閑置資金180萬，放在銀行做理財，年化4%收益，盡管不是最佳的選擇，但是，選擇其他投資渠道，意味著風險的不同，可能得風險是造成巨大的虧損，還不如存銀行或者理財，雖然會跑輸通脹和貶值，但是起碼本金安全是得到保證的。

180萬，存理財年化4%收益率，就是每年收益7.6萬。如果你有正常的工作收入，那么，加上理財年收入7.6萬來說，對于多數家庭收入已經算是比較高的收入了。

而是否有其他投資渠道，還是有很多的，比如股票投資，比如銀行個人理財中心的其他理財產品。作為一些資金規模比較大的客戶，銀行經常會有一些其他理財產品——私募性而非公眾理財產品。所謂私募型，比如一些中信的信托產品，一些著名基金經理比如陳光明的私募公募基金。這一類的理財產品，我的朋友每年都會投，一般年化收益率超過10%甚至遇到市場結構性機會特別好，比如今年，收益率超過50%的產品還是非常多。

而至于炒股，未必適合每個人，有些人對一些特殊行業，比如，前幾年供給側改革時的鋼鐵煤炭化工特別熟悉，從那一輪供給側改革行情中可以賺到好幾倍。有的人對電子信息和產業比較熟悉，可以從今年的科技主題行情里賺到幾倍。也有人始終癡迷于茅臺和長春高新，每年定投，最終賺了十幾倍身價千萬（這個是身邊的真實事情）。但是，投入股市，還是要看個人的能力覆蓋范圍和風險承受能力，未必適合每一個人。

而從風險和收益的比關系角度去看，還是建議你找當地的銀行理財中心，比如招商，工商銀行等大型的銀行面對高凈值客戶群體的定期不定期私募產品，應該有很多，我們這個城市，經常就有這類產品，宣傳的年化收益率在10%左右，經常收益率就超過幾十。今年我的朋友就投了500萬，收益率為10%的私募產品，不知道是不是陳光明的私募還是公募，限額的，目前收益率已經超過50%

你可以去找銀行的朋友，一般認購起點都是50萬或者100萬起點，這類產品盡管也有風險，但是，只要不是特別大的系統性金融風險，這些知名的投資經理的賺錢能力還是比較有保障的。

180萬的閑置資金，全買銀行理財產品的話，配資單一，不利于分散風險，同時整體收益率并不高，建議可以通過組合投資的方式，有效的進行配置，分散風險并獲取更高的收益。以下建議可供參考：

一、大額存單

銀行理財雖然有4%的預期收益，但理財產品是不承諾保本的。常言道“不防一萬，只防萬一”，全部資金全部購買銀行理財萬一出現風險就不好了。建議可以用100萬購買大額存單，現在三年期的大額存單收益率4.2%左右，比理財產品收益高，但本金安全，受存款保險條件保護，并且可以靠檔計息提前支取，還可以提前轉讓，進行抵押等，比理財產品鎖死流動性要好。

二、智能存款

在將100萬選擇大額存單后，本身風險已經降到了較低的水平。余下的可以爭取更高的收益，民營銀行的智能存款是不錯的選擇。很多民營銀行因為受地域因素影響，吸儲難度較大，主要通過互聯網方式引流，一般會給出相對更高的利率。五年期的民營銀行智能存款利率一般可以達到5.5%左右，可以用50萬元購買智能存款。

三、基金定投

前兩部分都是存款部份，安全可靠，收益率也相對普通銀行理財產品要高。最后一部分在此基礎上博弈更高的收益率。可以選擇對指數基金進行定投（每月投一筆非一次性買入）。雖然說現在股市低迷，大部分人談股色變，但危機就是危中有機，目前滬深300指數市盈率僅為13倍，而宏觀經濟GDP增速穩定增長6%以上，中長期如果堅持五年，年化回報率可以達到10%。

