就是害怕像日本??一樣樓市暴跌。

禁止炒房客集體出售二手房套現，一手房現在太多重點銷售一手房。開發商都是貸款蓋樓，銀行回籠資金。必須集中銷售一手房。現在很多樓盤賣好幾年都賣不完。這是一個可怕的現象。

這要看你是第幾套房，并不是銀行對所有的二手房都停貸，如果你是第一套房子，銀行是不會停貸的，但你不是第一套房子的話，那么就有炒房的嫌疑，停貸很正常，現在炒房這么嚴重，房地產業泡沫很大，為了控制金融風險，減少銀行的壞賬風險，這個符合國家的利益，也符合我們的經濟規律。

房地產不能一刀切，但是十幾年了也不可能放任一直漲，現在投資房產要看的條件很多，并不是房子就一定能賺錢了，而且房地產是一個定時炸彈，如果出現問題，最倒霉的是銀行，銀行出了問題那么經濟就會出現問題，日本當年的房地產泡沫破裂，經濟直接倒退了10年，而在高位接盤的人，貸款卻一點沒有降，但是用房子抵押貸款的人卻獲利巨大，只不過最后銀行買單了。

我國的經濟體量巨大，而房地產的總價值有多少沒有一個準確的數字，但是有人估算過，美國股市的總價值等于我國北上廣深四個一線城市的房產總價值，也就是說我國4個一線城市的房價可以買下美國了，因為美國的上市公司都是世界各領域的巨頭，所以相當于買下了美國。

而早些年炒房的貸款并沒有限制，大部分的炒房客都是貸款買一套，抵押在貸款，就這么無限的循環，結果這部分人成了炒房富起來的第一批人，而現在房子已經炒了十幾年，對于經濟的負面影響太明顯了，最基本的就是創業成本增加，生育率下降，國家對于房價的調控一直都沒有松過，尤其對于第三套房子。

新的房貸政策是按照房子數量來認定貸款的，比如你的銀行記錄顯示已經有兩次的購房貸款，無論這兩次是否還完貸款了，都按照2套房子來算，第三套房貸是會被拒絕的。

對于公積金貸款國家也有規定，自2014年元旦起，職工首次使用公積金貸款結清滿5年后，方可再次申請公積金貸款。購買第三套房的，國管公積金中心不予受理。

對于個人公積金貸款的最高貸款額度，之前曾設定具體金額。例如中央國家機關住房資金管理中心曾于2004年，規定購買商品房、經濟適用住房、二手房，申請委托貸款，單筆最高貸款額度不超過40萬元。

總結

所以無論你是否真的有2套住房，只要你有公積金貸款記錄，還有銀行的2次房貸記錄，第三套都會有限制的，這也是防止投機炒房的一個規定，大家要清楚，如果你不炒房，想改善住房，完全可以用1套房子置換或者加錢，這完全能滿足家庭需要，但是3套住房就是一個分水嶺，如果沒有足夠的資金，靠貸款現在是很難滿足自己需求的。

18年以后，全國大部分城市都采取了3-5年限售不限購的調控政策。今年限售到期，而且房價從17年到現在全國大部分城市都是翻倍或者漲幅不小，之前的投資客也急著出手套現。為了穩定房地產市場，國家政策層面不能朝令夕改，所以就從貸款資金上限制二手房限售。國家從貸款上引導剛需購買新房，并鎖死二手房套現！保證市場對新房的優先需求，國家確實高明！

銀行控制二手房停貸，新房受到影響卻不大。目的其實很簡單，有以下幾個原因。

第一，可以繼續賣新房，貢獻稅收。

房貸額度不夠，優先給一手房，只好停了二手房貸。

已經進入慢慢的恢復，這幾個月一二線城市穩步上漲。買房的人也就越來越多，銀行額度不夠分。

資金層面上說鎖死二手房的流動性。靠全款買房的人，并不多。買二手房，但是需要用全款。沒有銀行資金的支持，對于大多數購房人而言，你很難買到房子。現在你基本上買二手房的可能性很小，只能購買新房。

開發商開發新盤，賣了錢回籠資金，可以接著買地，政府好土地出讓金，這樣政府就有一大筆的收入。政府好繼續就到基建建設來，這些錢有很大一部分都是拿來修橋，修路等。現在個個的一二線城市都在修地鐵，修輕軌，建大橋，蓋學校學校，蓋醫院等，需要錢。如果只是買二手房，房子賣不出去，接著地也賣不出去。大多數人就只能買新房，有錢的也可以全款買二手。

