中國的保險是不是騙局，我個人不好評說，但是我來說說發生在我自己身上的事情，也是我以前的同學不下十次的來我家勸說我買太平洋保險，我知道中國的保險業確實沒有歐美國家健全，但我老婆也是情面過不下去就叫我買了，我就和我老婆都買了幾份，一年的保費是5千多元，但是在2014年我老婆大腦血管瘤破裂導致出血，當時非常嚴重，在武漢醫院進行治療，各種醫療費用花了23萬多，在醫院期間我就聯系了這位賣保險的同學，他說先治療，治療好了再回來找公司索賠，誰知道等老婆出院后找保險公司索賠，保險公司居然說，你老婆恢復的這么好，和正常人一樣，生活都能自理，還能干活為由拒絕賠償，最后我也是沒辦法就找律師打官司了，通過兩次的法院審理才把官司打贏，保險公司才賠付3萬，而賠了3萬之后投保自動退保，而之前的保費一概不退，這事我也就算了，而我想把我自己的幾份退回來，可保險公司不愿意退，說退保只能拿到買保險一半錢回，唉……這就是中國的保險，是不是騙局大家評論

先說說我的個人經歷，親戚介紹我買保險，說是他的好朋友在平安干保險，他也正常買著，知道我愛人身體不太好，家庭條件也不好，就讓我買一份，保險嘛！出了事當保險，不出事也安心，買就買吧！然后親戚就把他朋友叫來跟我們介紹起保險的各種好處，由于我愛人身體不太好，所以我特意問了她這種情況可以保嗎？她告訴我說沒問題，并且只要病了全國各地醫院都保，而且百分百報銷，然后我們一家人都買上了，有了保險后我愛人就想去醫院檢查一下身體，沒想到一查人家讓住院，我打電話問賣保險的業務員能不能保，她說可以你去看吧！住了十幾天花了一萬多，回來以后讓我把看病的手續交給她，過了一個多月，她突然告訴我說這種病不保，之前她明確說可以保的，然后說要給我退保，還只能退一半錢，還是出于朋友關系才給我退一半款，是她自己墊付的，我一聽就火了，打聽了一下這個可以投訴，但是只能投訴這個業務員，就是說投訴成功后也不會理賠，只能開除這個業務員，而且親戚也跟她一起來說什么他可以把錢給我們墊付上，希望我別去投訴了，即使投訴了也一分錢不給！最后保險退掉，她適當賠了點錢算了。我就想問一下，這種行為算什么？

呃，保險騙不騙人，仁者見仁智者見智，對貪心的人而言，保險就是騙人的，對一些比較純粹為自己買一份保障的人而言，那比較肯定是靠譜的，嗯，就醫療險而言，我們分為消費型保險，醫療險跟保障性的醫療保險，消費型醫療保險，就是每年你交的錢，就是，有病就花，沒病就算了，你拿不回來的，很多人都選擇多少年后返還多少年返還，那是絕你給你畫了一個大餅，你是拿到了錢看你的寶藏肯定能拿到那么多嗎？所以說，你買保險的時候，重點是看的是免責條款，還有它的保障疾病范圍之內，不要覺得他的病癥保障越細越好他越詳細越不靠譜。我記得人壽有各重大醫療險里邊光一個重大疾病就有106條，很多人都感覺很好，但是我一看，連心臟里面都封，不是說整個心臟手術你就分，它心臟還分為左心房右心房主動脈，什么東西亂七八糟的，那個他才符合賠償的條件，所以說買保險，就看你懂不懂怎么去買，你有業內的朋友比較靠譜的，你跟他咨詢，但是前提是他已經從這個行業退休了。

保險不是騙局，雖然保險普遍的直銷方式讓人有些反感，但是保險不是騙局。不過保險行業要逐步回歸本源。在我國，保險行業過于注重銷售，從而導致運營成本比較高，這部分作為傭金的方式支付出去的資金，最終羊毛還是出在羊身上。我國保險業最大的問題依然體現在透明度上面，一個是保險推銷傭金的透明度，另一個是合同保障范圍的透明度。雖然現階段由于逐步步入老齡化，人身險當中的健康險和壽險都是大幅度增長，部分企業本來是財險為主，如今也開始逐步放棄進入人身險領域。保險現階段受益于老齡化進程，而未來有可能不得不面對更高的負擔。我們不能說保險公司在未來3-5年會有壓力，如你所見，這幾年保險行業的繁榮會持續，但是也如你所見，老齡化漫長而持久，并不是一朝一夕就到達的彼岸。

