戴律師觀點（本文中的回答極其務實，大家可套用我的說明評估自己的情況，全部為真實判例，感興趣的朋友可以自己上最高人民法院網站搜索相關判例）

1. 根據多年執業經驗和多個判例分析，如果是派出所打電話傳喚，更加可能是要求你到派出所協助交代情況，而不是抓捕，真正實施抓捕基本上并不會提前協商通知。
2. 如果是銀行資管部門或者是催收公司要求你去派出所交待情況，那么大可不必理會，無須主動配合。因為去到派出所后一般對你不利，派出所會要求你做筆錄或承諾還款，如果你還款能力有問題的話，簽署這類承諾還款的文件意義不大。
3. 如果你有某張信用卡透支額度超過5萬元，但你通過藏匿等多方面原因拒絕溝通，且夠得到信用卡詐騙“惡意透支”的立案標準的，那么建議你提早安排個律師朋友替你溝通解決。

信用卡詐騙立案標準很苛刻

信用卡詐騙屬于刑事范疇，立案需要遵從主客觀一致。現階段主要的案件集中于信用卡惡意透支，而盜刷、復制假冒信用卡等方面的信用卡詐騙行為不在本文討論。認定信用卡詐騙的標準很苛刻，本著是回答問題科普的態度，我做個簡單羅列：

1. 單卡額度要超過5萬元，不含利息、違約金等；（必要條件）
2. 符合惡意透支的主觀意圖。比如申請信用卡后一次性套光，再也沒有使用；或者無正當職業，套用他人職業信息或者掛靠公司騙取信用卡后，一次性套光，不還款不使用的。（可選條件）
3. 要符合“非法占有”，如透支后通過逃匿、改變聯系方式等手段逃避銀行催收；抽逃轉移資金；用透支的錢賭博、嫖娼等進行犯罪活動的；（可選條件）
4. 如果銀行起訴后無法證明信用卡套現后的資金的真實用途的。（可選條件）

在上面的4點當中，滿足第1點后，如果繼續滿足2、3、4中任意一點，可能涉嫌信用卡詐騙罪。如果不滿足第1點，那么最多是牽扯到信用卡糾紛，就歸為民事案件。因為近年來經濟形勢下滑，為了不過分擴大打擊面，將非刑事案件定性為刑事案件，特發布《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，里面對信用卡詐騙罪做了更明確的說明。

實際生活中，信用卡詐騙的立案往往會聽取行為人（欠款人）關于透支的辯解，通過相關客觀行為推定是否具有“非法占有目的”。只有主客觀一致才可定罪，否則不能單純以客觀欠款而歸罪。

