出于反洗錢的監管要求,對于平常流水較少的銀行卡來說,突然有大額交易的話可能會被銀行系統監控,卡片也會被調整為“異常”狀態,說明來源合法后才能恢復正常狀態。
同時,根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》,個人客戶當日單筆或累計5萬元及以上的存取款屬于“大額交易”的范疇,銀行有義務將可疑大額交易上報央行系統,央行排查是否存在洗錢或其他違法犯罪的行為。
普通人中獎1個億后去銀行存款的話,金額已經遠超5萬,按道理是會被盤問和監管的,但事實上并非如此,不是每一筆大額存取款都會被監管或上報,收入來源合法的是沒有問題的。
先說一下獎金如何支付的問題:
中獎金額不一樣,則領獎地點和支付方式也不一樣。
拿雙色球福利彩票來說,一等獎中獎后需要到省福利中心兌獎、二等獎到市福利中心兌獎,一二等獎的支付方式都是支票;對于三到六等獎,憑中獎彩票到購彩站兌獎就可以了,以現金的方式支付。
按照稅法規定,單注中獎1萬元及以上的需要繳納20%的個人所得稅,由彩票中心代扣代繳。對于獎金1個億的大獎來說,扣除20%的個人所得稅之后,剩余的8000萬才歸中獎人所有。
這8000萬的獎金是由支票形式支付的,看清楚支票左上角所屬的銀行是哪一家,拿著該支票、身份證到該家銀行的網點辦理存款就可以了。
第二,如此大面值的存款會被銀行盤問嗎?
8000萬并不是一個小數目,除非是銀行熟知的高收入客戶,銀行知道該客戶的存款金額與收入水平匹配,這樣的客戶是不會被盤問的。
對于意外中獎的人來說,特別是與該家銀行沒有業務往來的人來說,突然到銀行存8000萬確實值得懷疑,按大額交易和可疑交易報告管理辦法的要求,是應該上報央行系統的。
但拿著彩票中心開具的支票來存款的話,銀行大概率是不會上報央行監管系統的:
因為支票上除了有大小寫金額、出票日期以外,還有用途、收款人、出票人印鑒(即彩票中心的章子)等信息,拿到支票的銀行一看就是彩票獎金,屬于合法來源,也就不會上報央行監管系統。
只要銀行核實支票確實是真實的,柜臺人員就很樂意為你辦理存款業務,而且后期還會將你視為VIP客戶,畢竟當下每家銀行的攬儲任務都比較重。
寫在最后:
綜上來說,彩票大額獎金放心的去存到銀行就可以了,屬于合法來源,不會被盤問和上報央行監管系統的。
不過這里存在一個“漏洞”:
彩票是不記名的,只要你不說,每人知道你中了大獎,完全屬于個人隱私。
但存款是記名的,而且是實名,如此一來,銀行肯定知道大獎得主是誰。如果柜員沒有遵守“存款保密”的原則,忍不住把大獎得主身份透露了出去,會給大獎得主的生活造成一定的困擾。
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