第一、請不要丑化保險，自己不懂請先搞明白一些事情。首先這位孩子的家長你要明確下問題，就算是給孩子買的大病保險也基本上沒有交20年后全返的險種，你所說的20年，我判斷只是說的繳費期是20年，并不是保障只有20年。所以不存在20年全返保費的情況。

第二、保單退保能返多少，每個保單正本第二頁都現金價值表，這個表說白了就是如果你要退保在哪年有對應的錢數，看現金價值你會發現隨著保單年度的遞增，能退的保費也是逐漸增加的，一般現金價值較高的險種，想要退保不虧錢一般也要在保單第50多年左右的樣子。

第三、商業保險是以盈利為目的的，想不花錢讓保險公司承擔風險賠付是根本不可能的，除非你愿意把錢留在保險公司很長的時間，一般重疾險是50多年左右，年金險是20-30多年左右，還有一種意外險交10年保20年或者30年可以返本有的還有10%左右的利息。保險公司不是慈善機構，也是需要成本運作的，并且你每年一部分保費是被國家收取作為強制保證金的。所以短期內不會有返本一說。

第四、如果是你購買保險時候業務員跟你這樣承諾過，說交20年后全返。你有證據可以投訴，最終可以全額退還你的保費，但是請你注意，買保險是強制儲蓄，保障作用要大于你所謂的不瞎錢。所以既然購買了保險還是請客觀了解保險的真正價值。你花錢，你收益，千萬不要因為糾結這樣的事情就反駁保險的作用。

最后，誰都想健健康康活著，但疾病跟住院的風險誰也躲不掉，無非是時間早晚的問題。社保能報銷的范圍有限，在自己有能力的時候補充一份商業保險，才是給自己最全面的保障。

我認為買保險主要是看保障功能，不要注重其理財功能。像你說的這種保險，每年交5000元，20年后全返，就是利用20年理財收益當保費了。

您在購買保險保險的時候，應該首先關注這種保險能給你帶來哪些安全保障？是意外傷害，還是重大疾病？是教育投入，還是生活保障？是階段性保險，還是終生保障？這些都是非常重要的，而且是判斷保險是否劃算的主要內容，你在題目中并沒有涉及保障條款，所以很難判斷。

關于保險是不是靠譜，我覺得關鍵看合同承諾條款的執行，而不是看理財回報如何。保險本身就是一種對風險的防范措施，保險公司根據發生概率來統籌應對參保人可能出現的意外情況，對投保人來說，不發生是最好的；如果發生了，關鍵看保險公司是否按規定條款進行賠付，只要能夠嚴格履行合同，就是靠譜的。

所以，您在購買保險的時候，選擇保險公司很關鍵。對于長期保險，要選擇那些信譽好、規模大的保險公司，這樣合同履行的保障性更強一些，因此會更靠譜。但是保險公司都是持牌公司，只要是正規保險公司的產品，問題應該不大。

最后來說一些您這款保險產品的實際投入情況，每年交5000元，連續交20年后本金一次性返還，這樣本金一共是10萬元，相當于一個20年期的零存整取，如果投資收益率按每年4%計算，期間累計收益率大約為54846元，計算結果如下圖。你可以根據這個數值估算一下保險的價值，如果考慮時間因素，保險價值在5萬元左右就是比較劃算的。

不靠譜，我就是給孩子買的這樣的，都交8年了，我去問能領多少錢，保險公司的人竟然說要看里面的現金價值，我說我現在硬交現在都三萬多了，現在要領3萬都沒有啊？。保險真它媽的會騙人，而且有病第一次給看，第二次再有病就不給報銷了。

看了好幾個人的回答，亂七八糟的，請大家對于自己不懂的問題不要輕易回答。請尊重別人，尊重知識，尊重自己。

就題主的問題，根據描述大概率三種保險：

1、定期年金保險。這個就是跟銀行定期儲蓄一樣，每年存5000，給你一個比較好的利率，20年后到期一次性返還給你。如果是年金的話20年交了10萬，二十年返還的時候應該至少是20多萬。

2、兩全意外險。這個就可能比較坑了，應該還附加了重疾險和醫療險吧。如果是兩全意外險交20年保20年，一般是20年到期只給本金也就是10萬。還有很多是給120%、140%、160%等。個人不建議買長期返還型的意外險。

3、兩全重疾險。這個怎么說呢，應該還算好。但是個人不建議選擇這樣的產品。第一是加了兩全，肯定是比原先貴。第二是有這個兩全的錢，不如多加一些保額。第三是這個錢，在二十年后，其實也不值多少錢了。

