靠吃利息,每月有5000元的利息,需要在銀行里存多少本金?
這個可能是每個人的夢想了。不用上班,每天靠利息就能生活的很好。5000塊錢,不多也不少,即使在大城市,也足夠一個人的日常開銷了。
因為銀行的存款活動有很多種:定期,理財,保險和基金。所以我們可以一一來分析,看下想要達到這個收益,不同的存款方式需要多少的本金。
存一年定期
現在各大銀行一年的定期利率最高可以達到2.25%,也就是1萬塊錢存一年利息是225元。
每個月有5000的利息收入,那一年就是6萬塊錢。那么想要達到這個利息收入,需要存的一年定期本金就為:
60000÷225*1萬=266.67萬。
也就是說,如果想要達到一個月有5000利息收入,在存定期一年的情況下,至少需要存266.67萬元。
這個將近三百萬的金額,對我們普通人來說,是一筆巨款了。可能很多人工作幾十年,也賺不到這么多的錢。
存兩年定期
兩年定期的利率就高了一些,部分銀行可以達到3.15的利率。也就是說,一萬塊錢存兩年,有630塊錢的利息。
如果想要達到一個月5000,一年6萬的利息收入,那需要存的金額為:
60000÷315*1萬=190.48萬
這個數目也接近兩百萬,如果一個人一個月的工資只有4000,那他不吃不喝的情況下,也得要20年才能達到。
存三年定期
三年定期利率更高,一些銀行可以達到3.85%的年華收益率。同一年、兩年定期一樣的計算方法:
60000÷385*1萬=155.84萬
一百五十多萬,比上面的兩個金額小了很多。但是可以這么說,中國有14億人口,有13億九千萬的人,拿不出這么多的現金出來。 這個金額,對我們普通人來說,還是一個天文數字。
定期的缺點
定期有自己顯著的優缺點。優點就是安全,缺點就是利率低,存取不靈活。
第一個缺點,利息是滿期才能結算
定期的利息是不能提前支取的,不管是一年,兩年,還是三年的定期。最后我們拿到的收益是一分錢不會少,但是必須是滿期以后才能拿到收益。
如果你想要提前支取一部分利息,那定期做不到。
第二個缺點就是不靈活,定期不能提前支取,不能存多少天就按照多少天的利率結算。
定期要么滿期,一分錢不少的把利息給到客戶。要么就是提前支取,利率變成活期利率。現在活期利率才0.3,一萬塊錢扔進去一年不動,也才30塊錢的利息。
所以,如果你是要每個月都把利息取出來,那存定期肯定是滿足不了你的需求。所以,你只能存別的方式――穩健型的理財。
穩健型理財
很多人一聽到理財,就覺得不靠譜,覺得有風險。其實理財也分很多種,有穩健型的,也有高收益高風險的。
我們今天就來看一下穩健型的理財。
穩健型定期理財
現在銀行穩健型定期理財,時間從30天到365天的都有,利率也都在3.5%――4.0%之間。
如果我們買的是一款一年期的穩健型定期理財,它的預期收益是4.0%,那么我們要達到每個月5000,一年6萬的收益,需要的本金為:
60000÷400*1萬=150萬
我們只需要150萬的本金,就可以達到月入五千的利息要求。
但是定期理財的缺點也明顯:
第一,比較固定。如果你買的是365天的,那也必須要到期才能贖回來。而且,它還和定期不一樣。
存定期,如果沒有到期,還能提前支取出來,但是定期理財不行。沒有滿期,就是天塌下來了,也贖不回來。
第二個缺點是,定期理財都是預期收益,滿期后收益肯定是有波動的。你買的是一年期預期收益4.0%的,到期后百分之一百,收益肯定不是這么多。
大概率是比預期收益4.0%要低一些,小概率最后拿到的收益比預期4.0%多一些。
那有沒有那種按天記息的理財呢?有!
活期理財
活期理財,又俗稱懶人理財。它的特點就是靈活,按天記息,工作日隨時可贖回,而且是實時到賬。
我們以日日升為例
日日升是一款活期理財,按天記息的,和支付寶的余額寶幾乎一模一樣。
日日升現在的利率在2.8%左右,我們以2.8計算。如果我們買日日升,要達到月入5000的利息,本金是:
60000÷280*1萬=214萬
我們需要一次性購買214萬的日日升,就可以完全的滿足我們月入5000利息錢的要求。
假設一次性買214萬的日日升,我們每天的收益是:
280÷365×214=165元 一個月就是165×30=4950元
考慮到有的月份是30天,所以利息就會少一些,不影響大體。
買了214萬的日日升,我們可以按月取利息,也可以每天取利息。每天要做的就是在家里躺好,等著銀行給你結算號利息就可以了。
我們以月月升為例
月月升也是一款靈活型的理財,但是它的利息結算方式是35天結算一次,也比較符合我們的要求。同時,月月升現在的利率可以達到3.25%,比日日升高出很多。
同樣,我們把存月月升達到月入5000利息的本金計算出來:
60000÷325×1萬=184.6萬
如果我們存月月升,只需要184.6萬就可以完全滿足我們的需求,這個金額比存日日升又少了很多。
有很多人說了,我沒這么多的錢,但是就是想躺贏,還有沒有本金更少的方法了?有,基金!但是風險極大!
買基金,本金最少,風險也高
基金和股票類似,都是屬于賺塊錢的方法。行情好的時候,一天可以大賺。行情不好的時候,也能讓你一夜回到解放前。
但是基金又和股票不一樣,它比股票又稍微的穩健一些。
基金的漲幅和下跌,沒有股票那么夸張。股票一天可以上漲或下跌10%,但是基金撐死也就5%頂天了。
而且基金可以隨時賣出去,不像股票。如果你手里的股票沒人接盤,哪怕價值再高,也是廢紙一張。
如果你買了一款理想型的基金,什么叫理想型的?就是每天都可以上漲5%的那種,只存在于傳說里的[捂臉]
每天都上漲5%,就是一萬塊錢,一天就可以賺500,一個月就是:500×30=1.5萬。
看到沒,連一萬塊錢的本金都不需要[捂臉]
如果你真的買到了這樣的一款基金,可以保證你每天都上漲5%,我們加上復利計息,你只需要3000的本金就可以了[捂臉]
3000塊錢,現在可以說是每個人都能拿的出來這么多的錢。現在隨便一份工作,一個月也有3000塊錢左右的工資。
如果你一分錢也沒有,那也不用擔心。先找一份月薪3000的工作,領了工資后就辭職,然后買這款傳說中每天上漲5%的基金。
3000塊錢的本金,一個月后就變為8000,一年后就10萬。五年后,就變為接近200萬[捂臉]。你再放個十年八年的就資產過億了。等三十年后,你就是世界首富了[捂臉]。
這個就是在做夢!估計小說里都不敢這么寫[捂臉]
我見過一個客戶買了一款非常優質的基金,是我見過的最厲害的一款,十年也只是漲了10倍而已。劃算下來,一天也只是上漲零點幾而已。
基金投資風險特別大,它來錢快,去的也快,所以非常容易讓人上癮。我個人,極不贊成在基金上投入很多。 如果你只是想玩一下,買個幾千萬把塊錢的,也無所謂了。
不管哪種方式,都是需要很多的錢
高收益必然伴隨著高風險,投資做生意,風險更大。對于我們普通人來說,最穩妥的方法,還是把錢存進銀行里。
每個人都有夢想,包括我自己。夢想是啥?可以不用上班,銀行卡的錢花不完[捂臉]。
一起為我們的財務自由努力吧!