對于存款，如何保證不會貶值，這個問題是每個擁有存款的人們，需要好好思考的問題。我對這個問題的思考和理解如下：

一，過去20年的存款。

如果在過去的20年里面，你將錢存在銀行，而且是活期存款，那么，必然會使得存款貶值。存款貶值的原因，一方面是物價在過去20年的上漲，另外一方面是貨幣增加的速度很快，使得錢不值錢，也讓存款貶值。曾經有一個計算案例，如果在20年前存款1萬元，經過20年，1萬元雖然增加了一點利息收入，但是卻是嚴重貶值的結果，1萬元相當于只剩下1000多元。

二，投資理財是保值和增值的最佳方式。

無論是過去，還是未來，通過投資理財是實現現金保值增值的最佳方式，前些年，大家都知道一句話，你不理財，才不理你，將錢放在銀行里面，這是不專業的做法。前些年，買房子的人們，是一種投資理財的方式和選擇，獲得很好的收益，也讓自己的資金獲得保值和增值。買股票，也是一種投資理財的選擇，但是投資股票對于專業水平要求很高，大家無法達到這個水平，導致買股票都是虧損的結果，變成理財失敗。

三，現在保值和增值的最佳方式。

站在2018年的角度，我還是建議不要買房，也不要買股票，因為房子和股票在目前還是存在一些風險，很容易產生投資的風險和虧損。目前的階段，最適合投資的理財產品是貨幣基金，年化收益率是4%左右，非常安全和穩定。2018年和2019年，建議還是現金為王，用現金投資貨幣基金，等到2019年下半年，再根據經濟形勢和股市情況，決定投資理財的方向和品種。

過去20年的貨幣增長速度很快，但是，從2018年開始，貨幣增長速度已經降低，意味著在過去，錢不值錢，但是未來的錢將更加值錢。

遇見是緣，喜歡我的回答，請馬上點贊和轉發，謝謝您的支持！

要保證存款不貶值，必須綜合理財，單靠存款很難實現。那么如何才能實現資產10年甚至更長時間不貶值呢？這正是我想做到的，也是我想和大家分享的，希望能夠幫到您。

關于貶值

貶值有對內和對外之分，對內貶值是指理財收益低于平均物價增幅，也就是說，若干年后您的資金購買力達不到當初的水平。對外貶值是指和國際主要貨幣（美元）相比，若干年后兌換數量減少了。這里主要說如何做到對內不貶值。

關于CPI

國家統計局每年會公布CPI增幅，CPI就是Consumer Price Index的縮寫，稱為消費者價格指數，是根據和消費者相關的物價和勞動者報酬計算出來的物價指數。一般說來，如果CPI大于3%就是通貨膨脹，大于5%就是嚴重的通貨膨脹。所以，是否跑贏CPI是一個參考。

但是，如果物價上漲，社會平均工資同步增長，CPI增幅可能不高，手里的資金卻會發生貶值，也就是說您以前的存下的收入貶值了。這就是為什么勞動者要持續參加工作，否則單靠利息很可能會坐吃山空。所以不但要跑贏CPI，還有跑贏社會平均工資增長率和CPI之和。

關于保值

盡管近年來國家公布的CPI數據并不高，但是由于社會平均工資增長和貨幣發行速度的原因，根據我的經驗，理財收益至每年少要達到5%以上才有可能實現存量資金的保值，更加保險的數據是每年的年化投資收益率超過8%，而且是每年復利滾動才行。

關于理財

要實現存量資金保值，普通投資者只能通過常規理財，能夠接觸方式不過如下幾種，根據風險和收益配比，可以組合投資實現整體收益超過5%，要超過8%，就需要付出更大的努力。

