基金定投十年不止盈不止損會怎么樣？

基金定投十年不止盈也不止損，首先你如果選對一個基金，在這個前提條件下不止盈也不止損，那么十年有可能會盈利但是盈利的比例不高。十年每個月投入6000，十年之后你的本金就是72萬。可能是變成100萬的。但是定投的成本不是一成不變的。低的時候投，高的時候也在投，不止盈利變成200萬的可能性也有，但是前提條件你要選對一個業績非常好的基金。而這個普通人來說還是有點難度的。

我基金定投十幾年，總共定投6個基金，其中四個基金超過10年，而超過十年的定投回報值，最差的也是將近3倍的，而且這些還都是非常普通的基金。為什么我定投的基金要比普通人高呢？

對于基金定投我一般都喜歡拿自己的實際經驗去和別人交流，這樣是更有說服力的。你想定投的收益高，是必須止盈而不止損的。也就是說越是遇到虧損，你就越要去投入。

在這里我分享一個我定投十三年的一個基金，交銀成長，2007年投入的這個基金。當時這個基金的凈值為1.5元，這期間大盤牛市轉熊市，一直堅持定投，中間也有止盈過，但是從沒有止損。到了2015年找個基金的凈值到了7元，于是在那一年里基本上全部贖回止盈落袋為安。

到了2015年又經歷了牛轉熊，這個基金從歷史的最高值7元多，幾年時間又跌到了3元，如果當初不止盈那么前期的投入有可能會出現虧損，因為在上漲的時候，你也在定投。而止盈以后，跌下來的時候，在那用止盈的錢在去加大定投金額投入。

這個基金去年7月份又到了歷史的最高位置7.7元，去年來頭條的時候，就是天天在分享止盈，很多人說我會錯過大牛市，但是他們不知道，我的成本是有多低，而我止盈的標準都是翻倍以上，這在他們看來都不可思議的。

所以基金定投不管你投入的時間長短，必須是止盈不止損。基金定投不是只投入就不管了。必須設置止盈位置。

每個月定投6000元，一年下來72000元，以債券基金的平均年收益6%左右來計算，10年下來，你將有近24萬元的利息收益，再加本金72萬元，本息共計96萬元。

如果定投指數基金，如滬深300的過去10年的平均年收益在12%左右，10年下來，本金還是72萬元，收益將近48萬元，本金合計120萬。

以上計算都沒有包含分紅收益，如果加上分紅收益，會更多，時間越長，分紅收益在你的總收益里占比越高。

模擬 基金定投 十年的最終結果為：

投入本金 73.50萬元；總盈利 228.5064 萬元；總收益 310.89%；分紅收益 50.326969萬元。

基金定投 是我們財富管理的重要一環，也是很多投資者最常見的投資理財方式，根據您的需求，我為您模擬了一個專屬 基金定投方案！方案如下圖所示：

首先，我們 基金定投 選擇的基金是：易方達中小盤混合基金（代碼110011）；

然后，您每月基金定投的金額為 6000元，我將這6000元，設置為每周基金定投1500元，一個月剛好6000元；

最后，因為您要了解十年基金定投的效果，我將模擬定投的開始日期設置在2011年3月2日截止至2021年3月2日。最終基金定投模擬方案 得出的收益如下圖所示：

當然這里的基金定投只是在樓主要求上來進行設置的，而且是選擇市場上非常有名的張坤管理的易方達中小盤混合基金，如果我們將模擬方案中的基金換成其他基金，可能最終的收益結果就不會有這么理想了。

假設我們將定投的基金，換成其他優質的基金，可能結果沒有 易方達中小盤混合基金 取得的收益高，但是模擬下來的收益依然是非常喜人。不過還是要提示一點，基金定投的投資過程中是伴隨著凈值波動的，也就是我們所謂的風險，所以在投資的時候一定要做好心理預期，堅持基金定投，然后驚艷所有人。

如果想要了解更多基金定投相關的事宜，以及注意事項也可以隨時一起交流。

本人投資顧問執業證書編號：S1440617120042

免責聲明：基金有風險，投資需謹慎。以上內容以及所提及的基金僅作為舉例說明，不構成具體操作買入建議，據此操作盈虧自負，風險自擔。

我覺得長期定投并不一定能掙到錢，所謂長期，也應該是有一個期限，比如一年，兩年，三年，超過三年我覺得利潤已經不是最大化了。

基金和股票一樣，總是有漲跌的，比如買到一只基金，買入后定投一年漲了50%，買1200變成1800，但是繼續定投一年再跌50%，很可能就由3200變成1600，我這只是打個比喻，一來二去，不僅是沒有掙多少錢，或者還有可能少許虧了。

