余額寶的收益真的越來越低了，七日年化收益已經跌到2%的水平。當然，余額寶的產品優勢并不在收益率上，它能夠隨取隨用，安全性能非常高，作為貨幣型基金是零錢理財的“好工具”，2%的收益還是遠高于活期存款的。

支付寶轉型金融平臺之后，平臺上推薦的理財產品越來越多，其中一款“建信養老飛月寶”吸引了大眾的注意，它和余額寶相比，哪款產品更好呢？

01 “建信養老飛月寶”的身份信息！

余額寶的背后是貨幣型基金，而“建信養老飛月寶”屬于定開型個人養老保障管理產品，是保險理財的一種。

“建信養老飛月寶”由建信養老金管理有限責任公司提供，這是國務院批準試點設立的國內首家專業養老金管理機構，建設銀行持股85%，全國社保基金持股15%。

從公司背景來看，“建信養老飛月寶”的背景非常靠譜，安全性能還是有保障的。支付寶提供的資料說明，這款產品歷史100%兌付本金，收益穩健。

02 余額寶PK“建信養老飛月寶”

接下來，我們從流動性、風險性和收益率三個方面比較一下兩款產品。

• 第一，流動性方面，余額寶略勝一籌。

余額寶能夠隨取隨用，并且隨著阿里巴巴內部支付渠道的打通，余額寶的使用場景非常豐富，可以淘寶購物、可以線下支付，流動性方面無敵了。

當然，“建信養老飛月寶”流動性能也不能算差，作為30天周期的短期產品，雖然不能提前支取，但是由于期限較短，流動性還比較高。此外，“建信養老飛月寶”每個交易日都可以申購，產品申購、續期、贖回都沒有手續費。

• 第二，風險性方面，二者旗鼓相當。

余額寶的安全性能無須贅述，而“建信養老飛月寶”屬于“中低風險”產品，雖然名義上不保本，但是實際虧損的概率極低。

監管要求資管產品打破剛性兌付，不能承諾保本保息，但是金融機構為了讓投資者放心，現在最常用的做法是用歷史業績來打消投資者的顧慮。剛剛說到，“建信養老飛月寶”歷史100%兌付，風險比較低。

打個比方，可以把余額寶當成公交車，飛月寶就好比長途汽車，二者主要區別是能不能隨時上下車，而不是安全性。

• 第三，收益率方面，“建信養老飛月寶”更優。

目前，整體的利率水平處于下行通道，各類理財產品的收益都出現縮水。相當然，相比起2%的余額寶收益，“建信養老飛月寶”收益能夠超過3%，更有優勢。

總的來說，余額寶適合零錢理財，生活費、房租費以及各類短期就要用的錢，可以存在這里，既能有一定收益，流動性能又很棒。而“建信養老飛月寶”比較適合稍長期的資金，用流動性換取收益率。

03 “建信養老飛月寶”的投資技巧

“建信養老飛月寶”1000元起購，支付寶平臺不定期發售，如果你要購買它，給你幾個小建議：

• 一是如果早晨搶不上可以預約，預約一定要從余額寶進行，這樣預約期間可以享受余額寶收益；

• 二是預防資金“站崗”，“建信養老飛月寶”是一個月度產品，投資人在購買它時，可以選擇到期退出，或者到期自動轉入到下一期。事實上，最好選擇到期續投，否則買入和贖回兩個工作日不計息，收益和余額寶沒有什么差別了。

• 三是注意提取福利，支付寶一般都會提供購買福利，有的是加息、續投給紅包，福利券，加送1%紅包之類的。

我是正好，專注小白理財的80后巨蟹男，請關注@正好的理財筆記，和我一起慢慢變富。

如果覺得我寫得好，請幫忙點個贊，讓更多人看見，多謝！

支付寶內的建信養老飛月寶與余額寶屬于兩種完全不同的理財產品，可以稱得上各具特色，具體如何選擇還要依照投資者需求來抉擇:

建信養老飛月寶

支付寶中的建信養老飛月寶屬于定期理財產品。由建信養老金管理有限公司推出并負責投資管理的定開型養老保障管理產品。具有收益穩健、買賣零費率、收益賺收益等特點。目前七日年化收益率為4.5110%，封閉期為30天。

