理財(cái)通常是指追求資產(chǎn)的保值與增值，而房產(chǎn)，股票，從現(xiàn)階段來說風(fēng)險(xiǎn)都太大，并不適合做理財(cái)?shù)倪x擇。而期貨，外匯，黃金等專業(yè)性投機(jī)性又太強(qiáng)，即使是專業(yè)投資者也是虧得多賺得少。而現(xiàn)貨包括：白銀，黃金，原油，瀝清都是騙人的，因?yàn)樯虅?wù)部從業(yè)就沒有準(zhǔn)許任何機(jī)構(gòu)從事現(xiàn)貨交易，所以國內(nèi)的平臺(tái)都是做頭寸，也就是對手盤。你的對手主是平臺(tái)本身。所以更不要參與。而P2P也是問題不斷，也少參與為妙。

所以在家庭理財(cái)?shù)倪^程中，4%以下的年收益過低，很難保值！而4%-7%這個(gè)區(qū)間是在安全性與收益性間是比較好的。當(dāng)然如果你想看其它區(qū)間4%極低風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域的建議，或是7%以上的，可以到我的頭條號空間看。我不會(huì)推銷任何產(chǎn)品，以免有推銷之嫌。只是意見，僅供參考！

一．為什么4%-7%會(huì)成為當(dāng)下中低險(xiǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)的界限，這個(gè)劃分的依據(jù)： 首先：歡迎各位投資者來到有實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)的世界，之所以將4%定為有低風(fēng)險(xiǎn)的世界是因?yàn)樽钚乱黄?年期國債的息率是4%，而銀行貨幣類理財(cái)產(chǎn)品的收益也紛紛破4了。從理由上來講只要有收益就有風(fēng)險(xiǎn)，但是從實(shí)際出發(fā)一但國債都出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)性問題，那么意味著國家信用破產(chǎn)，而紙幣就會(huì)變成一張廢紙，所以到那時(shí)你所有財(cái)產(chǎn)也只不過是廢紙而已，以國債收益定為無實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)線合情合理！ 其次7%為什么定為中等風(fēng)險(xiǎn)線，依據(jù)是7%收益是目前市場上商業(yè)信托收益平均線。隨著降準(zhǔn)降息與經(jīng)濟(jì)下行，大量信用等級與操作風(fēng)格較穩(wěn)分健的信托產(chǎn)品收益紛紛跌破8%常規(guī)信托收益線 ，來到7%。而信托的因?yàn)橛袆傂詫稒C(jī)制，所以通常情況下還是比較有保障收益，所以用信托常規(guī)收益線作為中低風(fēng)險(xiǎn)線上線比較合理。 最后：我要說明的是這個(gè)劃分是依據(jù)個(gè)人主觀行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，大家可以有不同觀點(diǎn)，之所以進(jìn)行這個(gè)劃分也是為了方便比較分析，畢竟文章篇幅受限！

二．在這個(gè)區(qū)間的投資品種有那些，優(yōu)缺點(diǎn)簡述，及在流動(dòng)性，收益性，風(fēng)險(xiǎn)性的初步評價(jià)！

種類 預(yù)期收益 優(yōu)點(diǎn) 缺點(diǎn)綜述 流動(dòng)性 收益性 安全性

AA+級企業(yè)債 5%-6.5% 安全性較高 本金存在波動(dòng) 二星 三星 四星

上市公司可轉(zhuǎn)債 5%-8% 有一次超額收益機(jī)會(huì) 有一定風(fēng)險(xiǎn)性 三星 四星 三星

保本混合型基金 不確定性 虧損概率低有機(jī)會(huì)超額收益 收益具有不確定性 二星 四星 四星

分級基金A類 4%-7% 安全性較高 收益具有不確定性 五星 三星 四星

銀行非保本型理財(cái)產(chǎn)品 4%-7% 銀行事先會(huì)有安全性評估，通常情況下不會(huì)推薦高風(fēng)險(xiǎn)品種 品種繁雜，投資者未必知道其屬性 三星 三星 四星

具體解析：

1.AA+級企業(yè)債：雖然我國評級機(jī)構(gòu)存在很多問題，但是要拿到AA+級企業(yè)信用資質(zhì)還是一件非常困難的事情，以過去經(jīng)驗(yàn)來看通常資質(zhì)達(dá)到這個(gè)級別的公司債務(wù)極少出現(xiàn)問題。在安全性上還是有保證的。每年付息一次，缺點(diǎn)是本金存在波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，因此短期持有是沒有保本承諾的，但是通過持有到期的方式可以對沖本金波動(dòng)的缺點(diǎn)。當(dāng)然，如果投資于單一公司債的缺點(diǎn)是可能會(huì)面臨個(gè)體的信用風(fēng)險(xiǎn)，比如公司基本面發(fā)生重大變化導(dǎo)致信用評級下降的風(fēng)險(xiǎn)，因此建議進(jìn)行組合投資，在期限、品種上都可以進(jìn)行組合。 公司債的流動(dòng)性非常好，可以T+0交易，即買了之后馬上可以賣出。公司債最低交易10份，金額約1000元左右，個(gè)人投資者需要開立證券賬戶（平時(shí)俗稱的股票戶）。