所以，我覺得在長期定投過程中，應該設置一個大概目標，達到預期目標，比如上漲20%或者30%就贖回一半基金，繼續上漲繼續贖回，直到全部清倉，不再繼續買入，等下跌在繼續定投，這樣可以將盈利部分落袋為安，也可降低投資風險！

這只是各個建議，不代表投資必須按這個來，也不代表肯定能掙到錢，每個人都得有自己的一套投資理論或者投資法則，不能輕易違反自己的法則！

投資有風險，入市需謹慎！

你好，其實很多人都是沒資格談這個問題的，都太容易背離現實，又不是人人都能一開始就選中朱少醒啊。本人恰好是真正定投做過10年的人，以下就是給我大寶的定投基金，目標是大學學費。

很多人都在說，基金不止盈不止損，如果每月定投6000元，定投的10年之后呢？就會變成100萬，甚至200萬等。那么，基金定投10年不止盈不止損，真的能實現10年翻10倍嗎？

• 我覺得基金定投對于無產階級的意義，就是有機會用很小本金，獲得較高的收益。我去年買基金賺了10多萬，前提是我投入金額大且能夠接受高風險不怕虧，放10年前，我買理財都只敢買保本型的，5%左右，基金定投是我有限的本金能夠做到的最高收益率了。

一、數據：定投只是一種投資策略，但高收益率絕不是這種投資策略的優勢

你是否發現，當市場上的主流觀點要給我們灌輸定投時，通常只在陳述兩個事情：買買買和最終會盈利。也就是說越跌越買、長期投資、堅持5年10年，即使是牛市頂點開始定投也能獲利、“十年十倍”等等，事實果真如此嗎？

簡單來說，定投10年，也就是這個基金成立也得10年以上，也就是成立日期至少要在2011年1月1日以前的，那這樣的基金多嗎？

按照我查詢的數據，成立超過10年，目前還在的共639只， 包括指數基金71只，股票型基金11只，偏股型基金323只，靈活配置型4只，平衡混合型50只，偏債型5只等。

如果從2011年1月1日到2020年12月31日，這10年間，按某個平臺區間收益率最高至最低排序，排出來基金，且成立日期在2011年1月1日前，我們可以來看看這10年的定投收益如何。

比如興全合潤分級混合，定投10年收益率345.7%；景順長城鼎益混合，定投10年收益率244.48%；銀華富裕主題混合，定投10年收益率332.33%；易方達中小盤混合，定投10年收益320.77%等等。

包括可能還會有人提到的嘉實增長混合，這只就是網上流傳的買了17年收益28倍的基金，它定投10年，收益201.06%。

• 可見，這10年來，就算收益率最高的，如果定投10年也就是大概3.5倍這個樣子。不知道你對于這個收益率，是否滿意。如果你不滿意，覺得跟某些宣傳定投10年10倍，定投10年財富自由的宣傳大相徑庭的話，這就對了，因為這就是現實。

定投只是一種投資策略，有他的優勢，也有他的劣勢，但高收益率絕對不是這種投資策略的優勢。

二、解析：也許沒人告訴你定投也有“坑”，定投其實是一場苦修

要知道，定投的主流觀點，往往沒有告訴你的是，參與定投的人，有9成因為不能忍受虧損而割肉出場；剩下的人又有9成的人堅持到回本就立刻離場了，白白浪費了前期積累的籌碼。

• 盡管定投簡單有效，但在定的過程中，對于投資者則是一場苦修，一場面對長期大幅虧損，仍需克服內心的恐懼、煎熬，方能最終收獲盈利的苦修。

對于這場苦修的解析，我就拿2007年牛市高點到2015年牛市高點之間的上證綜指行情做一下定投，來感受一下，比如從2007年10月開始，每月月初定投1000元。

看這張圖，主流觀點會告訴你，即使從牛市高點開始定投，也能在2015年牛市高點獲取一倍的收益。但我想給大家展示另外這張圖：

• 這張圖是把上面的凈值圖中，凈值大于1的部分給截掉后留下的部分。圖中綠色部分顯示的是虧損的時間區間，顏色越深，代表虧損越嚴重。可以粗略看到，整個定投過程中，虧損占據了大部分的時間，并且在2008年10月底資產凈值的虧損程序超過50%。

進行下統計，從開始定投的2007年10月第一個交易日起，到2015年6月的牛市高點，共1870個交易日中，盈利和不同虧損程度（10%，20%，30%）的占比情況如下圖。