第二，對二手房進行停貸，控制二手房的交易量控制，控制居民杠桿率。

一手房可以創造GDP，但二手房并不能。只是一個手上到另一個人的手上。沒有創造價值，讓居民的杠桿率上升。房價再漲，房屋增值。二手房屋市場非常的龐大，通過房貸可以用杠桿進行交易。絕大多數抵押給銀行創造了更多的債務，居民杠桿率的提升，不符合國家的房地產調控。你貸款買一手房，可以創造更多的價值，而且體現了住房不炒的政策。

第三，一手房可以拉動當地經濟，二手房卻不能。

通過拿地蓋房，政府的得到土地出讓金。政府通過土地出讓金，拿來修路，修橋，改蓋飛機場等，可以拉動鋼鐵企業，水泥企業，工程機械企業等等。購買一手房的人還要進行裝修才能入住，他需要購買買瓷磚，水泥，電線，管道，插座等，好了，以后還要買家電，空調，桌子，椅子，沙發等，可以拉動經濟的發展。可以幫助大批人進行就業。在行業，不管在哪個國家都是很重要的行業。當地產開發行業能夠帶動上下游產業鏈的發展。二手基本上是可以直接入住，并不能拉動經濟的發展。會優先把額度給買新盤的購房者。

第四，打擊炒房客，抑制房價過快上漲。

你由于新房的話，是開發商的定價，需要備案。但是二手房是由房主自己定價，幫客的房子不能夠出售，他就不能夠套現，也不能拉高出貨。因為能夠全款買房的人很少，二手房的流動性減少，說有價無市，根本賣沒出去。那就沒有辦法進行炒房，抑制房價過熱。那銀行二手房貸的支持，讓套現的可能性很小。炒房客不能夠回流資金，他就沒有錢，繼續炒房。這不就更有利于控制房價的過快上漲。

總的來說，國家每年都有控制貸款額度，銀行沒有額度了自然不能貸款了，因為貨幣政策的影響。銀行只有貨幣有銀行存款才能繼續貸款，對一手房優先貸款主要還是因為銀行貸款有政策影響。

現在市場上對于銀行為什么要對二手房停貸有著各種猜測和分析，做為當事人的銀行卻沒有一個出來澄清，那么為什么有的銀行會突然對二手房停貸了呢？先確定一點，這個問題大家不要想復雜了，其實真相很簡單，說到最后，大家就很容易理解了。對于銀行來說，不管是一手房還是二手房，貸款對銀行的業績貢獻基本都是一樣的，總體區別不大，如果說有區別，那區別就是二手房在操作環節的手續繁瑣點（涉及的人多事多操作手續多，又得管首付款的資金監管，還得去調查了解買賣房產的市場合理價格防止高評高貸風險等等事情），時間周期長一點（交易過戶、取證、抵押登記等），操作成本會略高一點（銀行在與市場頭部二手房中介機構開展業務時，各個銀行都在競爭，為了給自己的銀行爭取份額，需要經常去維護關系，甚至還要降低審貸標準，隱忍弄虛作假等），還因為涉及買方、賣方和中介機構，可能中間會有各種各樣的矛盾。當然了，有些人看到這里會想跟我杠一杠，但我說沒必要杠，我知道一手房同樣也需要經常做關系維護，也會有各種各樣的矛盾，等等等等。相對比較，一手房相對二手房，銀行的操作手續更簡單，操作成本也會相對低一點這是事實，是相對低一點，沒有非常大的差別，業務前期二手房的成本略微高一點點（小到可以忽略），后期的銀行盈利都是一樣的 。說這么多，目的只有一個，那就是二手房和一手房對銀行盈利的貢獻基本一樣。那現在回歸正傳，為什么市場傳言二手房停貸而不是一手房停貸呢？據了解，大概在上個月或者再稍早一點，在有些地區和有些銀行，二手房停貸這個事已經出現，只不過沒有全面的大面積發生，也沒有被市場發酵，所以在靜悄悄的發生罷了，并不是這一天兩天才出現的事。今年開年后，從一季度末開始，隨著房住不炒的不斷深入，房地產的行業政策調控和房地產金融政策的調控不斷深化，各個銀行的房地產按揭貸款投放速度越來越慢，越來越難，尤其是那些非頭部的開發商和二手房中介機構，只能零星見到銀行放款，而現在頭部的開發商和中介機構也同樣不能保證放款時間，造成各個銀行積壓了大量已受理和審批的貸款業務（一手和二手）不能發放，積壓的時間跨度可能是一個月、二個月、三個月或者更久，那么問題來了，積壓了這么久不能發放貸款，不論是開發商還是二手房中介（中介機構的壓力主要是來自于房子的賣方）都面臨極大的回款壓力，這種壓力必然要傳導到貸款銀行，對于銀行來說，來自于開發商的壓力相對單一（主要是開發商的高層和主管與銀行對應層級的溝通，但也存在部分現房項目的客戶個人對銀行施加壓力，這些客戶因為銀行不放款而拿不到房子和辦不了房證，導致買了房子卻住不上房子，還有就是辦不了房證孩子登記不了學區上不了學），但總體而已，銀行面對一手房的開發商和部分按揭貸款客戶，壓力會小很多，所以現在一手房貸款還在正常受理，貸款的投放也能夠按部就班的進行。一手房說完了，那么現在說說二手房的客戶，一般來說，有很大一部分二手房客戶出售房產是因為非常需要資金來周轉，也就是說短期內非常著急需要拿到錢，這里面什么清償債務啊、看病啊、上學啊、結婚啊等等等等什么情況都有，而銀行現在這種貸款規模緊張和被貸款占比紅線制約的情況，根本沒辦法保證及時放款，這些賣房人傳導到銀行的壓力不是一般人能想象的，此時，對于銀行來說，既然疏解不了，那不如直接做個切割，停止受理二手房貸款是個最好的解決方案，就是這么簡單。這個世界上的很多事起因往往沒有那么復雜，只不過是簡單問題被復雜化了，以至于引申出其他的各種猜想。打字不易，覺得有道理，麻煩點個贊加個關注，多謝！