2.上市公司可轉(zhuǎn)債：可轉(zhuǎn)債最大的優(yōu)勢就是有一次超額實(shí)現(xiàn)利潤的機(jī)會(huì)，可轉(zhuǎn)債其實(shí)就是可以轉(zhuǎn)換成股票的債券。但是其購買價(jià)格受股票行情走勢影響非常明顯，所以在實(shí)際操作上帶有很強(qiáng)的專業(yè)性。當(dāng)然，作為債券的一類，可轉(zhuǎn)債也有信用評級，中低評級的債券需要注意違約風(fēng)險(xiǎn)。所以在投資這一類產(chǎn)品時(shí)最好要聽取第三方專業(yè)意見！

3.保本混合型基金：此基金組成有多種選擇，因?yàn)榻M合多樣。但是重點(diǎn)是觀注其資產(chǎn)安全墊設(shè)置機(jī)理，混合品種中高風(fēng)險(xiǎn)高收益部分投資品種的選擇。而在實(shí)際操作:嚴(yán)格意義上是在剛發(fā)行時(shí)買入才能實(shí)現(xiàn)保本的效果，中途買入不給保本承諾，但實(shí)際上如果中途保本基金的凈值在1元以下，反而是介入的良機(jī)。保本基金一般都是嚴(yán)格按照保本原理運(yùn)作，最終到期時(shí)最差情況也是1元以上。 歷史保本基金做的特別好的，一年收益率40%以上也是有過的，但是這種情況可遇不可求。 保本基金的一大缺點(diǎn)是他的手續(xù)費(fèi)很高，申購費(fèi)1.5%（認(rèn)購費(fèi)一般1%左右），一年內(nèi)贖回的手續(xù)費(fèi)為2%，因此流動(dòng)性不是特別好，適合長期持有（持有到期無贖回費(fèi)）。

4.分級基金A份額：這里主要指有向下保護(hù)條款的A份額，但是缺點(diǎn)和公司債一樣，由于存在交易，因此價(jià)格會(huì)波動(dòng)，只有通過長期持有的方式，才能確定性的對沖價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。 場外的分級基金A一般每半年可以贖回，如果國投瑞福優(yōu)先，場內(nèi)的T+1交易，流動(dòng)性很好，但是賣出的價(jià)格存在不確定性。分級基金的收益率一般為一年定存利率+3%（大致區(qū)間為4%-7%），不同基金收益不同。

5.在高出4%這個(gè)區(qū)間之后，現(xiàn)階段銀行的理財(cái)產(chǎn)品基本就不屬于保本型了，大多是在一定的對沖機(jī)制下實(shí)現(xiàn)高收益的可能性。那么也就是大家在銀行中常常能看到的預(yù)期收益率了。但是銀行對于自已出售的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)有嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)分級，通常不會(huì)出售高風(fēng)險(xiǎn)品種。而大家需要注意的是在銀行中出售的理財(cái)產(chǎn)品未必是銀行機(jī)構(gòu)的，有可能是保險(xiǎn)或是證券，信托，則需要分類對待了。

總結(jié)：大家發(fā)現(xiàn)在這個(gè)收益區(qū)間的理財(cái)選擇機(jī)制開始變得復(fù)雜，而且相當(dāng)多的品種收益都具有一定的不確定性。這是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，當(dāng)追求超出基準(zhǔn)市場收益之后就需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)變化的影響。 這對于個(gè)人理財(cái)過程的專業(yè)有了一定要求，需要花精力與時(shí)間去了解學(xué)習(xí)。

三．綜合建議 1.此類資產(chǎn)在不同家庭中占比的比重：此類資產(chǎn)總體而言風(fēng)險(xiǎn)還可控范圍，所以對于青年家庭來說，些類資產(chǎn)應(yīng)該成為其主要投資標(biāo)的。而對于老年家庭可以適當(dāng)參與！但是比重要低一些。至于具體的比重，因?yàn)槊總€(gè)家庭情況不一樣，大家可以酌情處理。我并不想用什么標(biāo)普準(zhǔn)則之類教條式，不符合實(shí)際情況給大家建議。

2.具休品種在目前市場風(fēng)險(xiǎn)與收益比中的排序：可轉(zhuǎn)債>保本型混合基金>AA+債>分級A>銀行理財(cái),這里我要跟大家解釋一下風(fēng)險(xiǎn)/收益比,這并不是一個(gè)絕對值,大家可以根據(jù)自已實(shí)際情況來操作.而我這個(gè)排序也是根據(jù)我的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)與能力得出.

