬戶儲(chǔ)蓄額/本人退休年齡相對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)

四.基礎(chǔ)養(yǎng)老金：繳納15年與繳納40年的差距會(huì)更大！

繳納15年就停止續(xù)繳的小張，在退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金賬戶會(huì)有：( 5939 x 1.1^39 + 5939 x 1.1^39 x 1.68 ) / 2 x 15 x 1% ≈ 49116 元

而如果他繳納40年養(yǎng)老金，在退休時(shí)基礎(chǔ)養(yǎng)老金賬戶會(huì)有：( 5939 x 1.1^39 + 5939 x 1.1^39 x 1.68 ) / 2 x 40 x 1% ≈ 130976 元

繳納40年和繳納15年的基礎(chǔ)養(yǎng)老金差距，竟相差2.67倍!

我們退休后養(yǎng)老金是分為兩個(gè)部分的，包括月基本養(yǎng)老金和個(gè)人養(yǎng)老金，退休之后會(huì)根據(jù)你繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的情況，比如繳費(fèi)年限、個(gè)人繳費(fèi)指數(shù)、退休時(shí)年齡等等，最后根據(jù)養(yǎng)老金計(jì)算公式計(jì)算出你的養(yǎng)老金。

1、養(yǎng)老金計(jì)算公式

養(yǎng)老金計(jì)算公式如下：月基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)/2 * 繳費(fèi)年限 * 1% = 全省上年度在崗職工月平均工資(1+本人平均繳費(fèi)指數(shù))/2 * 繳費(fèi)年限 * 1%；

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶全部?jī)?chǔ)存額/計(jì)發(fā)月數(shù)（男性正常退休為139，女性正常退休為195），交的錢多就拿得多。

2、計(jì)算結(jié)果：

計(jì)算基礎(chǔ)養(yǎng)老金：如果養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限分別為15、25、35年，假設(shè)全省上年度在崗職工月平均工資為5000元，個(gè)人繳費(fèi)指數(shù)1.0，那么計(jì)算出來，會(huì)有不同的養(yǎng)老金數(shù)額。

按繳費(fèi)年限15年計(jì)算：5000 *（1+1.0）/2 * 15% = 750元；

按繳費(fèi)年限25年計(jì)算：5000 *（1+1.0）/2 * 25% = 1250元；

按繳費(fèi)年限35年計(jì)算：5000 *（1+1.0）/2 * 35% = 1750元。

計(jì)算個(gè)人養(yǎng)老金：這里假設(shè)每個(gè)月交500元，男性正常年齡60歲退休，交15年、25年、35年，那么個(gè)人賬戶里的錢分別為9萬、15萬、21萬，這里忽略會(huì)產(chǎn)生的利息，那么退休之后每月能領(lǐng)到的個(gè)人養(yǎng)老金分別為647元、1079元、1510元。

相加之后，養(yǎng)老保險(xiǎn)交15年、25年、35年退休時(shí)每月能領(lǐng)取到的養(yǎng)老金分別為：1397元、2329元、3260元。

3、養(yǎng)老保險(xiǎn)不要只交15年

依照規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)必須累計(jì)繳滿15年，到達(dá)法定退休年齡后才可按月收取養(yǎng)老金。但15年僅僅一個(gè)最低限，因?yàn)樯绫５膹?qiáng)制性，在社保繳滿15年后，只要你還未退休，還在工作，那么，就要持續(xù)繳納社保。

并且，養(yǎng)老保險(xiǎn)里有兩個(gè)主要的準(zhǔn)則，一是多繳多得，二是長(zhǎng)繳多得，你的社保繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，今后拿到的養(yǎng)老金越多，養(yǎng)老金的漲幅也越高，所以，社保繳滿15年后，最好不要停交。