保險是什么？保障風險。風險是什么？有人說風險一定是壞的，未必，風險就是不確定性，風險不一定是虧錢，還可以賺錢，比如期權。而對于保險公司和客戶來說，保險公司就是通過承擔風險賺錢，而用戶就是通過轉移風險獲得保障。

所以，在很多人眼里，保險就是金融衍生品，也可以叫做風險對賭協議。實際上現階段國內保險公司的險種依然是過于單一，能夠保險的內容其實有很多，諸如美國次級貸危機里面叱咤風云的信用違約掉期，很多對沖基金用他來對賭當時美國樓市崩盤，但這就是一份保險合同。

你看，并不存在保險劃算不劃算的問題，衍生工具和所有金融工具一樣，都是優化資源配置。保險就是將大家的錢放入一個池子里面，然后誰有需求，從池子里面撈出來補貼給他。精算師就是算這筆賬，怎樣能夠讓保險公司不虧。所以保險公司好不好往往有以下幾個方面：1規模，池子里面的水多，那么未來保障的時候就有更多的資金墊付。2保險公司的增值能力。很多人會混淆這個概念，他們認為保費高的保單保障更高，一分錢一分貨。其實根本不是，比如巴菲特常年投資復利是20%，而其毫不避諱其資金中很大一塊來自其本身的保險業務。這種良性的投資成果，客觀上降低了巴菲特旗下保險公司收取的保費，而巴菲特手底下的精算師壓力也小很多。3銷售傭金的差異，和賠付調查的效率導致了保險公司賠付和銷售兩端各家不同的成本。

記住一點，羊毛永遠出在羊身上。保險公司不可能減少自己的收入來做善事。其本質上是要賺錢的，“天下沒有免費的午餐”。這句話放之四海皆準，所以保險一定是一項消費性支出。當然你會說有些是儲蓄性的，但其實儲蓄性的保險也是消費性支出。

諸如健康險，這個池子本身是大家集中的資金，生病了往回拿，你必然是消耗了一部分金錢，買個未來的安心。這部分好理解，這就是消費性的。

而理財型的，比如人壽險呢？他也是對于未來風險的消費。這個風險就是未來利率降低的風險。打個比方說，二十年前，有個叫“瀟灑明天”的保單，上面的年化復利計算是6%。你如今看這是個很高的復利水平，因為如今的利率是4%，所有保單如今的復利承諾都不超過4.5%，今年可能還要壓縮到4%以下。保險公司承諾你，未來即使銀行利息是零，其也給你賺回來4%。可是那個養老險，6%的那份保險3年只給你1000元。我們都知道，現在的物價水平，3年1000元不知道能干嘛？所以說，保險公司雖然給出了6%的復利承諾，但是通脹水平的提升，會吃掉其中很大一塊收益，而最終有可能，你的保單利率實際上是復數。

同樣的，如果今年保單年化收益率是4%，但是今年通脹可能到達2.5%，你實際賺到的利息其實是1.5%。人壽保險只在一種情況下是劃算的，如日本，通脹很低，而利率越來越低，這個時候你如果在幾十年前得到較高利率，哪怕是2%的利率水平，到如今也是劃算的，因為日元幣值穩定，而利率卻是負數。

綜上，個人認為保險公司并不是騙局，但具體行為上面，保險公司有些產品價值不大。保險公司有時會用一些假象來誘導客戶以為自己是賺到了，比如通過掩蓋傭金和忽略通脹的方式。所以對于一般的用戶，希望其更加重視的是消費性保險部分，也就是疾病保險，交多少保障多少，覆蓋較常見疾病的那些。關鍵時刻，保險能夠救命。但如果是理財型的人壽保險，當你實在是沒有投資渠道的時候，才需要考慮，因為很多保單跑不過通脹。