銀行存款：2%-4%；低風險

貨幣基金：3%-4%；低風險

國家債券：3-4%；低風險

資管理財：4%-5%；中低風險

信托理財：8%左右；中風險

債券基金：6%左右，中風險

P2P理財：10%左右；中高風險

偏股基金：12%左右，高風險

股票、期貨：20%左右，高風險

關于我

我非常希望能夠和粉絲分享理財知識和經驗，讓大家能夠獲得更多、更穩定的的收益，但是很多人只是想拿來主義，說你就告訴我怎么能超過8%就行，可是我真的沒有這個本領。就像我現在寫悟空問答，我可以告訴您如何去寫，但是我無法代替您寫一篇回答。

所以要想使手里的存量資金保值，您必須自己通過學習慢慢把上面的9中種理財方法弄明白，從低到高，哪一種有把握了就投資哪一種，直到資金分散到4-5種理財產品，我想那時候您就會找到真正的答案了。

關注理財，請關注天涯孤行者！

通貨膨脹跟M2增速直接相關，雖然當前增速從10%以上開始降低，但是依然穩超GDP增速。

一直以來，居住成本在CPI（居民價格指數）之中占得權重過低，不能真實反映通貨膨脹率。嚴格來說，把房價因素占到CPI的60%權重都不為過，才能更有價值。

如今國民財富大量沉積到了房產上，房產起到了泄洪池的作用，否則通貨膨脹率超過10%都順理成章。當天量資金從房產中撤出套現后，即使貨幣發行量減緩，依然會繼續推高通貨膨脹。

假如沒有理財之前的通貨膨脹率為8%，保本的理財方式是不可能不貶值的。

即使選擇大額存單，三年期利率達到4.2%，也不過讓錢貶值的速度慢一些。50萬元存款存上10年，也就相當于33萬元了。

最近的名言大家也都知道了，收益率超過6%要畫問號，8%不靠譜，10%就要做好損失全部本金的準備。

無數投資P2P理財結果血本無歸的案例，上萬億資金灰飛煙滅，比股市可狠多了。炒股最多被套牢，炒成了股東，但是好歹不會動輒損失殆盡。

目前能夠跑贏通脹的選擇，基本都是不保本的，以基金股票為主。但是時機的選擇，具體如何篩選，售出時機，持倉比例等等都需要精準的眼光。

除此之外，就是持有美元購買美國國債了。人民幣貶值，意味著同樣的美元可以兌換更多的人民幣，匯率破7只是時間問題，破8也不是妄想。從實際購買力來看，貶值還有較大空間，顯然持有美元能夠更加保值增值。當然普通人換匯額度有限，海外投資不方便，在這里也就說說罷了。

對于個人存款而言，如果要保障存款5年或10年以后不貶值，那么最好的方式就是要實現年化5%的收益率水平，而按照這一增值比例，實際上最為有效的投資增值策略，莫過于投資年化收益率5%及以上的利率水平，如短期銀行理財產品、三年期或五年前的定期存款、民營銀行定期存款等，此外對于一些互聯網理財平臺，多可選擇一些大型互聯網理財平臺，如支付寶、京東、微信等，而對于一些靈活性較高的理財渠道，實際上投資理財收益率達到5%左右的水平，還是可以實現的。但，與之相比，使用未來錢、投資一線核心房產的保值能力更強，但門檻更高，并非普通人可以承受得起的支付壓力。

很高興回答你的問題。隨著時代的發展，雖然現在我們的工資越來越高了，存款也越來越多了，但是隨之而來通貨膨脹率也越來越高。

那么如何保證我們手里的錢在未來的五年到十年后不貶值呢？

如果是在前幾年，這個問題的答案一定是只有一個的，那就是買房，買房一定是保值財產最好的方法，說不得還能有意外的收益。

但也是因為越來越多的人開始投資房產使得這個行業滋生了很多泡沫。今年我們會發現，所有的房價都下跌了，即使是曾今不可一世的北京房價也有大幅度的下跌。使得大家開始恐慌，也不敢投資房子了，那么2018年到底不能買房了靠什么保值財產呢？

