我在基層銀行工作很多年了,可以明確的告訴你:
個人銀行賬戶,當日現金,存取超過5萬,就會被上報給國家反洗錢中心。個人銀行賬戶,當日轉賬達到20萬,也會被上報給國家反洗錢中心。
可能很多人會問,為啥我平日里存取錢超過5萬,轉賬也超過20萬,并沒有什么影響啊?
那是因為,在你不知道的時候,國家反洗錢中心已經把你查了個底朝天。只是確認你沒有任何的問題,這才沒有驚動你而已。
我在銀行工作,經常會和國家反洗錢中心打交道。可以這么告訴你:大數據時代下,每個銀行客戶,都時刻在銀行反洗錢系統的監控之下。
之所以像很多人說的那樣,沒有感覺到任何異常,那是因為你的銀行卡賬戶一切流水都正常。
只要你的銀行賬戶,有任何的異常,哪怕只是小金額的數目,銀行第一時間就會把你的銀行卡銷戶凍結。
最明顯的一個例子,就是比特幣交易。
銀行卡賬戶只要涉及比特幣交易,立刻就會被凍結。
現在國家對于比特幣,雖然沒有立法,納入違法行為。但是央行已經三番五次申令,各大商業銀行,不得為虛擬貨幣交易提供銀行卡賬戶。
所以只要你的銀行卡涉及到比特幣交易,哪怕只是很小的金額,不等你把銀行卡里的錢取出來,就會被凍結賬戶。
前幾天銀行有個老客戶過來找我,問銀行卡賬戶被凍結,有啥辦法解封沒?
我當時以為他做了啥違法的是,后來才知道,是因為把手中的比特幣賣出去,然后進剛進銀行卡,就被凍結了。
好在的是,他的交易金額不大,才萬把塊錢。
按照我的經驗,小金額的凍結賬戶,一般都是銀行給客戶的警告。可能過個三五天,個把星期的就給你解封了。
如果是大金額的,那你就慢慢等吧。具體解封時間,我就不清楚了。估計至少也要幾個月,甚至半年的時間。
很多人就是啥也不懂,也不理解為啥國家要嚴厲打擊虛擬貨幣。而且很多通過買賣比特幣而賺了錢的人,還會在哪里沾沾自喜,以為自己多了不起。
殊不知,你賺的那些錢,可能每一分都沾滿了無辜人的鮮血和生命。
搶劫,販毒,貪污,走私,買賣人口,可以這么說,虛擬貨幣就是這個世界上最黑暗的錢集中地。
現在國家沒有出臺法律,把比特幣交易定義為違法行為。就是因為國家知道這里面,有很多普通人在買賣,國家不想一棒槌把所有人都打死而已。
大額取現要預約!真的不是為難客戶,這個就是央行的要求。
銀行是存取款自由,但是這個是有前提的。你存錢,必須保證錢是干凈的。你取錢,也要保證不會用這錢去做違法犯罪的事情。
日取款達到5萬,按照規定,就是必須提前預約報備。個人日轉賬金額過大,還需要銀行領導簽字。
那銀行會按照什么標準,來衡量一個人的轉賬、取款、存款是否正常?
就三個方面:工資收入,工作需求,以及歷史轉賬金額。
1 . 工資收入,存款水平
試想,你一個每個月工資只有3000,存款不足兩萬的人。突然有一天,你去銀行存50萬現金。這肯定是不正常的,除了你是中了彩票了。
你這邊剛存完錢,那邊銀行的客服就會電話打過來,詢問你這筆錢的由來。
客服打電話咨詢,已經是最輕微的了。如果你回復不上來,或者回答的很可疑,銀行就會把你的賬戶凍結。
就算不凍結你的賬戶,你也會被列為可疑名單里,受到反洗錢中心的特殊照顧。
2 . 歷史現金流
像一個普通存錢客戶,收入一般,存款一般,以前每年的轉賬流水這就是在十多萬塊錢。
這突然有一天,這個客戶一個月的流水轉賬就達到了幾十萬,幾百萬的量。那銀行肯定就會懷疑你,是不是在進行洗錢,是不是在做違法犯罪的事情。
輕的就是凍結你的銀行卡賬戶,嚴重的可能你還要去派出所做配合調查,說明你銀行賬戶異常的具體原因。
像現在很多的案件查案子,第一時間就是查犯罪嫌疑人,銀行賬戶流水。如果顯示異常,那絕對有問題。
3 . 工作原因
很多人工資不高,存款不多,可是因為工作崗位的原因,經常轉賬大筆的金額。
像很多公司單位的財務,也是被銀行重點監控的對象。
想我這種在銀行上班的,銀行卡賬戶單筆存取錢超過3萬塊錢的,就會被系統預警,就要個人寫情況說明。
大數據時代,沒有一個人可以避免被銀行監控
平民百姓也好,億萬富翁也罷,都是時刻在大數據系統的監控之下。
對于我們這些守法的好公民來說,嚴格的監控反而是好事。可以幫助很多人,避免很多的詐騙。
需要擔心,整天問來問去的人,絕對都在干什么見不得人的勾當。
有句話說得好:身正不怕影子斜。只要你沒有做違法犯罪的事情,隨便銀行查,隨便監控,你也無須擔心。
心底無事,天地寬!