3.不同家庭和風(fēng)險(xiǎn)偏好對于投資品種的排序建議: 分級基金A>銀行理財(cái)>AA+企業(yè)債>可轉(zhuǎn)債>保本混合基金,因?yàn)榛旌匣鹂赡軣o收益,而經(jīng)濟(jì)下行債券市場違約事件激增,所以我將其總體排序放后. 4.流動(dòng)性:分級A>保本混合基金>可轉(zhuǎn)債>銀行理財(cái)>AA+企業(yè)債,雖然基金手續(xù)費(fèi)較高,但是在流動(dòng)性上確實(shí)存在可選性.

對于基金，你有了解嗎？你知道余額寶事實(shí)上也是貨幣基金的一種嗎？

第一部分、我有一個(gè)朋友，2011年的紙黃金投資讓她懊惱不已，特別心疼那消失的4000元。

從節(jié)約的角度來看，她要少吃很多零食、水果，甚至要放棄看很多次電影，拒絕吃很多次大餐才能彌補(bǔ)回來。

但是，爸爸那邊卻傳來了好消息，她年初投資的那家分公司資產(chǎn)清算后要并入總公司，所以將賬面上的紅利全部分配給股東。因?yàn)檫@幾年盈利非常好，所以這一次紅利分配達(dá)到了150%，三公子投資的5萬元可以拿到7.5萬元的紅利。

好幾天，她都處于亢奮的狀態(tài)。2012年回家過年時(shí)，她才知道真相，那家公司確實(shí)分紅比例達(dá)到了150%，而她和父母的資金卻投資了另一家新成立的公司。

這7.5萬元的獲利，不過是父母愛心的表達(dá)而已。

雖然知道了真相，但看到父母匯來的7.5萬元時(shí)，她依然很開心。

也是在2012年末，她人生中第二個(gè)10萬實(shí)現(xiàn)了。她將7.5萬元分紅轉(zhuǎn)入定期存款，50000元股權(quán)投資還放在公司中，她的一年定期存款已有50000元，公積金一共有42600元，現(xiàn)金有2750元，總資金有220350元。

第二部分、從2009年末到2011年5月第一個(gè)10萬元的辛苦積累，再到2011年底，第二個(gè)10萬元的工資積累和投資收益，她終于擁有了22萬的資產(chǎn)，除去4萬多的公積金和5萬元的股權(quán)投資，她還有12萬的存款可以自由支配。

這時(shí)的她，開始思考如何進(jìn)入下一個(gè)理財(cái)步驟：讓第一桶金滾動(dòng)起來。

當(dāng)時(shí)她可以選擇的方式有，如果是被動(dòng)理財(cái)，可以把錢繼續(xù)存銀行，一年3%左右的利息，或者買理財(cái)產(chǎn)品，一年5%~6%的利息。如果主動(dòng)理財(cái)，就可以試水基金、股票等，或者入股一家好的公司。

而這一年的通貨膨脹至少在10%，如果存入銀行，一年的收益根本無法抵御通脹的壓力，甚至?xí)浴?0%-3%=7%”的速度貶值。

再三決定之下，她選擇了基金。在當(dāng)時(shí)的她看來，基金至少比股票能安全一點(diǎn)。

她又一次想起了早已投身基金和股票領(lǐng)域的朱麗姐，了解關(guān)于投資基金的一些問題。

第三部分、朱麗姐告訴她，基金就是把大家手中的錢匯總到一個(gè)有經(jīng)驗(yàn)的人，也就是基金經(jīng)理手中做統(tǒng)一管理的一種方式，而這些匯總起來的錢會(huì)投入貨幣市場、債券市場或股票市場等。

如果賺錢了，大家都會(huì)賺錢，如果賠錢了，大家都賠錢。當(dāng)然，這里指的是開放式基金。

基金經(jīng)理在很大程度上會(huì)左右一只基金的未來走勢，因?yàn)榇蠹业腻X都要交到他們手中操作。

因此，他們管理的基金很可能與他們的性格相關(guān)，如果基金經(jīng)理膽子大做事沖動(dòng)，那么基金的漲跌波動(dòng)也會(huì)大一些，牛市會(huì)比一般人跑的塊，熊市則比一般人賠得慘；如果基金經(jīng)理風(fēng)格是謹(jǐn)慎小心的，那么他管理的基金會(huì)比較穩(wěn)健。

當(dāng)然，朱麗姐告訴她：“基金經(jīng)理的風(fēng)格不是強(qiáng)迫你接受的，因?yàn)檫x擇權(quán)在你手上，選擇哪只基金，你所依賴的不是別人的推薦，而是你自己的判斷。”