其實2018年整體的投資環境都不好，所以投資不能激進。建議購買理財產品來獲取收益，抵擋通貨膨脹。

但是在選擇理財產品的時候，也不要單純的追求利益，要以保穩為主。總之一定要記住2018年的投資主旋律就是保穩，所以你可以選擇你資產的60%存銀行大額存單，30%購買貨幣基金型理財產品；10%購買基金、股票類高收益產品，做到合理的資產配置。

關于貶值

我們的存款貶值，主要指的是隨著時間的推移，原有的資金可以買的東西越來越少了，比如以往100元可以買4袋大米，現在只能夠買2袋大米，這就是貶值。

貶值有兩個方面考慮，一是實際的貶值；二是方面的貶值。實際的貶值率可以通過M2（廣義的貨幣供應量）與GDP絕對額的對比來判斷。但是現實中，我們在所知的貶值，往往參照的卻是CPI（消費者物價指數）。

因為在我國，超發的貨幣（導致貶值）極大一部分流入了房地產市場里，所以我國的房價才會飛漲，這部分資金牢牢被房市鎖住，故而對于我們生活中的其他產品的價格影響較小，比如十幾年來，我們的柴米油鹽醬醋茶的價格變動幅度還沒有我們的工資上漲幅度來的高。

國家統計局對外的公布的CPI就是只有日常生活方面的價格變動因素，而沒有統計房價這個異數，所以我國的CPI整體水平并不高，最近十年來平均值大概在2.5%左右。

關于保值

要保值就是你的投資收益率要跑贏通脹率。如果說你的投資收益率只是要跑贏CPI（消費者物價指數），那么則很容易，因為這個數值并不高；難的是跑贏實際的通脹率，如下圖所示，最近十年我國的實際通脹率平均值為6.83%，以這個數值計算話，任何的低風險投資產品目前都沒無法超越這個數。

關于投資產品收益率

目前市面上的可選擇投資產品收益率眾多，各產品的收益率區間及風險分類大致如下，大家可以參照個產品的收益率及風險水平，適當錯配，進行保值增值。

1、低風險產品

國債：3%-5%；定期存款：1.75%-5.65%；貨幣基金：2%-5%；R1—R2級別的理財產品：2%-5%；結構性存款：3%-6%；分紅型保險：2%-5%。

2、中等風險產品

信托產品：6%-9%；債券基金：5%-7%；R3級別的理財產品：4%-8%；

3、高風險產品

R4—R5級別的理財產品：7%-20%；P2P理財：8%-20%；偏股基金：12%左右；

股票：無法估量；期權期貨：無法估量；貴金屬投資：無法估量。

總結

如果對于通脹的僅關注CPI的，那么配置低風險產品即可，但如果關注的為實際通脹率，則必須要中低風險產品適當錯配才有可能跑贏通脹，純低風險的投資目前尚無法滿足這個要求。

本人是學財經的，我根本不敢說現在自己的存款能跑贏通貨膨脹。因為近十年M2（廣義貨幣量）平均超發達到了8%，意味著錢年貶值率8%。今年，由于疫情，國家財政有很多要用錢的地方，貨幣超發率達到了11%，錢貶值速度更快，豬肉、蔬菜、雞蛋等食品價格上漲，大家應有切身體會。

有的人會問，那我現在怎么辦呢？我只能遺憾地告訴大家，現在把錢用來投資，風險大于收益。投資房產，房產價格泡沫嚴重，國家已下決心防止上漲，未來預期下跌可能性遠大于上漲，因此不是好選項。投資股市吧，“七虧二平一賺”的定律是真真切切的，普通老百姓真沒可能賺到真金白銀。唯有存銀行最穩妥實在。

而你在銀行存大額存單，就是村鎮銀行付息也不超過5.5%年利率，國有四大行五年定期大額存款最高的只有4.85%，因此存銀行根本做不到不貶值。但是，如果你不是金融專業人士，我勸你還是放在銀行存大額最保險，雖然談不上抵了通脹，但確是最為可靠的理財模式，為什么這么說呢？