很多人知道，我們的養(yǎng)老保險(xiǎn)享受待遇的條件是累計(jì)交費(fèi)滿15年即可。于是很多人就不理解，為什么養(yǎng)老保險(xiǎn)到15年以后還需要繼續(xù)繳費(fèi)呢？我們養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇，是多繳多得，長(zhǎng)繳多得。多繳幾年的養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休待遇也會(huì)更高。具體好處我們可以詳細(xì)分析一下。

第一，要注意醫(yī)療保險(xiǎn)

這一點(diǎn)讓很多人沒有想到。實(shí)際上繳費(fèi)年限增加，關(guān)系最密切的居然是養(yǎng)老保險(xiǎn)之外的醫(yī)療保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)際上也是有退休條件的，國(guó)家規(guī)定的是到達(dá)法定退休年齡，醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)滿足國(guó)家規(guī)定年限。

由于醫(yī)療保險(xiǎn)是各地自己統(tǒng)收統(tǒng)支、收支平衡確定的，因此國(guó)家規(guī)定的年限就是按照各地規(guī)定年限執(zhí)行。

各地的醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)年限相差非常大，比如上海和廣州是15年，全國(guó)最短的地區(qū)。杭州、深圳是20年，深圳還在不斷延長(zhǎng)，2024年將達(dá)到25年。男女退休年限也有可能不一樣，青島、煙臺(tái)、北京是女同志20年、男同志25年，日照、廊坊、南昌、重慶是女同志25年、男同志30年。

如果到達(dá)退休年齡，醫(yī)療保險(xiǎn)退休年限不足則需要補(bǔ)繳，有的是需要按照60%技術(shù)補(bǔ)，有的是需要按照100%基數(shù)補(bǔ)，有的是需要繼續(xù)繳費(fèi)。不管怎樣，都不如繼續(xù)繳納著合算，既可以享受保險(xiǎn)待遇，繳費(fèi)基數(shù)又比較低一些。

因此，如果只繳費(fèi)15年，到時(shí)候補(bǔ)繳醫(yī)療保險(xiǎn)，差距可是非常大的。比如青島市2019年補(bǔ)繳醫(yī)療保險(xiǎn)10年，將需要7萬元左右。

第二，基礎(chǔ)養(yǎng)老金

基礎(chǔ)養(yǎng)老金差距是跟繳費(fèi)年限成正比的。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于退休時(shí)上年度在崗職工的月平均工資×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%

按照基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計(jì)算公式，如果我們上年度社會(huì)平均工資一樣、平均繳費(fèi)指數(shù)一樣，繳費(fèi)繳費(fèi)15年基礎(chǔ)養(yǎng)老金只有繳費(fèi)25年的60%，完全是跟繳費(fèi)年限成正比的。

按照基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算公式，如果我們按照社平基數(shù)繳費(fèi)一年，可以領(lǐng)取1%的退休上年度社會(huì)平均工資，如果繳費(fèi)15年可以領(lǐng)取15%，繳費(fèi)25年可以領(lǐng)取25%。

不過，如果我們按照60%的最低繳費(fèi)基數(shù)繳費(fèi)一年，可以領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會(huì)平均工資，繳費(fèi)15年可以領(lǐng)取12%，繳費(fèi)25年可以領(lǐng)取20%。因此，低繳費(fèi)基數(shù)性價(jià)比更高一些，但是養(yǎng)老金待遇仍然是低的。

第三，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金等于退休時(shí)個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)

每年劃入個(gè)人賬戶的錢數(shù)等于繳費(fèi)基數(shù)的8%，由于最低繳費(fèi)基數(shù)跟社會(huì)平均工資掛鉤增長(zhǎng)。所以相對(duì)每一年而言，過去的繳費(fèi)都是相對(duì)貶值的。

好在國(guó)家會(huì)統(tǒng)一公布個(gè)人賬戶記賬利率，2016年高達(dá)8.31%，2017年是7.12%，都是非常高的。

不過我們的繳費(fèi)基數(shù)增長(zhǎng)率卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于記賬利率水平。2018年全國(guó)平均城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工社會(huì)平均工資增長(zhǎng)率是11%，但是記賬利率只有8.29%。

