那沒有銀行流水和收入證明的人難道就不能貸款買房了？當(dāng)然不是，政策是死的，人是活的，我在售樓部工作6-7年了，關(guān)于如何自己做流水的妙招今天跟大家分享出來。
因為你在銀行貸款時，銀行主要看重的還是你的還款能力，哪怕你這個人的征信在怎么良好，那沒有最基本的還款能力，銀行肯定不會貸款給你。
而收入證明和銀行流水是最直接能證明還款能力的材料。
銀行是如何判斷你有沒有還款能力的？
銀行判斷你有沒有還款能力，主要是看你個人的收入證明和銀行流水，不管是個人貸款還是以公司的名義貸款都需要提供每個月的銀行流水和收入證明。
不過也有個別地方二者提供其一即可。
因為銀行擔(dān)心給你貸款以后，你沒有工作，沒有穩(wěn)定的收入，那就還不了貸款，那怎么辦？最后損失的還是銀行啊。
而收入證明，是我國公民在日常生產(chǎn)生活和經(jīng)營活動中，所需要的對經(jīng)濟收入的一種證明。一般在辦理簽證、銀行貸款，信用卡等會被要求由當(dāng)事人單位出具的對經(jīng)濟收入的證明。
那么收入證明應(yīng)該在什么的地方開，怎么開出來的證明才是有效的呢？
我們售樓部讓客戶提供收入證明模板就和圖片上這樣。
一般大企業(yè)收入證明需在工作單位的人事部門開具就可以，加蓋單位的公章之后才能生效。
小單位直接找公司老板就可以蓋了。
這個證明最簡單了，你有工作的直接去單位開就可以了，沒有固定工作單位的可以找朋友幫忙給你蓋個公章就可以，內(nèi)容自己填就行了。
或者有些售樓部的置業(yè)顧問就能幫你想辦法，比如蓋個他們公司的章，就說是你自己在這家售樓部賣房子，自己買房也是可以的，只有你有還款能力，能還了就沒問題。
而且很多時候售樓部人會讓一個人蓋好幾張帶有公章的收入證明，單位卡的不嚴的內(nèi)容就是空白的，一般一個人只需要一張收入證明，但是很多時候你會發(fā)現(xiàn)置業(yè)顧問會多給你幾張，讓你蓋章。
那這些多余出來的空白的就在置業(yè)顧問手里，所以當(dāng)你沒有能力自己提供收入證明時，你讓你的置業(yè)顧問幫你想辦法，他們?yōu)榱四苜u出去房子肯定會幫你想辦法的。
沒有流水能花錢買假流水提供給銀行嗎？
買房出了必備的身份證戶口本等等文件，最重要的就是銀行流水，因為銀行流水代表你的收入，是最直接能判斷你能否還的了貸款的直接表現(xiàn)。
2014年以前用賣房子時，那時是和建行合作的貸款，只需要提供收入證明，不要流水也可以。
后來就不行了必須提供銀行流水才可以。尤其是那會沒有流水的客戶還可以買假流水，所以很簡單。
而現(xiàn)在不行了，你提供的資料銀行都會審核，一旦查出你提供假流水，那么肯定會被銀行直接進行拒絕處理，甚至可能會被拉入銀行黑名單，以后再想在本平臺申請基本上是沒機會了;
如果是在放貸之后發(fā)現(xiàn)，且用戶已經(jīng)出現(xiàn)逾期情況，那么可能會以騙貸進行起訴。
沒有銀行流水怎么辦？
一般辦理房貸時我們只需要給銀行提供近半年內(nèi)的流水就可以。
這里需要注意的是（1張卡里近半年的流水，比如你的工資卡，或者你是自己做小買賣的，每天微信或支付寶的流水也可以，那你把微信或支付寶收款近半年的賬單打出來，提供也可以。）
如果流水不夠怎么辦？
（1）已婚的可以提供配偶的流水或者自存流水、轉(zhuǎn)賬流水等作為補充，兩個人每個月的收入加起來大于你每個月月供的兩倍以上就可以。
（2）單身的流水不夠，可以追加共同還款人，比如提供你父母的資料作為共同還款人，一起還款，那通過審核的幾率更大。
我之前就有一個客戶本來就是父母給他買房子，婚后也是父母給他還貸款，但是網(wǎng)簽合同寫的他的名字，所以貸款就需要提供他個人的資料，但是他還是個剛畢業(yè)的大學(xué)生，一個月收入才2000左右，這套房子每個月月供就需要4000多，這時我就給他想辦法讓父母作為共同還款人一起提供資料，然后順利貸下款了。
包括父母在給未成年孩子貸房貸時都可以用這種辦法。反正就是流水不足的，沒有收入來源的都可以追加共同還款人一起。
家人也出具證明，提供擔(dān)保，直到借款人+擔(dān)保人的收入加起來可以達到倍數(shù)底線。所以才會有“6個錢包養(yǎng)一套房”這樣的說法。
（有的銀行追加共同還款人時必須是直系親屬才可以。）