“那么，應(yīng)該如何選擇合適的投資經(jīng)理呢？”她迫切的問。

朱麗姐在網(wǎng)絡(luò)上找了一些“個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受力測評調(diào)查問卷”建議她先做一做，了解一下自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，再討論后面的問題。

第四部分、如果一個(gè)人可以承受25%以上的跌幅波動(dòng)，而且準(zhǔn)備投資的年限足夠長，可以考慮激進(jìn)型的基金；如果能夠承受10%~15%左右的波動(dòng)，那么穩(wěn)健型的基金可能會(huì)更加適合，如果連3%~5%都承受不了，那么銀行理財(cái)產(chǎn)品、保本基金，貨幣基金是不錯(cuò)的選擇。

通過四家基金公司的風(fēng)險(xiǎn)測試，她發(fā)現(xiàn)，自己屬于穩(wěn)健型的投資者。

那么，手頭的12萬到底該拿出多少來進(jìn)行基金投資呢？

朱麗姐推薦的方法是，按照年齡來分配，如果一個(gè)人25歲，那么在儲(chǔ)蓄上建議保持25%，余下的75%可以拿來做投資，如果是35歲，那么儲(chǔ)蓄上的投入要擴(kuò)大到35%，投資部分控制在65%左右。

也就是說，年輕的人抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力要大于年長者。這個(gè)道理也類似于資金管理，在資金量少的時(shí)候，可以做一些激進(jìn)的事情，但資金量大的時(shí)候，穩(wěn)健和安全應(yīng)當(dāng)擺在第一位。

她在這個(gè)建議上作了改良，最終決定：5萬元存款依舊放在銀行里，另外7萬元的存款，拿來在基金市場試水。

那么，基金到底應(yīng)該怎么買，又該注意些什么問題呢？歡迎在評論區(qū)討論。

對于理財(cái)，大家追求的是安全，健穩(wěn)，其余是收益。

1.銀行

存銀行是絕對安全的，在沒有發(fā)生戰(zhàn)爭之前，錢是絕對安全，畢竟銀行也有實(shí)力的。但對于收益，確是微乎其微，親身體驗(yàn)過，放了7個(gè)月的13萬，其利息才115，我也是醉了。

2.支付寶（余額寶）

來說說馬云的支付寶吧，存取方便，可靈活使用，即可以用來生活繳費(fèi)，逛淘購物，對，功能就是那么強(qiáng)大。強(qiáng)大的背后有馬云支撐，安全是絕對可靠的。

余額寶，余額寶是支付寶的一部分，

這是保本的理財(cái)，也就是說本金不會(huì)虧！

也是最吸引眼球的。聽說一開始有的時(shí)候收益還是相當(dāng)高的，但是后來


萬分收益至今最高為0.8318，也就是說把一萬元錢存入余額寶，每天有0.8318元的收入。10萬一天就8.318元。對于現(xiàn)在的余額寶我沒去用。

原因在于兩點(diǎn)，收益比以前低了很多很多。

其二就是放在余額寶會(huì)忍不住用，要么充值消費(fèi)，淘寶購物，往往都會(huì)用余額寶的錢。

最后也就存不了，還會(huì)花掉。

對了，支付寶還有個(gè)螞蟻聚寶，我用過，對于什么不懂的我，虧了幾十塊，取出還要手續(xù)費(fèi)，實(shí)在是大出血啦。


感覺這玩意坑人，后來卸載了，這幾天下了，沒敢用。

3.騰訊-理財(cái)通

這是我現(xiàn)在用的理財(cái)方式，我用的是微信賬號，QQ賬號我感覺不靠譜，畢竟存在盜號風(fēng)險(xiǎn)。我是農(nóng)民，還是學(xué)生，老爸信任我把錢給我，娶媳婦的錢啊，不多說了，我繼續(xù)介紹。

我說說理財(cái)通吧，是騰訊旗下的，實(shí)力不用多說。光是騰訊的游戲、QQ、微信大家都在用，而且騰訊比阿里早，所以說安全是絕對的

靠山大，我們也就越放心，不再擔(dān)心錢的風(fēng)險(xiǎn)，我也就好奇的用了這個(gè)理財(cái)。

收益呢？我就說最近的情況。怎么說呢？我還是學(xué)生，不敢冒太大的風(fēng)險(xiǎn)，只要健穩(wěn)保本就行了。

在理財(cái)通中，有貨幣基金，保險(xiǎn)理財(cái)，還有一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的，我沒怎么注意，我買的是貨幣基金，這個(gè)是低風(fēng)險(xiǎn)，保本相當(dāng)于支付寶的余額寶。而且基金所屬的公司實(shí)力也是雄厚的，可以百度試試，現(xiàn)在錢放著放心。