有人說保險就是騙局，你怎么看？

我一同事買斷工齡后，就開始推銷保險，她到我家找我，在準備簽字的時候，正好飯燒好上桌，我拉她一起吃午飯，吃完飯，我頭腦冷靜下來，說再考慮考慮，沒有簽字，雖然她不高興，但我的錢，也不是大風刮來的。我另一同事，礙于情面買了醫療健康保險：一年交1200元，交20年，20年后返還2萬，然而我同事不幸在2014年得了鼻咽癌，我們去醫院看她的時候，提醒她買了保險，讓她打電話給這位賣保險的前同事，同事搖搖頭說：她這個病居然不在保險條款里，不予理賠。這個保險只有當不拿利息的儲蓄了。其他買了的同事，因為也沒有發生什么事情，每年強制儲蓄，等著20年后拿2萬元現金。

這就是我一直就想給自己買份保險，但是我到現在都不敢買，因為營銷員介紹的時候，就是收益怎么怎么多，保障怎么怎么全，但是一到簽訂協議時，條款厚厚的幾張紙，幾十條，條條看的膽戰心驚，感覺處處都是玄機，和營銷員的介紹解釋相差太大，買保險本來就是為了多一份保障，也不是為了賠償，也就沒必要為了條條框框和營銷員討論了，干脆算了，不買了。

其實保險是給未來的保障，有這種需求的人很多，但被保險公司玩壞了。

我爸爸是建筑工，之前的工頭在造房子時候從三樓摔下來，送醫院就不行了，然后意外險也賠付了，他是給每個工人買的都有意外險包括自己，他給孩子投的不知道啥保險，具體沒問，帶的有豁免權，然后保險公司代他交以后的保費，他的孩子還繼續享受保險合同里面的權益。我還見過幾個理賠的，沒有想象中那么難，這幾年保險理賠額比較高，十年前我媽媽們買的才幾千，幾萬的保障，算下來就夠本，簡直搞笑！

買保險要自己好好研究，多打聽，不能只聽業務員的，要自己多看合同

還有別想著占保險公司的便宜。只要能買到合適的保障，就別怕花錢，不要想著又要保障又要回本的，這種心理就永遠買不到合適的保障！

再次說明我不是賣保險的！?

謝謝邀請，很高興回答這個問題。保險保險，故名思義就是在危險的時候可以救急，有人說保險是騙人的，沒錯，有些時候保險公司就是不講誠信，導致老百姓不相信保險是有原因的，本人對保險公司有以下幾點看法。

第一點，保險公司不講誠信，保險推銷員賣保險的時候說得天花亂墜，說買保險怎么怎么好，你一旦買了就上當了，你到了真正要保險公司理賠的時候，保險公司就不認賬了，找各種理由和借口推脫，你好話說盡也不管用。

第二點，保險公司存在著管理漏洞，有好多人利用不法手段騙取保險金，比如有一個兒子他給母親買了一份人身意外傷害保險，買好后不久從東莞趕回老家四川，殺害了自己的母親，制造母親觸電身亡的假相，騙取保險金，最后公安機關在調查的時候發現了破綻，懷疑死者自己的兒子有重大作案嫌疑，于是就將他抓了起來，經過一番審問，犯罪嫌疑人終于承認是自己殺害了母親。

第三點，保險公司完全是忽悠人，我有一個朋友的父母買了一份醫療保險，保費是10000元，我朋友的母親得了癌癥去世了，最后找保險公司理賠，說什么保險公司都不認賬了，沒辦法就自認倒霉。

關于這個問題，我有資格回答，因為賣保險曾經是我的工作。有人可能不知道，賣保險需要正規培訓并持有行業資格證。我就是一名保險代理人從業資格證持有者，拿到這個從業資格證我花了兩個星期時間，從此成為了一名合格的保險代理人，民間俗稱“賣保險的”。