以下情況，即便是透支也不可認定為“以非法占有為目的”的信用卡詐騙罪

1. 透支后無力償還，并不是因為無償還能力，而是由于突發疾病、失業或者家庭變故導致的后期無力償還。判例介紹：丁某（2016年）得了白血病，在北京某醫院住院。確診后每月治療費大約24000元左右，有一部分治病的錢是刷信用卡支付的。到最后單張信用卡共有12萬元未償還。法院判定丁某因為重大疾病而導致經濟狀況惡化，之前償還正常，無逾期行為。而且之前的收入可以覆蓋信用卡的最低還款額，年收入可覆蓋信用卡的透支額度。因突發疾病導致逾期償還，甚至到期未償且繼續透支，但并未用于揮霍或奢侈消費，估不認定“非法占有目的”。
2. 透支后無力償還，仍然繼續透支是為了維持生活開支或子女教育的。判例介紹：趙某（2013年）透支信用卡8萬元，在2013年-2015年共償還過6次，每次只還2000元。按照銀行規定最低還款額為6667元，趙某的還款遠低于最低還款額，趙某被以信用卡詐騙罪立案起訴。但在法院調查取證階段，因為趙某發生了交通事故，套取信用卡是為了支付交通事故的賠償金，而且在后續過程中償還了部分透支款項，綜合來看導致趙某無力償還的原因不能排除客觀因素導致的可能。法院最終判定趙某不構成信用卡詐騙。即使趙某繼續透支且無力償還，但客觀上是由于發生了自己不能控制的客觀情況（如本案中發生交通事故產生大額賠償），雖然趙某繼續透支，仍然不能認定行為人存在“非法占有目的”。
3. 透支的款項用于正常的生產經營活動（注意！注意！注意！現階段我接觸的絕大多數信用卡出現問題的人都是屬于這個情況，所以說現階段老板難做！）判例介紹：董某（2016年）透支12.99萬元用于他經營的油漆店進貨。逾期后發卡銀行催收17次，無果。隨后于2016年1月向公安機關報案，隨后董某被拘留，2月4日董某家人幫助其還款5.62萬元。一審判定董某構成信用卡詐騙罪，董某不服，提起上訴。二審法院判定董某不構成惡意透支型的信用卡詐騙罪。二審法院判定董某并不具有“非法占有為目的”的客觀條件，綜合考量期申領、透支、還款等各種因素，且考慮其資金用于生產經營，因此排除非法占有為目的，判決董某的行為不構成惡意透支型的信用卡詐騙罪。因此，如果透支信用卡后，能證明透支的資金用于了正常生產經營活動，并沒有揮霍、高消費或者賭博之類的行為。而且行為人無力償還的主要原因是因為遇到了不可測的商業風險，導致其無法償還，此種風險并非以行為人個人故意而為之，所以不可認定具有非法占有目的，因此不可判定為信用卡詐騙。
4. 經過催收后仍未歸還，但在催收超過3個月之后繼續償還的情況可判定為不具備非法占有為目的。判例介紹：李某為某公司法人代表，在2015年2月份將名下信用卡交給財務人員套現500000元，用于公司的日常開支。刷卡后李某就辦理了消費分期還款業務。還款3期后，李某就無法按照銀行規定的時間償還每月的分期金額。期間三個月內銀行人員通過多次電話催收都未果。但是9月份，即斷繳三個月后李某還款30000元，隨后因為經營問題一直沒有繼續還款。2015年11月開始立案偵查，2016年11月7日李某家屬將剩余款項月23.37萬元歸還銀行，銀行出具諒解書自愿對李某表示諒解，并請求法院從輕處罰李某。法院認為，李某雖然透支款項全部用于企業經營，因企業經營出現問題導致信用卡欠款未能及時歸還。銀行催收后李某在9月份有過一次還款，且未變更聯系電話、變更地址，且未逃避催收，因此不可以認定以非法占有為目的，因此判決李某無罪。
5. 同一個銀行的兩張信用卡透支總額未超過5萬元。判例介紹：肖某在建行辦理了一張信用卡，透支額度為3.5萬元。然后又在建行辦理了一張白金卡，透支額度為4.9萬。兩張信用卡共享總額度4.9萬。肖某信用卡透支主要用于日常生活消費、交房租等。此后建行以肖某的行為涉嫌信用卡詐騙罪向法院提起公訴。法院認為，肖某在同一銀行申請了兩張信用卡均用于個人消費，主觀上具有一定“惡意”，而且累計透支額度超過立案標準。但是兩張卡為共享額度，雖然兩張卡的授信總額為8.4萬元，但是由于兩張卡在同一銀行辦理，共享額度，因此未達到立案標準，不構成信用卡詐騙罪。
6. 兩個銀行的兩張信用卡透支總額度超過5萬元。判例介紹：張某申請建行信用卡2萬元，招商銀行信用卡3.5萬元，兩張卡總額為5.5萬元。信用卡套現后用在遠程大學報名學費方面的支出。后期張某無力償還，兩家銀行分別向公安機關報案而案發，檢察機關以張某的行為涉嫌信用卡詐騙罪向法院提起公訴。法院認為：雖然張某兩張信用卡總額加起來已經超過5萬元，而且主觀上也具有一定惡意（因為連續透支兩張信用卡），雖然張某錢并非用于揮霍，但是仍然具備主觀上非法占有。雖然兩張信用卡雖然加起來超過5萬元，但是將兩期違約行為累加升格為犯罪既沒有法律依據，也不符合信用卡詐騙罪的立法目的及刑罰的謙抑性法律原則。對于此案，說到底也是張某只是兩次信用卡方面的違約，因此不構成信用卡詐騙罪。惡意透支數額應當指向的是一張信用卡的透支數額，根據無明文規定不為罪的原則，在法律沒有明確規定的情況下，不應累加兩張信用卡的數額，因此判定無罪正確。
7. 非信用卡透支本金部分的其他透支（如財智金）即使總額超過5萬元，也不應以信用卡詐騙罪立案。判例：2019年黃某申請廣發銀行信用卡一張，透支額度為2.5萬元。因為黃某征信情況較為良好，因此廣發銀行下發一筆10萬元的財智金，黃某按規則申請后，將財智金用于名下汽車的購置。后期黃某無法償還，廣發銀行向法院提起起訴。一審法院認定王某構成信用卡詐騙罪（因為用于購置汽車），但是二審法院認定“財智金”并非信用卡透支，而是屬于貸款業務，發回重審。后檢察機關做出存疑不起訴的決定。財智金雖然附著于信用卡，但是并非信用卡銷售，其模式為銀行經過審核同意發放一定額度的資金到持卡人賬戶，該金額不占用持卡人的信用卡額度。根據《解釋》第十一條的規定，發卡銀行以信用卡透支的形式變相發放貸款，持卡人未按規定歸還的，不適用刑法第一百九十六條“惡意透支”的規定。因此，本案財智金屬于非信用卡業務范圍的變相貸款，因此行為人透支金額應該以2.5萬元來判定，并非銀行認為的12.5萬元，因此不構成惡意透支為目的的信用卡詐騙，黃某無罪。

