買不買保險(xiǎn)要看對(duì)保險(xiǎn)的理解和認(rèn)識(shí)，要買哪些保險(xiǎn)就要看實(shí)際需要了。
什么是實(shí)際需要呢？兩個(gè)方面
1.未來如果出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)不會(huì)有損失，且影響家庭財(cái)務(wù)狀況，比如會(huì)不會(huì)因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用支出過高，會(huì)讓家庭財(cái)務(wù)難以為繼。在這方面來看，基本上，絕大多數(shù)的家庭是需要保險(xiǎn)的，畢竟，絕大多數(shù)家庭財(cái)力是有限的，特別是當(dāng)家庭成員中有人出現(xiàn)重疾 大的意外或者家庭主要收入貢獻(xiàn)者身故等的風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)讓家庭財(cái)務(wù)可能直接坍塌。或者，有沒有足夠的資金來安排大概率發(fā)生的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)，如果沒有足夠資金安排，活的久就可能變成家庭財(cái)務(wù)的累贅。
家庭中的每個(gè)人群處的不同時(shí)期，需要對(duì)應(yīng)的家庭財(cái)務(wù)責(zé)任不同，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也是不同的，這些都需要理性分析。再看是不是需要保險(xiǎn)來解決這些問題。但是，所有的分析必須是理性的，比如不是說因?yàn)閾?dān)心重大疾病的發(fā)生，沒有足夠的治療費(fèi)用，所以，就要買幾百萬保額的保險(xiǎn)。必須遵循一個(gè)原則，就是以現(xiàn)在家庭收入支出債務(wù)等具體情況以家庭財(cái)務(wù)安全為中心來考慮。
這就要考慮，到底需要哪些保險(xiǎn)，多少保額，交納多少保費(fèi)。所以還要考慮
2.現(xiàn)在的財(cái)務(wù)規(guī)劃
保險(xiǎn)的作用是家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，所以，理性上看，會(huì)有多少損失是最重要的，這是和收入掛鉤的，一個(gè)人收入低，即使出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事故，也不會(huì)有太高的風(fēng)險(xiǎn)損失，或者說，如果現(xiàn)在收入不高，未來養(yǎng)老生活也就是基本上的生活需要，沒必要用太多的資金安排在保險(xiǎn)上，就要根據(jù)實(shí)際情況做好當(dāng)下的資金安排，先從最基礎(chǔ)的保障做起，首先保證家庭財(cái)務(wù)的持續(xù)，但保障范圍需要全面，畢竟，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是有極強(qiáng)的不確定性的，所以，在不影響家庭正常開支外，根據(jù)家庭每個(gè)人的具體財(cái)務(wù)責(zé)任，先保障當(dāng)下，動(dòng)態(tài)管理，隨時(shí)調(diào)整。
從風(fēng)險(xiǎn)管理分級(jí)來說，首先要保證大額醫(yī)療費(fèi)用支出風(fēng)險(xiǎn)，也就是醫(yī)療險(xiǎn)，再保證家庭收入不中斷，也就是家庭收入者的定壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)，再考慮重疾險(xiǎn)，最后是養(yǎng)老等專項(xiàng)資金的安排。
保險(xiǎn)是一種金融工具，是家庭風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)的管理，沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，千人千面，一切圍繞著自己家庭財(cái)務(wù)狀況來分析安排，才可以說買對(duì)了保險(xiǎn)的作用。