銀行和保險公司正式職工哪個好?三大因素告訴你結果。
銀行、證券和保險是金融行業的三大支柱,也是大家平時接觸最多的金融機構和金融業務,金融機構是指從事金融服務業有關的金融中介機構,傳統上金融中介機構只包括銀行、證券公司、保險公司、信托投資公司和基金管理公司等。后來,隨著金融業的發展和金融的內涵以及外延的擴展,目前已經拓展到金融租賃公司、小額貸款公司、金融擔保公司、財務公司、銀聯公司以及目前成立的網聯公司等。
但一般情況下,人們接觸最多的仍然是銀行、證券和保險機構。
如果從就業的角度看,銀行和保險哪個好呢?主要從四個方面看:
第一個方面,從社會地位和社會形象看,銀行明顯好于保險
雖然從社會形象看,大家常說的是“一人進銀行,全家跟著忙。一人賣保險,全家不要臉。”看起來好像是半斤八兩,但實際上跟著忙和不要臉還是有程度上的區別。
銀行是大家都比較熟悉的金融機構,就是以前我們認識的從事存款、貸款業務、承擔信用中介的金融機構。主要分為:中央銀行、政策性銀行、商業銀行、投資銀行、世界銀行等,其中人們接觸最多的是商業銀行,目前我國共有4000多家銀行業金融機構,包括中央銀行一家;3家政策性銀行即開發銀行、農業發展銀行和進出口銀行;6大家國有商業銀行、12家全國性股份制商業銀行以及134家城市商業銀行、民營銀行20家、農村商業銀行1262家、農村合作銀行33家、農村信用社965家、村鎮銀行1562家、農村資金互助社48家、外資法人銀行39家。
盡管人們對銀行有那樣和這樣的非議,銀行的人也面臨著巨大的別人難以想象的壓力,但是銀行人具有的其它人不具備的優勢:一是結交的有錢人多,自以為會結交很多朋友,盡管這種朋友很虛幻但是卻也讓人留戀;二是銀行的人有較高的收入同時又有一定的社會地位,很多收入高的人沒有銀行人的地位高,很多地位高的人沒有銀行的人收入高,銀行的人是收入和社會地位可以做到完美的兼顧。
保險則不同,保險的門檻很低,甚至學歷不重要、年齡不重要、工作經歷和工作經驗也不重要,唯一重要的就是你能夠勇敢地去推銷并有業績即可以。更重要的是,銀行是你把錢存放在銀行、銀行還給你利息;而保險是你將錢交給保險,卻在賠償時可能面臨各種不能賠償的狀況,從而導致很多人認為保險的業務是騙保。從而導致保險業的聲譽低于銀行。
第二個因素,從收入的水平看,銀行的收入水平要好于保險的收入水平
我們最常聽到的一句話是:天下熙熙皆為利來,天下攘攘皆為利往。畢竟工作仍然是大多數人就業的基本需求和工作的第一需要。
那么,銀行和保險的收入水平到底如何呢?從結論上看,銀行的平均收入水平肯定遠遠高于保險業的平均收入水平。
我們先看看金融行業內部銀行、保險、證券等上市機構的薪酬水平,就知道三者的收入差異性有多大。
21數據新聞實驗室統計了在A股上市的32家銀行、35家券商、5家險企、2家信托共計74家公司的薪酬數據,扣除公司高管的薪酬以避免員工被平均的現象,上述四大行業74家上市公司2018年為325萬員工支付薪酬合計達9604億元,人均月薪達24620元;再看看銀行和保險的平均收入水平,銀行業的人均月薪水平為26531元,保險的人均月薪水平為16715元,銀行業人均收入比保險高58.73%,可見銀行業的收入比保險要高。更重要的是,保險業的人均收入水平在券商、信托和銀行與保險四大行業中是唯一一家在平均收入水平以下的行業。
保險業仍然是人數眾多的金融行業,絕大多數業務人員是靠提成生活,保險的收入基本上屬于業務現兌現的類型,只要拉來了業務、保險費收入到賬,一般情況下月底你的提成就到賬了。那些業績好的人當然收入就比較高,但如果業績沒有那么好,則比較悲催。
銀行的人屬于收入較高而又相對穩定的群體,有很多行業特別是民營企業的收入高,但是卻沒有銀行的人穩定;有很多行業的人收入穩定但卻沒有銀行的人收入高。
第三個因素,工作的壓力和職業發展前景是彼此彼此,都具有一定的不確定性
雖然說無論在哪里工作都會有壓力,但壓力和壓力畢竟不同,銀行與保險相比雖然都有壓力,但相比較而言,保險的壓力似乎更比銀行要大。
曾經有“一人在銀行,全家跟著忙”說的就是銀行的的壓力。銀行的工作人員有兩大群體,客戶經理和柜員。客戶經理面臨著很大的業務發展和風險控制壓力:客戶開發、資產管理、特別是存款和貸款的壓力,銀行客戶經理有各種考核要求、各項指標任務、到處求人幫忙、還不能出一點差錯,更不能出現不良資產,如果出了一筆不良資產,有可能會直接下崗清收,有的只拿基本工資或者當地最低工資標準。嚴重者可能會直接解聘。更重要的是,現在監管部門的監管要求越來越高,監管的監督和檢查處罰越來越重:如果不能對業務操作到位,一旦出現問題和風險,特別是監管部門的檢查出了問題,輕的罰款,重的行政處分,最嚴重者甚至禁止銀行從業準入。
銀行的柜臺人員負責客戶的存取現金、開戶、購買支票、辦理貸款、購買理財、開銀行卡、發工資等等。對業務處理質量和服務要求比較高,對業績的要求就沒有那么高但并不代表對業績沒有要求,在全民拉存款時代所有的人都有業績壓力。。
而保險人員特別是主要群體的保險業務員,則直接面臨業績壓力和收入壓力,以北京的車險業務員的收入為例,一般是“底薪+傭金”,各家保險公司前3個月的底薪按學歷一般在1000-1500元之間,其他地方的高中以上學歷的每月150元,大專以上學歷的每月250元,每筆業務的傭金是保費收入的20%-30%,也就是說,如果拉了一筆1萬元的保險業務,業務員最高可獲得3000元的傭金。所以,保險人員雖然也許大多數人的收入并不高,但是收入高的人也大有人在。
無論是從對外的聲譽和形象、收入水平以及工作壓力情況看,銀行似乎都比保險要好一些。但是否真的適合你以及如何選擇,還要看個人的興趣、能力和社會資源情況,并不一定具有定論。(麒鑒)