先說(shuō)答案：無(wú)論是申請(qǐng)信用卡還是銀行借款，如果你的實(shí)際額度低于銀行預(yù)審批額度，這說(shuō)明你有一些信用信息存在瑕疵。

你的手機(jī)銀行顯示可申請(qǐng)額度為26000元，說(shuō)明你的經(jīng)濟(jì)狀況不錯(cuò)，我查了一下，我的額度才有5000元，比我強(qiáng)多了。

但是，顯示的額度并不是實(shí)際審批額度，前段時(shí)間，我一個(gè)同事在手機(jī)銀行申請(qǐng)了一張信用卡，也碰到了類(lèi)似情況。

在他申請(qǐng)的時(shí)候，顯示他的預(yù)審批額度為13,000元，實(shí)際下卡后，額度只有6000元，對(duì)此他很不理解，專(zhuān)門(mén)跑到銀行營(yíng)業(yè)廳去了解。

其實(shí)營(yíng)業(yè)廳的人對(duì)此也不清楚，給他解釋了半天也沒(méi)有說(shuō)明白，最后他生氣了，沒(méi)有激活這張卡片，其實(shí)這完全沒(méi)有必要。

今天我給大家簡(jiǎn)單說(shuō)一說(shuō)原因吧。

1、銀行預(yù)審批額度

申請(qǐng)信用卡和從網(wǎng)上申請(qǐng)消費(fèi)借款是一樣的道理，銀行會(huì)根據(jù)你的一般信息給出一個(gè)預(yù)審批額度，這個(gè)預(yù)審批額度往往是你能得到的最高額度，主要是為了吸引你去辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

銀行在預(yù)審批刻度頁(yè)面會(huì)有相關(guān)說(shuō)明，實(shí)際放款額度會(huì)根據(jù)個(gè)人情況審批，而且要求申請(qǐng)人授權(quán)銀行查詢個(gè)人信用信息。

2、實(shí)際下卡額度

實(shí)際下卡額度才是真正的額度，銀行在確定這個(gè)額度的時(shí)候，參考了你的近期交易流水和個(gè)人信用等信息，這就是銀行要求你授權(quán)個(gè)人信用信息查詢報(bào)送的原因。

在銀行審批實(shí)際額度的時(shí)候，會(huì)審核你的還款能力、交易的真實(shí)性、信用狀況、家庭財(cái)務(wù)狀況等等，不僅是你本人的信息，還包括你的配偶、共同借款人的信息等等。

一般說(shuō)來(lái)，你的實(shí)際到賬額度會(huì)低于與審批額度，原因就是相關(guān)信用信息不達(dá)標(biāo)，額度被扣了。

3、如何盡可能提高實(shí)際審批額度？

這方面是有技巧的，因?yàn)殂y行在了解個(gè)人信息的時(shí)候，是有重點(diǎn)的，只要你的個(gè)人信息真實(shí)完備，個(gè)人信用沒(méi)有瑕疵，實(shí)際額度就會(huì)很高。

所以在申請(qǐng)類(lèi)似業(yè)務(wù)的時(shí)候，盡可能在手機(jī)銀行完善你的個(gè)人信息，比如，有穩(wěn)定的工作單位和家庭住所，通過(guò)手機(jī)銀行查詢社保和公積金，多用該行的銀行卡理財(cái)或消費(fèi)等等，這些都能起到增信的作用。

另外，很重要的一點(diǎn)就是銀行的選擇，一般說(shuō)來(lái)，從你的工資代發(fā)行申請(qǐng)信用卡額度會(huì)更高，申請(qǐng)也更容易，因?yàn)殂y行知道你有穩(wěn)定的收入來(lái)源，還款能力強(qiáng)。

APP里顯示的是預(yù)審批額度，說(shuō)明你在中國(guó)銀行是白名單客戶，白名單指的是銀行針對(duì)特定人群授信的一類(lèi)人，可能是優(yōu)質(zhì)行業(yè)的客戶，可能是銀行房貸客戶，也可能是區(qū)域性的客戶。銀行的預(yù)審批額度是根據(jù)你在銀行留存的資料給的額度，也是提供一張身份證銀行可以給你的最高額度，不代表最后審批的額度，只作為審批參考。