現在，雖然國民都有基本的投資理財意識，但任何一種方式第一要考慮的要素是安全，如果本金都得不到保障，又談何理財防通脹呢？

不要聽所謂金融專業人士建議你買銀行理財，因為買理財產品現在已經存在了風險。今年，我國已出臺文件，銀行理財，風險自負，國家不兜底，銀行任何理財專員如果跟顧客談保本付息，都是不被允許的，叫違規，要受處罰的。

作為有良知的專業人士，有必要提醒中老年同志，不要踩雷。老同志們辛辛苦苦一輩子存點錢，不要因為一點利息，搞得本金都沒有了。

不管怎么說，個人建議近二年存款還是留在銀行，存大額為好，雖沒跑贏通脹，但總會減緩財富的流失，在這二年中，你可以觀察研究國家經濟發展的方向。真要想個人財富不貶值，主要還是開源，努力地找項目、做投資掙錢才行，銀行存款只能是最后的手段。如果是老年退休朋友，就把錢存在銀行吧！金額如大于50萬，就分開來存，銀行對存款兜底50萬為上限，畢竟安全性第一呀！

以上就是我的回答！

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怎樣才能保證我們個人的存款5年或10年以后不貶值？

一、通貨膨脹下貨幣貶值

近二十年來，國內通貨膨脹一直在緩慢推進著，貨幣也在逐漸貶值，變得“不值錢”了。

所謂通貨膨脹，就是指一個國家或地區，由于貨幣超發等原因，導致市場中流通貨幣量超過了實際所需貨幣量，老百姓持有的貨幣數量看似沒變，但實際購買力卻降低了，也就是貨幣貶值。

舉個簡單的例子，假設10年前100元可以買到10斤豬肉，或許5年前就只能買到5斤豬肉了，而現在可能100元最多買到3斤豬肉，這就是通貨膨脹下的貨幣貶值，看似貨幣面值沒變，但實際購買力卻下降了。

二、銀行存款是最簡單的保值辦法

通貨膨脹一直存在，那怎樣才能保證我們個人的現金5年或10年以后不貶值呢？最簡單的辦法就是把錢存銀行。

銀行儲蓄是中國老百姓最常用的存錢辦法，既能保證資金的安全，還能獲得一小筆利息。銀行儲蓄一般分為活期儲蓄和定期儲蓄兩種，活期儲蓄適用于隨時可能把錢取出來用的情況，定期儲蓄適用于短時間內不會動用這筆錢的情況。

當然，兩者的收益情況也不相同。舉個例子，假設存100萬元到銀行，活期儲蓄利率0.3%，存入5年后能獲得利息15216.67元，存入10年后能獲得利息30433.33元。雖然利息不高，但保證不貶值還是可以的。如果把100萬元全存定期，5年后能獲得利息137500元，10年后能獲得利息293906.25元，利息是比較可觀的，不僅不會貶值，還能有所收益。

除了銀行儲蓄外，金融類理財渠道還有股票、債券、黃金、期貨等，但普通老百姓一般不熟悉這類理財渠道，不太愿意選擇。另外，風險大也是老百姓更愿意把錢存銀行的原因。

三、買房曾是穩賺不賠的買賣，但現在卻不一定了

想要保證我們個人的現金5年或10年以后不貶值，存銀行是一個簡單穩定的辦法，當然也會有人說可以把錢投入房地產中，拿錢買房或許過去10年是抵御通貨膨脹的最佳渠道，但現在卻不一定了。

在房地產“黃金十年”，在炒房客的推波助瀾下，房價一路上漲，老百姓看到房價上漲，或是出于投資心理，或是出于恐慌心理，紛紛加入了“炒房大軍”，進一步推動了房價上漲。在“黃金十年”的房地產市場，閉著眼睛炒房就能賺錢，買房是保證個人身上現金不貶值的最佳渠道，而且還是讓個人財富保值增值的最佳資產。

