第三者責任險其實就是交強險的一個補充險種，如果出現交通事故，可以最大程度上減輕投保人的經濟負擔。所以我們都會買這個險種再加不計免賠險，特別大城市都買的比較高的保額。車輛損失險很多車主是不會買的，包括我自己也沒有購買！畢竟也不是什么好車，平時開車謹慎點，遵守交通法規，這筆錢是可以省下來的！那么車損險真的就沒有用嗎？也不能說沒有用，需要看車輛價值和車主駕駛經驗而定！

我們先看看三者險必買的原因！

第三者責任險屬于商業險，投保車輛發生事故時，致使第三方受到人身傷或者財產損毀，保險公司會負責賠償被保險人依法需要承擔的經濟責任。

第三者責任險是單獨一個險種，保額可以由車主根據自己的實際情況選擇。因為性價比高，所以眾多車主都會買比較高的額度，畢竟在發生第三方財產損失時，交強險最高賠付2000元，人身傷亡12萬。萬一跟豪車來個追尾或者事故造成人員傷亡，只有交強險，那真是家底賠光還賠不起。不過需要記住，如果想得到全額賠付，還需要同時購買不計免賠險。

我們看一下第三者責任險的賠償范圍，就清楚為什么這是我們必買險種了！

第三者責任險的賠償范圍主要有：

第三者的車輛修理費、人員傷亡、醫療費用、以及其它財產損失，保險條款中的車輛修理費、人身傷亡賠償是車主購買第三者責任險的最主要原因，畢竟普通的小交通事故有交強險就夠用了。

我們再看一下車損險是怎么樣的一個險種？

車輛損失險是指駕駛保險車輛時發生交通事故而導致保險車輛受損，保險公司會在規定的合理范圍內給予車主賠償的一種汽車商業保險。也就是說投保了車損險，當發生事故造成了保險車輛自身損失，保險公司可以給予車主賠償，從而減少車主的損失。

火山，洪水這些自然災害就不討論了，畢竟一生都遇不到幾次。像發生以下常發生事故，如果投保了車損險，保險公司是可以按照條款賠償車輛維修費用：

1、車輛撞到護欄、柱子等。

2、其他物體倒塌或者墜落造成車輛被砸壞。

3、不小心撞了他人車輛，自己的車輛受損。

看到這些車損險賠付范圍，的確是比較常見的事故，按道理來說買也正常！那我們再看一下保費也就能明白為什么很多人不買！

車損險可以說是大多數私家車車險中保費最高的一個險種。我們看下車損險的保費怎么收！

車損險的一般計算公式為：基本保費+新車購置價X費率。

在投保的過程中，我們可以選擇不足額投保，但是保障也會響應有所折扣。 需要注意的是這里說的新車購置價是以我們購買保險時市場上同款新車購置價。

我們可以參考這個標準計算一下保費，假如我的車輛現在的購置價是10萬。

6座以下汽車車損險基本保費和費率可以參考如下:

0-1年車損險基礎保費630，費率1.5%。

1-4年車損險基礎保費594，費率 1.41%。

我買新車時就買車損險，那這個費用為630+100000*1.5%=2130元。

我車子才10萬元，買個車損險就要花我2130元，是不是很高？

那么我們再看發生事故的時候，車損險能不能幫我節省費用！

假如有一天我開著10萬的車發生了多方事故發生，如果雙方都有責就需用交強險賠付對方維修費2000元，超過部分才能按責任劃分用車損險賠付。 對方無責的話，對方車輛的損失可以走三者險，但自己的車輛就無法用交強險賠付了。那我選不選走車損險呢？如果小磕碰的話，自己車子如果便宜也花不了多少錢。

不過現實中除非我是新手一枚，不然出全責事故的機會很小。

那么如果發生嚴重撞車了，我車輛的維修費用太高了，那就只能走保險了，看下報了車損險會怎么樣吧！

一般來說車子一年車損險出險一次，第二年不會上漲費率，但沒有優惠。但也跟賠償金額有關，假如賠償金額特別高，那第二年的費率就會提高。這也就造成了買了車損險后一般小損失不會報，大損失又基本很少發生。