通過以上方式，既可以保障資金的安全，又可以博取更高的收益率。并且資產大部分都是配置在保本的投資中，承擔的潛在風險相對較小，供參考。

180萬的閑置資金，一直買理財產品，年利率4%左右，每年收益7.2萬，收益比較低，理財方式也比較單一，建議豐富一下投資渠道。

理財最重要的原則，要考慮收益率、風險、流動性，三者要結合考慮。而且雞蛋不要放在一個籃子里。你現在把所有的雞蛋都放在了銀行理財產品上，4%左右的利率，應該主要是一年期的銀行理財產品。有什么好的方式可以改善一下嗎？

第一，可以配置10到20萬元的基金。

從你的投資方式來看，既不是非常保守的，不是風險厭惡型，而是積極進取型，但是又不會太冒進。

所以可以適當考慮一下中高風險的投資方式，比如股票和基金。

股票的風險比較高，如果你沒有成熟的經驗和運氣的話，可能一年下來會少一個零。但同樣收益率也非常高，所以可以考慮嘗試，但是建議資金配置比較少一點，可以在5萬元以內，千萬不要炒短線，還是要堅持價值投資的理念。

而基金適當可以多配置一點。基金比股票的風險要略低，你買一只股票可能會踩雷，虧掉內褲，但是基金是基金經理進行的投資，他們的經驗更為豐富，而且是一籃子的投資方式的組合，就算是股票型基金，也是多只股票的組合，東方不亮西方亮，一只不漲另外一只會漲。

2020年以來，我有一個深刻的體會，身邊很多人也有這樣的體會，就是炒股沒有賺到錢，買基金賺到錢了，基金也是經常上熱搜，是一個非常熱門的投資方式。所以你可以好好研究一下基金的投資，建議可以配置10萬到20萬元的資金，基金也是長期持有，比如說你從去年買了新能源基金，那現在的收益率恐怕都能超過百分之百。

第二，可以買50萬元的民營銀行的存款或大額存單。

現在銀行攬儲的壓力是比較大的，一些民營銀行來說，三年期和五年期的存款利率是比較高的，大額存單利率也比較高。

有的銀行的存款利率可以達到5%以上，所以可以配置一些，不過最好是保持在50萬元以內。

因為50萬元是存款保險設定的全額賠付的限額，雖然銀行破產的概率比較低，就算是破產，存款在50萬元以內也是全額賠付的。

當然，你的錢比較多也可以買信托理財產品，利率可以達到6%到10%左右。100萬元以上可以買，不過千萬不要碰房地產信托，風險是比較高。

另外國債的風險性是最低的，不過目前三年期和五年期的儲蓄國債的利率已經是跌破了4%，但國債的優勢是可以靠擋計息，提前支取的話也不會損失全部利息，考慮到流動性也可以適當配置一點兒。

第三，可以考慮投資房產出租。

一線城市可能買不起，可能也沒有資格。不過可以考慮在準一線城市，熱門二線城市買一套房，然后出租，一方面房子在升值，一方面有每月穩定的租金收入。

當然一定要注意是要在人口凈流入的城市，人口凈流入房價才有上漲的基礎，還可以參考的指標就是上小學的人數是否在增長。

目前我比較看好的城市是南京、杭州、蘇州、西安、合肥、泉州、南通、南寧。

一家之言，歡迎點贊！

我有差不多600萬人民幣的資金，這些資金的分配如下（保險包括）；

1. 300萬買銀行的理財產品，年收益大概是4%，每個月產生差不多1萬人民幣的收益，準備將其中150買入信托，150萬繼續買入銀行理財產品，以提高收益率；

2. 70萬投資了一個10多年的老朋友開的酒店，老朋友按照每年15%的分紅，每個月差 不多9000人民幣，但今年這種情況，對旅游業幾乎是滅頂之災，和朋友商量后，如果今年下半年情況沒改善的話，幾年的分紅就不收了；