但隨著“房住不炒”的不斷深入，樓市調控趨嚴，房價張福收窄，基本漲不動了。炒房客或被套牢，或是黯然退場，老百姓購房也更加理性。從2020年的樓市形勢來看，樓市調控依然沒有絲毫放松，且有愈來愈嚴的趨勢，今年的第七次人口普查已正式啟動，房產情況也被納入調查范圍，這是為房產稅的正式出臺鋪路，或許不久后房產稅就將出臺，房價上漲會受到進一步抑制。

未來5年或10年，買房必然不會再是抵御通貨膨脹的最佳渠道，一二線城市有購房需求支撐，房價或能保持微漲趨勢，但三四線城市人口常年凈流出，房價會跌回“原形”，買房不虧就不錯了。

綜上所述， 未來5年或10年，保證個人現金不貶值的方式，最簡單穩定的就是銀行存款，尤其是銀行定期存款，即使在通貨膨脹的情況下，不僅不會貶值，還能有所收益。但買房就不一定了。

我是小黑，房地產資深從業者，感謝閱讀，如果喜歡請關注“文說樓市”，更多精彩好文等您來，歡迎大家在評論區留言！

其實，大多數理財是人都是跑不贏貨幣貶值的，但是即使可能跑不贏貨幣貶值，我們還是需要理財，沒有理財，自己的錢就會貶值得更厲害啊 。

感受一下二十年錢的一百元和現在的一百塊，差別還是很大的，當時的一百元的購買力很大，而現在的一百元的購買力很小，這就是錢在貶值了。

一般來說，理財得到的收益率達到8%就可以跑贏貨幣貶值的速度了，每年的經濟增長速度也就是7%至8%的樣子，但是發現眾多的理財產品里面，達到利率是8%的理財產品是很少的。就算有，也是存在很大的風險的。

目前銀行的理財的利率較低，一年期也就是2.2%左右，三年期在3.25%左右，五年期在4.0%左右。而余額寶這樣的貨幣基金的利率（七日年化）也就是3.8%左右，也就是說主流的理財的產品的收益率都是跑不贏貨幣貶值的。

有的理財，比如P2P理財的確可以達到8%的利率，但是這樣的理財的風險極大，特別容易出現各種各樣的問題，拿這次P2P集中爆雷的事件來說，就是很好的例子，收益高，背后的風險也是越大。

如果真的想跑贏貨幣貶值，也只有去投資，投資一些實體的行業，當然可能面臨著虧損，這也是需要注意和重點關注的地方。

5年至10年也算是較長期的理財了，可以買入一些具有潛力增值的東西，目前不推薦房產，房產的走勢不清楚，具體是什么東西，大家可以自己鉆研一下，沒有人可以預測得準。

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我們個人的存款5年或10年以后不貶值，如果是存在銀行是做不到的。生活在現代社會，隨著經濟的發展，各國都在不斷地增加貨幣的發行，所有的國家都希望通過增加貨幣的發行來維持經濟的發展。所以，貨幣貶值的幅度總是比銀行的存款利息要大，希望通過銀行存款的利息來保持財富不貶值是做不到的。

雖然各個國家增加貨幣供應量的速度都有的節制，有的小國家比較笨的就大量印鈔票，結果是讓本國貨幣更不值錢，例如，津巴布韋。大部分國家都知道適度控制貨幣的發行量，但是貨幣每年貶值的確是不爭的事實。

要保持自己的財富貶值只有通過專業化的財富管理，通過專業化的投資才能做到。如何通過專業化的投資確保財富保值和增值呢？只有選擇每一年或者未來幾年能增值的投資渠道或投資品種，才能確保財富增值，只有財富能增值才是真正的不貶值。例如，過去有人投資房地產讓財富增值了，也有人進行股權投資讓財富增值，還有人進行股票投資讓財富增值了等等，也就是說只有你在正確的時間選擇了正確的投資，你的財富才能增值。

未來投資什么能讓你的財富可以增值呢，筆者認為，房地產現在已經失去了投資價值。至于其他的投資機會，是因人而異的，任何投資都是越來越專業了，關于這方面的問題，可以在我的皓脈投融資聯盟圈子交流。

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