所以一年下來算一筆賬，發現很多小損失都沒有保保險，不敢走啊，走保險的那些錢還沒第二年的保險優惠多。

那么車損險就真的沒有必要買嗎？這也需要分情況的，有了一定假如經驗的司機和價格便宜的車以及太老的車就根本沒必要買了！

下面就說說那些情況適合買這個險種！

第一、剛拿到駕照的新手，經常在城市道路行駛，因為城市交通又擁擠，雖然自己開車已經足夠小心，但還是經驗有限，會容易發生交通意外，這種情況還是得靠車損險的保障過渡過渡。

第二、同樣新手司機，駕駛技術還比較生疏，倒車，側停都還不熟練。打個比方自己倒車的時候不小心撞到了護欄或者柱子之類物體，這時候第三者責任險是不生效的，只能通過車損險理賠。

第三、車輛價值比較高，維修費用比較高。這種情況推薦買車損險，畢竟你開車可以避免盡量避免車輛受損，但車子除了開還要停，那么如果車停在路邊或者停車場，發生了事故找不到責任人，有監控還好，沒有監控只能自己負責，這時候車損險就有用了。

車損險應該是大多數私家車車險中保費最高的一個險種，所以說價格越低，年份越久的車越不適合購買車損險，性價比不高。另外像一些極端天氣，如臺風、冰雹造成的車輛損失概率太低了！

我個人不選擇車損險。

第一，我的車損一個月3000塊左右，新車時是買了的，第二，我開車比較慢，穩當，且遵守交通規則，第三，現在車損修車還不是很貴的。

滿足這幾個條件，就省去了車損險，到現在來過兩個車，也省下來好幾萬元了，期間出過一次險，一個車門子刮了，鈑金加噴漆花了500塊。

也讓別人撞過一次，對方全責，我右側兩個車門，被刮花，還有右前臉，4S報價3000多，最后要了3000，在外面找個一個店花了不到2000。這是這些年車損情況。

目前車上也有幾處傷，都是無傷大雅的，我也就不想收拾了，說不上哪天就換車。

我現在的保險，最大一份是三者，200萬，遇到再大的碰瓷也不怕，就是撞了勞斯萊斯，也賠的起，更關鍵，我時刻叮囑自己，遵守交通規則，就是被撞也是對方全責，給我修車，假設，我不小心單方責任事故，我就認倒霉了。

一般來說三者險是要買的，現物價都高，交強險保額太低，財產最高2000，醫療最高10000，傷殘死亡最高110000。買上三者險，可保障萬一事故了，賠償太多，不至于自己掏錢。

至于車損險:

1.這主要是保障自己車輛的，如果開車水平高，不違規，就算事故了，也是對方責任，不用自己花錢。這樣看買車損險也就沒什么用，感覺白花錢。

當然也要自己承擔自然災害和涉水等的車輛損失（這種情況畢經很少發生）。

2.如果是新手開車水平又不高，偶爾會刮刮蹭蹭，偶爾會違章駕駛，這種情況還是買上車損險吧，畢竟保費與未知風險比，還是有保險心里踏實。

我就是只買第三者，其他都沒買，所以我有發言權，保險的用意就是保障發生的意外造成過多損失的保障：

本人車齡8年，第一輛車，前2年都有購買全險，但是一直沒出過任何事故，忽略第一年的全險沒有任何折扣，車價10W，第二年續保，都要4300元左右，當然是含車船使用稅。次年續保后，因為自己的駕駛不留意，在晚上停車時候撞到石柱，造成右側車門凹陷，4S維修報價700元（鈑金+噴漆），但是后來跟相識的維修廠咨詢，報價才480元，而且就是此次事故，保險優惠扣除了，價格上浮，次年就沒有再購買全保了。

往后就算換車了都一直只買第三者，這個是需要根據自己的駕駛環境進行衡量，上下班固定路線，路況，行人相對較理想，極少出現超速，也超不起，城市路況（廣州），山下班行車時間就那么最多40公里/小時的速度，所以排除我自身的責任，若發生交通事故，主責是自己，第三者是賠付給對方，自己的車輛維修不含在內，一般發生小刮小蹭，自己的車輛維修就是幾百元，重則1000元，但是車損的報價按照車價去衡量，10W元的車輛都需要2000多元首年，而且，還要追加刮痕，玻璃單獨等附加險種，綜合起來費用不少。這和我發生事故，自行維修的費用比例不平衡。

