身為銀行的工作人員,我可以給你算一下,400萬的現金,每個月有2萬塊錢的利息,一年就是24萬。如果我們換算成年化利率,利率高達6.0%。
我就在國有銀行上班,可以很明確的給你說。雖然6.0%的利率不是很高,但是傳統的存款方式,肯定是達不到這么高的利息的。
現在國有銀行的的定期,一年期2.1%,兩年期2.6%,三年期定期利率3.25%。馬上就是10號了,到了發行國債的時間。現在三年期國債,利率3.4%。五年期國債,利率3.57%。 不管是定期還是國債,距離年化6.0%的利率,都差了很遠。
想要在銀行存款達到6.0%的利率,只有下面的幾個存錢方式了:地方性商業銀行的大額存單,民營銀行的存款,穩健型理財,基金。
下面,我們分別來看下,這四種存款方式的利率和安全性。
地方性商業銀行大額存單的利率和安全性
1 . 安全性
大額存單雖然也叫購買,但是它不是理財。從本質上說,大額存單就是定期的一種延伸。
定期是絕對安全,保本保息,零風險。大額存單也一樣,在安全上,沒有任何風險。
2 . 利率
大額存單一般都是20萬起存,現在地方性商業銀行的大額存單,三年期利率4.0%起步,五年期利率4.5%起步。
大額存單的另一個優勢就是,可以談利率。你存的金額越高,利率就越高。
像我之前有個老客戶,他說在本地的農商行,存了100萬的五年期大額存單,利率給了5.0%。
所以400萬的金額,如果存三年期的,利率絕對可以談到5.0%。如果存五年期的,利率絕對就在6.0%以上。
我們可以來簡單計算一下,400萬存五年期的6.0%的大額存單,滿期后的收益是:
600×5×400=1200000萬
滿期后連本帶息可以取520萬,120萬的利息,平均到每個月就是剛好2萬。
每個月2萬的利息收入,就算在一線大城市,都可以讓一個人躺贏了。如果是在七八線小縣城里,一家五口都可以過的很好。
3 . 缺點
大額存單也有一個缺點,就是必須滿期后才能連本帶息取出來。
按月付息的那種,20年的時候還有。但是到了21年,大額存單全都取消了按月付息的模式。
民營銀行存款的利率和安全性
1 . 利率
民營銀行和國有銀行相比較,在利率上有更多的自主調控的空間。
現在民營銀行,一年期的存款,利率都在4.0%以上。三年期的存款活動,利率都是5.0%起步。五年期的存款活動,利率都在5.5%以上。
如果是400萬這么大的金額,完全是可以談利率的。如果存五年期的,利率絕對在6.5%以上。
我們可以計算一下,400萬買民營銀行五年期6.5%的存款,滿期后的收益是:
650×5×400=1300000元,平均到每一年就是260000元,平均到每一個月就是216667元。
通過上面的計算,我們可以看到,如果把400萬存在民營銀行里,完全可以達到月入2萬的目標。而且最重要的一點,部分民營迎賓,是有按月付息的存款活動的。
2 . 安全性
民營銀行的存款,也是受到法律保護的。但是,因為民營銀行實力愛國有銀行弱,唯一的風險就是銀行發生倒閉的風險。
銀行發生倒閉,最高只賠付50萬。400萬的金額,已經遠遠大于50萬的限額。
所以,如果把錢存在民營銀行里,400萬的本金,月入2萬完全可以實現。唯一的風險,就是銀行倒閉的風險。但是銀行是一個特殊的單位,發生倒閉的概率很低很低。
穩健型理財
1 . 利率
想通過理財達到年化收益6.0%以上,這個絕對是沒問題的。對于一個經常投資理財的人來說,收益6.0%只能說是常規操作了。
一般穩健型的理財,年化收益都可以達到6.0%以上,甚至可以達到8.0%以上。400萬的本金,投資理財,月入兩萬,完全沒問題。
2 . 安全性
理財屬于收益越高,風險越高。低收益低風險,高收益高風險。
而且理財從本質上說,都是非保本浮動收益的。并且銀行理財早已經打破了剛性兌付,出現本金虧損的情況都屬于正常的范疇。
年化收益6.0%以上,風險性中等。
基金
1 . 安全性
基金屬于高風險高收益的投資,其中以股票型基金風險最高。指數型基金,風險也是中等。債款型基金,比較穩健一些,但是收益一般達不到6.0%的收益。
想要達到月入2萬,必須投資指數型基金和股票型基金,風險高。
2 . 利率
前面說了,基金屬于高收益高風險得投資。400萬投入到里面,一天可以賺20萬。同樣的,400萬投入里面,也可能一天虧20萬。
莫說是月入2萬,日入2萬都可以實現。但是同樣的,日虧2萬也很簡單實現。
總結
400萬存銀行,想要月入2萬的收益,完全是能夠實現的。
只不過一般的存款,定期和國債是實現不了的。
地方性商業銀行的大額存單,民營銀行的存款,理財,基金,這四種方式都可以達到。
但是要保證本金一定安全的情況下,首先地方性商業銀行的大額存單。其次,民營銀行的存款,也是比較可靠的。
理財和基金,在利率上可以達到。但是安全上,存在一定的風險。