• 可以看到，整個定投過程中，賬戶賬面盈利的時間只有25%，剩下的時間都處于“被套”狀態，甚至還有25%的時間，虧損都超過了20%。

你看到什么呢？定投是痛苦和煎熬的。如果堅持不住，你就只能落在藍色區域，而無緣紅色區域。但也請不要忘了，2015年牛市時，你最多有可能獲取100%的收益。

最后，我從錢的角度來理解下這種苦修的痛苦程度。從2007年10月起，每月投入1000元，截止到2015年6月，共投入93000元，下面為損失的金額的走勢：

• 可見，隨著定投金額越來越多，后期即使是整體虧損幅度變小，但虧損金額卻接近20000元。我同樣做了不同虧損金額區間的統計如下圖，發現在整個投資過程中，也有25%的時間虧損在10000元以上。

三、支招：想要高收益，穩定的收入+平和的心態+會挑選基金/組合+有投資策略

毫無疑問，基金投資是最適合普通人完成長期理財目標的投資工具，例如從廣州去北京，飛機是最適合的交通工具一樣，因為長期定投基金，具有復利效應。

假設每年保持10%以上的年化，時間越長，復利效應越大，你想達到某個長期目標，基金就是最好的選擇。舉個例子，你現在30歲，只需要每個月存2832元投資基金，保持每年12%的年化收益，那么，30年后，60歲就能夠獲得1000萬。

可是，這個里面，最重要的兩個因素：一是長期定投：每月持續投資2900元，堅持30年；二是年化收益：基金能夠保持每年平均12%的收益。而恰恰是這兩點，把大部分人都難住了。

先看第一點長期定投，99%的人做不到，為什么？

• 1、沒有持續穩定的收入，可用于定投，例如，每個月3000元，持續10年，一共120個月，而大部分人的情況是，可能會失業，可能做生意業務不穩定，因此，不能夠持續穩定地進行定投；
• 2、沒有平和的心態，基金投資屬于權益類投資，啥是權益類？就是高波動，基金投資會漲會跌，大部分人的情況是，在跌的時候，不想定投了，怕繼續往下跌，在漲的時候，不想定投了，收益趕緊變現。

再看第二點，年化收益，這個同樣是兩點原因：

• 1、不會選擇長期優質的基金，目前基金市場幾千只基金，沒有方法，就很難選擇到一只可以長期，堅持10年以上定投的基金，和組合；
• 2、沒有定投的策略，不知道什么時候定投，不知道什么時候多投，很多人在估值高的時候開始定投，假如10年長熊，那么你就是買在最高點，就算定投10年，解套也無望。

總的來說，定投基金是非常適合普通人實現理財目標的投資方法，想要獲得理想的收益也許不是夢，但它需要四個因素：穩定的收入+平和的心態+會挑選基金/組合+有投資策略。

最后的話：定投10年翻10倍，這實際上是一種營銷的思維模式

總而言之，我們在談論定投時，實際上都是在談論定投能夠賺取多大的收益，因為只有在這種結果導向下，才能引導投資者參與定投。所以，這實際上是一種營銷的思維模式。

• 當然，定投本身確實是一種簡單有效的投資方式，這種營銷本身是好事，尤其是在市場表現不景氣的情況下，定投更是一種積累籌碼的有效方式，但這種營銷方式也存在一個問題，有種“管頭不管尾”的味道，10年定投過程中，千變化萬的選擇你總能做對嗎？

一說到基金，很多人就會想到定投。所謂定投，就是選擇一個固定的時點，用一個固定的金額，持續去投資基金，這樣的好處，是可以攤低市場波動的風險。比如說你用1000塊買入凈值2元的基金，買了之后被套了，比如跌到1.5元，你每次用1000元都可以買到比上一次更多的份額，這樣你的實際成本就會不斷下降，一旦基金由跌轉漲，很快就能解套并盈利。

那么如果堅持基金定投十年，是不是就一定能賺到錢呢？比如說每個月用6000元定投，堅持定投10年，會賺還是虧？其實這不一定能保證賺錢，需要看定投的時段，如果正好在一輪大牛市的末端開始去定投，那么之后進入熊市，下跌周期長，下跌幅度大，在定投的末期股市并沒有漲多少的話，也可能會虧錢。

我們取兩個時段用數據回測來看一下定投十年的結果。

第一種情境，從股市高點開始定投

2015年有一輪牛市，上證指數一度漲到5178點，但是2015年距現在還沒有10年時間，所以我們取前一輪牛市的高點作為起點，那就是2007年10月16日，當時上證指數達到最高6124點，那么定投10年能不能賺錢，其實和選擇的品種有很大關系。

比如說定投下面這只，定投10年，收益為0.7%，十年連一個點都賺不到，如果存在銀行可以賺幾十個點，名義不虧，實際上已經虧了，如果把申購費用算進去，應該已經虧了，其他表現不好的基金，有些必然就虧錢了。

