我父母年齡比較大了，以前他們自己打理，主要以銀行定期存款和國債為主。現(xiàn)在主要靠我?guī)椭蚶恚?span style="font-weight: bold;">我的觀點是，老年人的資金應(yīng)當盡量穩(wěn)健，還要保持較強的靈活性，收益率目標設(shè)施設(shè)定在4-6%左右的水平為宜。

現(xiàn)在的金融理財產(chǎn)品，種類繁多，魚龍混雜，老年人是很難分清楚的，所以，對于一般老年人來說，如果自己理財，最好還是選擇銀行等正規(guī)金融機構(gòu)，主要的理財產(chǎn)品有銀行定期存款、大額存單、國債、銀行理財產(chǎn)品等等。

你可以把資金分成三類：

第一類是生活資金。

以現(xiàn)金或者銀行活期存款的方式保留，主要用于日常生活需要，最好保持在1-2萬元左右水平，預(yù)備平時需要，這類資金不需要考慮收益問題，安全和靈活最重要。

第二類是備用資金。

備用資金要以靈活性為主要目標，兼顧資金收益率，這類資金以每天結(jié)算凈值的低風(fēng)險產(chǎn)品為主，比較好的產(chǎn)品就是銀行代銷的貨幣基金，也可以適當配置一些短債基金，這類產(chǎn)品的好處是，如果需要資金2-7天之內(nèi)能全部取出來，收益率能夠達到2%-6%左右的水平，兼顧了靈活性和收益率。

第三類為理財資金。

老年人的理財資金以保本保息的固定收益類產(chǎn)品為最佳，因此，銀行大額存單和國債是最好的選擇。如果老年人的存款超過20萬，就可以考慮購買大額存單，最高收益率可以達到4%以上。國債也是不錯的選擇，3年期利率4%，5年期利率4.27%。大額存單和國債都是可以提前支取的，一旦有緊急需要可以犧牲部分利息提前取出來。

三類資金之間的循環(huán)

老年每月領(lǐng)到退休金之后，可以先補充自己的生活資金，如果生活資金達到了1-2萬元的目標之后，多余可以轉(zhuǎn)入備用資金；

備用資金根據(jù)自己的心理安全防線進行設(shè)置，一般根據(jù)不同的養(yǎng)老需要，可以設(shè)在5-20萬左右，如果備用金超過了自己設(shè)定的目標，就可以轉(zhuǎn)入理財資金；

理財資金多多益善，一般說來，大額存單和國債都是定期發(fā)行的，必須等待購買時機，因此資金可以先放在備用資金里，等到產(chǎn)品發(fā)行了就可以集中購買。

如果某個月出現(xiàn)大筆資金開銷，就可以反向循環(huán)，把備用金或理財資金取出來進行補充。

總結(jié)

按照上面的方法，就可以為老年人配置比較好的理財方案，當然，只要是安全穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，你都可以把它納入這三類資金庫：比如余額寶既可以用于生活資金，也可以用于備用資金；民營銀行的創(chuàng)新存款，既可以用于備用資金，也可以用以理財資金。

你父母的財產(chǎn)，他們都還健在，你有配置的權(quán)力嗎？還怎么配置？這樣的話根本不該出之你口。

像你這樣的人現(xiàn)在社會上有，但沒有一個是好名聲的，你也好之為之吧！

原則上不應(yīng)該由你操心。你這是種了“別人”的田，荒了自已的地。(笑)。特別是如果父母辛辛苦苦，窮其一生所有，為你購了房、娶了妻，那就更不要再惦記著為他們的工資和那點積蓄如何“配置”而傷神了，難道他們大半輩子都過了，還不知把自已那點收入如何去花？

你還別說，時下還真有為父母的工資如何“配置”去“自愿”傷神的，如如我的一個親戚。

他屬于自小因病而致腦子不太靈光的人，但是命好，攤上個好單位，發(fā)電廠。雖說工作干的不太怎么的，但好在是央企，養(yǎng)老金交的高。今年退休時一算，退休金9600元(比我們兩口子的總和還多三分之一)，住房公積金近60萬元(還是原來兒子結(jié)婚時買房用了一部分，否則更多)。

好家伙，馬上兒子為其父的財富“配置”操心了。計劃把現(xiàn)在的婚房“讓”給父母住，自已再去東湖邊買一套大三室的住。退休金卡當然要自已拿著了，既然“配置”了，還不配置到底嗎？(笑)