3.A股股票賬戶大約100萬人民幣，投資收益慘不忍睹，不到2%，60萬準備分批買入滬深300ETF，剩下40萬自己操盤和打新，所幸沒有大幅虧損；

1. H股股票賬戶大約30萬港幣，投資收益慘不忍睹，不到5%，繼續留著自己操盤；
2. 120萬港幣投資于香港的銀行的一種結構性產品，收益不到8%，該產品是賣空港股股票的認沽期權，一旦看錯方向，股票比現價大跌5%，就要比市價低5%購買股票，繼續保持或者分批買入港股銀行股做長期投資。

理財是比較專業的事，還是交給專業人士來處理，普通人很多時候拼盡全力都跑不過指數，我們很難克服人性中的弱點貪嗔癡，盡管我們學習了很多的理財知識，可實際操作的時候依然是一塌糊涂。

目前市場上的投資理財方式還是很多的，當然具體應該怎么選擇，關鍵要看你自身的實際情況，比如你的收入，你的風險承受能力等等。

有180萬，你有幾種投資方式可以選擇。

1、銀行存款

對于銀行存款，有180萬你可以選擇的空間還是比較大的，你既可以選擇一些大額存單，還可以選擇在一些小銀行里面存普通定期。

對于大額存單，目前很多銀行三年定期的利率都可以給到4%左右，相當180萬，一年的利息大概可以拿到7.2萬左右。

當然除了大額存單之外，你還可以在一些小銀行里面存普通定期存款，在這些小銀行存個180萬，你完全可以跟他們進行協商利率，有很多小銀行三年定期說不定就可以給到4.5%甚至5%的利息。

總體來說，目前銀行存款是非常安全的，雖然180萬超過了銀行存款保險條例保護范圍，但只要你到正規的銀行渠道去辦理，仍然是非常安全的。

這種投資方式比較適合那些風險承受能力比較低或者收入能力比較少的朋友，因為這樣做可以保本保息，非常安全。

2、信托。

你有180萬的資金已經達到了信托的購買門檻，目前市場上有很多信托產品，年化收益率大概在6%~10%之間，具體收益是多少要看具體的項目情況。

信托是一種中等風險的理財產品，雖然收益率相對比較高，但是潛在的風險也是有的，特別是對一些房地產信托來說，目前市場行情總體不太好，也有可能存在一些風險，所以到底要不要購買這類理財產品，一定要三思而后行。

3、債券

這里所指的債券范圍比較廣，有很多債券可以選擇，比如國債是一種最安全的債券投資方式，目前三年期國債利率是3.8%，5年期國債利率是3.97%，這個利率跟銀行差不多。

除了國債之外，你還可以購買一些企業債以及地方債，比如對那些實力雄厚的企業來說，他們平時會發行一些企業債，這些企業債的收益率大概在5%~10%不等，關鍵要看企業的自身實力以及信用等級，對那些有實力有信用的企業來說，購買這些企業債，其實還是一個不錯的選擇的。

還有目前一些地方也會發行一些政府債券，這些政府債券的收益率也基本上在5%~8%之間，如果當地政府財力雄厚，購買這些地方的政府債券也是一個不錯的選擇。

4、股票

目前投資股票的人非常多，A股開戶數量已經超過1.7億，而股票之所以這么有吸引力，因為其潛在的收益率比較高，特別是遇到行情比較好的時候，甚至有可能獲得年化收益率50%以上，這樣一年的投資就頂上10年銀行存款的收益了。

比如進入2020年之后，各國的股市迎來了一波牛市，在這波牛市當中，很多人都賺了不少錢，很多股票的漲幅都達到30%以上，這是比較可觀的。

不過股票雖然收益高，但是減債的風險也非常高，因為股票不像銀行存款或者國債那樣保本保息，股票的收益具體是多少，跟行情有很大的關系，有時候你一天有可能獲得10%的收益率，但弄不好也有可能出現10%的損失。

