古稀之年在理財(cái)問題上一定要慎之又慎,保證安全性的前提下兼顧收益,同時(shí)因?yàn)榫τ邢捱€要避免不必要的外出。
作為曾經(jīng)的銀行工作者,小編對70歲以上的老年人群在理財(cái)、存款問題上給出以下幾點(diǎn)建議:
第一:安全性第一、兼顧收益;
對于70歲的老人來說,存款的安全性是最為重要的,因此建議以銀行定存為主,千萬不要盲目追求高息,最好不要購買股票、基金、非固收類銀行理財(cái),更不要購買不正規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品。
第二:盡量選擇國有六大行;
雖然在存款保險(xiǎn)條例的約束下,所有銀行50萬以下的本息存款的安全性近乎100%;雖然國有六大行的存款利率幾乎是最低的,但是小編還是建議老人盡量選擇六大銀行作為儲(chǔ)蓄銀行,因?yàn)榱髧秀y行還有國家兜底作為保障,比起地方商業(yè)銀行、地方信用社來說在安全性上又多了一道屏障。
第三:兼顧流動(dòng)性;
雖然存款期限越長則利率越高,但是在取消“靠檔計(jì)息”的大背景下,存款期限越長則代表著流動(dòng)性越差,提前支取會(huì)損失大部分利息。所以老人應(yīng)該根據(jù)自己未來的支出計(jì)劃合理的搭配不同存款期限的定存,比如3年期存一部分、2年期存一部分、1年期存一部分,同時(shí)根據(jù)自己的消費(fèi)情況保留一定的活期流動(dòng)資金備用。
第四:未來沒有大額支出計(jì)劃的前提下,盡量選擇存款期限長的存款;
如果在可預(yù)知的將來沒有大額支出計(jì)劃,那么盡量選擇存款期限長的定存產(chǎn)品,一方面期限越長則利率越高;另一方面老人腿腳不靈活、抵抗力也差,盡量避免聚集、避免出門。
第五:定存載體優(yōu)先選擇存折;
目前銀行定存憑證載體有三大類,即存折、銀行卡、存單。存折是最適合老年人的存款憑證,支取記錄都會(huì)在存折上體現(xiàn),存款金額、利率、存款期限一目了然。盡量不要選擇銀行卡和存單,銀行卡在存款金額、期限、利率上沒有“書面體現(xiàn)”;而存單不易于保管、易丟失,且一筆存款對應(yīng)一張存單,對于上了年紀(jì)記憶力變差的老年人來說極為不便于管理。
第六:防止“存款”變“保單”;
目前大多數(shù)銀行都承銷保險(xiǎn)公司的保單理財(cái)產(chǎn)品,一些銀行和銀行從業(yè)人員在利益的驅(qū)使下會(huì)極力向儲(chǔ)戶推薦保單理財(cái),對于老年人來說辨識(shí)能力有限,更容易“存單”變“保單”。而“保單”理財(cái)?shù)氖找媸遣还潭ǖ模o出的利率不過是“預(yù)期收益”,到期后很可能會(huì)虧本,且保單的期限多在5年-10年,還有一些在15年以上,期限越長則風(fēng)險(xiǎn)性越高。
第七:盡量選擇離家近的網(wǎng)點(diǎn);
在保證銀行信譽(yù)的前提下,盡量選擇離家近的銀行,比如家門口就有建行,那么大可不必跑到離家更遠(yuǎn)的農(nóng)行存款。離家越近則辦理轉(zhuǎn)存、存取手續(xù)所花費(fèi)的時(shí)間和精力就越少。
第八:妥善保管存款憑證,必要的時(shí)候告訴子女或家人存款銀行和密碼;
70歲的老人壽命已經(jīng)非常有限了,為了避免老人過世后子女對老人存款一無所知的情況,必要時(shí)一定要告知子女自己在哪些銀行存了款、存款的密碼是多少,如果不方便告知可以將每一筆存款的數(shù)額和密碼記在一個(gè)本子上妥善保管。最好是設(shè)立一份具有法律效力的遺囑,注明存款在老人去世后由誰繼承、由誰代為取款,以避免老人過世后不必要的麻煩和取款的繁瑣流程。
總之,對于70歲的來人來說,在存款問題上安全性第一、流動(dòng)性第二、方便性第三,同時(shí)兼顧繼承問題。
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