這個應該是指針對信用卡的客戶吧。

我覺得銀行最喜歡分期付款的客戶。

1. 全額還款對于用戶來說是最劃算的，因為沒有利息，但同樣，銀行也賺不到你的錢，但銀行可以賺你刷卡商戶的錢（刷卡的商戶都是要付給銀行和銀聯錢的，有一個比例。比如對于有積分的商戶，刷卡費用為0.5%，也就是說刷卡消費10000元，商戶需要支付50元，這個50元可能有15元給銀聯通道費，35元給銀行）。

2. 對于最低還款的客戶，沒有還的部分是要收利息的，而且利息還不少。如果經常是最低還款還信用卡，一方面銀行會賺你的錢，另外一方面銀行也會認為你還款能力不行，不會給你提升信用卡額度。

3. 分期付款，這個銀行很喜歡，利息達到了年化18個點，也不會認為你還款能力不行，銀行經常打電話邀請你辦分期就是這個道理。年化18個點是怎么來的呢，一般分期每期手續費是0.75%，一年12個月就是0.75*12=9%。比如你消費了10000元，你辦分期的話一年要支付900元。有人會說，這個不是年化9個點么，哈哈哈，你被銀行騙了。如果你借銀行10000元，每一個月只要支付利息不還本金，一年換900的利息就是年化9個點。對于分期來說，你每一個月都在還本金，到一年最后一個月，你只欠銀行833.33元了，手續費還是750元，平均下來你相當于從年頭到年尾只借了銀行5000元，所以最終的利息是年化18%

兩個都喜歡。但是最喜歡最低還款的客戶。

銀行喜歡全額還款的客戶，一是因為這部分客戶更準成。也就是信用卡資金沒有風險。這部分持卡人總是在還款日之前，默默地把欠款還掉，一點都不用銀行操心，特別省心，絕對是好孩子；二是因為銀行已經持卡人消費環節掙到錢了。只不過，不是向持卡人收取的費用，而是向商家收取的。不過這常常令持卡人產生銀行沒有掙到錢的錯覺。

說銀行更喜歡最低還款的客戶，是因為客戶分期付款，銀行還能掙到一些利息錢。客戶現在暫時資金不夠，沒有辦法或者不想一下子就還上賬單，所以只還了最低還款額。這樣既緩解了持卡人的資金壓力，又讓銀行能多收一點手續費，雙方各取所需，不是挺好的嗎？

銀行能推廣信用卡產品，也是為了滿足持卡人的需求，同時，自己也能掙點錢。不管是消費也好，分期也罷，都能很好地體現持卡人銀行雙方的需求。哪家銀行都不希望自己制好的卡片，發出去，卻不利用，白白浪費了一張卡。

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一個是優質客戶，全額還款，能提供穩定的收益和回報；另一個是風險客戶，每次都最低還款，的確能創造更多的利潤，不過有可能會出現“壞賬”。對于銀行來說，前者、更安全，后者、利潤的貢獻最大，你說應該更喜歡哪個呢！

信用良好，全額還款的優質客戶

全額還款的客戶，信譽良好，無論是辦理貸款、還是信用卡刷卡消費，都能及時足額還款。因此，銀行會不斷提高優質客戶的信用額度，提供更多、更優質的服務，鼓勵其消費、刷卡、甚至貸款，只要產生交易了，銀行就會有收入、就能掙到錢；而且，這部分客戶數量龐大，是銀行業務的保障和收益的最基本來源！

每次都最低還款的客戶

相比于優質客戶而言，銀行更喜歡“只最低還款”的客戶、當然也最擔心“壞賬”風險。只要客戶一分期，銀行就可以名正言順的收取手續費、罰息、逾期利息等費用，可以創造出一大筆利潤。

不過，對于經常最低還款的客戶，銀行是又愛又恨的，這部分客戶能貢獻最大的利潤，但其本身的風險并不小，最低還款、代表著收入不夠，資金壓力大，一旦還款逾期、甚至形成壞賬，銀行雖有辦法處理，但費事、費力，對于銀行來說，性價比并不高！

所以，銀行對于那些每次都采用“最低還款”的客戶，普遍授予的信用額度都不高，且有可能還會適當降額，盡量減少潛在的風險！

總之，對于銀行來說，全額還款的客戶是業務發展的基礎，“分期、最低還款”的客戶是利潤的保障，兩種都喜歡，才最符合銀行的利益！

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銀行絕對只喜歡還得起的客戶，不論是全額還款還是分期還款。以前在銀行工作多年，給大家講講為什么？

1.銀行的內部考核非常嚴厲。恨不得每筆放款都是零逾期，零壞賬。當出現一筆逾期貸款之后，銀行的稽查部門就會對業務進行稽查，信貸員要放下手頭工作，轉入催收解決。年終的獎金同貸款收回率關聯非常大。不僅是前臺，信貸員壓力很大，中臺的風控和后臺的客服都要分擔貸款逾期的壓力。