余額寶

余額寶大家就非常的熟悉了，恐怕各位看官的不少資金都在其中存著。在此在啰嗦幾句。

余額寶為支付寶推出的資金管理服務。投資者將錢存入其中相當于購買了其中的貨幣基金產品。 升級后的余額寶對接有數只貨幣基金產品可供用戶選擇，其具有取用靈活、門檻低、消費支付等特點。

兩款理財產品的區別

我們來梳理下兩款理財產品的區別:

1.收益率。建信養老飛月寶七日年化收益率為4.5110%；而升級后的余額寶對接有數只貨幣基金產品，其七日年化收益率最低的景順長城景益貨幣A為3.5%，最高的諾安天天寶A為4.111%。那么從收益率來看，建信養老飛月寶高于余額寶。

2.流動性。建信養老飛月寶具有30天的封閉期，在到期前資金無法提前支取；而余額寶中的貨幣基金則無此封閉期限，1萬元以內可當日快捷轉出到銀行卡。在流動性方面，余額寶領先建信養老飛月寶。

3.門檻。建信養老飛月寶最低1000元起購；余額寶中的貨幣基金產品1元即可申購。可以說在門檻起步標準上余額寶完勝建信養老飛月寶。

4.限額。建信養老飛月寶每日限額1萬元且購買需要預約；而升級后的余額寶取消了限時限額的規則，隨時可以申購。余額寶限制較小。

5.消費支付。建信養老飛月寶無法消費支付；余額寶則具有線上消費、線下付款的支付功能。因此在此功能上余額寶優于建信養老飛月寶。

通過上述兩款理財產品的對比相信大家應該清楚了各自的優缺點，那么如果對于資金的流動性要求較高，要求具有消費支付功能的話可以選擇余額寶；倘若資金量大且處于長期閑置狀態，那么就可選擇建信養老飛月寶進行投資。

　　任何理財產品都不具備有可比性，而非像商品一樣，可以進行性價比。對投資來說，風險與收益是對等的，即成正比，表現形式有很多，比如收益率、投資門檻、期限和投資標的風險大小等。

　　每個人的風險承受能力不同，所選擇的投資產品也不同，適合別人的不一定適合你。比如筆者喜歡投資股票和基金，而你是個保守投資者只把錢存入銀行或購買國債，那么筆者扯再多投資股票或基金的好處都是枉然，因為你根本不認可，談何去理解呢？

　　可以出現預期收益率的定期理財產品一般由銀行、證券和保險提供，而第三方支付平臺能夠代銷的定期理財產品僅有證券和保險類的理財產品，且起投門檻通常為1千。

　　很多人會混淆建信養老金管理有限責任公司和建信基金管理有限責任公司，這是兩個公司，不能混為一談。建信飛月寶由建信養老金管理有限責任公司提供，這種公司不好鑒別屬于哪類公司，因為開業又是銀監會批復，而建信飛月寶（對接的是建信天弘信弘1號個人養老保障管理產品）又是由保險會審批。

　　但是不管怎么樣，建信飛月寶屬于保險類理財產品，風險類型為中低風險，高于貨幣基金的低風險。如果投資者接受不了債券基金，特別是純債型的債券基金，那么最好也不要投資建信飛月寶，因為債券基金都為中低風險，與建信飛月寶風險等級一致。

　　投資最忌的是將過去當未來，如果過去等于未來，那么投資任何理財產品都不存在風險。然而金融危機誰都不可預測，當金融危機降臨，那自然是風險較小受損小，也就貨幣基金的受損程度較小。

　　建信飛月寶有固定的期限，流動性遠不如貨幣基金；而在投資標的風險上，建信飛月寶的投資標的風險遠大于貨幣基金投資的短期貨幣工具，比如可以看《投資組合說明書》中的投資范圍，可以投資包括不動產，基礎建設等投資，如出現擠兌風險，或違約風險等，投資者可能遭受損失。

