可以說，大多數銀行的信貸員都是正式員工，但并不是說所有銀行的信貸員一定都是正式員工，也有不少銀行的信貸員是派遣制的。

至于為什么很多銀行的信貸員必須是正式員工，這跟信貸員的工作性質有很大的關系，信貸員簡單來說就是客戶經理，他們主要是連接銀行跟客戶的橋梁，負責銀行的信貸工作。

而且有些銀行的信貸員權限還是比較大的，比如在審批客戶貸款的時候，很多信貸員就有比較大的權限，可以參與到調查、審核、風險控制、貸后管理等各種流程當中，并出具獨立的調查報告。也正因為如此，銀行對信貸員的素質要求還是比較高的，一般情況下信貸員必須具備有良好的溝通能力、人際交往能力、信息收集能力、業務拓展能力、財務分析能力、風險控制能力。

此外信貸員還必須熟悉國家的經濟、金融政策、監管動向、行業動向、貸款的基本原則、發放條件、貸款流程等等，對貸款“三查”內容及要求，風險管理與控制等知識點也都必能熟練掌握。 從客戶受理到貸前調查，撰寫調查報告，貸款審查、簽定合同、輸入客戶信息、貸款發放、貸后檢查、到期收回等環節，做到環環相扣、操作自如。

由此可以看出，一個合格的信貸員要求還是相對比較高的，一般人很難勝任這份工作，也正因為信貸員的工作要求比較高，而且對于銀行來說比較重要，因此大多數銀行的信貸員都是正式員工。

當然也并非所有銀行的信貸員都一定是正式員工，有部分銀行出于節省成本的目的，也會把一些信貸員的工作分配給一些派遣制員工。

銀行的派遣工相當于臨時工，他們并不是銀行的正式員工，不跟銀行直接簽訂勞動合同，而是由派遣公司派遣到銀行工作，銀行把工資獎金劃給派遣公司，再由派遣公司發給派遣員工。派遣制員工通俗點講，就是你在銀行里上班，但不是銀行的職工，只是派遣公司派遣到銀行做輔助性的工作，且基本沒有進入到管理層的機會，其工資、福利也比銀行正式員工低一些。

說白了派遣制員工就不是銀行體系內員工，所以所從事的工作一般都是比較基層的工作，比如柜員大堂經理等等。

不過在實際當中，有一些表現比較優秀的派遣制員工，也有可能被銀行委以重任，比如晉升到信貸經理，這樣就可以參與到銀行的信貸工作當中。不過這些派遣制的信貸經理權限跟銀行的正式員工也有比較大的差距。一般情況下，這些派遣制的信貸員只能協助客戶經理做一些業務，做的業務算著自己名下，但是在涉及一些關鍵決策的時候，他們并沒有直接的權限，比如沒有簽字權，而是需要讓其他正式員工來決定。

當然有一些派遣制的信貸員自身比較優秀的，在從事信貸業務的過程當中表現比較優秀，給銀行創造了可觀的利潤，而且綜合素質比較高，那他們也是有機會直接轉正的，轉正之后他們就會成為銀行的正式員工，跟銀行簽訂正式的勞動合同，這樣不論是待遇、晉升都會有很大的改善。

我剛進入銀行時被定位柜員崗。三個月以后轉崗為客戶經理，也就是信貸員崗位。銀行的轉正時間一般至少在一年以上。那個時候，無論是作為柜員還是作為信貸員，我都不是正式員工，而且這也不影響我辦理任何業務。對于銀行基層工作來說，沒有什么崗位的工作是非正式員工干不了的。所以根本不存在哪些崗位必須是正式員工的說法。

從銀行招聘新人的定位方面來分，可以分為派遣制員工和準正式員工。

派遣制員工的來源一般有兩個，一個是社會招聘而來，一個是校園招聘中表現并不是那么優秀的人。準正式員工的來源一般都是校園招聘。

在十年前，銀行利潤非常高，很少會考慮招一些派遣制員工。近幾年銀行業績下滑，人力成本不斷攀升。派遣制員工福利待遇，工資水平都比正式員工要少。通過“轉正”這一手段來激勵這類員工不斷努力工作成為了各家銀行都在使用的方式。