但想要玩股票我覺得并非不可，但一定要堅持做價值投資，長期持有，不能玩短線，比如你可以找一些好的行業好的企業兼堅持持有，然后給自己設定一個收益率，當這個企業股票漲到自己預期的收益率的時候才出手，這樣才有可能跑贏市場。

5、基金。

基金也是一個不錯的投資選擇，目前很多中產階級家庭都喜歡買基金，買基金一方面不用像股票那樣整天盯著大盤盯著行情，去做K線分析，你只需要找到一只業績良好的基金，然后堅持持有還是可以獲得一個不錯的收益率的。

當然在購買基金的過程當中，你也一定要認真去選擇，比如一定要選擇那些有成長性有前景性的基金，然后在他們價格比較低的時候購入，這樣才有可能獲得收益。

當然除了我們上面所提到的這5種投資方式之外，市場上還有很多投資產品，比如黃金、白銀貴金屬，石油、農產品、鐵礦、銅礦等期貨市場，外匯市場，私募基金等等，只不過這些投資方式潛在的風險非常大，如果大家沒有足夠多的經驗，沒有足夠多的資產做基礎，我建議大家不要去碰這些投資。

最后的建議。

做投資魚和熊掌是不可兼得的，沒有任何一個產品既能夠保證安全又能夠獲得高收益，任何時候高收益一定伴隨著高風險。

比如雖然銀行存款的收益率相對比較低，但安全性非常高，而雖然基金股票這些投資理財產品潛在的收益率比較高，但風險也非常大。

對普通投資者來說，在投資理財過程當中我建議大家要學會做組合投資，不要把所有的雞蛋放在一個籃子里面。

比如你有180萬的資金，你可以將80萬塊錢放在銀行里面購買大額存單或者放在一些小銀行里面，自行跟他們協商利率存款，這部分錢保本保息作為兜底，不管出現什么情況，這部分的錢都能夠拿回來。

剩余的100萬資金當中，你可以適當的購買一些中低風險理財產品，比如股票或者基金。

通過合理的組合投資之后，一方面你可以確保部分本金的安全，另一方面又可以利用一部分資金去博取更高的收益，從而達到兼顧安全和收益的目的。

理財，金老師認為最重要的是：在保證本金安全的基礎上提高利息收益。題主180萬閑置資金，在銀行做理財產品投資年化利率4%左右，也是不錯的一種選擇。金老師認為，有著更好的方式與方法：

1、180萬的資金，進行搭配式理財。

如果將180萬的閑置資金進行單一理財，資金的靈活性、便利性、風險性均沒有獲得最大的滿足與分散。所以，合理的理財，不僅僅是對產品的嚴格要求、方式的嚴格要求，還要對方法的嚴格要求。而最能解決資金靈活性、便利性以及風險性問題的理財方式，就是：搭配式理財。

何為搭配式理財呢？簡單來說就是將多種理財產品進行組合搭配，進而滿足需求。180萬的資金，可以將一半的資金投資安全級別最高的國債、儲蓄產品。國債、銀行定期存款的安全級別高，對本金的風險性小，并且年化收益率合理的產品也并不低，長期限的國債產品、銀行定期存款產品的年化收益率在3%-4.5%之間，這樣算來，并不比題主4%的年化收益率低。

剩余90萬的資金，再次進行搭配投資。銀行理財分為五類：低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險。其中，低風險、中低風險的理財產品風險系數低，對本金的損失風險低，這基于投資的渠道為貨幣類投資渠道，多以國債、銀行儲蓄、逆回購、信托、保險理財、銀行理財等為主要投資。所以，將剩余90萬中50萬的資金進行低風險、中低風險理財產品投資，金老師認為是合理的，現階段理財的年化收益率在3.5%-6%之間，也是合適。