對于你的情況的總結

根據我上文所講的內容，每一條對比一下，是否涉嫌信用卡詐騙。國家推動依法治國并非擴大依法打擊面，因此如果你的情況屬于上述6種案例的任意一種，你都可以不必過分擔心。努力賺錢，償還信用卡。但是如果某張信用卡額度超過5萬元，且你的透支行為已經涉嫌犯罪，那么請優先解決該信用卡的欠款問題（還到5萬元以內）。

希望我的回答能幫助到頭條的朋友

感謝大家！

請問：是誰（銀行或派出所）讓你去派出所？

依法之見一一

A，如果是被惡意透支的銀行或委托催收的律師打電話告訴你，既然你躲著發卡的銀行和委托的律師的話，叫你去派出所，派出所詢問情況后不會扣留（拘留）當事人。B，如果是派出所打電話丶或發《傳喚通知》通知惡意透支的當事人到派出所接受刑事調查，依法極有可能詢問后“刑事拘留”（直接抓起來）當事人。

為什么銀行的通知與派出所的通知（傳喚）會有如此大的差距呢？

一，“銀行和委托的律師電話通知當事人去派出所”，意味著作為惡意透支銀行信用卡額度達三十九萬的當事人的你，依照《刑法》條之規定和“兩高”《關于辦理信用卡犯罪案件的司法解釋》的規定：以非法占有為目的，即從銀行透支借錢從開始就沒有還錢的打算，超過規定額度透支五萬元以上按時歸還，經發卡行（或委托的律師兩次催收后，三個月內仍不歸還的行為，是“信用卡詐騙罪”，一旦罪名成立將會被追究刑事責任。‘結合本案，如果是“銀行或律師打電話叫你去派出所”的話，極有可能銀行己經在按照法律規定“兩次催收后，三個月內仍不歸還”的程序在依法催告你，并預告你一一再不接電話丶三個月內再不歸還透支款，銀行可能以你涉嫌“信用卡詐騙罪”向警方舉報你，這叫事先警告。就即使你去了派出所，派出所詢問你后，會以受害人（銀行）沒有舉報，派出所不受理為由讓你去找銀行，而不會扣留你。

怎么辦？

依我之見：下次銀行或律師打電話找你說還信用卡透支款的事，好好與銀行丶律師協商一個還款計劃，按計劃還款就行。只要銀行不向警方舉報你，問題就不大。

二，如果是“派出所或經偵大隊通知（傳喚）你”，可能問題就比較大，有麻煩了。因為，警方一旦打電話或持書面的《傳喚證》通知你到警方調查你惡意透支信用卡詐騙的問題的話，極大的可能是受害方的發卡銀行以你涉嫌“信用卡詐騙罪”舉報了你，警方是依法受理了舉報，依法傳喚你配合警方調查，經警方初查認為你惡意透支信用卡額度三十九萬的行為已構成犯罪決定刑事立案偵查，警方依法完全可能訊問完畢后立即對你采取“刑事拘留”的強制措施，也就是你說的“直接抓起來”。隨后，警方就會依法提請檢察院批準逮捕和移送審查起訴。