所以，相同年限下，繳費(fèi)時(shí)間越晚，個(gè)人賬戶里累積的錢數(shù)就會(huì)越多，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金也會(huì)越高。

如果我們繳費(fèi)15年就不繳納，不如繼續(xù)繳費(fèi)到25年積攢的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金要高，而且多繳了10年的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分，待遇會(huì)高于之前10年的。

第四，養(yǎng)老金增長(zhǎng)。

退休以后，我們計(jì)算出來的養(yǎng)老金并不是一成不變的。而是國(guó)家根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展情況，對(duì)退休人員的養(yǎng)老金進(jìn)行調(diào)整。雖然說是調(diào)整，實(shí)際上我們已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老金的15年連漲。

具體的調(diào)整方式，目前是考慮到公平調(diào)整、多繳多得、長(zhǎng)繳多得以及傾斜照顧的方式。調(diào)整方式中存在著按繳費(fèi)年限調(diào)整和按養(yǎng)老金比例調(diào)整。因此，多出的十年繳費(fèi)年限以及增加的養(yǎng)老金，都會(huì)導(dǎo)致每年繼續(xù)增加的養(yǎng)老金更高一些。

所以，多繳多得，此言不虛。

結(jié)論

如果我們現(xiàn)在繳費(fèi)15年產(chǎn)生未來退休的養(yǎng)老金待遇，和我們繼續(xù)繳費(fèi)至25年產(chǎn)生的養(yǎng)老金待遇，差距絕對(duì)不會(huì)在40%，只會(huì)更大。而且我們可能還需要應(yīng)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)交問題。

所以，繳費(fèi)15年實(shí)際上并不劃算。如果有條件，當(dāng)然是繳納時(shí)間越長(zhǎng)越好。

我們養(yǎng)老保險(xiǎn)的最低繳費(fèi)年限為15年，但也可以繼續(xù)交，一直到達(dá)到法定的退休年齡時(shí)，生日的那個(gè)月才是你最后的繳費(fèi)時(shí)間。

養(yǎng)老保險(xiǎn)所遵循的原則是多繳多得、長(zhǎng)繳多得。根據(jù)這一原則，在相同的條件下，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)15年和25年，退休后的工資應(yīng)該會(huì)有較大的差距。

我們先來看一下養(yǎng)老金的計(jì)算公式，基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

假如兩個(gè)人都是60歲退休，當(dāng)?shù)赝诵輹r(shí)上年度的社平工資為5000元的話，兩個(gè)人的平均繳費(fèi)基數(shù)都是100％，也就是說都按照社平工資去繳費(fèi)，養(yǎng)老保險(xiǎn)大概每月繳費(fèi)400元。一個(gè)人的繳費(fèi)年限為15年，另外一個(gè)人的繳費(fèi)年限是25年，經(jīng)過計(jì)算就可以得到: 繳費(fèi)年限15年的，統(tǒng)籌的基礎(chǔ)養(yǎng)老金大概每個(gè)月是750元，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金大概每個(gè)月是518元，那么加在一起的養(yǎng)老金就是1267元。

繳費(fèi)年限25年，統(tǒng)籌的基礎(chǔ)養(yǎng)老金大概每個(gè)月是1000元，因?yàn)樵陴B(yǎng)老保險(xiǎn)最低繳費(fèi)年限達(dá)到15年以后，每多繳納一年統(tǒng)籌賬戶就能增加1％左右，這樣個(gè)人賬戶大概每個(gè)月863元，那么加在一起的養(yǎng)老金應(yīng)該是1863元。

所以，在同等水平的參保條件下，繳費(fèi)25年的要比繳費(fèi)15年的每個(gè)月多領(lǐng)取養(yǎng)老金大概600元。

由此可見，養(yǎng)老保險(xiǎn)本著多繳多得的原則，在同等條件下，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，退休后所領(lǐng)取的養(yǎng)老金就會(huì)越多。而且退休后隨著養(yǎng)老金的上調(diào)，繳費(fèi)年限長(zhǎng)的和繳費(fèi)年限短的之間的收入差距會(huì)更大。大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行繳費(fèi)。