剩余40萬的資金，再將10萬元的資金進行貨幣基金理財投資。貨幣基金最大的優勢是靈活、便捷，像余額寶、零錢通等產品，能達到靈活支付以及限額內的取現。這樣，也就保證了日常所需資金或者應急資金的需要。那么剩余30萬的資金呢？

2、少量資金可進行高風險理財投資。

金老師認為，180萬的資金，將一部分資金進行高風險理財，是合理的。30萬的資金，一部分資金進行基金投資，一部分資金進行中高風險、高風險等級理財，還有一部分資金進行股市投資，這部分資金雖然有著較大的本金風險，但對應也有一定概率上的提高收益。一則對整體資金的風險沖擊不大，二則可能提高收益。

180萬的資金，需要搭配投資才是合理，在降低風險的基礎上提高利息收入。

通過你的描述，在銀行主要購買的是4%左右的理財產品，我認為應該是一個不愿意冒風險的人，目前無風險或者低風險產品基本達到的利率水平就是4%,只有少部分產品可以超過4%,達到5%左右的水平，下面具體看一看。

第一，大額存單。通過你的描述我認為應該是存的大額存單，一般就是100萬元起存，三年期利率可以達到4%左右。這種理財方式其實就是存款的一種，相當于銀行對于大客戶給的優惠。

第二，城商行存款。不知道你們那里是不是有城商行，這是近些年興起的銀行種類，比如常見的有北京銀行或者上海銀行等，基本每一個城市都有自己的銀行了，前天剛剛看到其存款利率水平，三年期4.2%，五年期5.4%，如果選擇這種存款收益率就可以達到5%的水平。

第三，民營銀行存款。受限于資金實力與名氣問題，目前國內17家民營銀行采取的都是網上運營的方法，也就是辦理手續都是在網上完成。存款利率不同銀行也是有差別的，但是收益率基本都是4%起步，一般三年期可以達到5%，五年期可以達到近6%的水平。

以上介紹了三種理財方式，采用城商銀行存款與民營銀行存款收益率可以達到5%甚至6%的水平。

我是談財論道，每天分享財經觀點，歡迎關注。

180萬閑置資金全部購買銀行理財雖然風險不高，但確實存在很多問題，流動性不高，投資品種太單一，達不到收益預期。

我和你的資金量差不多，是如下進行資產配置的，希望可以做參考。

1 日常生活用的錢

根據我的日常花費月均8K左右，我會預留6個月的資金用于日常花費，這部分錢存在銀行寶寶類產品，收益大概在年化3％多一點，比余額寶高，而且靈活性很好，隨時申贖。

2 家庭保障的錢

每年家庭保額在一萬多，這部分會單獨存放在一個銀行卡，用于保險公司扣款，以免到時候沒有資金。

3 資產增值的錢

55萬左右用來購買基金股票，主要投資基金，股票買的都是白馬股五六萬左右，目前基金收益在10％以上。

一個人究竟有多少錢可以用于權益類投資產品，有一個生命周期理論，100減去你的年齡，比如今年35歲，那么65％都可以用于投資風險類產品，隨著年齡的增大承受能力越低。

建議學習一些基金知識，投資基金產品，這部分比較適合小白，投資沒風險，沒文化才有風險，掌握基金投資，風險并不比銀行理財高。

如果剛開始不懂，可以從定投滬深300和中證500開始練手，小步試錯。

目前我還在加大基金投資比例，選擇時機入場。

4 低風險理財

我選擇的是創新型存款和債券理財。

創新型存款一般收益在4.5％以上，每年派息，而且有保障，出現問題50萬以內銀行都會理賠。各大理財平臺均有銷售。

債券理財是剛剛接觸，收益和靈活性比創新型存款要好，目前剛剛接觸在學習中。

綜合下來，今年我的收益已經達到十五六萬，還是很可觀的，主要來源于基金股票收益。

所以你也可以多學習理財知識，理財收益有很大的進步空間。

有網友提問說——“有180萬在銀行買理財產品，年利率4%左右，有其他更好投資方式嗎”，工作了一些年后，或多或少都有一些積蓄，而當有了閑錢的時候，就很有必要考慮進行各種方式的理財。這主要是由于通貨膨脹的影響，如果不進行有效的理財對資產進行保值和增值，由于通脹，資產的購買力會有下降的概率，那么，究竟有哪些理財是可以選擇的呢？