但是如果選擇的是下面這只基金，十年收益達到82.45%，一年有約8%的收益，這個收益還是很不錯的，而這是在十年中最高點開始入場的結果。

第二種情境，以現在的時點反推10年

如果以現在的時點，往前推10年，那就是2011年3月9日，當時上證指數的點位是3338點，幾乎和現在的3359點的點位相接近，如果在這期間定投的話，雖然大盤指數沒漲，但大部分基金都是能實現正收益的。

我們找一只表現還不錯的基金看一下，如果堅持定投10年，期末資產為286.6萬元，定投收益率達到298.17%。

可見，基金定投能不能賺錢，其實還是取決于兩個因素：

第一，何時開始定投，如果正好在股市最高點定投十年，有可能賺，有可能虧。如果是在相對的低點或者不是歷史高點位置開始，一定都能賺錢。

第二，選擇什么基金，基金由于基金經理去進行投資，他的投資水平直接決定最終結果，如果選到優質的基金，能夠穿越牛熊，那么高點開始定投也有可能會賺。而在其他時段定投，不同基金結果差異也很明顯。

最后，我們再以2017年最高點開始定投滬深300指數為例，情況相對要均衡得多，假如在2017年最高點開始定投滬深300指數基金，那么堅持定投10年，總投入為72萬元，期末總資產為101.19萬元，收益率為40.55%，平均一年的收益率約為4%，和銀行定期存款利率的收益差不多。

結論就是：基金長期定投如果能堅持10年的話，一般情況下還是能賺錢的，如果正好在歷史最高點定投，有虧錢的可能性，不過選擇優質基金的話也能賺錢，從穩健的角度來說，對行業把握不準，對基金經理不放心的話，選擇滬深300指數定投10年，都能賺錢。當然，這只是歷史回測，并不代表未來。

一次實盤投資十年的基金經歷，供大家參考！

從2007年1月認購，到2017年4月贖回，中間有現金分紅。總盈虧在9000左右。也就是十年勉強翻一倍。其收益并不怎么樣。

中間有幾次翻倍的經歷，都沒有贖回。2007年1月買，在2007年10月左右就有接近一倍的漲幅沒有贖回。2015年牛市也有一倍的漲幅。但都沒有贖回。

這一次投資的經歷告訴我一個道理，長期投資雖然不會虧損，但收益并不會太好，還是要做波段，在明確的牛市結束后一定要及時贖回。我不僅僅只有一只基金，還有好幾只，時間都是十年，收益都差不多，也就是十年一倍的樣子。

如果你是定投的話，基金虧損的可能性就更小了，因為定投能平均一下持倉成本。至于說能賺多少錢還是要看十年后的股指處于什么位置。

可以說一般人做不到，能做到的少之又少。我在2013年見過一個北京的同事買的華夏基金的一個產品，具體時間太長記不得了，當時其在2006年買入一直持有，2013年那時看他還賺了三萬多，他本金好像是2萬多。當時就比較頻繁他的定力，他信心滿滿的說會繼續持有，當時他已經持有6年多了，相信他會持有到2015年那波牛市，如果沒有急用錢可能現在還繼續持有，很多年不聯系具體情況不清楚了，但他能持有到2013年還有不少盈利這也許就是他持有的信心來源。

通過這個案例來看，想要十年不止贏不止損的話最重要是讓買的基金出現盈利，沒有盈利一直虧損很難會去持有，更何況盈利的基金很多人都不一定都能持續持有，所以盈利的情況下如果做到堅定持有就需要用閑錢，買在足夠的歷史性大底，才有希望堅定持有。

我就有過長期持有一支基金十年以上經歷，2006—2016興業全球視野，翻九倍。定不定投的不說，要說的是長期持有的重要性，還有更重要的一句話：長期持有并不是說要長期持有一支基金，而是要適時適當的調整更換，但永不止盈止損和出局

結局從一開始就已經注定了。

1.血本無歸。這是最慘的，很多基金堅持不到10年就慘遭清算。1元的凈值可能跌到幾毛錢。很多基金堅持不到第10年就因為購買規模過小而被迫清算。

2.買的行業基金，不斷地做過山車，最后回到原點。比如證券行業，軍工，半導體等行業基金，有較強的周期性，牛市大漲之后如果不賣就會大跌。

如下的易方達證券公司，成立5年以來凈值跌-17.06%。

3.買到了長期績優的基金。收益翻幾番不是夢。我們看到，華夏大盤精選混合這支基金成立以來收益4062.44。

所以說，不是所有基金都適合定投的。選擇長期績優基金才能取得高收益。

更多長期績優基金，在我頭條主頁有介紹。

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