千萬不要抱著僥幸心理作假，因為現(xiàn)在銀行審核特別嚴格，尤其是現(xiàn)在限貸的情況下，我之前有個客戶我就跟他說過，千萬不要提供假流水，結(jié)果他不聽我的，自己聯(lián)系的個辦證的花了800塊錢買了一份假流水給我提供過來，我當(dāng)時不知道就直接帶他去銀行辦理貸款去了。
結(jié)果后續(xù)在銀行審核時查出來了，之間就拒貸了。
銀行流水不足的話怎么辦？
重點來了，耐心往下看。
流水不足自己如何做才可以做的和真流水一模一樣，如何才能通過銀行審核？跟著我的步驟操作保管用：
（1）我們先拿出一張銀行卡（要固定一張銀行卡）
（2）往銀行卡里每個月存錢，存多少呢？存你月供的兩倍
這個好算，因為買房畢竟是大事，肯定是你計劃很久才開始買的，從你計劃開始買房時，你就要自己做流水，每個月都有自己的預(yù)算，你自己心里肯定清楚。
比如我買房子時我的預(yù)算就是總價不超過50萬，月供不超過2500一個月。那我一個月往銀行卡里存5000以上就可以了。（有條件者可以多存點，反正錢在你自己卡里）
（3）很多人在存錢時容易出現(xiàn)錯誤這里需要注意的是：
①每個月固定時間存：為什么固定時間，主要是為了證明你每個月收入穩(wěn)定，因為我們?nèi)ド习喙究隙ㄊ敲總€月固定的日期給你發(fā)工資，不會這個月1號，下個月5號，下下個月成20號了。
如果是這樣銀行就會覺得你收入不穩(wěn)定，不敢給你貸款，所以我們一定要固定時間，每個月自己固定一天去往銀行卡里存錢，比如你這個月15號存錢，以后每個月都是15號去存。
②每個月固定銀行：因為正常公司你的發(fā)工資如果是現(xiàn)存的話肯定是每個月在公司附近的銀行給員工存錢，而不是今天在山西的銀行，下個月成廣東的銀行了。所以盡量固定一家銀行，離你家近的銀行選一家就可以。
如果你去外地了，可以讓家人替你去存，或者偶爾耽誤一兩天也沒關(guān)系的，最忌諱的就是不要再不同城市的銀行存，因為這樣銀行一看就是你自己做的，有造假的可能。
③固定銀行卡：千萬不要這個月在這張卡里存流水了，下個月就跑其他銀行卡里存去了，兩張卡累計起來的流水不算，必須是一張卡里近半年的流水。
存進去的錢可以取嗎？怎么取？
我們在自己做流水時很多人就在糾結(jié)這個錢存進去我是不是不能取啊，取多少合適呢？
今天跟大家具體說說：
首先可以肯定的是存進去的錢是可以取的，這就好比我們每個月發(fā)了工資以后，肯定要拿出點錢來零用的，所以一直不取才奇怪哦，流水之所以叫“流水”就是要有進有出才是流水。
那取多少呢？怎么取？
我們在取錢時主要兩點：
①不要當(dāng)天存進去，就當(dāng)天全取走，這種的不算流水。存款和取款總是最好是間隔一定的時間。
②適當(dāng)?shù)纳倭慷啻稳。灰淮涡匀∽摺?/p>
這種自己做流水的方法我直接專門有一期視頻講過，大家不懂的可以去看看，或者評論區(qū)留言，我看到第一時間回復(fù)大家。
備注：自己做流水的方法適合要半年或1年內(nèi)買房的朋友，提前自己做流水，等你確定要買房時正好就用到了。
有人就會問：銀行萬半年的流水，那我做半年就可以了嗎？
但是不是銀行很多時候我們給銀行提供的是近半年的流水，但是銀行如果房款比較慢的話，很可能會讓你再次提供近半年的流水，比如我舅舅去年買的房子，提供了半年的流水，但是到今年他的貸款還沒下來，像這種情況就必須一直做著流水不能停，一旦停了就又的重新開始做半年的流水了。
所以我們要一直做到你的房貸下來以后才可以停止做流水。
這種做法不僅適合買房，買車沒有流水也可以這樣做。
自己給自己轉(zhuǎn)賬算流水嗎？
很多人嫌每個月去存錢麻煩，所以就自己給自己從別的銀行卡里存錢，這種情況其實是不算流水的。
如果是要轉(zhuǎn)賬，那你也需要找個外人，你配偶不行，因為貸款時需要提供配偶的相關(guān)資料，其他朋友的兄弟姐妹轉(zhuǎn)賬可以，但是要每個月就固定這個人給你轉(zhuǎn)，不要換人。
為了不麻煩別人，我們最好就是自己去ATM機上存現(xiàn)金是最合適的，因為差不多誰存的，但是你在柜臺存的話有存錢人的記錄，所以我一般建議我的客戶自己去ATM機上存錢。
還有種情況就是你雖然沒有銀行流水但是你能提供資產(chǎn)證明。
資產(chǎn)證明也是貸款審核的一個重要參考，如果借款人能提供有限的資產(chǎn)證明，將有助于與提高貸款的額度和通過率。比如提供房產(chǎn)證明、車輛證明，存款，保單等等。
我是房產(chǎn)解憂姐，關(guān)注我為了專門解決房產(chǎn)方面的問題。