當時有一個同事，因為學歷原因，從招進行內開始就被定位派遣制員工。銀行承諾他兩年以后，根據業績情況考慮為其轉正。業績要求是貸款發放量超2000萬，日均存款超過2000萬。

準正式員工就是只要沒有犯不可饒恕的錯誤，基本都會在一年以后如期轉正。

在銀行，這兩類員工都不是正式員工，但是他們在銀行的定位卻完全不同。

銀行招進來的派遣制員工一般都會安排在哪些崗位上呢？一般會放在能夠創造利潤的崗位上去，也就是客戶經理崗。而柜員崗則一般留給校園招聘來的準正式員工。

派遣制員工一般都有社會經驗，進入銀行上手會比較快。帶有銷售職能、客戶關系維護職能的客戶經理崗比較適合他們。剛從校園出來的大學生就像一張白紙，是銀行的重點培養對象，也是銀行所謂的人才培養計劃中的關鍵環節。柜員崗能夠讓這些剛畢業的大學生快速了解銀行業務，全面掌握銀行最基礎的知識。

總結：

銀行基層單位的工作相對總分行的職責來說還是相對單一的，只要下功夫學習，就一定能很快上手。要說所謂的業務風險性，完全沒必要擔心。銀行的流水線作業流程早就可以規避因為某個人而造成的操作風險。信貸業務從客戶申請到最后放款還款，可能要經歷好十幾個人。柜臺工作則至少要經歷三個人以上的監督與檢查。所以是不是正式員工，并沒有什么關系。

提這個問題，證明你對于銀行真的是一無所知，銀行的信貸員（即客戶經理）并非說都是正式的員工（只不過簽訂合同時一般是正式員工簽，有的銀行編制外的員工是沒有簽字權）。

銀行的員工分類

銀行目前的員工可以分為兩類，編制內的員工以及編制外的員工，編制內的員工即正式員工，在銀行的編制范圍之內，與銀行直接簽到合同，因此也稱之為合同工；編制外的員工，就是我們常常聽到的勞務派遣員工，這些員工并不在銀行的編制范圍內，他們也不是跟銀行簽訂合同的，而是與勞務公司簽訂合同，銀行把錢劃撥給勞務工資，勞務公司在發放給這些人，類似于勞務公司派來銀行幫忙的，銀行隨時可以要求他們走人，因此也成為臨時工。

其實編制內與編制外的員工所從事的工作基本都是一樣的，但是銀行之所以要這么做，都是為了節約成本，現實中編制外的員工薪酬待遇都會低于編內的一截，特別是過節福利以及年終獎很多更是直接打折甚至沒有，這就是所謂的同工不同酬。

編制內外的轉變

一般編制外的員工都是因為學歷（比如很多銀行現在都要求招收本一的，而你只是個大專學歷），如果想要到銀行工作，短期肯定是無法作為正式員工，因為不符合政策，故而只能以編制外員工的身份工作。不過，銀行還是有一丁點的人情味的，對于在銀行服務工作達到一年年限的員工（比如五年），那么柜員是可以通過行內的考試轉為編制內的；至于說信貸經理，對時間的要求到不高，關鍵在于業績，比如我們行，編制外的零售客戶經理，只要你名下的日均存款達到3000萬元即可轉為編制內的零售客戶經理，所以編制內外是可以轉化的，不是一層不變的。

總結

由于信貸員是靠業績吃飯的，如果沒有業績基礎工資是極其低的（沒錯，比柜員還低），因此長時間無法達標的，很多編制外的員工都會辭職（因為看不到希望，沒有業績，熬再久都轉不了編內的）；而對于編制外柜員，雖然薪酬低于編制內的一點，但只要熬到一定年限，通過考試是可以轉為編內的，有盼頭，所以耐得住寂寞。這就是為什么信貸員中編制外的員工少，而柜員中編制外的員工多的原因。