該如何對待通知你去派出所，你自己好好想想吧！

以上意見僅供參考，不當之處請見諒。

首先以一個過來人身份跟你說下我的情況，我在2015年因為做股票場外配資爆倉加上受別人騙最后自己多年積蓄沒有，還欠銀行信用卡部門30多萬，主要是廣發財智金和浦發一個什么金，還有套現中國銀行等其他三家銀行信用卡。當時每個月要還將近3萬多，后來實在還不動了，每天都提心吊膽，銀行早晚各一個電話但是我會接電話，有錢就還一點。

再來談談銀行催收套路，前面幾次可能銀行業務催收，后面就說是律師，再后面就是派出所。最后就走法院處理。其實前面幾個角色都是銀行自己的內部人員扮演的就是嚇唬你，銀行他本身對壞賬有一套分級程序，三個月之前還是銀行內部人員催收，后面再交給催收公司后面就走法律程序。

無論現在欠款多少，最關鍵就是態度還款意愿，這是區別詐騙的核心所在，如果失聯拒不配合他們可以以信用卡詐騙處理，如果態度好可以協商解決哪怕每個月還幾百塊，最多就還是民事糾紛。

再者我們了解下信用卡的量刑，目前來說還是比較重的

信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。

有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

　　(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的;

　　(二)使用作廢的信用卡的;

　　(三)冒用他人信用卡的;

　　(四)惡意透支的。

　　前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。

我也是一個負債人，其中4張信用卡全部空卡，欠了12萬多，目前每個月只能維持最低還款，但需要支付高額的利息，每個月大概要維持這幾張的費用大概在1000元左右。

對于八個銀行的信用卡，合計39萬的你首先要保持冷靜，積極面對，畢竟這個錢對于現在的社會環境來說并非是一個巨額的數字，是可以通過自己的努力在3-5年中清理完畢的。

去派出所這件事看怎么說，通常來講銀行是在能正常聯系到你的情況下，逾期情況并非太過惡劣的條件下是不會輕易走法律程序的，大多是做一個催收動作與協商還款的行為。

逾期久了，電話聯系無效，那么一段時間銀行會有2人以下的催收人員上門催收，這里你大可不必擔心，上門催收的工作人員并非是社會閑散人員，態度很好，也很有禮貌，如果做出過激行為，你也可以報警維護自己的安全。

但逾期時間過長，銀行也許也會采取報警的行為，確認是派出所打來的電話，讓你去接受調查，那么去了以后調查屬實的，你會被采取拘留的措施，暫時被拘留在派出所。

拘留期間，如果家人幫你和銀行協商還款辦法，銀行方面同意撤案，那么會被釋放。如果在立案期間沒有達成共識，那么將會進入法院判決，多數會以“信用卡詐騙罪”或“非法占用銀行資金罪”定罪，視你欠款金額判處3-10年不等。