如果你申請(qǐng)了信用卡，有三種可能，第一種是直接下卡26000元，證明你留存的材料和銀行需要的財(cái)力材料一致，并且你的征信和資產(chǎn)負(fù)債比符合要求。第二種是下卡額度低于26000元，比如你的5100元，證明通過(guò)查詢你的征信，資產(chǎn)負(fù)債比或者征信要求達(dá)不到26000元的授信標(biāo)準(zhǔn)，銀行會(huì)適當(dāng)降低額度，匹配符合的標(biāo)準(zhǔn)。第三種是下不了卡，直接被拒絕，說(shuō)明你的征信出現(xiàn)了問(wèn)題或者負(fù)債嚴(yán)重超過(guò)了你的收入。

如果你覺(jué)得額度比較低，可以聯(lián)系銀行提供更多的財(cái)力證明，提升固定額度。

這不是一個(gè)很正常的現(xiàn)象嗎？銀行信用卡營(yíng)銷(xiāo)套路終于明白了？在其中最常用的一個(gè)小套路。每家銀行都用，其實(shí)基本上都是一個(gè)用爛了的套路。

顯示的額度其實(shí)在一定程度上是引誘信用卡申請(qǐng)人去提出正式申請(qǐng)，大家在申請(qǐng)信用卡的過(guò)程中，難道沒(méi)有發(fā)現(xiàn)最后是有提示的，“一切都以最終審批結(jié)果額度為準(zhǔn)”。這句話的意思就是說(shuō)，前面你看的都是不真實(shí)的，或者不能當(dāng)真的，最后當(dāng)信用卡中心正式通知你是多少錢(qián)，就是多少錢(qián)。

當(dāng)然，如果申請(qǐng)人覺(jué)得自己受騙了，其實(shí)也有挽回的方法。在收到信用卡之后不要去激活，直接點(diǎn)打電話給信用卡客服人員，表達(dá)自己內(nèi)心的嚴(yán)重不滿，希望銀行進(jìn)行提額，否則將不激活卡片而直接退卡。這個(gè)方法在有時(shí)候是有用的。

每個(gè)信用卡中心都有自己的一個(gè)授信模型，當(dāng)申請(qǐng)人將自己所有資料填入后交付銀行，銀行輸入這些信息，數(shù)據(jù)模型會(huì)自動(dòng)給出授信數(shù)值。當(dāng)然，很多銀行的信用卡中心是可以人工干預(yù)的。所以在提出異議或補(bǔ)充一些資料后，它是可以修改授信額度。

這種營(yíng)銷(xiāo)宣傳在一定程度上還不算違規(guī)，即使去投訴也沒(méi)有太大用處。最好的辦法就是用腳投票，要么就不用此信用卡，要么就提額使用。有時(shí)候信用卡中心在收到不滿意見(jiàn)后，會(huì)要求申請(qǐng)人補(bǔ)充一點(diǎn)資料，補(bǔ)充之后基本上都會(huì)進(jìn)行提額。

最后總結(jié)一下:其實(shí)信用卡額度太高，有時(shí)候也用不到。但是持有人心里要求的是那種被尊重感。這可能是我們追求信用卡額度越來(lái)越高的最主要心理原因。如果真正理性思考，信用卡授信額度夠用就好，因?yàn)槟闼惺褂眯庞每ㄍ钢У腻X(qián)，未來(lái)都要還給他的。

額度太高，引誘我們消費(fèi)過(guò)度，最后還不上賬時(shí)，可就陷入了欠款逾期的困境了，其實(shí)也就進(jìn)入了信用卡中心的后續(xù)套路了，什么最低還款額呀，分期付款呀，消費(fèi)分期呀，現(xiàn)金分期呀。那再脫身就比較難了。

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這是預(yù)審批與實(shí)際審批的考慮的范圍不同所導(dǎo)致的，只不過(guò)你這個(gè)差額相對(duì)比較大而已。