　　建信飛月寶投資期限為30天，并不是說該理財產品的投資標的期限只有30天，投資標的期限30天是達不到這個收益的，更何況有不動產資產投資。這所謂的30天只是一個開放期罷了，就像貨幣基金可以隨時贖回一樣，并不是說貨幣基金持有的投資標的期限只有一天，而是因為其保持有較大的現金流，就像銀行存貸款一樣，只要有資金支持隨時取出便可以，并不是原來的錢。

　　建信飛月寶也一樣，如遇到金融危機，大家都沒有錢去投資，且要不斷的取出，一旦沒有資金進行銜接補漏洞，那么就會出現擠兌風險，導致理財產品虧損。

　　而貨幣基金流動性極大，特別是被規定投資期限在120天以內，即使受到金融危機的沖擊，受損程度也極低。

　　總而言之，適不適合自己才是最重要的，而不是聽別人建議那個更好。投資風險與收益是成正比的，要想獲得較大的收益，必須要承擔較大的風險。如果單從較為固定的收益考慮，而不去考慮相應的風險，那么投資固收類的P2P收益更大，又何必在意建信飛月寶呢？

　　但是話又說回來了，一般的投資者都能接受建信飛月寶的風險，因為很多人忽視了相應的風險，以為以前能拿回本金和收益，以后也能拿回本金和收益。如果是保守投資者，特別是老年人，這認可國債和銀行存款的話，那么要進行風險嘗試，更建議選擇余額寶，因為暴雷的中低風險理財產品也不在少數。

　　牛市賺錢并不是什么了不起的事兒，要在熊市不虧錢才是本事。沒有經歷股市大漲大跌扯再多都是枉然，不可為信；沒有經歷金融危機，又何談風險？很多人也就沒有多少風險意識。

首席投資官評論員門寧：

支付寶定期理財中有一款建信養老飛月寶，其年化收益率高出余額寶1%，使得許多朋友比較心動。但是由于近期P2P爆雷事件較多，大家擔心建信養老飛月寶也會暴雷或跑路，因此不敢投。

不過筆者認為，建信養老飛月寶確實是一款不錯的產品，大家是可以放心投資的。下面筆者就這款產品的特點，做一下簡要介紹：

1、建信養老飛月寶發行人

一款理財產品是否靠譜，與產品發行人的資信水平存在很大關系。

建信養老飛月寶是由建信養老金有限責任公司發行的，建信養老金有限責任公司是由建設銀行（占股85%）和社保基金（占股15%）共同發起成立，經國務院備案批準的養老金管理機構。公司的合法合規，且背景足夠硬，從這點看是可以信任的。

2、產品投向

這款產品投資方向主要為流動性資產、固定收益類資產、另類資產類等。其與余額寶的區別在于所投資的資產到期時間更長因此不像余額寶那樣可以隨時存取。

但相對于余額寶，這樣的投向有點也很明顯，就是收益率大幅高于余額寶。余額寶現在年化收益率已經下降到3.2%，建信養老飛月寶的收益率仍在4.2%以上，相對于余額寶優勢還是很明顯的。這個收益率與其投向是相匹配的，也說明了產品真實可靠。

3、投資規則

建信養老飛月寶是定期理財產品，其購買的規則與余額寶存在很大不同。其購買后30天到期，到期后自動贖回至余額（可以設置自動轉入下一期）。

這就意味著，如果存入建信養老飛月寶，每月僅有固定的一天可以贖回，因此隨時要用的資金不適合存到其中。

綜上，如果有一些短期內確定不用的資金，是可以存入建信養老飛月寶中，享受高于余額寶的收益率。但是對于隨時使用的資金，建議仍然存在余額寶中，以備不時之需。

飛月寶有一年期和月期，我投了飛月寶月期，利息是3.40左右，比余額寶高(2.3)，飛月寶一年期利息在4點幾，到期后可續可收回。很好。

建信養老飛月寶是中低風險定期理財產品，與余額寶相比有以下幾點差異。

第一，飛月寶是定期理財產品，余額寶是貨幣基金。

飛月寶是“定開型個人養老保障管理產品”，屬于定期理財產品。發行機構是建信養老金公司，該公司注冊資本23億元，由建設銀行和全國社會保障基金理事會分別持股85%和15%。