房價上漲的最主要推手就是銀行。現在銀行開始收緊房貸是早就應該做的！

為啥銀行要停二手房貸，先說結論，一是控制房價不漲，給你上車機會，二是確保地方還有穩定收入來改善民生工程。

先聊聊房貸怎么出生的。

我國土地都是國有集體性質，早期是沒有房貸概念的，真正房產大發展的元年，是1994年，那年被稱為“中國房地產轉折年”。

而1994年發生的一件大事就是“分稅制”。

新生代人可能都知道，小崗村搞了個“聯產承包制”，就是村里人開個會，平分村里土地，然后每年要交的糧稅也分到每家每戶，糧食秋收后交完各自的糧剩下的就是自己的。

這樣一樣來，自己田里產出越多能留下就越多，所以積極性立馬上來了，都往死里種，小學課本中都有，在當時，這可是坐牢的大事，所以村里也統一口徑，真出事村干部去坐牢，其他村民要把他孩子養到18歲。

后來發現這個承包制出奇的好，既然這么好用就推廣，以點帶面，其他行業也搞“承包”，最后連地方和中央的稅收也承包吧，反正都是承包。

于是在1980年你會發現，啥都在搞承包，放到現在，那就是風口，資本瘋狂涌入，包括企業，也在承包，地方上每年上交一個固定的數，剩下的歸地方。

由于放開了限制，全國人民積極性都起來了，承包后各自突圍，所以1980后，經濟快速增長，嗯，民營企業也是那時候開始發展，也出現了很多“萬元戶”

按正常思維，經濟快速增長，國家財政應該是同步增長，開始實際基數確實在增長，可里面有個問題，經濟總體增長，其中國家財政占比越來越低，據統計在1979年，中央財政占總財政的一半左右，到了1993年， 一路下跌到31.6%，俗話說就是大家都有錢了，國家沒錢了。

經濟增長了，用錢的地方就更多了，經濟增長了嗎，在來辦事，成本肯定也要上漲了，靠海城市還好，中西部就不行了。

中西部地方大，產業很少也不集中，老天還來湊熱鬧，經常有洪澇災害，沒辦法就只能找領導，領導就去上面，到上面一看，好家伙比當地還窮。

上面要支出的地方更多，要支撐軍費、社會保障，公職人員工資等等，都需要錢，工作人員還一直要求漲工資，當時有句話是這么說的“造原子彈的不如賣茶葉蛋”。

中央財政連續多年出現赤字，時任財政部長劉仲藜常感“國庫空虛”：“1993年在海南召開的一次座談會上，我說，李先念同志兼任財政部長時有上衣和長褲穿，王丙乾同志兼任部長時，還有襯衫，到我這兒只剩下背心和褲衩了。