2.雖然近幾年銀行對利潤的追求也非常渴望，但是其實每一個銀行人，平穩安全的做一份工作更重要。所以針對貸款客戶，肯定是寧肯選擇安全還款低利潤的客戶，也不選擇風險還款高利潤的客戶。

3.這幾年銀行也在銳意創新，開始做小微信用貸款和消費金融業務。這兩種業務的特性就是一定會有逾期和壞賬，所以很多銀行前期內部都不愿意開展此項業務。后來隨著開辦銀行多了，銀行的考核體系和容忍機制也發生了變化，才開始從事此類業務。但是很多銀行都同第三方助貸機構合作，自己不認真學習，也不親手去做，導致第三方助貸機構在其中大飽私囊，將風險和聲譽損失全部甩給銀行。

4.除此之外，在其他傳統業務，例如企業信貸等，還是嚴守零逾期零壞賬的思想。這就是為什么國家鼓勵向中小微企業傾斜，但是很多銀行都推三阻四，不肯大膽去做。主要還是考核導致了保守。即使去做中小微信貸，也恨不得讓企業主無限連帶責任，各項擔保都上，導致成本又高，負擔又重，在一定程度上也是怨聲載道。

總結一下，考核影響態度，態度影響做法。作為一個謀生工作的銀行人，考核體系不變，肯定還是以安全為主，利潤為輔。

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銀行當然喜歡最低還款客戶，即：分期還款客戶的。希望客戶貸款時間越長越好。創造更多的利息。銀行就是以放貸收利息運轉的。

舉個例子：一個以銀行借貸方式的購房者，購買一套房產總值成交金額為200萬的房子，只能拿出房子的5成首付100萬，剩余5成100萬需要通過銀行貸款。

如果按照20年為還貸期限，20年240個月。按照銀行貸款還貸方式，一種等額本息、一種等額本金。這兩者之間的還款方式區別，前者是利息與本金對半。后者是越往后面還款，利息越少，本金還得更多。一般的還貸人會選擇等額本息，因為還款壓力相對小一些。

以等額本息計算，利率上浮5%，貸款100萬，每月需要還貸5800～6000左右，而等額本息還款方式是一半本金一半利息。也就是說還款5800元，2900元還的是利息。

20年240個月不做提前還款，一直供完房貸期限20年。利息是多少都不用算了吧。高興的是銀行。銀行需要這樣遵守抵押貸款合同協議的優質客戶。苦了是借貸人，還了房貸一半的利息。

如果，貸款20年，借貸人在5年之內就做提前還貸，銀行就損失了15年的貸款年限，這15年，還貸人給自己“止損”了多少“利息”損失，數字也可以忽略不計算了吧！

因此，不論客戶在銀行貸款投資怎樣的業務，銀行喜歡長期分期還款的優質客戶。

我們先來了解一下全額還款和最低還款的區別。

一般在賬單日的時候，銀行會告知客戶兩個還款金額，一個是當期賬單應還金額，另一個是最低還款額。

1. 當期賬單應還金額不用多說，大家都明白，就是在賬單期內，欠多少錢，就還多少錢。
2. 最低還款額相對復雜，它的出現是為了幫助那些沒有足額資金歸還所有賬單金額的客戶解決不想逾期的問題。

如果銀行喜歡全額還款的客戶，如果你沒有足夠的錢，還是會選擇最低還款。如果銀行喜歡最低還款客戶，你為了少付利息，還是會全額還款。

客戶全額還款沒有風險，但是銀行賺的錢少；客戶按最低額還款可以賺更多的錢，但是有一定的風險；到底是哪種客戶更受銀行的歡迎，這其實沒有一個固定的答案，只要大家不逾期，其實銀行都喜歡。

從表面上來看，銀行更喜歡按最低額還款的人

按最低額還款的人貌似可以給銀行創造更多的利潤，因為大家經常使用最低額還款會面臨全額罰息，日息0.05%，綜合下來年化利率可以達到18%左右，所以大家經常使用最低額還款是能給銀行創造不少利潤。相反，如果大家每個賬單都是按全額還款，那銀行就只能賺一個手續費，喪失潛在的利息收入。

但在實際當中，正常還款的人更受到銀行的歡迎一些

雖然最低額還款銀行可以賺取一定的利息收入，但是在現實當中，那些經常使用最低額還款的人其實消費能力都比較弱，大部分人因為收入比較低沒有能力全額還款了才使用最低額還款。相反，那些按時全額還款的人一般收入都比較高，而且消費能力也更強，雖然對于這些全額還款的客戶銀行只能賺取一個手續費，但是從絕對額來看，這些全額還款的人給銀行創造的利潤并不低。