感謝邀請(qǐng)，更感謝樓主的提問。

樓主你好我們國(guó)家規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)最低繳費(fèi)年限是15周年。交費(fèi)15周年的人群基本上現(xiàn)在的退休金按著。社會(huì)平均工資5000元計(jì)算的話，大概可以拿到880元左右。

那么交費(fèi)25年的人群，按照社會(huì)平均工資5000元計(jì)算的話。大概可以拿到1400塊錢的樣子。所以說我們國(guó)家的養(yǎng)老保險(xiǎn)是遵循，一個(gè)多繳多得的原則。你交的多了，那么你自然而然會(huì)拿的多。

不要小看它們之間的差距只有幾百塊錢。因?yàn)轲B(yǎng)老金每年都是在上漲的。而拿的錢少的人，它上漲的也比較少。拿的錢多的人，他上著的也比較多。所以說他們之間的養(yǎng)老金會(huì)越拉越大。

感謝閱讀，請(qǐng)加我的關(guān)注。

參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休養(yǎng)老金的多少跟繳費(fèi)水平、繳費(fèi)時(shí)間有非常直接的關(guān)系，這就是通常所講的“長(zhǎng)繳多得、多繳多得”激勵(lì)機(jī)制。

因此，投保繳費(fèi)15年和25年，將來退休的基本養(yǎng)老金差距肯定會(huì)比較大。

下圖為養(yǎng)老金計(jì)算的公式，為了使得結(jié)論具有普遍參考價(jià)值，我們只考慮基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，不考慮過渡養(yǎng)老金和各地方補(bǔ)貼等。

下面我們結(jié)合QD市的社平工資歷史數(shù)據(jù)，通過模擬計(jì)算的方式，看看繳費(fèi)15年和25年所得基本養(yǎng)老金的差距到底有多少。

假設(shè)張三和李四、王五都是1959年生人，都以靈活就業(yè)人員身份參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，并選擇社平工資的100%為基數(shù)繳費(fèi)，都在2019年同一時(shí)間滿60歲退休。

張三選擇了1994~2018連續(xù)繳費(fèi)25年，李四選擇了1994~2008年繳費(fèi)15年，王五選擇了2004~2018年繳費(fèi)15年。

根據(jù)上述公式，我們逐一確定退休上一年度社平工資、個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù)、繳費(fèi)時(shí)間、個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額、計(jì)發(fā)月數(shù)等五個(gè)參數(shù)變量，計(jì)算他們養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)和退休養(yǎng)老金數(shù)據(jù)，詳見下表。

由以上計(jì)算數(shù)據(jù)可見，連續(xù)繳費(fèi)25年的張三2019年退休養(yǎng)老金是1953元，早早交夠15年的李四所得養(yǎng)老金為1054元，退休年齡前才交夠15年的王五退休養(yǎng)老金為1278元。

這也就是說，從歷史數(shù)據(jù)比較來看，繳費(fèi)25年的退休養(yǎng)老金是繳費(fèi)15年的1.53~1.85倍。

我們分析以上差距產(chǎn)生的原因，主要在于：

第一，繳費(fèi)時(shí)間。

根據(jù)“長(zhǎng)繳多得”原則，繳費(fèi)時(shí)間每延長(zhǎng)一年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金就會(huì)提高一個(gè)百分點(diǎn)。

在養(yǎng)老金計(jì)算公式中，繳費(fèi)25年時(shí)間因子就乘以25％，繳費(fèi)15年時(shí)間因子就乘以15％。

第二、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

繳費(fèi)15年和25年的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)金額不同，計(jì)入個(gè)人賬戶的金額不同，個(gè)人賬戶產(chǎn)生的利息也不同，從而人賬戶總的儲(chǔ)存額也不同。