銀行的信貸員是正式工，而柜員是派遣制，這是銀行常見的做法，尤其是在股份制銀行。

員工派遣制的做法，說到底是為了節約人力成本。通常銀行總行對于正式員工人數是有限制的，準入門檻也比較高。所以分行都會以招聘派遣制員工來滿足崗位需要。說句題外話，銀行人均收入之所以高，就是因為工資總額是把派遣制員工算在內的，但公布員工總數時則是剔除派遣制人員的。

信貸部門是銀行的核心部門，所以只有用正式員工才能有利于銀行。首先，有利于培養。培養一個信貸員需要投入大量金錢和時間，只有正式員工才會有這個忠誠度。其次，有利于穩定。正式工收入高福利多，相對來說無論銀行怎么嚴厲考核，正式工貪戀這份收入也不會考慮換工作。再次，有利于風控。銀行對正式工可以進行處分，例如記過、開除等，對員工的約束能力較強，而派遣制則因為不算本行員工，不能進行處分只能辭退。

柜員崗位有其特性，所以多用派遣制。第一，崗位流動性大。柜員壓力大收入低，所以流動性大，招收派遣制比正式工手續簡便，基層有決定權。第二，技能單一，很容易培養。說實在的，高中以上學歷的經過培訓就能勝任柜員工作，所以銀行對這個崗位是不太重視。第三，風控簡單。柜員上崗工作全都在監控下進行，相比信貸員容易管理。第四，這個崗位雖說派遣制，想進來的人卻擠破頭，銀行不愁招人。既然如此，何必去擠占一個正式工名額！

我是空谷財譚，與您分享我的觀點。

這個問題不標準，應該來說銀行的信貸員不會是外部派遣員工，而是本行職工（包括可以是試用期的本行職工），而且必須是正式一輪一輪招聘進來的正式員工。越是銀行內部管理正規，對信貸員的要求就越高。

信貸員作為銀行核心部門的員工，都是需要直接同銀行簽訂勞動合同的，否則按照監管的要求叫做風險管理不到位。至于信貸員是否已經成功轉正，不做特別要求。信貸員作為貸款的第1道接待客戶人員，需要將其行為嚴格的管控在銀行的風險管理體系內，如果他們都是派遣員工，那將來出了事，銀行還如何處理啊？

德先生在銀行工作期間，那時候信貸員還是銀行內最讓人羨慕的工種，工作時間又自由，又同外部客戶打交道，還能學到東西有時候還有一些實惠可以落，又是給銀行創造利潤的部門。所以信貸員的工資在銀行內基本上是最高的，待遇也很好。那時候也沒有太多的存款任務指標。

但是現在信貸員職責壓力是比較大的，在日常工作中流程管理也非常嚴格。如果一旦出了呆壞賬，很多銀行尤其是小銀行，都會要求信貸員就地轉成催收崗位，只發放基本工資，專職去催收貸款，同時也不容許辭職離崗。想想真的是很悲催啊，同時我們想想，如果是派遣員工，怎么可能要求人家這么做呢？只有是同銀行簽訂正式勞動合同的員工，銀行才能提出這么不合理的要求。

過去銀行很多柜員都是派遣員工，銀行又不需要承擔過多的人力開支，在管理方面也比較好管理，但是后來監管部門發現，這種模式弊病太多，引發的風險也不小，所以后來要求銀行逐步減少派遣員工數量，都更換為自己的合同員工，所以現在很多銀行內的派遣員工數量越來越少。然后又隨著銀行都在不斷減少線下網點，那么對于柜員的需求也越來越少，這種二元制用工現象也逐步得以改善。