當然，決不會“虧待”了老爹，已計劃把原來每月500元的零花錢給漲到1000元，還不行嗎？

不過這只是個例，大多數(shù)的爸媽退休金并不高，人均也就不到3000元，讓兒女“配置”起來要簡單的多。

不過我還是認為，讓老人自已去“配置”自已的錢財最好。當然作為兒女關(guān)心一下，別讓一些別有用心的人騙了，去買什么保健品、“理財”什么的產(chǎn)品為好。

不管怎樣，待我們這些老人終老之時，別問還剩多少，你們再操心去“配置”也不遲。

題主的問題跟我的情況比較接近，我就以我的情況來幫題主進行分析。

我的父母退休金一共五千元左右，還有大概三十萬左右的存款。他們就我這一個兒子，所以資金都由我來幫他們打理。

一、日常有錢花

首先，我會保證老兩口的賬戶內(nèi)一直留存5000元。這5000元就是他們的日常開銷，如果不夠的話，他們也會跟我說，溝通也比較順暢。每月我會查一下賬戶內(nèi)的資金，缺多少，補多少。每月保證有5000元。

父母賬戶內(nèi)的5000元是存在銀行卡里，我就讓他以活期存款的形式存在。雖然比放在活期理財賬戶上利息要少很多，但是父母用起來很方便。這樣我的目的也就達到了。再說5000元的本金損失的利息非常少，可以忽略不計。

這樣做的原因是既提防老年人被騙，又可以利用我在銀行工作的特點來讓收益更大。

二、隔離風(fēng)險

其次，我會將父母的養(yǎng)老金單獨設(shè)定一個基金定投計劃。這是與我自己的基金定投隔離開的。給他們選的是貨幣基金，給我自己選的是指數(shù)基金。這樣做就是不希望讓我的風(fēng)險傳導(dǎo)到老兩口身上。即使我賠個精光，不能影響父母的養(yǎng)老。

我的風(fēng)險承受能力比較強，即使我的理財太激進，賠進去不少，我仍然能夠承受得住，因為我還能工作，只要給我時間，賠進去的錢還能再掙回來。但是父母不一樣，他們一旦需要錢，就是立即用錢，畢竟身體在那放著的。

三、避免成為糾紛

最后，我會把父母的積蓄三十萬購買一個大額存單，大額存單一定會選三年期限。大額存單不以父母的名義辦理，而是會以我的名字來辦，但是由父母來保管。

這樣做的目的是既讓父母有掌控錢的感覺，又不至于讓這筆錢成為糾紛。因為我要防止父母有一天會突發(fā)事故，忘記密碼或者發(fā)生更糟糕的事情。以我的名字來辦理的大額存單可以立即把錢取出來，而不至于父母不在，這筆錢再形成糾紛了。

總結(jié)：

父母其實并不在乎錢還能掙多少，利息有多高，他們需要的是日常有錢花，看病有資金，不求人。我作為兒子就是要幫助他們保障資金不被騙走，不會損失掉，不會成為身后糾紛。

大家好，我是您身邊的家庭理財專家“財富精算師”，歡迎隨手點擊右上角關(guān)注俺！！

父母退休，每月有幾千的退休金，還有一些存款，如何配置比較好？

首先恭喜這位朋友，父母能夠有幾千塊的養(yǎng)老金，還能有一筆不小的積蓄。一方面，父母可以通過國家給予的養(yǎng)老金，保障退休后的生活，過上比較舒心的日子；另外一方面，這位朋友，您的父母也暫時不用你給生活費，也減輕了你養(yǎng)老人的負擔(dān)。要知道，全國很多農(nóng)民朋友，養(yǎng)老金很少，還有很多朋友養(yǎng)老金才幾百塊，子女養(yǎng)老的負擔(dān)還是很重。

小財多次寫過老年人理財配置的回答，今天再來劃重點說說。

1、老年人理財以穩(wěn)健為主。

父母一代，其實缺乏金融投資知識，對新鮮事物也沒有什么認知。投資這件事，有著很大的風(fēng)險，咱們還是考慮以穩(wěn)健為主，不要嫌收益太少。

老人在沒有債務(wù)、經(jīng)濟實力不錯的情況，應(yīng)將大部分資金投資于定期存款、銀行理財?shù)裙潭ㄊ找骖惍a(chǎn)品上，占比在70%左右。

目前，目前銀行存款：活期存款利息0.35%，三個月到三年期定期利率為1.1%-2.75%，甚至不如目前的通貨膨脹率。商業(yè)銀行的浮動比例由各家銀行自主決定，大型國有銀行浮動20%左右，小銀行上浮比例更高。

如果變活期為定期，老人的投資收益可以提高十倍以上。

另外考慮購買銀行理財，父母需要經(jīng)過風(fēng)險評估測試，依據(jù)現(xiàn)在的投資經(jīng)驗，很可能是穩(wěn)健型投資者，在銀行理財?shù)倪x擇上，就可以選擇風(fēng)險較低的產(chǎn)品，收益率約在4%左右，同樣比活期存款的收益高很多。

