才48歲的大伯，不聽爺爺的勸告，堅持要把上海價值800萬的那套房給賣掉，回到老家生活。而近幾年房價漲得那么快，我們家里人都很不理解他的想法，沒想到大伯的一番話，讓我們感到很意外。
大伯在上海做外貿生意20多年，終于在40歲那年攢夠了首付，貸款150多萬，買了一套房子。
咱們中國人家庭的思維很重，有一套屬于自己的房子，才是真正有一個家的感覺。所以大伯在上海買下房子之后，我們才真正覺得他在上海扎下根來，才算是真正的定居在上海，我們家里人都為他高興。
當然，大伯在上海買了房子這件事。也成了我爺爺在村頭巷尾吹噓的資本。畢竟農村人到大城市發展不容易，更何況是在上海這種寸土寸金的一線城市買下了房子。
本以為大伯這樣平平淡淡地在上海過完后半生，誰知道去年開始他就動了賣房的念頭。他和爺爺說，想回到鄉下，陪他一起生活。
卻遭到爺爺劈頭蓋臉的一番斥責，被爺爺訓斥他不思進取，沒出息，好好的房子，怎么說賣就賣了？沒有房子，你心里能踏實嗎？
可無論大伯如何解釋，爺爺總是聽不明白，因為爺爺總是覺得有房才有家，更何況，如果大伯把房子給賣了，被鄉里鄉親知道的話，他以前經常吹噓的事，不是打自己的臉嗎？
當時聽到大伯想賣房回到老家生活的念頭，我也很意外，為了弄個清楚原委，我特地打電話跟他聯系，想看看他真實的想法。
家家有本難念的經
電話那頭，大伯語氣非常苦澀地向我解釋，雖然他在上海買了房，別人都覺得我過得很風光，可供房的苦誰又能知道？只真正經歷過才懂得其中的困難。
大伯說。他是在40歲的時候買的房子，銀行只給貸款20年，當時交完首付之后貸款金額大概是150萬，按照等額本息的還款方式，他每個月得還10617元。
雖然當時大伯做生意賺了不少，覺得這個月供金額還是在他們能接受接受的范圍內，可是隨著近年來網購的沖擊，生意漸漸慘淡。他堅持了八年之后，這個月供快堅持不下去了。
是的，他也知道這個房子的房價，近年來漲價漲得非常快。根據市場評估，他的房子大概能賣到800萬，但是誰能保證今后房價還能上漲呢？
再說，房價的上漲，跟他還有什么關系？月供都快交不上了！為了維持這個月供，本來做全職太太的伯母，只能再次出來就業補貼家用。
大伯說，房子價值800萬還是1000萬，那也只是一個數字，只有到手的真金白銀才能讓自己的心里舒坦。
對于房貸的壓力，我是非常理解大伯的。同時也好奇他之后的打算，于是我問大伯，買房之后有什么計劃？房子現在真的只能賣了嗎？
大伯說房子賣了之后，他們家肯定會過上截然相反的生活，這是他非常期待的事。
在上海高額的月供生活，讓大伯一家非常苦惱，為此他想盡辦法，最后終于找到了一個讓他非常振奮的方案，所以他迫不及待地想盡快把房子賣出去。
大伯是這樣說的：
我的房子賣出去之后大概能拿到800萬，還掉房貸的話，還剩下650萬。其中50萬打算在老家建一個小別墅，剩下的600萬就存在銀行里，銀行的利息足夠我和你伯母養老了。
這個方案最早是我的上海的朋友給我介紹的，起初我也挺擔心把600萬存到銀行，到底安不安全？是否夠我們養老。
經過我一番打聽了解，我認為這個方案是可行的。不但能讓我們擺脫之前每月令人絕望的月供生活，相反，還能讓我們提前過上退休養老的美好生活，你說我能不興奮嗎？
首先，50萬元在我們老家足夠建一棟小洋樓了，你表伯去年才建的那棟三層小洋樓，造型和裝修我都非常喜歡。我有跟他具體了解過，他們建的這棟房子，全部算下來花了才40多萬元。
我打算按照他們家的格局，在我們老家建一棟小洋房，這樣回老家之后住宿的問題就解決了。
其次，關于存款取利息，我打算放在農村信用社里。因為我年輕的時候，第一筆啟動資金也是跟信用社貸款得來的，而且這么多年下來，咱們當地的農信社的名聲大家都知道，從未發生過任何存款安全的問題。所以我認為在農信社存款，是安全的。
而且在咱們老家的鄉鎮上，也沒有其他的銀行網點。只有農村信用社這么多年來跟我們農村不離不棄，雖然大家都說，在大型國有銀行存款會比較安全，可是我回到老家養老了，難道每次去取錢都要跑去到城市里嗎？
最重要的是，根據我去信用社實地了解，農信社的存款利率讓我非常心動。我認為只要存下600萬。足夠我和你伯母無憂無慮地過上晚年生活了，利息多到花不完。
600萬元存在農信社，到底能拿到多少利息？
精打細算，不愁吃穿。大伯說，他是經過仔細的計算和對比，銀行的存款的利率和存款期限要求，才敢作出現在的決定。
根據大伯的了解。在農信社存款會有三種利率，分別是活期存款利率，定期存款利率，還有大額存單利率。
活期存款利率：也就是平時咱們放錢到存折放到銀行卡的時候給的利率，年利率是0.35%，600萬存到農信社的銀行卡，每年的利息就是：
600萬×0.35%×1年＝21000元。