其實銀行內部哪個崗位的壓力線都不太小。但是如果從事業發展角度，壓力越大的部門，未來事業前途可能越大。現在舒服，可不一定是一世舒服哦。就拿信貸員來說，雖然工作壓力大，但如果業績做得好，工資績效獎金那也是非常優厚的，而且在行里面崗位升遷也是分分鐘的事情。

德先生講金融和理財，由專業變得通俗。讓我教你怎么看透金融邏輯和理財中的所有門道。覺得好關注我！再多點點贊。

作為曾經的銀行員工，從我了解的情況看，確實銀行的柜員有一部分是勞務派遣員工，而對公客戶經理（也就是所謂的信貸員）基本都是正式編員工。銀行這么做，主要基于三方面的考慮：

出于風險控制的考慮

銀行作為特殊的企業，主營業務是“吸收存款 發放貸款”，經營的是高風險業務。相比較貸款發放，柜員這個崗位的職能更偏向“操作”，盡管目前所有的銀行都是“全員營銷”的狀態，但柜員基本只承擔少數信用卡、攬儲等個人零售業務，風險較小，主要精力還是放在無風險的金融服務業務上。而此類業務的總體要求較低，銀行也放心外包給派遣員工。

信貸業務對個人素質的要求較高

坦白說，信貸業務確實要比柜面業務復雜的多。舉個例子：新入銀行的員工一般都會先下放到柜員崗鍛煉，業務學得快，頭腦靈活，才會被行長看中換到對公客戶經理的崗位。這一方面是因為柜臺業務是銀行的基礎，從事一段時間有助于新員工打好基礎，但更重要的是信貸業務的門檻較高，只適合一部分個人素質高、學習能力強的員工勝任。而毫無疑問的是，這些員工必然是銀行的核心力量，銀行自然不放心用派遣員工。

從事信貸業務講究“資源”

欣奇在銀行呆了5年，深知一名對公客戶經理，除了業務精通，八面玲瓏，最重要的是要有一定的資源，也就是企業資源和存貸款資源。這一點是相當一部分銀行員工所不具備的。

一般情況而言，正式編制的員工待遇會比派遣員工好一點，在銀行在追求利益的面前，自然會把對公客戶經理納入正式編制，讓其享受更好的待遇。而對于柜員來說，其代替性是比較高的，業務門檻也比較低，新人基本上跟著老員工看過2,3天，即可獨立上柜，銀行從成本角度考慮，對柜員的招聘采取派遣制也是在情理之中了。