判決后，不服可以繼續上訴，屬實認罪就會由拘留所轉至監獄關押，直至刑滿釋放，出來以后還需要還銀行的錢。

其實一般銀行不到萬不得已的情況下不會報案起訴，欠款最好的辦法還是積極和銀行方面溝通一種個性化的還款方式，其次就是趕緊賺錢，這才是正道。

關注胖虎，關注胖虎的還債生活！

我看一些所謂律師在這里搬一些死板的條條框框，還有些根本沒有經歷的人在這瞎摻合。 當然，第一次么，銀行搞一些第三方催收弄一些危言聳聽的東西，作為守法公民肯定會心里發慌。但是你們不知道現在欠銀行大額信用卡和貸款的人有多大基數。第一銀行不會輕易報案，因為一旦報案這個欠款十有八九就成了死賬了，正常的人有錢不會欠著銀行信用卡的錢不還，除非真的沒有錢。第二即使銀行報案，現在這個惡意透支定性很難，除非你一下把所有信用卡的現金都透支出來一分沒還過，還著還著資金鏈斷裂的為大多數，而且即使你欠著銀行的錢每月即使還十塊錢也是積極還款行為。至于糾結五萬以上算重大金額會被追究刑事責任的其實這個數額意義不是很大，對于法院傳票也不用過于緊張，但凡是發傳票就是民事起訴涉及不到刑事。我認識的有欠信用卡一百多萬的，欠了兩年也沒見有什么不一樣，甚至高鐵飛機也可以照常坐。關于說一定要接銀行電話的，如果欠的銀行過多催收電話太多這一天天的基本不用做什么事了。當然，要想沒有心事正常的生活最好有能力了把欠款都還上才是硬道理，還款前和銀行協商可以減免很大一部分，減免到只還本金也是有可能的。最后，希望可以珍惜生命，遠離信用卡。

如果是派出所打電話讓你去，說明銀行已經報案了，有可能對你采取刑事強制措施，刑事拘留，如果你不還錢，不能辦理取保候審。如果到了檢察院，法院，你還不還錢，就要判刑了，之后你會被投入監獄接受勞動改造，失去自由。30多萬，估計會被判三至四年有期徒刑，并處罰金（至少二萬元）。等你刑滿釋放后 銀行可以拿著生效的判決書，到法院申請執行立案，責令你退賠信用卡欠款本金。坐牢也要還錢。

第一，八家銀行欠39萬，平均五萬不到一點，這就很尷尬，如果你真的額度很平均，也就是每張都不到五萬，那么根據兩高最新的司法解釋，是不夠立案詐騙的，起點是五萬，但是這應該可能很小，信用卡額度肯定有的多有的少，有超過五萬的，如果逾期時間長，銀行是可以立案的！

第二，派出所打電話給你應該是立案了，不然他們不會管這個事情的，叫你過去千萬別被忽悠，問題不解決你是回不來的，銀行報的是信用卡詐騙，他們叫你過去是軟硬兼施，誘供威逼，讓罪行成立，然后走他們的后面流程，他們才沒工夫教育你，調解你和銀行，他們只做他們的工作，除非去了你能借到錢還或者有解決方案否則你回不來了直到問題解決，解決不了就真的要坐牢了！

第三，解決辦法:首先你應該是

確實沒錢還了，否則不會搞的這么糟，那么一定要積極面對，不要逃避，逃避銀行對你失去信息當然就報案了，催收電話一定要接，不斷說明自己情況，商量還款計劃，有多少還多少，要讓銀行不對你失去希望，哪怕你一分都還不起，態度要有。當然這個時期你人就不要露面了，電話多溝通

第四，那些都是緩兵之計，掙錢還債才是唯一出路，愿早日上岸！

答:不會被抓起來，派出所通知你是讓你過去口頭教訓下你，督促你盡快還款

但是在這期間，你要體現出我沒有錢，確實沒有錢才會還不起，不管1千8百，有的情況下你都要還點進去，讓各家銀行知道你有還款意愿，只是目前資金鏈斷裂造成的，也要和銀行保持聯系，不要玩失蹤，不然銀行會起訴你

去溝通下吧，溝通好了可能銀行也不會在打電話給你，安安心心掙錢來還債，你既然能消費38萬，就有掙72萬的能力

加油

律師答疑

你的情況很有可能已經涉嫌構成信用卡詐騙罪了，派出所通知你過去主要是為了核實具體的情形，如果符合信用卡詐騙罪的犯罪構成，則有可能被刑事拘留并予以立案，追究刑事責任。

信用卡詐騙罪分為以下三種類型：一是偽造信用卡，二是冒用他人信用卡，三是惡意透支。透支信用卡不還是否構成信用卡詐騙罪主要核實主觀是否為惡意。

判斷善意透支和惡意透支的本質區別在于行為人在主觀上的差異。兩者在客觀上都是造成了透支，但善意透支的行為人主觀上有先用后還的意圖，屆時歸還透支款和利息，而惡意透支的行為人透支是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者也沒有能力償還，在行為上采取潛逃的方式躲避債務。