繳費(fèi)多的個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額就多，被相同的計(jì)發(fā)月數(shù)除以后，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金也會(huì)高。這是體現(xiàn)“多繳多得”原則。

養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)短不同，不僅在計(jì)算退休養(yǎng)老金時(shí)會(huì)產(chǎn)生差距，而且在退休以后調(diào)整養(yǎng)老金時(shí)影響程度也會(huì)不同。

我們都知道，退休養(yǎng)老金的調(diào)整規(guī)則，有一部分是用退休養(yǎng)老金乘以固定比例；還有一部分是用繳費(fèi)時(shí)間乘以固定數(shù)。這樣，繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)、退休養(yǎng)老金高的，每年養(yǎng)老金增長(zhǎng)的也會(huì)多一些。

總而言之，通過以上三個(gè)案例比較分析，結(jié)論可以說是非常明顯：長(zhǎng)繳多得、多繳多得。而且，不論是何種方式繳費(fèi)，其純本金收回的時(shí)間大約都是4~7年。第三點(diǎn)，繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)、退休養(yǎng)老金高的，在退休后調(diào)整養(yǎng)老金時(shí)也相對(duì)更沾光。

歡迎關(guān)注我，歡迎留言評(píng)論，提出你所關(guān)心的社保問題。

這個(gè)要分幾種情況，據(jù)我了解的本地政策，其他地方不知道是否一樣，一個(gè)人給你說三種情況，按標(biāo)準(zhǔn)基數(shù)，從二十五交到四十歲，退休領(lǐng)的最少。因?yàn)榱畾q退休按你四十歲時(shí)當(dāng)?shù)厣缙焦べY計(jì)算的，這種感覺最不合理。二、從四十五交到六十歲，這種交法退休最劃算，差距也最小。三、從二十五交到六十歲共交三十五年。據(jù)個(gè)人了解的情況估計(jì)一、退休800左右，二、退休1500左右，三、退休2200左右。解讀的不知道準(zhǔn)不準(zhǔn)，完全是半瓶子的解讀。有能力的建議交社保養(yǎng)老＋商業(yè)養(yǎng)老。二、多交社保養(yǎng)老，這個(gè)是動(dòng)態(tài)的國(guó)家是按動(dòng)態(tài)調(diào)整的。商業(yè)險(xiǎn)現(xiàn)在看著挺高，但是固定的，扛不住通通貨彭脹。三、前期交的十五年、退休基本解決溫飽都有些難。

目前我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行的是多繳多得，長(zhǎng)繳多的機(jī)制，想要在退休的時(shí)候獲得更多的養(yǎng)老金，那么在職的時(shí)候就要多繳費(fèi)，長(zhǎng)繳費(fèi)。

按照養(yǎng)老保險(xiǎn)這個(gè)機(jī)制，如果兩個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)、所在城市一樣，那么繳費(fèi)年限更多的人在退休的時(shí)候肯定可以領(lǐng)到更多的退休金，比如一個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)只交了15年，另一個(gè)人繳了25年，退休之后工資差距是比較大的，我們來舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子就知道。

我們假設(shè)兩個(gè)人都是企業(yè)退休職工，每個(gè)月平均繳費(fèi)基數(shù)都是5000塊錢，繳費(fèi)指數(shù)是0.8，這兩個(gè)人都是在深圳辦理的退休手續(xù)，其中A繳費(fèi)15年，B繳費(fèi)25年，這兩個(gè)人都是在60周歲的時(shí)候選擇退休。

按照2020年深圳在崗職工社會(huì)平均工資10600元左右來計(jì)算，A每個(gè)月的養(yǎng)老金具體如下。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=4800×15÷139=517.98元；

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=10600×（1+0.8）÷2×15×1％=1431元；

這意味著在不考慮其他補(bǔ)貼的情況下，A在退休的時(shí)候，每個(gè)月可以領(lǐng)到的退休金等于1948.89元。

我們?cè)賮碛?jì)算下B在退休的時(shí)候可以領(lǐng)到多少養(yǎng)老金，具體如下：

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=4800×25÷139=863.3元；

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=10600×（1+0.8）÷2×25×1％=2358元；