銀行有很多的勞務派遣工，承擔了很多工作，但是，他們卻不能從事信貸工作。信貸員由于工作的特殊性，需要由正式工來擔任。

大約在2012年的時候，銀行在我們村設立了一個便民的服務點，安排了一個員工在那里，為附近的村民服務。后來，我們村里很多人都報警，要求警察抓他。

有了服務點，大家都不用在跑很遠的路了到鎮上的銀行網點去辦業務。熱情周到的員工，很受大家的喜歡和信任。

在幫助村民辦理存貸款等業務的同時，該員工也向村民們推銷理財產品，從他那里辦理理財，比銀行存款要高很多。

很多村民也都聽了他的推銷，在他那里辦理了理財。不過，大約1年多的時間，村民們就發現上當了。

剛開始的時候，理財還挺好的，每月有很高的收益，大家也放心，很多人把自己的積蓄都存在了這里。后來，大家發現，這名員工不見了，銀行服務點也換了新人。

這時候，有人拿著理財產品的票據去找服務點取現金，結果，服務點根本不承認發行過這樣的理財產品，銀行也不承認有這樣的產品。

經過了解才知道，老員工不辭而別，現在銀行也一直找不到他。這時候大家才發現，原來他們上當了，輕信了理財產品的高收益，沒有把錢存在銀行，讓這個老員工給卷跑了。

這時候大家才知道，這個員工，不是銀行的正式員工，而是一個勞務派遣工，在這里只是幫助員工辦理一些簡單的程序性業務，根本沒有開展信貸業務的權力。

村民們紛紛報警，請求警察的幫助。后來，這位老員工也被抓了，但是，村民們的錢，卻沒有挽回來。

他之所以跑路，是因為他把錢投放了高利貸，結果上游資金鏈斷裂，他的錢和村民的錢，都沒有了。

大家都十分后悔， 本來是出于對服務點員工的信任，以為他是銀行的正式工，不會欺騙他們，誰成想，這是一個勞務派遣工。

以前，銀行也有過勞務派遣工從事信貸工作，不過，后來出了不少事，銀行就加強了監管，禁止了勞務派遣工從事信貸工作。

具體的原因，有以下幾個方面：

一是信貸業務很關鍵，不容疏忽。信貸業務是銀行的利潤來源。銀行是吸收存款，然后再房貸，從中賺取利息差，這也就是銀行的利潤來源之一。保證信貸的安全，是銀行最重要的事情，因此，銀行非常重視信貸安全，人員的使用上，也是把精英力量放在信貸業務上。

二是正式工當信貸員更安全。銀行正式工都是經過考試、政審等方式選拔出來的，在工作能力、責任心等方面都是值得信賴的。而且，正式工的工資都比較高，待遇好，既能把信貸業務做大，爭取更多地優質客戶，同時也能很好的防范風險，確保不出問題。

三是勞務派遣工從事信貸工作，有較大的風險。首先，勞務派遣工由于工資比較低，基本上是從事一些程序性的 工作比較多，對信貸這類核心業務接觸的比較少，培訓也少，他們的業務并不是很精通。而且，勞務派遣工接觸這類重要的業務后，有可能存在謀取私利的情況，銀行對他們缺乏有效的監管，信貸出問題的可能性較大。

綜上所述，信貸作為銀行最重要的業務，都是由正式工在負責，勞務派遣工是銀行正式工的一種輔助，只能起到輔助作用，不能從事很重要的工作。

銀行信貸員就是對公客戶經理，在銀行絕對核心崗位。講句不好聽的話，混日子的多。信貸員可以決定這個銀行的生死，但都不重視。沒業績沒收入，大家都懂得，銀行早晚都完玩。

信貸業務，應該是銀行風控的重點，保持人員結構的穩定對業務開展是有利的，也更容易維系老客戶關系。與之相比，柜臺人員的工作，可替代性就更強一些。

柜臺業務直接與形形色色的客戶打交道，比較繁瑣，人員流動頻繁。該崗位對員工的要求也不會太高，只要熟悉一下系統和流程，基本上上就能操作，那銀行也不會愿意花很高的工資，因為業務重復性很強，員工自己也不容易有上升的空間。這樣的崗位，實施勞務外包是節約成本很有用的方式，工資可以不怎么漲，有人不愿意做了再招人就行，反正都是標準作業。也降低的管理成本，若是出點小問題，或者有客戶投入，銀行可以很方便進行處理。總之，如論從哪個角度對銀行都是有利的。

而信貸員的重要性要明顯高于柜臺人員，銀行的一筆貸款要批下來，會經過多層審批，但是，信貸員從中還是能起到很關鍵的作用，是篩選客戶時的第一道屏障。用銀行自己的員工，會更可控。可以避免關鍵數據的泄露，也可以更靈活低采用各種激烈政策，激發員工積極性。對員工的家庭關系也更了解。最關鍵的是，信貸員穩定可以降低人力成本。這可能是信貸員多是正式員工的原因吧。

銀行的信用卡營銷又會是外包，如果在外邊逛街碰到了過來推銷信用卡的，大概率不是銀行自己的人，這類公司基本上完全按照業績結算，銀行只需要計算出來新辦一張卡可能帶來的收益，界定一個成本，就可以批量地外包給專業的團隊去做。

我曾經在銀行做過業務，也有信貸員是臨時工，法律術語叫勞務派遣員工，需要法律知識，可以關注我