在客觀上判斷主觀的惡意不想歸還主要還得看是否經過發卡銀行的催收，按照 1996年《最高人民法院關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》精神，“不歸還”是指在“收到發卡銀行催收通知之日起3個月內仍不歸還”；如果行為人未經催收自動歸還或者在催收后歸還透支款項的，不以犯罪處理，構成不當透支，承擔相應民事責任。

判例

何某信用卡詐騙罪一審刑事判決書

• 日期： 2019-04-30
• 法院： 涇川縣人民法院
• 案號：（2018）甘0821刑初103號
• 

公訴機關指控：

2015年3月至2017年12月，被告人何某持其妻韓某辦理的龍卡信用卡，多次透支提現、刷卡消費等。
截至2017年12月12日，被告人何某共欠中國建設銀行股份有限公司平涼分行涇川支行（以下簡稱建行平涼分行涇川支行）本金84528.60元，利息、手續費等23549.42元，經銀行工作人員多次催收無果。
被告人何某的行為構成信用卡詐騙罪，要求依法懲處；同時在量刑方面提出，被告人何某系初犯、偶犯、認罪態度好，建議對其判處三年至四年有期徒刑，并處罰金。

法院審理查明：

2015年3月21日，建行平涼分行涇川支行工作人員到涇川縣水務局玉都水利管理站團辦信用卡時，被告人何某之妻韓某申請辦理了一張龍卡信用卡（卡號×××），授信額度2萬元。
后該卡被何某持有并透支提現、刷卡消費。
2017年1月12日，何某又讓韓某辦理了該龍卡信用卡分期通業務，申請金額8萬元，用于購買大額耐用消費品。
后何某在POS機套現8萬元，用于償還個人債務及消費。
2017年6月4日至8月4日，何某分5次歸還11004元，后再未還款。
銀行工作人員及其委托的催收公司多次催收無果。
截至2017年12月12日，何某共欠本金84528.60元，利息、手續費等23549.42元。
上述事實，有經當庭質證確認的書證報案材料、受案登記表、受案回執、立案決定書、取保候審決定書、到案情況說明、逮捕通知書、逮捕回執、接受證據材料清單、催收記錄、交易明細、戶籍證明等；證人韓某、王某、趙某、張某、陳某1、陳某2的證言及被告人何某的供述與辯解等證據予以證實，足以認定。

法院認為：

被告人何某以非法占有為目的，使用信用卡惡意透支，數額較大，其行為構成信用卡詐騙罪，應予懲處；公訴機關的指控成立，應予支持。
關于指定辯護人任某提出，被告人何某將韓某名下辦理的龍卡信用卡8萬元分期通套現的行為不構成信用卡詐騙罪的辯護意見與本案查明的事實及法律規定不符，不予支持。

判決如下：

依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條 第一款 第（四）項 、第二款 、第六十七條 第三款 、第六十四條 之規定，判決如下:
一、被告人何某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑三年六個月，并處罰金25000元。
（刑期從判決執行之日起計算。
判決執行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2019年3月26日起至2022年9月25日止）。
（罰金限判決生效后十日內交納）。

結論

建議你在根據我上述關于信用卡詐騙的分析及判例后根據自身的具體情形來判斷自己是否符合信用卡詐騙，假如符合或者存在符合的風險。請務必主動聯系發卡銀行進行還款計劃，哪怕每個月有最低還款都視為“非惡意透支”。

我覺得一個人應該誠實守信，信用卡的作用是幫你應急的，不是讓你揮霍或者隨便使用的。

俗話說，借債還錢，天經地義。這筆錢你應該個。

如果借錢不還，那國家的損失誰來償還？

如果你確實償還不起了這筆錢了，你該怎么辦呢？有兩個途徑可以選擇，第一是去銀行做必要的解釋，讓他們按照銀行的規定來處理。第二是主動去投案，按照自首情節，可以酌情處理。

當然，如果你有固定資產，還可以用它來做抵押。還可以借錢還賬，不過有沒有人肯借錢給你就難說了。

總之，自己的過失要自己承擔，這才是一個負責任的人。