將上面這兩部分養(yǎng)老金加在一起之后，B每個(gè)月可以領(lǐng)到的養(yǎng)老金等于3248.3元，這個(gè)養(yǎng)老金差不多比A每個(gè)月多出900塊錢左右。

而且未來隨著時(shí)間的推移，B每個(gè)月可以領(lǐng)到的養(yǎng)老金會(huì)進(jìn)一步拉大跟A的差距，因?yàn)槲覈?guó)每年養(yǎng)老金在調(diào)整的時(shí)候都會(huì)有一個(gè)掛鉤調(diào)整，這個(gè)掛鉤調(diào)整跟兩個(gè)方面有關(guān)，一個(gè)就是調(diào)整之前養(yǎng)老金水平，還有一個(gè)就是繳費(fèi)年限。

比如2020年廣東養(yǎng)老金調(diào)整方案，有一個(gè)掛鉤調(diào)整：

1、跟調(diào)整之前基本養(yǎng)老金掛鉤。

每人每月按本人調(diào)整前基本養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)的2.2%加發(fā)，按照這個(gè)調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)，A每個(gè)月可以調(diào)整的額度只有42.87元，而B每個(gè)月可以調(diào)整的額度是71.46元；

2、跟繳費(fèi)年限掛鉤。

繳費(fèi)年限每滿一年，基本養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)增加1元，繳費(fèi)年限超過15年的，超過15年的繳費(fèi)年限每滿1年基本養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)再增加一元。

按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來算， A可以增加的養(yǎng)老金是15元；B可以增加的養(yǎng)老金是35元。

把兩部分加起來之后，A可以調(diào)整的額度只有57.87元，而B可以調(diào)整的額度達(dá)到106.46元，這個(gè)調(diào)整幅度差不多是A的兩倍了。

通過簡(jiǎn)單的計(jì)算，我們可以明顯地看出，在其他條件都一樣的情況下，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)對(duì)應(yīng)的養(yǎng)老金肯定會(huì)越高，而且越往后差距會(huì)越大。

當(dāng)然如果大家其他條件不一樣，那么15年的繳費(fèi)年限是否會(huì)比25年繳費(fèi)年限更少就不一定了。

比如雖然B繳費(fèi)25年，但平均繳費(fèi)基數(shù)只有5000塊錢，如果A在職的時(shí)候平均繳費(fèi)基數(shù)達(dá)到1.5萬塊錢，繳費(fèi)指數(shù)達(dá)到2.5，那么即便A只交15年，但在退休的時(shí)候，每個(gè)月可以領(lǐng)到的退休金也達(dá)到4336.45元，這個(gè)養(yǎng)老金反而比B多出了1000元左右。

由此可見，最終的養(yǎng)老金是多少？大家要綜合繳費(fèi)年限，繳費(fèi)指數(shù)，不同地區(qū)的工資水平去對(duì)待。

謝悟空邀請(qǐng)：繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)15年和25年，退休后每月享受的養(yǎng)老金肯定有差距，數(shù)字大小相比，其絕對(duì)值，就連學(xué)齡前的學(xué)童都知道。

但是，若問差距有多大，就很難說了，為什么，因?yàn)橐锤髯缘睦U費(fèi)基數(shù)。假如繳納15年的養(yǎng)老金，一開始就繳納的基數(shù)比較高。是按照當(dāng)?shù)刈罡呃U費(fèi)基數(shù)300%繳納的。而繳納25年養(yǎng)老金，是按照當(dāng)?shù)刈畹屠U費(fèi)水平60%繳納的，中間沒有任何變化，那么到退休時(shí)，他們之間的差距就不算太大。

當(dāng)前，我國(guó)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)金的政策是：“多繳多得，長(zhǎng)繳多得。”也就是說：你歷年來養(yǎng)老金基數(shù)繳的高，到退休時(shí)候你就享受的多，這方面是毋庸置疑的，所以，退休后養(yǎng)老金的差距有多大，與繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)短、基數(shù)高低都有直接的關(guān)系。