預(yù)審批

預(yù)審批是銀行系統(tǒng)根據(jù)你在銀行的流水情況，平時(shí)用卡情況，預(yù)留信息情況綜合自動(dòng)判斷給你的一個(gè)預(yù)授信額度。之所以在APP上顯示預(yù)授信額度主要是為了刺激用戶辦卡或者申請(qǐng)信用貸款（除了信用卡之外，在信用貸一欄目前也會(huì)顯示有你預(yù)計(jì)可貸的額度），如下圖所示，我個(gè)人目前在建行預(yù)計(jì)可貸的金額為17.69萬(wàn)元，但如果我真的申請(qǐng)了，最終的下貸額度肯定不是這個(gè)數(shù)據(jù)。

實(shí)際審批

預(yù)審批是銀行的一個(gè)初步判斷而已，當(dāng)用戶真正申請(qǐng)時(shí)，銀行的額度審批就是人工審批了，人工審批除了考慮你的流水之外，還會(huì)看你的個(gè)人征信報(bào)告（這是預(yù)審批所沒(méi)有的，因?yàn)閭€(gè)人征信必須本人授權(quán)銀行才可以查詢）、工作單位信息以及其他負(fù)面信息等等（比如有無(wú)被執(zhí)行信息、逃廢債信息等等）。

所以說(shuō)當(dāng)你真正申請(qǐng)后，銀行就會(huì)對(duì)你進(jìn)行一個(gè)全方位的審核了，而不是像預(yù)審批時(shí)粗略的判斷，這就導(dǎo)致最終實(shí)際下卡的額度或者下貸的額度與預(yù)審批的額度不符了，這是正常的現(xiàn)象。

總結(jié)

在沒(méi)有取得最終的審批通知書(shū)前，任何承諾的額度都是虛的，就算審查員告知你的客戶經(jīng)理給你批了多少額度了，只要最終有權(quán)審批還沒(méi)同意，那么就存在變數(shù)（當(dāng)然，正常情況下有權(quán)審批人一般是不會(huì)再壓額度了）。

中國(guó)銀行手機(jī)銀行APP上，信用卡顯示可申請(qǐng)26000元的額度，但下卡時(shí)額度卻只有5100元，這其實(shí)是很正常的事情，也是辦理信用卡的套路，這不光是中國(guó)銀行這樣，其實(shí)所有銀行都是這樣的，這里主要有兩方面的原因：

第一，如果銀行顯示信用卡額度很低，那么用戶可能就沒(méi)有申請(qǐng)辦卡的意愿了，比如說(shuō)上面顯示信用卡可申請(qǐng)額度500元，你可能連點(diǎn)開(kāi)的興趣都沒(méi)有，額度比較高，用戶才有點(diǎn)擊，才有申請(qǐng)的意愿。

比如很多銀行還會(huì)給用戶發(fā)短信，說(shuō)因用戶信用良好，有10萬(wàn)元的信用卡額度，但實(shí)際用戶去辦理信用卡的時(shí)候，額度和這個(gè)差距還是很顯的。

第二，如果是在官方的手機(jī)銀行APP上查詢的數(shù)據(jù)，那么一般短期宣傳的額度還是有區(qū)別的，畢竟這已經(jīng)在官方平臺(tái)了，除了給出相對(duì)較高的額度（差距也不會(huì)太離譜）提高用戶申辦信用卡的意愿外，還與銀行數(shù)據(jù)有關(guān)。

每個(gè)銀行的用戶，都可以通過(guò)APP查詢到自己可申請(qǐng)額度，這里只是一個(gè)“預(yù)估值”，銀行一般是通過(guò)用戶在該行的存款情況、流水情況等作出一個(gè)大概的評(píng)估，取較高值。但是真正辦信用卡的時(shí)候，則需要人工進(jìn)行審核，查詢用戶的征信情況以及填報(bào)的工作單位、月收入情況，通過(guò)這些數(shù)據(jù)再給出實(shí)際的信用卡額度，比預(yù)估額度要低。