網上流傳著這樣一句話，“十個保險九個騙，投保容易理賠難”，從這句話中我們應該能感受到中國保險業給人的印象。很多人因為不了解保險免責條款，就在親朋好友的推薦下買了保險，花了不少錢，最后理賠的時候發現，這個不符合理賠條件，那個不在理賠范圍，想退保卻發現困難重重，到手只有很小一部分的退款。相信不少網友有被保險坑過的經歷，那么，保險是騙局嗎？

作為一名過來人告訴你，保險是合法的，它不是騙局，但保險是一種高級套路，是收割智商稅的東西，不懂的人就會被保險套路，花冤枉錢。

有不少網友會說保險是一份保障，例如車子買的保險就挺好使的，出了交通事故保險公司就來處理。可是，你可別把車險等同于其它保險，這可不是一回事！車險是交強險，是國家強制規定要買的保險，這個保險是國家法律規定的，有很多部門監管，保險公司不敢玩貓膩，但其他險種就不好說了。就像理財險、人壽險、意外險、重疾險、財產險等保險，產品種類繁多，魚龍混雜，亂的很。

總之，經歷過就明白，保險原本是個好東西，但在如今社會普遍誠信缺失的情況下，保險玩著玩著就變了味，盡管保險不是騙局，但現實生活中幾乎等同于騙局（交強險除外）。雖然我早已從保險公司辭職，但我還是希望我國保險行業逐漸走向正規化，少些套路，多些契約精神。

謝謝諸位閱讀，歡迎討論交流。

保險不是一種騙局。所謂騙人可能是保險公司在出險理賠方面給人們的一種印象，但很多時候，保險公司并不是強詞奪理，他們的論據就是法律。

保險公司每出一個險種的保險條款，都會經過公司內部與外部法律顧問的討論，這一點在外資保險公司身上體現尤其明顯，所以正式的保單中的保險條款往往十分繁多且用語復雜。自然災害和意外事故是人類生活中有可能發生，也有可能不發生的或然風險。 保險就是轉移風險、補償損失的最佳手段。

《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)第2條明確了保險的定義：“本法所稱保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。”

根據以上定義可知：

首先商業保險行為是一種以保險合同為形式、以經濟補償為內容的民事法律行為，不同于以國家立法為基礎的社會保險；

其次投保人必須根據合同約定，履行交費義務，才可享有保險事故發生時的索賠權和經濟補償，不同于以單方給予為基礎的社會救濟；

第三，保險人的賠償給付義務的履行(人壽保險除外)是不確定的，有賴于合同約定的事故(人身保險也稱事件)的發生與否，不同于以確定的受益權為基礎的儲蓄制度。

由上可知，保險不是一種騙局。

保險的基本職能是轉移風險、補償損失，即投保人通過交納少量保險費，將風險轉由保險人承擔；一旦發生風險，則進行損失分攤，由眾多的企業和個人共同分攤少數遭受災害事故的企業和個人的損失。

由于保險具有這一基本職能，因此，對家庭和個人具有不可低估的保障作用。

個人看法是，說保險就是騙局有點太過了。不過，保險在許多時候確實讓人很無語。在我看來，保險主要存在這點問題，那就是售前服務和售后服務往往不對等，在購買保險前，業務人員信奉的是顧客就是上帝，而當老百姓真正遇到事兒需要走保險時，保險公司瞬間成了施舍者，各種繁瑣的流程、各種拖延。

大家都知道，保險的業務和售后是完全分開的，在業務開展中，往往是以拉人頭的方式進行的，每個人都有自己的關系網，當一個人成為了保險業務員，一開始的業務對象都是親戚朋友。而最終親戚朋友需要報銷保險了，只能給服務熱線打電話讓售后部門進行報銷。如果保險能夠和許多機關單位一樣實行終身責任制，保險的業務和售后能夠融合在一起，親戚朋友走保險能夠直接和當初的業務員聯系，可能會不一樣吧。

保險不是騙局，保險業務的成交是雙方當事人達成的一致，而購買保險者也并不是指望著有天能夠進行報銷，而是替自己或者家人留一條后路。而作為保險公司，既然客戶將最后的底線和活路交給你，那么保證高水平高質量的服務有何不可呢？