所以當時上面就得向地方上借錢，地方上也不太愿意，怎么說來著，借錢的時候有錢的是那啥，當時的情景請自行腦補。

最主要是地方有錢了，腰桿子粗，還頂領導，后面上面找銀行借錢，可每年都借銀行也吃不消。

這種情況在93年得到解決，當時朱副總理說，在這樣下去會出亂子，商量準備按照發達國家體系來，中央分60%以上，于是在1994年出臺了個政策，叫“分稅制”。

好了上面財務解決了，反過來講，地方就吃緊了，一下子不夠發了。

那怎么解決地方問題呢，兩個辦法，招商引資和出讓土地獲得資金。

招商就不說，和今天主題無關，更多人說，現在房價這么高，就這個土地出讓導致，當時收上面去就好，可能你不知道，當時是國家分房，沒有交易的，只是后面誰都沒想到房價能漲到這個程度，而且當時是上面估計看不上這么點錢。

沒有交易就沒有稅收啊，怎么辦。

于是國家又推出了兩個政策，這倆是關鍵，一是私房可以自由買賣，二是銀行要給貸款。

總的來說，房貸就是在這種復雜背景下出生了，然后開啟了它波瀾壯闊的人生。

在說說為何有能控制房價還能給地方收入。

一手房正循環

一個開發商，要買塊地蓋房子，自己沒錢，那就從銀行借，借的錢去競拍一塊地，將借的錢支付給地方政府，地產商獲得土地。

開發商拿到土地，那就開始蓋房子，蓋好后就開始賣（一線都是期房，就房子才蓋幾層就開買，周期更短），房價這么高，你也沒這么錢，于是銀行也給你貸，銀行放錢給你，你又給了開發商，開發商把錢還銀行貸款，剩下的就是盈利，自己留下。

一個完美的循環，一下了就把一家6個口袋和未來30年的一部分工資一次性上交了，地方拿錢去改善民生工程，修路，建地鐵等。

二手房負循環

你手上有50萬，想買個二手房，按3層算，得貸個110萬，賣家收到你的總款160萬，他也想去買個大房子，也按3層的話就可以貸出370萬，好了中間地方政府就收了點契稅和其他稅，相比總價少的可憐。

但是在這個循環上面，銀行相當于借出去480萬，你要還還好，萬一你要移民啥的，這不就是資產流失嗎。

你說了這么多，一手房政府增加了地方收入，二手沒啥收入的原因，那我們關心的房價呢，我咋上車。

銀行停貸二手房，那二手房交易就只能全款，不用伸手到銀行借錢，話說，能全款的都是土豪，一般人都支付不起，支付不起那買二手的人了少了，按供需關系，那了要降價才有人買。

又有人會說，二手沒人買，那都去買一手房啊，按供需關系，那得漲啊，呵呵，二手房政府不好控制，一手房那就輕松多了，買地的時候政府少收點，給你限制一個價格，同時要求配套人才房多少比例。

所以銀行停二手房貸，對地方財政有利，對需要上車的人有利，對想賣房的不利。

總結

二手停貸，在穩定地方財政收入同時，還能控制房價上漲，給剛需族一個精挑細選的時間，至于能挑選時間有多久，那就交給時間吧。

利好上市銀行地產板塊！

銀行停止對二手房停貸的理由很簡單，房價過快上漲，造成房地產業嚴重產能過剩，套現不易，而一旦選擇打折促銷回收現金，極容易造成當地房價如雪崩般的災難！房地產行業好的時候，前期銀行太貪婪了，懶得調研各實體行業，又找不到需要如此多用錢的行業，所以全國銀行在地產這個池子里面沉淀的資金太多了，這是極端畸形的。

所以你看上市銀行市盈率那么低，那是偷偷地隱藏了風險的，是建立在地產都能還的上的前景下。經常大手筆分紅，是沒有地方貸款，或風險大于收益，那是股東的壞心思，先分了再說，至于以后怎么樣，國家肯定會出手，這不，停二貸就愉快地來了！為什么沒有投資人看好，股價跌破凈資產？而這些錢不是銀行的，是儲戶的，地產一旦普遍還不上銀行貸款，那事兒可就大了！

所以二手房貸款只有停了，剛需客戶用銀行貸款去買地產商的房子，才能將地產欠款轉移成居民欠款，地產商要倒閉還不上貸，銀行也不能怎么樣，而居民只要不還貸，呵呵，銀行多的是辦法！

最近到處在傳哪里的二手房房貸停貸了，哪里的二手房房價降價了。那二手房停貸是不是房價大跌的前奏呢？

我個人認為這不是房價大跌的前奏，首先我們需要知道房子本身就是一件商品，在經濟增長的時候，他的價格會和其他物品一樣通貨膨脹。

其次來說，二十一世紀，什么最貴，肯定是人才最貴啊！國內一二線城市為了爭奪人才，出臺各種優惠的落戶政策。而大量的人才流入，會讓這些城市的購房剛需變大，購房剛需導致一二線城市的住房供不應求，從而帶動房價的增長。