因此，銀行信用卡的實(shí)際審批額度比申請(qǐng)前預(yù)估的要低，但究竟會(huì)低多少，每個(gè)人差別還是很明月影燈的，比如說(shuō)題主所說(shuō)的可申請(qǐng)26000元，實(shí)際下卡只有5100元，差距就很大了。而有些人可能可申請(qǐng)26000元，實(shí)際下卡時(shí)也會(huì)有20000元左右。

為了讓實(shí)際審批時(shí)有更高的額度，需要注意三個(gè)方面：第一，一定要保證信用的良好，在其他銀行如果有貸款、有信用卡，一定要及時(shí)還款，不要造成逾期；第二，如實(shí)填寫(xiě)真實(shí)工作單位，工作單位對(duì)信用卡的批審有很大的決定作用；第三，完善個(gè)人信息，信息越完善，銀行越放心，自然就可以給出更高的審批額度。

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這個(gè)其實(shí)是銀行營(yíng)銷(xiāo)的一種噱頭，在你申請(qǐng)前銀行APP顯示的金額只是一個(gè)可能的授信額度，與最終批復(fù)的金額是不同的，一般最終批復(fù)的金額會(huì)小于最初顯示的金額。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，金融很多的服務(wù)開(kāi)始走到線上，原先線下的營(yíng)銷(xiāo)也開(kāi)始轉(zhuǎn)到了線上，很多銀行開(kāi)始通過(guò)線上方式進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，其中貸款就是其中一種，銀行通過(guò)在一些互聯(lián)網(wǎng)流量平臺(tái)、銀行官網(wǎng)、銀行APPA進(jìn)行了營(yíng)銷(xiāo)，在前端展示的內(nèi)容中，為了吸引用戶的注意，營(yíng)銷(xiāo)的內(nèi)容會(huì)相對(duì)比較夸大，通過(guò)較為夸張的內(nèi)容來(lái)吸引用戶，用戶收到夸張的內(nèi)容就會(huì)有興趣，很多人就被這些高額的預(yù)授信額度所吸引，用戶便開(kāi)始點(diǎn)擊申請(qǐng)的頁(yè)面，等到申請(qǐng)結(jié)束后發(fā)現(xiàn)實(shí)際給予的最終額度并不高，很多用戶就開(kāi)始后悔。

這個(gè)事情其中涉及到兩個(gè)概念，一個(gè)是預(yù)授信額度，另一個(gè)是實(shí)際授信額度。其中預(yù)授信額度就是指資金方通過(guò)用戶資料的初步篩選，給予用戶一個(gè)大致的授信額度，但是這個(gè)額度只是一個(gè)初步的額度，并不是用戶實(shí)際能夠拿到的授信額度，在預(yù)授信額度審批的時(shí)候資金方所掌握的信息并不是完全準(zhǔn)確的，只是根據(jù)初步掌握的材料得出的額度，并不代表最終結(jié)果。實(shí)際授信額度是資金方根據(jù)用戶的實(shí)際材料最終得出的授信額度，就是用戶實(shí)際可以使用的額度，這個(gè)額度是資金方對(duì)用戶的資料、還款能力進(jìn)行綜合評(píng)定后才得出的結(jié)論，是符合用戶實(shí)際還款能力的，額度的高低也是對(duì)用戶還款能力和還款意愿的體現(xiàn)。

如果以后你再碰到這類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)廣告，我建議你不要去相信廣告上顯示的貸款金額，要明白那個(gè)金額只是一個(gè)預(yù)授信額度，并不代表最終的額度，如果你想申請(qǐng)貸款，我建議你直接去銀行申請(qǐng)，不要去點(diǎn)擊線上的廣告。

這個(gè)其實(shí)很正常，因?yàn)轱@示0額度你就不會(huì)去點(diǎn)擊申請(qǐng)了，這其實(shí)是個(gè)套路，就像建行也有預(yù)審核額度，實(shí)際能不能下卡，額度多少還是看個(gè)人正因和負(fù)債。

例如，中行app里面顯示可??50000，臨時(shí)額度，點(diǎn)進(jìn)去實(shí)際都通過(guò)不了，底下有一行字，審批已系統(tǒng)審核為準(zhǔn)！！