說說收益吧，言歸正傳。

最大的原因是因?yàn)槭找姹戎Ц秾毜挠囝~寶高，所以才會(huì)另行體驗(yàn)的。就以易方達(dá)基金為例，最近萬份收益達(dá)1.1元也就是10萬一天收益有11元比余額寶多3元左右，一年下來就多1095元（一年365天）。也是不小的收入，拿來充話費(fèi)也能省很多。

理財(cái)最求安全，穩(wěn)健，收益。安全是最重要的，利益與風(fēng)險(xiǎn)并存，靠自己發(fā)揮哦。選擇理財(cái)?shù)姆绞揭?jīng)過認(rèn)真考慮和了解。了解到產(chǎn)品的公司背景，資金，及規(guī)模。要做長遠(yuǎn)的考慮。

其它的理財(cái)方式我就沒試過了，但也了解過，要么收益還沒高于理財(cái)通，就是感覺平臺(tái)不可靠，若是你們有什么好的理財(cái)知道，就分享給大家吧！由衷感謝哦！

我是做理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)的。余額寶的安全性還可以，流動(dòng)性也很好。不過收益率太低。這種資產(chǎn)在理財(cái)配置中應(yīng)該歸為流動(dòng)性現(xiàn)金規(guī)劃，持有量是你的3-6個(gè)月生活支出額，保證你在遇到問題的時(shí)候可以用這部分錢來應(yīng)急。剩余的錢應(yīng)該投入到一些收益率更高的理財(cái)項(xiàng)目中，如果不喜歡風(fēng)險(xiǎn)，頭一些混合型基金，收益也不錯(cuò)的。

我老婆有點(diǎn)迷之自信，她堅(jiān)持理財(cái)多年之后，寫了幾個(gè)大字掛在墻上：我終將十分富有。

作為男人，我喜歡股海搏殺，享受那種賺錢的刺激。在2015那場大跌中，我被老婆用菜刀逼宮，毫不留情地剝奪了我的財(cái)政大權(quán)。從此，我們家徹底進(jìn)入指數(shù)基金理財(cái)?shù)臅r(shí)代。

巴菲特這老頭兒說過幾句掏心窩子的話，我最信的有兩句：

第一，投資理財(cái)，要做時(shí)間的朋友，相信復(fù)利的魔法，讓財(cái)富像滾雪球一樣滾動(dòng)起來，慢慢變富。

第二，理財(cái)要從娃娃抓起，讓財(cái)富搭上復(fù)利魔法的長途車，如果當(dāng)你四十歲的時(shí)候，被動(dòng)收入還沒有跑贏主動(dòng)收入，你可能是失敗的人生。

什么復(fù)利增長的魔法呢？

經(jīng)典故事：國王為了感謝阿凡提救命之恩，說，你要多少錢我都滿足你。阿凡提指著國際象棋的棋盤說，我不要金幣，我就要麥子。在第一格里放一粒，第二格里放兩粒，第三格里放四粒，第四格里放八粒，以此類推，下一格里放的麥粒是上一格的兩倍即可。

國王哈哈大笑，讓人搬進(jìn)一麻袋麥粒。一格，兩格，三格，四格，五格，很快一麻袋麥粒就用完了。一袋一袋又一袋麥粒被搬進(jìn)來，國王的臉色越來越難看。阿凡提哈哈大笑，經(jīng)過計(jì)算，你把全國的麥粒都拉來，也擺不滿這個(gè)棋盤的。

這就是復(fù)利的魔法。

現(xiàn)在，小學(xué)生都知道2次方，正如一張紙折疊幾十次，理論上可以踩著上月球了。

可是，為什么在理財(cái)上，大家對復(fù)利的魔法不屑一顧呢？

巴菲特說了，時(shí)間的魔法很簡單，但是絕大多數(shù)人做不到，因?yàn)槿藗兌嫉炔患埃枷肟焖僦赂弧＝Y(jié)果呢，欲速則不達(dá)。那些有錢人，因?yàn)閳?jiān)決踐行時(shí)間和復(fù)利的魔法，他們的財(cái)富像滾雪球一樣持續(xù)增長。

國人太焦慮了！房子車子票子，都想早早地抓在手里，網(wǎng)絡(luò)上到處都是雞湯文：三十五歲實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，然后退休，去周游世界。

人們對財(cái)富是極度貪婪的，生怕慢一步，生怕慢別人一步，生怕慢一步就趕不上財(cái)富的快車了。

人們買彩票，搞賭博，做傳銷，炒股票，洗腦式地相信各種投資項(xiàng)目，瘋狂地涌入各種回報(bào)率高得離譜的P2P。

我身邊的人，尤其是老人上當(dāng)受騙的太多了。

記得十年前，有個(gè)搞綠化造林項(xiàng)目的騙子，拉著電影明星和離休名人站臺(tái)，臺(tái)上坐滿了老頭老太。他大聲地喊道：你們是不是懷疑我們這個(gè)項(xiàng)目有風(fēng)險(xiǎn)啊？我們當(dāng)然有風(fēng)險(xiǎn)了！剛才還嘈雜的會(huì)場一片死寂。沉默三秒后，騙子伸出一個(gè)“零”的手勢：我們有風(fēng)險(xiǎn)，零風(fēng)險(xiǎn)！全場掌聲雷動(dòng)。