題主所說的購買銀行理財產品，年利率是固定的4%左右，那么證明你可能只選擇了某一種銀行理財，其實，銀行本身就有很多理財方式可以選。

1、 大額存單的理財

這種理財方式的風險系數是極低的，基本上可以保證本金不會損失，根據起存進以及約定存期的不同，也會有不同的收益率，目前收益率最高的，就是50萬起存的兩年期，利率為3.15%。由于基地的風險，它就很適合“風險厭惡型”的投資者。

2、 購買基金的理財

一般情況下，銀行會對各種理財產品進行分類標注，分別是R1\R2\R3\R4\R5，對應的風險系數逐漸升高，同樣的，收益率也會逐漸升高。一般來說，貨幣基金的風險系數最低，收益率大概在2%以內，其次是債券型的基金，收益率可以達到3%-4%，其他5%以上收益率的基金，或多或少都會有一些損失本金的風險，至于選擇哪一款，就得根據自己的實際情況來定，入骨哦成熟風險的能力較高，接受度也較大，可以選擇收益率在30%以上的股票型基金。

3、 收益較高的短期投資

銀行還有一類產品，屬于短期投資，一般會有30天、60天、90天或者300多天的選擇，收益率也在3%-8%不等。這種類型的投資有一個很大的好處，就是相對于定期產品而言，它的靈活性更高，而且由于投資周期短，所以它的收益狀況基本上是可控的，比較少有不安定的因素。歷史數據也表明，選擇這種投資遭遇本金損失的可能性是很小的。

4、擁有高收益的股票投資

股票投資，也算得上是家喻戶曉的理財方式了，一般來講，股票投資都有著相當不錯的收益率，但是，由于股市變化難測，股價上下波動也可能很大，所以這種類型的投資必然伴隨著相當高的風險，如果不熟悉股市的人跟風投資，則很有可能遭遇巨大的損失，因此需要極為慎重。

5、 分散投資可以更好規避風險

實際上最好的理財方式并不是只選擇唯一的一種，而是進行投資組合。在你有180萬閑錢的情況下，首先可以把它劃分為三部分。

第一部分，可以是50萬，把它存入銀行作為存款。這部分資金可用作應急，以備不時之需；第二部分，大約100萬，可以嘗試選擇幾種較高的穩健收益的理財，比如購買基金，以及短期理財，用以增加收益；第三部分，就是30萬，可以嘗試較高風險的投資，因為高風險也伴隨著高收益，30萬的資金，如果損失，能在你的成熟范圍內，如果能在高風險理財中獲得收益，那么這個收益數額將是非常高的。

可見，投資理財的方式多種多樣，我們在對資產進行管理的時候，可以選擇組合投資的方式，來分散各種風險，并且達到更好的收益。

這個我太有發言權了，180萬元，一筆本可以讓你提前退休養老的金額，你卻偏偏選擇了最心跳的投資方式，還是讓我來給你介紹一個敢“打包票”的投資方式吧。

身為一名銀行工作人員，可以負責任地說，你身邊就有一種更好的投資方式，不但可以保障本金安全，收益有保障，而且還有保險賠付，安全性遠超理財產品——大額存單。

在介紹大額存單之前，我們必須先認識一下理財這個產品。

理財≠存款

很多人在銀行購買理財產品，經常會把理財產品誤解為存款，就因為是在“銀行”這個地方購買的，所以想當然地理解為存款產品。

也有一部分人購買理財產品，是因為銀行工作人員為了完成任務“避重就輕”的引導而購買。

• 大家一定要清楚，理財≠存款，存款受《存款保險條例》保護的，而理財如果虧損了，一分錢都得不到賠償的。
• 還要理解清楚理財產品的含義：理財產品其實就是由銀行等金融機構設計的一款金融產品，將籌集到的資金，安排專業的人根據一定的比例投入到金融市場及購買相關的金融產品，比如購買股票，購買國債，購買基金等。