2、遠離投資騙局最重要

根據(jù)公安機關(guān)的經(jīng)偵部門統(tǒng)計，現(xiàn)在有很多不法分子都把魔爪伸向了退休在家的老年人。他們充分利用老人們勤儉節(jié)約、貪小便宜的心理，用高息和購物返現(xiàn)做掩護，大量吸收存款，使很多老年人都遭到了一定的經(jīng)濟損失，也使他們的心理受到了一些傷害。

做子女的要經(jīng)常給父母提個醒，不要投資到不懂的東西上，也要多防范騙子趁虛而入，多跟父母交流溝通。

如果父母別騙了，第一時間報案，或許也能挽回不少損失。

以上就是財富精算師的回答，歡迎多多關(guān)注交流。

不了解你為什么要提這樣的問題，父母的無論養(yǎng)老金還是存款，好像跟你沒什么關(guān)系，“怎么配置”也配不到兒女身上，你太操心了，你沒有“啃老”的念頭吧？最好別有。父母活著，讓他（她）們自己支配自己的收入，多數(shù)老人年輕的時候節(jié)簡慣了，有些東西就是需要也不舍得花錢購置，例如，腿腳不方便的老人需要一部電動輪椅，不起眼兒的也要兩千多塊錢，好一點兒的要四千多塊錢，孝順的兒女可能就會主動給父母添置一臺。既便沒有能力幫父母也不能惦記著老人那點兒退休后的養(yǎng)老金，存款更不能動，有個大病小災(zāi)的，指望不上不孝子女。

老人養(yǎng)老，這是一個歷久彌新的話題。

說到養(yǎng)老金，好些人對其概念是比較模糊的。其實，“養(yǎng)老金”是退休人員個人勞動的剩余價值。也就是說，退休人員在退休前所得報酬，只得到勞動價值的少部分，多余勞動的剩余價值交給了國家，然后由國家統(tǒng)一用于建設(shè)管理等。

到了年齡正常退休后，政府便按期返還勞動剩余價值及其剩余價值增值的少部分給個人。明自了這些，可以說退休人員的“養(yǎng)老金”是退休人員個人的勞動所得。

退休的老年人是自己養(yǎng)活自己。父母有存款，退休后每月還有幾千元的退休金，父母的勞動所得，支配權(quán)完全屬于父母。除人老糊涂不理事交由子女掌管等特殊情況外，做為子女，亂加配置和干預(yù)是不應(yīng)該的。

話再說現(xiàn)實一點，父母將子女撫養(yǎng)大，并助其成家立業(yè)，已經(jīng)完成了他們的義務(wù)，剩下的就是子女贍養(yǎng)父母安度晚年的義務(wù)。

倘若父母的養(yǎng)老金不夠養(yǎng)老，尤其是患病住院出現(xiàn)資金缺口，當子女的責(zé)無旁貸應(yīng)該補上。

另外，父母“百年”之后，其家產(chǎn)及剩余存款子女完全可以繼承。

歡迎條頭們補充、批評。

老人家理財，首要是安全，其次是穩(wěn)健，之后才是收益。

老人家來說，退休了主要就是頤養(yǎng)天年，讓自己的小日子過得舒心舒暢舒服。銀行里有存款，卡上每個月有穩(wěn)定的退休金，這是一個很好的狀態(tài)。

從配置上來說，存款部分，70%作為定期存款，尤其是購買大額存單，這樣又安全，收益又比較高，是比較合適的。當然，購買國債也是合適的。反正這些都是比較安全的理財模式，收益也還可以。

然后是剩下30%的資金，再分一些去買保險。老人年紀大、身體部件“老化”，易生病，保險公司對一類的保險都會慎重選擇承保，且對健康要求和審核都要嚴格些。如果有購買防癌險和重疾險的可以考慮配置意外險、長期護理險等。意外險，老人與小孩發(fā)生意外的概率要高些。

然后如果還有一點余款，用于基金定投。

一般來說，老人家一個月有幾千元收入，都會有剩余，老人家比較節(jié)約。當然，如果喜歡外出旅游，那么就另當別論。要知道，旅游花費也是比較大的。如果單純的喜歡，或者說習(xí)慣居家生活，那么基金定投也可以考慮考慮。

一個月幾千元，花掉二三千，留一些流動資金在余額寶里面，其他的就購買一些定投。這個有時候會帶來驚喜。

對于老人家來說，理財不要去趕新潮，就像以前的P2P一樣，坑了不少退休老人；前一段時間的比特幣，也坑了不少老人家。他們?nèi)菀妆缓鲇疲允滓前踩€(wěn)健，多少有一點就可以啦。