我鄰居老趙頭把一生的積蓄50萬投入進(jìn)去，指望今年50萬進(jìn)去，明年100萬出來，后年變成200萬。結(jié)果呢，你們都猜到了，那個(gè)時(shí)代的高回報(bào)的項(xiàng)目都是騙子騙子騙子，幾乎無一例外。

我的父親看見老趙頭掏了50萬，都快急瘋了，死活要取光定期存款，被我死死按住。等項(xiàng)目組走的時(shí)候，我父親氣得直跺腳，大聲吼我耽誤了他發(fā)大財(cái)。如果別人發(fā)財(cái)了，他沒發(fā)財(cái)，后悔得想死的心都有。

結(jié)果呢，老趙頭一氣之下住進(jìn)醫(yī)院，很快就走了。我的父親看見我，羞澀地低下來頭，像個(gè)孩子一樣給我煎了兩個(gè)雞蛋。

人們還不吸取教訓(xùn)，大街上到處都是理財(cái)?shù)膹V告，專門拉老頭老太去聽課，只要進(jìn)門就發(fā)十個(gè)雞蛋。我父親從此發(fā)明了一項(xiàng)副業(yè)，雞蛋可以拿，但錢絕對不拿。后來，賣理財(cái)?shù)男」媚镆豢匆娢腋赣H，就把雞蛋藏起來。

這些真事，難道沒有發(fā)生在你面前？投資高額回報(bào)項(xiàng)目的，心急火燎搞P2P的，直到今年徹底啞火了吧。

永遠(yuǎn)記住一句話：高收益必定高風(fēng)險(xiǎn)，低風(fēng)險(xiǎn)必定低收益。天下沒有免費(fèi)的午餐，也絕對不會(huì)掉餡餅。如果你以為掉下來的是餡餅，那百分百是鐵餅。

我說了半天，只想告訴你一句話，投資理財(cái)，咱們普通人就玩普通的游戲。咱們沒有內(nèi)幕，沒有貴人，沒有駕馭財(cái)富的能力，炒股票，搞期貨，玩黃金，歷史證明一贏兩平七負(fù)。

那么，有沒有穩(wěn)定持續(xù)、慢慢變富的理財(cái)方式呢？

當(dāng)然有了，就是開頭說了指數(shù)基金。咱們不寫專業(yè)術(shù)語，也不擺一堆數(shù)據(jù)。說兩個(gè)事實(shí)：

第一個(gè)事實(shí)：基金會(huì)賠掉你褲子，因?yàn)楣善笨赡艿搅恪５笖?shù)不會(huì)跌成零的，指數(shù)基金不會(huì)跌成零。

第二個(gè)事實(shí)：從世界百年股市發(fā)展史上看，指數(shù)一直在上漲，指數(shù)基金年化率平均12%以上。

你肯定會(huì)反駁：有時(shí)候指數(shù)基金也會(huì)下跌賠錢的。所以，我的理財(cái)建議來了！

做指數(shù)基金，一定要堅(jiān)持長期思想，做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備，不要在乎一時(shí)一地的漲跌。要看百年股市發(fā)展史，指數(shù)基金長期上漲，年化率達(dá)到12%以上，前提是你必須長期看，拉長時(shí)間周期。

什么是指數(shù)基金呢？簡單地說，就是一攬子指標(biāo)股的整體波動(dòng)的反映。股票有漲有跌，有的上天，有的入地，但是一攬子指標(biāo)股都是好股票，不好的股票隨時(shí)都被剔除出指數(shù)。指數(shù)反映的是整體股市的走勢。

最后問你一句話：你相信祖國會(huì)不會(huì)持續(xù)發(fā)展、會(huì)不會(huì)終將富強(qiáng)？如果你相信，那么，你就相信指數(shù)基金長期向上。你從二十歲開始投入，到你四十歲的時(shí)候，20年的復(fù)利魔法，可能讓你持續(xù)投入的錢，像滾雪球一樣越滾越大。

人到中年時(shí)，你持續(xù)一點(diǎn)一滴投入的錢，每年不斷分紅再投資，積少成多，越滾越大。不用寫公式了吧，這個(gè)底層邏輯懂了，你就明白了吧。從20年起，每年投幾萬，到你中年時(shí)候，可能滾成了幾百萬幾千萬，每年的分紅都是幾十萬幾百萬，遠(yuǎn)遠(yuǎn)跑贏了你的工資收入。你睡覺的時(shí)候，祖國的國運(yùn)都在幫你賺錢。