我們舉一個簡單的例子，假如一個人每個月的賬單都是1000塊錢，他每月都是按最低額還款，那一年下來給銀行創造的收益大概是200元左右（手續費+罰息）。另外一個每個月消費5000元，每個月都是全額還款，那他一年給銀行創造的收益大概是270元左右。

也就說，對于那些收入高的人群來說，雖然他們每個賬單都是全額還款，銀行沒法賺取罰息收入，但是這些人一般消費能力都比較強，所以給銀行創造的收入并不低。

這其實也可以從銀行信用卡審批和提額所喜歡的人群看出來。

大家都知道公務員、事業單位、世界500強企業員工這些客戶群體是非常受到銀行歡迎的， 這人收入高，工作穩定，一般信用卡都不會按最低額還款，絕大多數都是全額還款，因為他們不想花冤枉錢，但是他們卻非常受到銀行的歡迎。還有銀行在給信用卡提額的時候，也更喜歡那些消費能力強，而且全額還款款的人，如果大家經常按最低額還款是很難獲得銀行提額的。

所以綜合各種條件來看，全額還款的客戶會更受到銀行的歡迎，特別是在當前各大銀行信用卡壞賬不斷上升的情況下，銀行更喜歡那些能夠全額還款的客戶，對于這些客戶雖然銀行單次可以賺的錢比較少，但是賺得穩。

當然，如果大家能夠按時還款從來沒有逾期，那按最低額還款會更受到銀行的歡迎

如果大家條件比較好，收入穩定，信用良好，從來不出現逾期，但是每個信用卡賬單都是按最低額還款，那銀行估計會偷偷在笑。這種沒有風險，卻能給銀行源源不斷的創造利潤的客戶銀行去哪找呢！

而且除了這種信用良好還長期按最低額還款的客戶受到銀行歡迎之外，那些經常做分期還款的客戶也是非常受到銀行歡迎的，因為銀行可以賺到更多的錢。

從本質上看，銀行是金融企業，沒有感情色彩，只要是能夠帶來收入和利潤的業務，都會來者不拒，不存在喜歡不喜歡的問題。

對于已經從銀行貸款的客戶，只要符合風險控制要求，銀行應該都會歡迎的。無論是全額還款還是按最低還款額分期還款，都在銀行風控范圍之內，兩種客戶都是銀行的優質客戶，不會厚此薄彼的。

• 首先，銀行發放貸款前已經進行過風險評估。銀行對貸款的風控是非常嚴格的，一般按正常程序通過銀行風控的客戶，都是判斷有償還能力的，而且很多還有抵押、擔保等保障措施，因此，貸款的安全性是有保障的，無論客戶選擇那種還款方式，對銀行來說都可以接受。
  

• 其次，選擇那種還款方式是客戶的自由，客戶可以根據自己當時的經濟狀況自行選擇，銀行沒有態度，也不會干預，無所謂喜歡和不喜歡。對于全額還款用戶，銀行收到資金后會再次投放，形成新的循環，繼續賺錢；對于按最低還款額還款的客戶，相當于銀行把應該收的錢再次貸出去了，也是照樣賺錢的。所以對銀行來說兩種方式同樣有利，有什么區別呢？
  
• 最后，對客戶來說，什么樣的還款方式適合您，就選擇什么樣的還款方法，不需要考慮銀行的喜好。如果您資金充沛，又沒有好的投資方向，那么最好的方法就是全額還款；如果您資金暫時緊張，或者有更好的投資目標，按最低還款額還款，相當于又從銀行貸了一筆款，何樂而不為呢？所以，喜好不由銀行，應該有客戶說了算。
  

準確的說，銀行喜歡能給自己帶來收益的客戶！

那怎樣才是算能給自己帶來收益的優質客戶呢?

首先，全額還款的客戶肯定不算，這個月借，下個月還，銀行充其量只能掙到一點刷卡過程中收取的0.6%的費用而已；

再看看還不起全額，但是能還的起最低還款額的客戶，這類客戶銀行還是比較喜歡的，畢竟沒有逾期的不良后果發生，每月還能收取較為可觀的分期費用，這正是銀行愿意見到的情況。

那么，銀行發放信用卡，主要的收益來源有哪幾項呢？

　一、信用卡刷卡手續費

信用卡的刷卡消費費率標準情況下是按照0.6%且不設封頂額度。也就是你在商超刷1000元的信用卡消費，就要收取6塊錢的手續費。不管銀行和銀聯 之間的分配比例是怎樣的，只要你消費了銀行就有收益。