老年人理財，首先要考慮的是資產(chǎn)的保值和穩(wěn)定。而不是增值和收益。

說白了，就是：別貪，穩(wěn)穩(wěn)過日子，積蓄別被騙了。

媽媽至家庭主婦，父親去年退休了，有退休金，我上班多年，也基本上不向家里要什么錢。

父母手里有點積蓄。前兩年查不到每年都要勸退我爸好幾次。

老家有人說要存錢，每年有20%的利息，還帶著我把去看什么公司、工廠，出去旅游開會。 還有說有什么晚上會員，繳多少錢就可以滾動領(lǐng)錢，一年翻幾倍等等。

按照像我們一般人的思維，一聽就知道是假的嘛。但是我爸卻愣是很相信。也投了一點，后來被我攔了多次。

我說，你再相信別人我不管，我是你兒子，我在外面現(xiàn)在見的肯定比你見的多，你就相信我一次好吧。

你要是想投，你可以拿出個一兩千去看看，別說多久，參加半年，半年后你看看能有多少錢。

他還真去了。春節(jié)回去說錢要回來一半。。。。。

一提起這事我媽的聲音大的都想把房子掀翻，因為我媽是站我的，他一直在家反對我爸，后來攔不住，給我求助，算是攔住一點。最后結(jié)果顯而易見。

所以說，老年人理財，有些時候真的很讓人無語。

對于老年人

首先、如果不想要子女幫助理財?shù)脑挘矣X得錢存在銀行存?zhèn)€定期不是一個壞辦法，雖然利息非常低。

其次，老年人容易被忽悠，一定不要被外面的忽悠和消息欺騙了。凡是要你交錢的，一律不交。基本上這一條就可以規(guī)避90%以上的騙子。

第三、每月的退休金，一部分繼續(xù)存銀行，剩余的用于日常開支。

我覺得，對已一般的老年家庭，這樣是再好不過了。

不能賺大錢。也不要想著賺大錢。因為這個年齡，我們可以不成功，但是一定不能失敗。

以為你不是褚時健，沒人幫你去賣橙子讓你東山再起。

和我的情況比較類似，父母也剛退休四、五年，有一些存款，每月差不多能領(lǐng)到5000元的養(yǎng)老金。其實，早在2017年，這些錢就已經(jīng)由我在打理了！

雖然我父親是位老會計（村企），但這些錢如何配置，他從未過問。一般到年底，我給他們簡單報一下賬目即可，這幾年平均收益差不多在4~5%之間吧！今年略多一點，恐怕能達到10%！具體待會說！

既然是老人的養(yǎng)老金，那么還是要以“安全”、靈活為主，適當可追求一些高收益，但占比因人而異、不易過多

1. 老年人并不習(xí)慣用手機支付，日常購物消費還都是以現(xiàn)金支付為主，因此每月定期需要支取一些現(xiàn)金。拿我父母來說，每月20號養(yǎng)老金到位后，我一般只轉(zhuǎn)走2000元左右，其他由父母自己支配！
   

2. 預(yù)留一部分備用金。經(jīng)過之前與父母的溝通，在當?shù)匦庞蒙纾?萬元存了三年定期，年利率3.98%；3萬元買了五年期國債（4.27%）。這一部分錢，需要時存款可以提前支取，以備應(yīng)急之需！
   

3. 每月轉(zhuǎn)走的2000元養(yǎng)老金，定投了兩只基金產(chǎn)品，今年累計收益已超過8%！如果，父母自己打理養(yǎng)老金的話，建議這部分錢，可以購買一些銀行中、短期的理財產(chǎn)品；如果是子女代為打理，那么定投基金，我覺得是蠻好的一個選擇！
   

4. 剩余的存款，差不多10多萬，我分成的兩個部分。一部分購買了銀行結(jié)構(gòu)性存款，預(yù)期收益差不多能達到5%。另一部分（5萬元），和我的資金攏在一起，跟投了公司的私募股權(quán)基金產(chǎn)品！今年8月份，剛有一個基金產(chǎn)品期滿退出，獲利接近40%！
   

• 如果，沒有合適的投資渠道，這一部分資金，可以購買大額存單（超過20萬）、也可購買結(jié)構(gòu)性存款、銀行理財、亦或者國債皆可！
  

總之，父母的養(yǎng)老金，安全第一、靈活其次，收益穩(wěn)定一些即可！而作為子女，千萬別把父母的錢當成自己的，肆意揮霍才行！每年，能確保有5%左右的收益，就是蠻好的咯！

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