難道你不相信嗎？

方案一，買銀行股。如果你這幾年都不打算用這筆錢，推薦你買銀行股票，買進(jìn)去后不管漲跌都拿著，除非短期漲多了才賣掉。銀行股的股息達(dá)到每年5%以上，所以市場上有句話叫“存銀行不如買銀行股”。這都還不是重點(diǎn)，重點(diǎn)是你可以用這20多萬的市值來打新股，雖說中簽概率不高，但你堅(jiān)持下來，總會(huì)打到的。

方案二，利用股票賬戶做債券逆回購。如果你是保守型投資者，覺得買股票有風(fēng)險(xiǎn)，你可以做逆回購。逆回購的風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)，可以說是零風(fēng)險(xiǎn)。比余額寶收益高，隔夜利率最高時(shí)甚至達(dá)到50%，總體來說，余額寶的那點(diǎn)收益輕松拿下。

如何投資理財(cái)首先就是了解幾種投資理財(cái)方式，但是投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品之前，一定要對自己有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)，因?yàn)橹挥羞@樣才能選擇出最適合自己的理財(cái)方式。

一、銀行儲(chǔ)蓄

儲(chǔ)蓄是一個(gè)很踏實(shí)的辦法，好處就是錢放那里面非常的安全，基本不用擔(dān)心丟失，本金是安全的，而且取用也非常的方便，缺點(diǎn)是收益少，適合比較保守的人。

二。、貨幣基金

貨幣型基金對投資者的理財(cái)知識(shí)和投資資金的要求都不高，而且風(fēng)險(xiǎn)也比較低。投資者要知道貨幣基金投資的是債券、央行收據(jù)等貨幣市場工具，具有風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定、流動(dòng)性好等特點(diǎn)，收益率卻比銀行活期存款更可觀。

三、基金定投

基金定投素有“懶人理財(cái)”之稱，是指在固定的時(shí)間，投入固定的金額，投資指定的基金。這樣做的優(yōu)點(diǎn)是手續(xù)簡單、省時(shí)省力，并有均攤本錢、復(fù)利效果。

對于剛參與工作不久的年輕人來說，目前正處于積累人生第一桶金的時(shí)候，所以投資者在不影響生活質(zhì)量的情況下，可以考慮做一份基金定投，通過一兩年的資金和理財(cái)知識(shí)的積累，再進(jìn)一步做更加成熟的理財(cái)規(guī)劃。

四、“寶寶”產(chǎn)品

近兩年互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)生水起，激起了大伙兒理財(cái)?shù)臒崆楹鸵庾R(shí)，很多投資者都選擇將存款投入“寶寶”產(chǎn)品以獲取收益。實(shí)際上，這屬于菜鳥理財(cái)?shù)姆绞街弧?/p>

五、炒股

對于剛?cè)胧械墓擅駚碚f，可有選擇的埋伏低價(jià)股，堅(jiān)持中長線投資策略，中途不要頻繁換股，先做好一只股票，在牛市里長期下去，收益率會(huì)相當(dāng)可觀。當(dāng)然股市里的風(fēng)險(xiǎn)也是不可預(yù)估的，這一點(diǎn)我們要有清醒的認(rèn)識(shí)。

六、P2P理財(cái)

對于年輕人來說，P2P理財(cái)也是比較好的理財(cái)方式的，門檻低收益高，投標(biāo)期限也是比較短的，操作簡單靈活，對于投資人來講要求的理財(cái)知識(shí)也不是多。在選擇好的平臺(tái)的基礎(chǔ)上，對于收益來說還是比較客觀的，在選擇此類產(chǎn)品的時(shí)候，最好選擇收益在6%-12%。

投資理財(cái)并不難，關(guān)鍵要選擇好的方法，只要掌握了投資規(guī)律，想要通過投資理財(cái)讓自己的一萬塊錢不斷增值，那絕對是沒有問題的。在做投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，必須要時(shí)刻保持謹(jǐn)慎的有態(tài)度，不要幻想一口吃個(gè)大胖子，要懂得循序漸進(jìn)，只有這樣才能讓自己的資金保持安全。

說說我的真實(shí)情況，去年12月份，手上有現(xiàn)金170多萬，付了160買了套205萬的房子，今年9月份，現(xiàn)在買了17萬的股票，還有75萬左右在銀行理財(cái)，偶爾自己還會(huì)做點(diǎn)期貨。

我是一個(gè)偏保守的人，這幾年做的理財(cái)也是以銀行理財(cái)為主，持有現(xiàn)金多些，首先買房子，是因?yàn)?019年房子較之前高位跌了25%（我們小區(qū)同戶型，最高247萬買的），其次我也沒有一套自己住房，所有算是剛需；其次股票，個(gè)人覺得現(xiàn)在大盤位置不高，做最保守的策略，風(fēng)險(xiǎn)也不是很大，可以適當(dāng)配置；另外太多現(xiàn)金放手上也不是一個(gè)合理的資產(chǎn)配置。