余額寶是資金管理服務，購買余額寶就是購買貨幣基金，目前包含6只基金，分別有不同的基金公司提供。

第二，飛月寶的風險性比余額寶高一點。

任何的投資理財產品都有風險，只不過風險有大有小，看投資者能不能夠承受。

飛月寶以資產安全性為優先條件，主要投資于流動性資產、固定收益類資產、另類資產。風險為中低風險。

余額寶的投資對象是貨幣市場工具，風險性非常低。

第三，余額寶的流動性更好。

飛月寶作為定期理財產品，只能期滿時贖回，過程中沒辦法退出。

余額寶作為貨幣基金，最突出的特點就是可以即時贖回提現。自7月1日起，貨幣基金快速贖回的限額是1萬元，T+1日贖回沒有額度限制。

第四，飛月寶的收益好一點。

這是由金融資產的流動性與收益性的負相關關系決定的。

流動性好的收益率一般低，流動性差的收益率能高一些。就好像銀行儲蓄存款，活期基準利率只有0.35%，而一年定期利率就是1.5%。

飛月寶的流動性比余額寶差，所以飛月寶的收益率一般比余額寶高一點。

第五，購買的便利性。

余額寶現在對接了6只貨幣基金，除了天弘余額寶之外，其他5只是不限額度的，投資者可以隨時購買。

現在購買飛月寶搶的比較厲害，每日限購1萬元，如果安排不當可能出現一段時間的等待期。不過一旦第一次購買成功之后，可以選擇到期后自動續期，減少轉換成本，確保收益。

由此可見，從不同的角度看待飛月寶和余額寶，各有各的優缺點，就看投資者看中哪一點。如果不在意流動性的，可以選擇飛月寶。

本人正好同時有建信養老飛月寶和余額寶。

建信養老飛月保是由建信養老金管理有限責任公司提供的一款定期理財產品，期限為30天，風險等級為中低風險，1000元超凡購。目前七日年化收益率3.458%

從安全性來看，肯定是沒問題的，建信養老金管理公司是由國務院批準試立的國內首家專業養老金管理機構，建設銀行持股85%，全國社保基金持股15%，即建設銀行的控股子公司。

從年化收益率來看，確實沒有一年期的定期理財產品高（一般為4.5%左右），但其定期的期限相對不長，僅為30天，流動性方面比一年期定期產品更有優勢，也就是說放棄一定的收益獲得更好的流動性補償。

如果說和余額寶比的話，則情況正好反過來了，建議飛月寶定期30天，而余額寶則相當于活期，隨時可以轉入和轉出，余額寶實際購買的是貨幣基金，流動優勢非常明顯，但余額寶的收益率相對來說就要更低，以我自己的余額寶為例，最近的七日年化收益率為2.355%，比建信飛月寶要低不少。

因而，建信飛月寶和余額寶各有優勢，如果平時需要用到的資金，放在余額寶里面更方便，即可以隨時用來支付周轉，又可以獲得一定的利息。而暫時一兩個月不用，但可能一個月之后會用到的，則購買飛月寶可以獲得更高的收益。

我覺得兩個都不錯，因為這兩個我都買了。余額寶限購的時候，急于尋找替代品，就發現了建信養老飛月寶，挺不錯的，就買了。到底哪個好呢？

第一，從產品屬性上看，建信養老飛月寶屬于定期理財產品，養老型的，持有30天。而余額寶是多只貨幣基金的組合，屬于貨幣型基金。

第二，從收益率上看，建信養老飛月寶的七日年華收益率為4.5%，而余額寶的七日年化收益率為3.5%，少了一個百分點。

第三，從風險上看，兩個都屬于低風險產品，目前沒發生過虧損，現在取消剛性兌付了，在不發生極端情況下，是基本無風險的。

第四，從流動性看，當然是余額寶好，可以用來支付，也可隨時取用，提現也很快。建信養老飛月寶就不行了，購買后30天內，不能取出，到期后才能取出，不太方便。

以上，從四個方面進行了對比，兩者各有利弊，建議根據自己的實際情況，選擇合適的產品，立爭有限的時間內取得收益最大化。

感謝悟空小秘書邀請！

建信養老飛月寶是支付寶里的一款定期理財產品，屬于定開型個人養老保障管理產品，年化收益率在4.6%左右，平均比余額寶高0.5%左右，有一個月的封閉期，資金靈活性不如余額寶。適合資金長期閑置的保守型投資人。