所以按照自己的駕駛技術，用車的綜合情況，發生事故的幾率比較低，我只買第三者進行保障他人的損失。（Bee）

我從事交通事故處理工作已經有20多年，我來回答一下這個問題。

交通事故處理工作中是經常要和保險公司打交道的。因為目前我們大部分的機動車輛都購買了強制保險，其實也有一部分車輛購買了三者險，但是購買車損險的車輛相對來說還是比較小。

我個人認為，在日常的交通事故處理當中，車損險的用處有的時候反而是非常大的。

我給大家舉個例子。

2019年7月，在一個十字路口，一輛小車與一輛農用三輪車發生了交通事故。農用三輪車在十字路口的時候是轉彎，沒有讓直行的小車正常通行。在交通事故認定責任的時候，農用三輪車承擔了事故的全部責任，小車在交通事故中沒有責任。

在這起交通事故當中，農用三輪車的駕駛員并沒有受傷。因為小車的駕駛員和農用車的車輛接觸后快速的向右打了方向，小車直接撞到了路旁的樹上。小車的損失高達7萬元。

在民事賠償的時候，因為農用三輪車的總價值不超過3000元。作為農用車的駕駛員，在民事賠償的時候非常的不積極。

小車的駕駛員因為購買了車損險，所以他給自己的保險公司的理賠員打電話申請了代位追償。通俗的講就是讓自己的保險公司對自己的車輛進行修復。

最終小車的保險公司對小車的維修費用進行了墊付。這個結果就避免了小車的駕駛員因為發生交通事故，對方不賠錢而造成巨大的經濟損失。

車損險在這起交通事故中起到了非常好的作用。

我們了解一下車損險的代位追償。

提到車損險我們就不得不提一下車損險的代位追償。代為追償是在交通事故處理當中非常實用的一種保險的賠償方法。

在有些交通事故當中，機動車可能和摩托車，農用三輪車或者其他的一些沒有賠償能力的車輛發生交通事故。在這種情況下機動車的駕駛員就比較尷尬了，雖然自己在交通事故中沒有責任，但是對方沒有能力賠償自己的車損。

如果你購買了車損險，只需要打一個電話，讓自己的保險公司進行維修的墊付就行了。你在交通事故當中雖然對方不賠償你一分錢，你的車輛照樣有人出錢修。

這就是車損險的最大好處。

強制險，三者險，車損險的區別。

很多人每年都會給自己的車輛購買保險，但是其實不不知道保險之間還是有區別的，我給大家用最通俗的話語講解一下。

強制險是國家要求必須購買的保險。發生交通事故后這是賠償給別人的。自己受到的損失再大也不會賠一分錢。但是整體來說賠償給對方的的數額比較小。

三者險是車主自己選擇購買的保險。發生交通事故后也是賠償給別人的。自己的損失再大也不會賠一分錢。但是賠償的錢要多的多。你可以選擇買50萬的，你也可以選擇買100萬的。發生交通事故后，對方要再多錢你也不怕。

車損險是車主自己選擇購買的保險。發生交通事故后，這個保險才是真正賠償給自己愛車的。在發生交通事故后，維修的時候自己不需要掏錢，這才是實實在在買給自己車輛的保險。

為什么大家不愿意買車損險。

我個人認為還是因為車損險的價格太高了，很多人一看價格就不想買這個保險。因為覺得自己的駕駛技術非常的好，不會發生交通事故的。其實大家有的時候想錯了，真正的意義在于別人撞了你的車，對方的責任，但是他沒錢賠的時候車損險的用途才是非常大。

還有一種原因就是自己的車輛價值本身不高，購買車損險的意義不大。即使發生了交通事故，找一個普通的修車店修理修理就可以了。

我的個人建議。

如果在經濟條件允許的情況下，我還是建議你購買車損險。因為一旦發生了交通事故，會讓你的損失降到最低點。

大家在購買機動車輛保險的時候，一定首先要確保要買強制險。這是國家法定規定的保險。至于在三者險的購買的時候，可以選擇適當買高一點，因為50萬和100萬之間的保險費額差距不是很大。對于車損險這一塊兒，就需要自己根據實際情況來選擇。