所以，大家有沒有發現，二手房停貸的地方主要集中在一二線城市。

那么為什么會出現二手房停貸的這種情況呢？

其實這還是和國家政策有關，今年1月1號實行的《房地產貸款集中度管理制度》，為銀行的房地產貸款劃出了一條紅線，內容是銀行的房地產貸款占比不能超過總貸款的40%。

出現二手房停貸，不是因為銀行沒錢，而是銀行沒有額度貸給我們。

國家為什么要出臺這樣的政策呢？

這條政策其實這是為國家提出的“房住不炒”理念服務的，也是國家在宏觀層面上調控經濟，控制金融風險。

大家都知道過去的這些年，房價從幾千一個平方，漲到了幾萬一個平方，甚至一線城市中好的地段更是漲到幾十萬一個平方。

而助推房價大漲的主要資金來源就是銀行，因為我們大多數人買房都是籌個首付，剩余的資金缺口都從銀行貸款，所以導致我們身上的債務出來房貸還是房貸。

國家為了避免金融風險，就要從銀行這個主要資金源頭入手，而限制銀行的貸款額度就是遏制房價快速上漲的有效手段。銀行沒有額度了，自然就不能給二手房放貸了。

那有的人可能就要問了，為什么好多的一二線城市只有二手房停貸，而新房卻沒有停貸呢？

一個地方的房地產走勢是與當地的經濟掛鉤的。

因為銀行的新房貸款是與開發商對接的，所以只有開發商賣出房子收回錢，才會有錢接著拿地蓋樓，而賣地的收入屬于地方的財政收入。

銀行要平衡地方利益，肯定是把不多的貸款額度給予新房這個“親兒子”，而不是二手房這個“干兒子”。

最后我個人的總結是：目前的房貸緊縮，是階段性，是國家為執行“房住不炒”這個理念。國家利用限制銀行貸款額度的手段來打擊炒房客，讓“以前在一二線城市投資一套房變現，回老家就一輩子衣食無憂”的局面消失，使得房子從增值商品屬性回歸到保值商品屬性的行列中來。

因為我們廣大的普通百姓民眾買房一定是為自己居住生活買房的，他們一定不是為了投資獲取巨額財富利益金錢而進行投資投機買房的，他們一定不會輕而易舉的把自己辛辛苦苦買來的房子，為了不多的財富利益金錢而很快的賣出自己的房子，而露宿街頭的概率是分微乎其微的選擇。因為我們廣大的普通百姓和民眾一生也只能買起一套住房的現實的無奈之下，那種房價瘋狂的被惡意炒作，哄抬房價所形成上漲上升帶來的財富效應，對于我們普通人。實際上是沒有確實的利益財富金錢的增加增漲。只是一個紙上的財富，永遠無法變現的財富，因為我們房子只有一套，我們只是為了居住生活唯一的一套住房，我們不可能變賣以后露宿街頭，這樣的財富金錢增加增漲是沒有用的，也是實現不了我們財富金錢的確實的增漲的。但是現在的房價還在瘋狂的無限制的惡意的上漲上升，這是因為大的房地產商，小的炒房客和那些大的利益集團惡意的利用違法違規手段套取大量銀行和金融機構的資金。用于瘋狂炒作房價所形成這種金融化，泡沫化充滿了危險危機的高房價。這樣的高房價已經威脅了國家的經濟發展，威脅到了銀行和金融機構的資金安全。所以銀行和金融機構為了維護自身的正常的運作發展，為了避免被地產行業所綁架。為了國家政策的要求，配合國家對房地產行業這種惡意炒作房價進行有效的打擊，打壓監控，監督，監管高房價政策所作出的正確作法。因為現在很多的賣出二手房的人，他們很多是炒房客和大的利益集團，他們為了避免財富金錢的損失，為了避免房價大規模下降下滑帶來的財產損失的這種買房行為，銀行也不會對這種風險危機危險至若罔聞，使自己成為他們的墊腳石和炮灰。所以銀行為了維護自身的利益，所以他們停止二手房的房貸，即是為了配合國家的政策，要求也是為了自身的安全運行，運作所作出的正確定和決策，所以這就是現實

，沒有了銀行資金的支持房地產行業就是一潭死水，沒有流動的買賣，沒有變現的能力，流通性，這將是非常讓人恐懼恐慌的現象。很多的小的炒房客和那些大的利益集團會成為這場房地產市場的變革的炮灰，無情被掠奪收割的韭菜。