從上所述，我個(gè)人覺得，理財(cái)?shù)淖饔檬亲屬Y產(chǎn)更保值，根據(jù)自己的實(shí)際情況，更好的配置資產(chǎn)，這樣才能安全合理。

另外，資本一定要在國家規(guī)定的合法理財(cái)賬戶，銀行賬戶，基金，股票。期貨，信托賬戶內(nèi)，垃圾如P2P，投資擔(dān)保，資金盤，什么高科技農(nóng)業(yè)公司，年息超過5%的都要謹(jǐn)慎。最后，掙錢不易，保護(hù)本金要像保護(hù)自己眼睛一樣。

如有疑問·，請留言，或者請關(guān)注私信。

房產(chǎn)投資如同走鋼絲，銀行理財(cái)利率太低不甘心，換了美元又怎么投資？

好的理財(cái)方式是一套完整的規(guī)劃方案。

我們捋著單子看，你是否準(zhǔn)備好了：

放在活期類產(chǎn)品，包括余額寶、貨幣基金上，3個(gè)月左右的應(yīng)急資金有嗎？

如果不夠3個(gè)月，說明你把錢用得太狠，如果多于3個(gè)月，說明你懶癌犯了，讓辛苦掙來的錢白白浪費(fèi)著。

看看家人的保險(xiǎn)保障是否夠了？

常有人說，保障金額要達(dá)到家庭收入的10倍，我覺得這是業(yè)務(wù)員的說辭，當(dāng)做耳旁風(fēng)就好。還有人鼓勵(lì)你買這買那，但保險(xiǎn)的首要功能是保障，因此保障型保險(xiǎn)比其他BaLaBaLa更是必備的。

至于說為什么我有了社保還要買保險(xiǎn)。你看看家里老人。大多數(shù)老人的退休金并不充裕，一旦看病的藥不在醫(yī)保里面，這藥錢就得子女掏。子女應(yīng)該掏，但如果早買了商業(yè)保險(xiǎn)，是不是就可以將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。同樣，我們自己是不是也要提前應(yīng)對。

換美元了嗎？

我經(jīng)常看到的是，口頭答應(yīng)著，但行動(dòng)上總是一拖再拖，于是人民幣兌美元就從6.2到6.7了。當(dāng)你再說美元投資投什么呀，哪有國內(nèi)理財(cái)收益高的時(shí)候，你有沒有算過，在匯率上你已經(jīng)有了7.5%的匯率損失。

我還經(jīng)常聽到，這點(diǎn)錢換它做什么。其實(shí)，少量資金也可以開個(gè)美元證券戶，買ETF基金啊，如果是定投的方式做，起點(diǎn)要求并不高。

是否有一份長達(dá)5-7年的基金定投計(jì)劃書呢？

炒股票，我覺得還是算了。散戶基本上是被割韭菜的，機(jī)構(gòu)掙的就是你的錢。因?yàn)槲覀冃畔⒉混`通、對上市公司不了解、情緒也容易波動(dòng)，所以，你不賠錢誰賠錢。

基金定投，被稱作傻傻地投、聰明地賣。實(shí)際上是一個(gè)以時(shí)間換空間的策略。聽到“以時(shí)間換空間”，是不是瞬間有了高屋建瓴、排兵布陣的感覺?

選幾只基金，談一場5-7年的戀愛，靜靜等待時(shí)間的花開。

其實(shí)，所謂中產(chǎn)不是指有多少錢，而是生活是否穩(wěn)定，是否持續(xù)向上。

生活穩(wěn)定的前提是規(guī)避潛在的風(fēng)險(xiǎn)。持續(xù)向上，說的是努力工作之外還可以有投資性收入。

好，收藏好這份清單，開始行動(dòng)吧。

理財(cái)?shù)娜齻€(gè)必須遵循的原則

一、合法性原則

無論選擇哪種渠道理財(cái)，這個(gè)渠道一定要是合法的。目前合法的金融機(jī)構(gòu)有銀行、證券、保險(xiǎn)、信托。

二、安全性原則

具體理財(cái)?shù)姆N類選擇，理財(cái)講究本金的安全性，本金低風(fēng)險(xiǎn)是第一選擇。比如銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

三、收益性原則

理財(cái)追求適當(dāng)?shù)氖找妫话銇碚f，受益和風(fēng)險(xiǎn)是成正比的，適當(dāng)?shù)氖找婢褪侵改軌蚺苴A通貨膨脹率就相當(dāng)好了。比如信托理財(cái)產(chǎn)品。

不建議25萬放在余額寶，收益太低。