以上就是我對這件事情的個人看法，如有不妥之處，還希望大家在評論區留言，謝謝。

樓主你好，其實我們要清楚一個概念，沒有沒用的保險，只有沒用到的保險。保險是風險轉移保障自身利益的有力手段。很多人思想陳舊總認為保險是騙人的，甚至瞧不起保險行業，等到需要時才發現保險的好處。

買三者還是買車損，就要明白它們都是什么意思，簡單闡述：2020年9月19日之后，保險行業綜合改革，提高了交強險保額并對商業險優化擴大責任范圍。交強賠別人的人傷物損，死亡18萬、醫療1.8萬，財產不變2千。但對風險的保障遠遠不夠，就需要用第三者責任保險，補充交強，還是賠別人的，并且是先用交強賠付，交強不夠再動用三責，若交強脫保理賠也會扣除應由交強賠償的部分。

交強三責都賠別人，那用什么來修我們自己的車，就要用到車損。如果樓主覺得自己的車修一下花不了幾個錢，也有修理廠朋友，那你可以考慮不買，但是現在不買車損的客戶就太劃不來了，9.19以后將曾經的附加險自燃、玻璃、發動機涉水、指定修理廠都合并至車損了，并且取消了各分項不計免賠和無法找到第三方。所以現在買一個車損，保障很全面，以前是條款寫的內容賠，現在是以一切險的方式賠，自然災害意外事故8個字概括。

所以每個險種都有它的意義，想保障全面，就多買點，普通10-20左右車的車損保費也不會太高，（現在定價跟車型風險系數，年齡，征信，違章次數等都有關系）現在行業都是站在消費者利益的角度出發的。

希望對你有所幫助，謝謝！

有用，應該是你所接觸的車型價格都偏低一些。

為什么有部分人不買車損險

車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內予以賠償的一種汽車商業保險。車損險是賠償自己車的，所以如果一輛車新車價格只有小幾萬，買車作用就是拉貨搬運之類，加上這類車維修費用也比較低，車主就會選擇不買車損險。只要不出大事故，車主的確是會省下一筆費用。但是價格高一點的車，車損險是要買的，因為可能一次一般事故維修費用上萬是常見的。


絕大部分人都選擇買第三方責任險

第三方責任險是指由于被保險人疏忽過失而給第三者造成財產損失或者人身傷害，保險公司對第三者財產進行賠償或對第三者人身傷害進行給付的一種保險。現在生活水平提高，就算在三四線縣城，你都經常能遇到BBA這樣車。所以大部分人都不敢冒這個風險，這個不像車損險頂多損失一輛自己的車，而如果沒買三者碰到別人車，真的可能你一生賺的錢都不夠賠付別人。之前熱傳出租車撞上蘭博基尼這樣的新聞也屢見不鮮。

總之，車損險個人價值觀不同，可以有不同選擇，但是三者險一定買上，而且保額盡量大一點。

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一般來說，新購的車子，大部分的人都只會選擇交強險和第三責任險，而對于車損險可能有大多數人都選擇不購買。

這樣是不是表示車損險是沒什么作用的？

答案肯定不是，車損險要不要購買，說句俗氣點的話，那就是看車主的運氣了，怎么說呢？先看看車損險到底包括哪些賠償。

被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人負責賠償：

碰撞、傾覆、墜落；

火災、爆炸、自燃（須另投自燃險）；

外界物體墜落、倒塌；

暴風、龍卷風；雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯；

地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；

載運保險車輛的渡船遭受自然災害（只限于有駕駛人員隨車照料者）。

可能很多人都覺得自己把車子開到報廢也不會遇到一次，這樣的情況是不存在的，就算你把車子停在防空洞中不動，24小時找人把守，我估計就不會碰到以上的情況了。

為什么這么說，其實說不會碰上，應該說是碰到的幾率比較低。雖然我說得比較夸張，但確實是事實，而按現行社會環境和人民道德素質，如果其他人全責，尤其是車輛損傷不那么輕微的情況下，你能追到合理賠償的概率并不高。