我們來詳細理解一下理財產品的這個含義：

1、必須收費。

既然是委托專業的人員去投資，這個人專業不專業，我們不知道，但是肯定是要收費的。

我舉個例子：大家都知道的“余額寶”這個基金吧？其實它也是屬于理財產品的一種，它的運作費用包括管理費0.3%，托管費0.08%，銷售服務費0.25%，合計0.63%。

也就是說，即便這個基金投資無收益，它還是要收你0.63%的費用哦，180萬的話，每年就是收11340元的費用。

2、委托投資。

委托一個我們不知道是不是專業的人進行投資，而且不保本不保障收益，絕大多數理財產品購買的時候，給的都是“預期收益率”，劃重點“預期”。

對于我這種謹慎型性格的人來說，我是不樂意把自己的資金交給一個陌生人去投資的，連本金都不敢保證安全，我何必去冒這種風險？

3、看天吃飯。

可以看到，有的理財產品是會投資股票等高風險品種的，當然，在購買理財產品時，說明書會注明投資比例， 但是，很多不了解理財的人，往往根本不看這個投資比例，他們更關注的是那個“預期收益率”。

如果所購買的理財產品投資到存款、國債等安全性高的品種還好，如果投資到股票市場，那風險就高了，萬一遇到一次市場崩潰，那么損失的概率就更高了。

所以，奉勸各位老年朋友，即便是在銀行購買的理財產品，也不要把理財等同于存款，它們根本不是一回事。

那么，手上有閑置資金180萬左右，一直在銀行購買理財產品，年利率4%左右，有沒有更好的投資方式呢?

有！我可以肯定地說，在你身邊就有這種投資方式，而你選擇理財無異于舍近求遠了。

那就是銀行的大額存單，一個保本保收益，不但收益可以高于理財產品，而且還有“存款保險基金”保障的投資方式，讓你的投資沒有后顧之憂。

銀行的大額存單收益到底有多高？

之所以選擇給你介紹大額存單，最重要的原因就是因為它“安全”！這是一個敢“打包票”的投資方式，是一個把”安全“寫進了法律條例里的投資方式，是一個收益能比“理財”更高的投資方式。

那么，大額存單的利息收益到底有多高呢？

我們先來看國有四大行的大額存單產品，因為幾大行的利率水平相差無幾，所以這里以農業銀行為例給大家舉例說明，農業銀行當前的利率水平如下：

1. 大額存單存款一年期的利率是2.25%。

2. 大額存單存款兩年期的利率是3.15%。

3. 大額存單存款三年期的利率是3.9785%。

?、將180萬元存為農業銀行的一年期大額存單，那么一個月的收益是：

180萬×2.25%（利率）÷12＝3375元。

?、將180萬元存為農業銀行的兩年期大額存單，那么一個月的收益是：

180萬×3.15%（利率）÷12＝4725元。

?、將180萬元存為農業銀行的三年期大額存單，那么一個月的收益是：

180萬×3.9785%（利率）÷12＝5967元。

可以看到，存入的期限越長，利率就越高，三年期的大額存單利率，已經能和你之前理財產品4%差不多高了，最重要的是，大額存單保本保收益，還受到《存款保險條例》保護。

理財產品絕大多數不保本，所謂的收益率還是“預期收益率”，真要損失了，一分錢都得不到賠償，安全性遠比不上大額存單。

如果你覺得3.9785%的利率水平還不滿足的話，那么可以選擇股份制銀行、商業銀行、農信社等金融機構，它們都是經過銀保監會批準才能設立的正規銀行，安全性不比四大行低，同樣受《存款保險條例》保護，更重要的是，它們為了吸引存款，愿意付出比四大行更高的利率。