兩者對比有以下四個結論，建議投資者參考。

1、理財產品性質不同，飛月寶更劃算。

飛月寶是定期理財，余額寶是貨幣基金，因此兩者的收益也不同，風險程度也不同，操作模式也不一樣，總體上看，飛月寶收益率略高，是支付寶推出的理財升級產品，因此投資飛月寶更劃算。

2、根據投資者需要，兩者可以互補。

因為兩種理財方式不同，因此投資者可以組合投資，對于日常需要的資金可以放在余額寶里，能夠T+0和T+1取現，可以隨時取用、消費；對于長期閑置的資金，可以投資建信養老飛月寶，博取更多收益。

3、投資飛月寶，有兩個技巧要注意。

一是如果早晨搶不上可以預約，預約一定要從余額寶進行，這樣預約期間可以享受余額寶收益；二是這是一個月度產品，但是最好選擇到期續投，否則買入和贖回兩個工作日不計息，收益和余額寶沒有什么差別了。

4、關于飛月寶的安全性，投資者大可放心。

很多人對飛月寶的投資風險不了解，甚至最近P2P接連暴雷都擔心會殃及支付寶的定期理財，這種擔心是完全沒必要的，他們之間是風馬牛不相及的。

雖然理論上飛月寶的風險要高于余額寶，但是可以說兩者的風險水平是旗鼓相當的，只要您放心余額寶，那就沒必要擔心飛月寶。如果打個比方，可以把余額寶當成公交車，飛月寶就好比長途汽車，主要區別是能不能隨時上下車，而不是安全性。

上述為個人觀點，僅供參考，據此投資風險自負。

關注理財，請關注天涯孤行者！

題主提到的其實是兩種不同的理財方式。一種是理財產品、一種則是貨幣基金。

兩者的風險不同，自然收益也不同。簡單來說，他們都是你將錢交給管理公司為你打理，但拿到你投入的錢后會投資不同投資工具。

以余額寶為例，大家應該已經非常清楚余額寶的本質是啥了吧。由天宏基金公司發行的貨幣基金，投資的標的是貨幣工具，是一種風險非常低的金融產品。正是由于余額寶的低風險，其帶來的年化收益率必然不會很高。我查詢了一下，現在的收益率差不多在2.0%左右。

建信養老飛越則是正兒八經的理財產品，投資的標的包括流動資產、固定收益類資產以及一些不動產等。說白了，這些資產的風險在整個投資領域不算很高，但比貨幣基金投資的標的要高。風險越高意味著遭受本金損失的可能性就越大。因此，給出的年化預期收益率至少能夠達到4%以上。

另外，余額寶和建信養老飛越的資金鎖定期也不同，余額寶一般隨時能夠贖回，你有資金需求直接取出來就是了。但建信養老飛越有資金鎖定期限，我在支付寶上看到了兩款這個系列的理財產品，一款固定投資期限為366天，另外一款為364天，基本都在一年左右。這個在金融領域叫做流動性風險，相應地，會有風險收益率補償，也體現在了較高的年化回報率上。

至于題主問的選擇問題，我的看法是兩者的投資風險在現在的金融環境來看（我說的是目前）都不打，基本都不會有本金損失的可能。因此，選擇時要考慮近期是否有資金需求。建議題主可以將資金分成兩部分，將可能會在近期花的那部分錢投入余額寶，方便用錢時取出；將一年內不太會使用到的那部分資金投入建信養老飛越中以獲得更多的收益。這樣配置能夠做到同時顧忌流動性和收益率。

以上答復希望對你有用，歡迎關注、點贊 海上招財喵 您的支持是對原創最好的鼓勵！