簡單來說，如果你能承受車輛完全損失的風險，車損險完全可以不上。比如有一車友說他的車10萬，完全損失他是可以輕松承受的，所以不上車損險。

至于你說車損險是不是真的沒有用，我可以說肯定是有用的，看你怎么開車，畢竟車子經常會放在一些自己看不到的地方，天災人禍，還有萬一碰上一個就抓瞎的呢？

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先給結論，車損是有用的。

為何只買三責不買車損？

要從兩者保障的責任來細說，總的原因是：

三責險的賠付上限有更高的不確定性，它可能帶來的損失可以非常高；

而車損的損失上限就是車輛本身，相對確定。

三責，第三者責任保險，賠付的是因為本車司機的原因造成的本車和本車上的人員以外的損失，如果造成路人或者路上的其他車輛損失，需要賠的錢就會很高。

比如時常見諸報端的私家車撞到了豪車，如果是私家車的全責，豪車的整個維修費用就需要私家車主來承擔。

豪車之所以是豪車，就是因為它貴嘛，隨便修個門、修個燈就得幾十上百萬。這種情況下如果沒有三責險，自己掏錢還是很可怕的。

相較而言，車損險保障的范圍則是修自己車的錢。

現實是修車不便宜，但是最高也就是車輛本身的價值。如果車輛本身就開了很多年，也不值多少錢，那么可能就會考慮不然之后修車的錢自己出也行，反正也不會特別高。

所以有些人會選擇不買車損。

結論：

總的來說還是看自己的風險偏好。

車損險之所以相對更貴，就是因為它發生的概率更高。其實不同的險種之間是沒有多少可比性的，價格是根據概率訂出來的。

三責一定要買，且額度不要低于100萬，200萬也是可以的。車損險根據自己情況嘛，實在不買也不會有特別重大的影響。

為什么有的人只買三者，不買車損險，難道車損真的沒有用嗎？

車損險是有用的，尤其是對于那些開比較高檔的車、技巧一般、交規還比較模糊的車友來說是必備的險種！三者險是在己方全責的情況下給無責方的人、車、物進行賠償，而車損險是在己方全責的情況下，給自己車賠償的一個險種！不買車損險的車友一般同時具備三個必要條件“老司機（駕駛技術可能很好）、車子相對低端（老舊，零整比低）、買保險時并非錢不夠，但奉行能省則省的原則！

符合以上三個條件的車友不買車損的真心有很多，比如某人開的是輛N年的微面、駕駛技巧出色、開車嚴格遵守交規，這種情況下他不買車損也沒啥事，買個100萬的三者險足矣，保證在己方全責時，足夠給對方修車即可！由于駕駛技術好、尊守交規，即便是肇事、己方全責也往往不嚴重，給對方走三者就行了，自己一個老舊的面包車簡單對付一下就可以了！這就是一些車友不買車損險的原因，在特定的角度上看，他們的確用不著！
而對于那些開高端車，尤其是進口車的朋友就一定要買車損險，因為零件的零整比太高，一個大燈能收您2、3萬，這個時候即便您的車技在好，也不敢賭這個概率，輸了就至少好幾萬沒了。。分享一個2016年鄙人的親身經歷，開車到某路口時（貌似已經減速），突然奇跡般的睡著了，一頭懟在一RAV4上，鄙人車子換了個前杠、右側大燈，總計27000元！如果沒有車損險，那鄙人會很心疼的，這年頭誰賺錢都不容易，車損能有還是有更穩妥！相比較之下，三者險比較便宜，100萬的額度通常在1000元以內即可，但車損險比較貴，通常情況“車損+不計免賠”的費用能占到整個保險花費的2/3以上，所以車損險高昂的價格往往也是令不少車友望而卻步的！但原則只能有一個，如果您的車子不是太低級，那么最好就買個車損險，真出問題了，有車損+不計免賠車主不必花一分錢給自己修車，技術再好也怕意外不是？誰也不是神仙，還能次次事故都讓對方全責么？所以上車損險很有必要！