每個月的利息就是1750元，這個利息是非常低的。大伯說，如果只能拿到這個利率的話，他肯定不會選擇在銀行存款，因為1750元的每個月的收入，即便在農村，一樣會過得緊巴巴，更別提退休養老了。
定期存款：顧名思義，就是約定了固定期限的存款，比如一年期、兩年期、三年期還有五年期。
即便最低檔的一年期定期利率就能有2.25%，是活期存款利率的8倍。這么算下來，如果600萬元存在農村信用社，一年的的定期存款利息就是135000元，每個月就是11250元。
年收入135000元，這個收入還可以吧？咱們村里很多家庭一年的收入還不到這個的一半呢，所以我立馬退休，一樣能做到月薪過萬，是不是很值得期待？
從原來每月付出一萬多元月供，到每月有一萬多元穩定的定期存款利息收入，這樣的反差，想想就讓人激動，壓力瞬間都沒有了，你說我該不該賣了這房子？
大額存單：這個是你更想不到的，在農信社存大存單門檻都不算高，只要金額達到20萬元的門檻就可以購買了。
購買大額存單，在同等期限下，利率要比定期存款高得多。我們當地的農村信用社大額存單利率是這樣的：
一年期的大額存單利率是2.35%；
兩年期的大存單利率是3.15%；
三年期的大存單利率是4.15%；
五年期的大額存單利率是5.225%。
①、600萬存為農信社一年期的大額存單，利率是2.35%，那么每個月的利息是：
600萬元×2.35％÷12＝11750元。
②、600萬存為農信社兩年期的大額存單，利率是3.15%，那么每個月的利息是：
600萬元×3.15％÷12＝15750元。
③、600萬存為農信社三年期的大額存單，利率是4.15%，那么每個月的利息是：
600萬元×4.15％÷12＝20750元。
④、600萬存為農信社五年期的大額存單，利率是5.225%，那么每個月的利息是：
600萬元×2.35％÷12＝26125元。
這就是大額存單的魅力，600萬元存在農信社，最低每個月能拿到11750元，最高每個月能拿到26125元。這樣的收入，你覺得我現在48歲就提前退休，養老的問題能解決了吧？
因為將房賣出去大伯過上了，他們想要的生活。
用大伯的話說，以前空有一套房子，可并不是房的主人，而是房的奴隸。無論這套房子價值多少，房貸太高的話，遲早會把自己給壓垮的。
大伯依然一意孤行，果然按照他自己的計劃，將房子給賣了出去，回到了我們鄉下過上了他們想要的生活。從原來每天為了還款而憂愁，到現在每天坐等利息到賬，生活富足而快樂，這在以前是無法想象的。
而經過這一年大伯回到家鄉的陪伴，我爺爺也認可了大伯的做法，在老兄弟面前，腰板挺得更直了。
通過我大伯的這段經歷，我認為“45歲，把上海730萬的房子賣了，回到四線老家過完后半生”這個做法，是可行的。
首先，房子的價值是730萬，這僅僅是一個數字，并不是真正的財富，因為如果你不做任何處置的話，這套房子并不能對你的財務狀況有任何改變。只有把房子的價值變為金錢，才能讓你過上富足的生活。
其次，現在很少人能全款買到房子，每個人或多或少都會背負著一定的房貸，如果月供超過了自己的承擔承受能力，那么一套價值730萬的房子，無對你家庭來說是一個巨大的負擔，而不是一筆財富。
最后，把730萬元的房產變為存款之后，不但沒有了每個月的高額房貸支出，而且還能獲得遠超普通人工作的利息收入，過上以前作為“房奴”無法體會到的富裕生活。
按以上介紹的利率來計算，將730萬元存進銀行，存為5年期的大額存單，年利率是5.225%，那么每年能拿到的利息是：730萬元×5.225%=381425元，這個存款利息收益比你的工作，比把房子出租要可觀多了吧？
對于打算賣房換為存款的朋友，富立耶有以下五點建議：
第一、如果房貸支出超過了家庭的承受能力，建議趁早將房產轉變為能夠持續產生利息收入的存款，既釋放了家庭的經濟壓力，同時也解決了日后可能出現的信用違約的問題，這才是最明智的選擇。
第二、如果房貸支出比較少或者全款買的房子，對家庭的經濟影響微乎其微，那么可以不用著急賣房，因為房子的保值增值能力還是比較強的，等到價格合適的時候，再考慮售房未嘗不可。
第三、提前規劃好售房之后的生活計劃，比如新的住處，存款的金額，留多少資金備用，存款的利息收入是否能滿足日常生活的開支等。
第四、謹慎選擇投資方式，畢竟這筆錢可以說是以后的養老金，能不冒風險，就一定要遠離，保障好本金不受損失才是最重要的事，切莫被高風險投資方式的高利率所誘導。
第五、選擇合適的存款銀行和存款期限，因為不同的銀行的存款利率是不一樣的，有高有低，所以得實地去考察，選擇一個適合自己的銀行。我們主要考察的要素有：銀行的服務質量、銀行網點的布局是否便利、存款利率是否達到你的要求等。