這也是很多商家，尤其是汽車4S店、飯店和售樓部這類消費金額較大的銷售企業，明確要求使用借記卡或者現金消費的原因。逃稅是一方面，高額的手續費是由他們承擔的，這筆費用真的是一筆很大的開銷。

二、信用卡年費收入。

我們都知道銀行信用卡只要是開卡了就會收取年費的，為了強制你消費，固定每年要刷滿多少筆消費。你不刷我就收你年費，不給？只要你不怕逾期。你刷了更好，我收你的手續費。

三、利息收入

這部分也是銀行信用卡業務收入的主要來源。如果在信用卡還款日之前，全額還款，是不產生任何利息的;但如果還款金額不足(或按最低還款額還款)，剩余未還部分是要收取高昂的利息的，一般是按0.05%/天收取，按日計息、按月計復息，逾期時間越長，銀行約賺錢!

有的客戶會說，萬分之五，一萬塊錢一天不才收5塊錢利息么，很低么？仔細算下來你就知道了，合到民間說的一分五的利，高不？

四、分期手續費用。

一旦信用卡產生高消費，用戶一時不能全額歸還、無奈選擇分期還款的話，分期手續費是必然要給的。每家銀行分期手續費并不一樣，但是基本上是每期手續費費率咋1%左右，通常分期期數越多，手續費率越低!特別留意：很多銀行信用卡，選擇分期后，即使提前還款，也要全額繳納手續費的。因此，分期還款也并不劃算!

五、其他收入。銀行信用卡隱形收費項目還有很多，比如取現手續費、掛失費、短信功能費等等!

我是智匯星-專注小微企業發展金融難題，融人、融智、融資、融資源

給你個靠譜的回答，為什么這么靠譜，因為我曾經是國內某股份制銀行個人金融部的信貸經理，目前已離職！

第一、銀行喜歡全額還款的客戶，為什么呢？

舉個例子：你給小王借款1萬元，約定一個月還款，同時小王給你1%的利息，那么到期后，小王就要給你還10100元，對吧，到期后，小王把錢還給你了，請問你會不會認為小王是個講信用的人呢？

次月，小王又問你借了2萬元，到期后又給你多還了200元，請問你開心不？

過了一年，小王通過信用的積累，問你借款5萬元，到了你可以賺500元，請問你會不會給他借？

同樣的道理，銀行也是一樣，只不過銀行的風控機制考評的多方面因素，不單單僅僅是全額還款，只是同樣的情況下，銀行給你的加分更多，因為。。。。你能為銀行創造價值！

第二、 銀行對最低還款客戶的態度是什么？

舉個例子：你給小王借款1萬、利率每月1%，到期后，小王說：哥，這個月我遇到點事，口袋沒錢，只能給你還1000，你看行不行？你一聽也有道理，畢竟誰都有難的時候，第二個月，小王說：哥，我這個月還是沒錢，再給你還1000吧，你一想，算了都是兄弟，就等等吧，往后每個月，小王都是這樣，每個月就給你1000，請問你會不會懷疑小王的還款能力呢?我相信你心里一定有答案了！以后再也不愿意給小王借錢了。

同樣的，銀行也是這樣，為什么呢？

第三、為什么銀行更喜歡全額還款？對最低還款的客戶缺不待見？

1、銀行的風控機制造成的，因為銀行是國家批復的具有金融牌照的機構，銀行資金大部分也是來自于存款、人民銀行、股市、機構等等資金，每次給予信用卡或者貸款授信的時候，都會調動這些資金，

因為銀行本身的錢都是投資人或者機構的，銀行也是在增加杠桿和消除杠桿，如果放出去的錢因為無法收回，就會引發金融事故，而作為持卡人來說，本身信用卡就是貸款的另一種表現形式，如果持卡人經常全額還款，就會積累個人信用和授信，銀行覺得風險低了，就更愿意給持卡人更多的資金使用，很多人認為銀行就是一個錦上添花的機構，不會雪中送炭，然而在現實里，哪個問銀行貸款的人不是被銀行雪中送炭了？這些人是不是拿著銀行的錢在賺錢？

換個角度想問題，如果是你，你愿意給什么都沒有的人借錢，還是給有房有車有地位有穩定工作的人借錢呢？你是不是也得參考這些標準？

2、最低還款的時候，說明持卡人已經出現了風險了，為什么還不上錢？因為還款能力不足，還款能力不足說明他顯性的有收入降低或者收入停止的問題，隱形的有可能該持卡人有大量的外圍債務需要處理，還有可能就是出現了家庭經濟危機等等原因，這就不一一列舉了！同時，最低還款還要支付比刷卡手續費更高的手續費！

話說這么多，簡單概括：寧可全額還款，也不最低還款，即使最低還款，一年最多一次，超過2次以上，必將引發封卡降額，還款有難題的話，建議采用28還款技巧！

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