例如中國(guó)有120家銀行發(fā)信用卡，如果我一天同時(shí)申請(qǐng)120家，你覺(jué)得能批多少呢！

說(shuō)的不好聽(tīng)，這是銀行的一種套路。如果一開(kāi)始你就知道是5100元的額度，你絕對(duì)不會(huì)去申請(qǐng)，即使你想申請(qǐng)你也覺(jué)得這5100元的額度沒(méi)有太大的用途。為了能夠成功使你入套，銀行只需要在APP上做一個(gè)手腳就可以。比如說(shuō)可以顯示你的額度可以申請(qǐng)10萬(wàn) 8萬(wàn)，有這么高額度一般你都會(huì)有所心動(dòng)。只要你認(rèn)真，你就輸了。

額度的多少受個(gè)人的綜合評(píng)分來(lái)決定。有的人評(píng)為第一次辦信用卡額度肯定很高。結(jié)果下來(lái)額度只有幾千幾百太有人在。而那些用卡時(shí)間很長(zhǎng)，又經(jīng)常用卡消費(fèi)的人，在辦第二第三張，甚至第5張時(shí)額度都比之前的高。有的人自己開(kāi)了公司，有車(chē)又有房，結(jié)果評(píng)的額度不如普通人的額度高。所以說(shuō)額度多少受個(gè)人的綜合評(píng)分。

綜合評(píng)分又與你的戶籍、學(xué)歷、年薪、公司性質(zhì)、信用狀況有關(guān)。如果你對(duì)這些比較熟，在辦信用卡的過(guò)程中優(yōu)化處理，確實(shí)可以辦出比較理想的額度。前提是你的個(gè)人綜合授信高，還沒(méi)達(dá)到飽和狀況。

額度的多少跟每個(gè)銀行的審核標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)。也就是說(shuō)，你在這個(gè)銀行辦的額度高，在那個(gè)銀行辦的額度可能不高。原因就是每個(gè)銀行都有一套完整的審核標(biāo)準(zhǔn)。你在這個(gè)銀行符合該行的優(yōu)質(zhì)客戶等級(jí)，那么你的客戶自動(dòng)就會(huì)高。你在那個(gè)銀行里是不符合他們優(yōu)質(zhì)客戶標(biāo)準(zhǔn)，自然辦的額度就不高了。所以說(shuō)選擇銀行來(lái)辦卡很多要。

如果銀行審核下來(lái)的額度不高，又不滿意怎么辦？

1.直接注銷(xiāo)。沒(méi)有哪個(gè)銀行有規(guī)定辦下來(lái)的卡一定要激活使用的。正是這樣，只要有不滿意就馬上注銷(xiāo)它，以免征信上多一個(gè)帳戶。

2.堅(jiān)持使用，并用好后升額。額度的高低不會(huì)一成不變的，當(dāng)你用好了之后，一般銀行半年就可以提升額度了。快的那些比如廣發(fā)、招商、興業(yè)3個(gè)月提的客戶也大有人在。

我是@信用卡心語(yǔ) ，專(zhuān)注信用卡領(lǐng)域的解說(shuō)與使用技巧分享。如果你有信用卡，請(qǐng)關(guān)注本號(hào)。

銀行批卡批額度不是單一根據(jù)某項(xiàng)指標(biāo)，銀行自己有一套大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的金融授信模型系統(tǒng)，根據(jù)客戶的不同指標(biāo)占比來(lái)進(jìn)行綜合評(píng)分，最終評(píng)分比較高者授信的額度就比較高，而這些指標(biāo)當(dāng)中，征信評(píng)分占的比例比較大，所以這就是為什么大家千萬(wàn)不要逾期上征信的原因。

銀行之間現(xiàn)在競(jìng)爭(zhēng)很激烈，為了跑馬圈地，可謂是啥招都出，你這還算是好的，給你下了五千一，還有很大一部分人銀行給你打電話要求辦卡的，最后征信給你查了，說(shuō)綜合評(píng)分不足，?