以我們當地的農村信用社來舉例，它的大額存單利率水平是這樣的：

1．三個月期年利率是1.5950%；

2．六個月期年利率是1.8850%；

3．一年期年利率是2.3250%；

4．兩年期年利率是2.8350%；

5．三年期年利率是3.7125%；

6．五年期年利率是5.225%；

怎么樣？是不是很意外？最高能達到5.225%的利率水平，遠遠超過了題主之前理財的收益率4%。將180萬元存為農信社的五年期大額存單，那么一個月的收益就是：

180萬×5.225%（利率）÷12＝7837.50元。

這個收益就非常可觀了，每個月能領到7837.50元，提前退休養老都行了。如果你愿意再奮斗奮斗，兩條腿走路總比一條腿走路要快，存款生息，可以讓你同時享受到雙份的工資，將使你的生活過得更加舒適自然，使你在今后的工作中更有底氣，心中多了一份安寧。

那么，銀行存款生息都有哪些好處呢？

1、收益有保障。

無論是銀行的定期存款還是大額存單，都是固定收益的存款產品，都是保本保收益的，沒有任何花樣，既不是“預期收益”、也不是“年化收益”，它們是建立在銀行信用基礎上的存款產品，利息收益是有保障的。

2、安全有保障。

除了建立在銀行信用基礎上的存款安全外，在銀行的存款，還受到《存款保險條例》的保護，這個條例是2015年國務院頒布的，所有銀行都得參與存款保險。

銀行按規定自掏腰包，繳費參與了存款保險之后，存款人在這家銀行的存款就有了更高的安全性，即使銀行破產清算了，存款人能向存款保險基金索賠最高本息合計50萬元的額度。

3、存款有禮品。

和理財產品不同，很多銀行為了攬存，提高吸引力，在營銷存款的同時，會開展存款有禮的獲得，各種柴米油鹽的禮品都有。

像我所在的銀行，根據存不同金額檔次的定期，是有不同的精美禮品送的，比如：米、油、洗衣液、吸塵器、電磁爐、電動車等禮品，而且一萬塊存款就有禮品送了哦，如果你有180萬的存款的話，絕對屬于大客戶，能拿到最高檔次的禮品了。

4、待遇優厚。

和理財產品不同，存款在銀行，銀行的系統會自動計算的存款貢獻率，達到一定的標準，就會給你提升VIP身份。

比方說我工作的銀行，存10萬元一年，就是黃金客戶了，當你達到貴賓身份，記得一定要去辦理貴賓卡。

辦理貴賓卡，至少有以下兩點重要的好處：

第一點，優先辦理業務，貴賓卡全國通用，對于商人朋友來說，時間就是生命，大家都知道，在銀行偶爾會遇到一些難辦的業務，從而導致大家排隊時間很久，而貴賓卡則可以幫助你大大地節省時間。

第二點，機場、高鐵貴賓候車廳待遇，您可以在熙熙攘攘的等候人群中解放出來，讓您有一個休息放松的好去處，免費享受貴賓廳的美食、咖啡，給您一份從容舒適的出行體驗。

5、心態不一樣。

理財產品追求的是“不確定”的高收益，一個弄不好還有損失本金的風險，與這種容易心跳加速的投資方式相比，大額存單更讓你過得“心安理得”，讓你有一種“穩穩的幸福”感。

寫在最后：

我們可以把理財理解為“打理錢財”，而不一定是購買理財產品，我們購買大額存單同樣屬于“打理錢財”。

理財的最終目的，不在于要賺很多的錢，而是在于使自己和家人將來的生活有保障或生活得更好，你覺得呢？