假如歷年來繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)15年和繳納25年的，兩個(gè)都是按照一個(gè)比例和一個(gè)基數(shù)，隨著繳費(fèi)的基數(shù)增長(zhǎng)而水漲船高，繳費(fèi)沒有質(zhì)的變化，一直延續(xù)到退休也沒有任何變化的話。按照一七年我退休那個(gè)時(shí)候的估算，每少繳一年就相差100元，少繳十年至少也要相差1000多元以上。

另外，還要看正式退休時(shí)，所在地當(dāng)年的社評(píng)工資，比歷年來社平工資是否有所增長(zhǎng)，社平工資高于往年的，退休后每月的養(yǎng)老金差距還要大一點(diǎn)。

數(shù)學(xué)老師告訴你，養(yǎng)老保險(xiǎn)15年和25年，退休后的工資差距有多大。

計(jì)算很簡(jiǎn)單：年數(shù)÷年數(shù)，即15÷25=0.6=60%，其他條件都一樣的情況下，交15年的人拿到的養(yǎng)老金是交25年的人拿到的60%，25÷15=1.667，交25年的人拿到的養(yǎng)老金是交15年的人拿到的1.667倍，交30年的是交15年的的2倍。

為什么呢？因?yàn)橥诵蒺B(yǎng)老金分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分。

先看基礎(chǔ)養(yǎng)老金：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=退休時(shí)上年度統(tǒng)籌地區(qū)在崗職工月平均工資×（1+平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。

其他數(shù)據(jù)相同，不管多少，全部約分劃去，交15年和交25年的養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后的基礎(chǔ)養(yǎng)老金就只要算繳費(fèi)年限（15÷25）的比就行了。

再看個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 = 個(gè)人賬戶儲(chǔ)存余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)。

個(gè)人賬戶儲(chǔ)存余額=每月繳存數(shù)×12×年數(shù)，每月繳存數(shù)相同，假設(shè)都是500，（500×12×15）÷（500×12×25）還是只看年數(shù)15÷25的被比關(guān)系。

兩部分加起來，還是前者只占后者的60%。

舉例來說，就是交25年的拿2000，交15年的拿2000×60%=1200；交25年的拿2500，交15年的拿2500×60%=1500

實(shí)際上，交15年和25年的養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后真正拿到的養(yǎng)老金倍數(shù)關(guān)系基本沒變，但具體多少錢這個(gè)數(shù)額差距會(huì)越來越大。

因?yàn)閺?005年開始，企業(yè)退休職工養(yǎng)老金以每年至少10%的增幅上調(diào)了11年。

假設(shè)最初交15年和25年的領(lǐng)到的養(yǎng)老金分別是1500元和2500元，兩者相差1000元，一年后上調(diào)變成1500×1.1=1650，2500×1.1=2750，差1100元，而五年后分別是2416元和4026元，差了1610元，十年后分別是6481、3889元，倍數(shù)還是1.667倍，但差了近2600元。

這個(gè)差距還沒有包含利率差，養(yǎng)老金賬戶余額利率雖然不高，但本金10萬總比6萬的利息多吧？

每年的利息差一兩千，每月又多一兩百。

因?yàn)?5年是養(yǎng)老保險(xiǎn)的最低繳費(fèi)年限，所以有一部分人交完15年后即使還年輕，也認(rèn)為多交不合算，就不再繼續(xù)交了。

其實(shí)越年輕越應(yīng)該繼續(xù)交，因?yàn)樵侥贻p離退休越多年，養(yǎng)老保險(xiǎn)才可以幫你抵御通貨膨脹。

錢嘛，擠一擠總是有的，你不交也不見得能存下幾個(gè)，再擠不出，趁年輕還可以努力去多賺點(diǎn)，到老了，沒有錢，那可是擠沒地?cái)D，賺又賺不了了。

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