綜上所述，個人都不建議先配置。每個人都應該優先配置的是意外險、醫療險、重疾險。這是對沖生活風險的。而年金是最晚配置的保險。

花小錢，辦大事。我是專業溫暖的保險經紀人李先生，感謝點贊關注。可以看看我的其他回答。給您不一樣的幫助。

如果您不知道如何選擇合適的保險，可以找我。 以上百家保險公司為依托，專業，客觀，中立的為您提供專屬保險規劃服務。

孩子出生就交保險，有沒有這個必要，要因人因時因勢等而定。為剛出生的孩子交保險不一定就好，不為為剛出生的孩子交保險不一定就不好，因為這其中的原因錯綜復雜，比如它涉及到認識、理念、經濟條件、所處環境等諸多方面，看似簡單，實際上并不簡單。

一年交費5000元，連續交費20年，在此之后就全返，這是何種類型的商業保險，我們在此也就不去猜測了，猜測的有可能對，也有可能對不上號，這樣就不好了。

給一個剛出生的孩子每年交費5000元辦理保險，所參加的保險無論是養老保險還是醫療保險，肯定屬于商業保險的范疇，而商業保險可以說是非常復雜的，商業醫療保險更是如此。

在還沒有弄清商業養老保險和商業醫療保險等險種的基本情況下，還是不要盲目地參加商業保險，尤其是商業醫療保險，因為商業醫療保險乃是深不可測，掉了進去，要想上來可就不是那么容易了，所以一定要慎之又慎。

在參加保險之前，首先要搞清楚誰才是家庭成員中最為關鍵性的角色，這個最為關鍵的角色顯然不是剛出生的孩子，而是其父母，父母是一切問題的源頭。

作為成年人的父母，雖然對于家庭角色各自位置的認識達到了某種不淺的程度，但是在實際中可能并不一定按照角色位置的重要性行事，老是把孩子放在最重要的位置上，比如說孩子剛一出生就為其購買商業保險。

孩子保險的一切源頭都來自于父母，父母的保險才是最為重要最為關鍵的一環，缺少了這個環節，孩子的保險也就等于零了。父母在參加城鎮職工社會保險的情況下，再參加商業保險無疑是一個更為上乘之舉，這樣一來，父母的保障就會更為全面更為到位。

只有父母的保障更為全面更為到位，孩子的保障才能更為全面更為到位。

由于疾病風險具有較大的隨機性和不可預知性，因此醫療保險的費用支出具有很大的不確定性，老人可能患病，兒童也有可能患病，而且患什么病、需要多少費用都很難預測。

在這種情況下，父母在自身保障完備的條件下，父母首先要做的不是為剛出生的孩子商業保險，而是積極地參加居民醫療保險，這才是問題的關鍵所在。

以北京為例吧， 參保人員應于每年9月1日至11月30日一次性繳納城鄉居民基本醫療保險費，自次年的1月1日起享受城鄉居民醫保待遇。

當年符合參保條件的人員，自符合參保條件之日起90日內辦理參保繳費手續的，自參保繳費的當月起享受城鄉居民醫保待遇，享受待遇時間至當年12月31日。

未滿一周歲的新生兒一次性繳納相應年度城鄉居民基本醫療保險費的，可自出生之日起享受相應年度城鄉居民醫保待遇，享受待遇時間至當年12月31日。2021年學生兒童參加居民醫療保險的繳費標準為每人325元。

無論是帶有強制性的社會保險，還是完全自愿參加的商業保險，都有著其自身的獨特價值，不應該相互貶損各自的價值，而是應該相取長補短才更為恰到好處。

某些所謂的專家把被帶有強制性的社會保險說的這也不行那也不行，好像一文不值似的，好像就是自己的商業保險這也行那也行，就沒有不行的地方，什么全都行。

結果，這些所謂的專家卻正在為自己無法參加社會保險的繳費而頓足捶胸。（原創：周鳳遲）

第一、請不要丑化保險，自己不懂請先搞明白一些事情。首先這位孩子的家長你要明確下問題，就算是給孩子買的大病保險也基本上沒有交20年后全返的險種，你所說的20年，我判斷只是說的繳費期是20年，并不是保障只有20年。所以不存在20年全返保費的情況。

第二、保單退保能返多少，每個保單正本第二頁都現金價值表，這個表說白了就是如果你要退保在哪年有對應的錢數，看現金價值你會發現隨著保單年度的遞增，能退的保費也是逐漸增加的，一般現金價值較高的險種，想要退保不虧錢一般也要在保單第50多年左右的樣子。

第三、商業保險是以盈利為目的的，想不花錢讓保險公司承擔風險賠付是根本不可能的，除非你愿意把錢留在保險公司很長的時間，一般重疾險是50多年左右，年金險是20-30多年左右，還有一種意外險交10年保20年或者30年可以返本有的還有10%左右的利息。保險公司不是慈善機構，也是需要成本運作的，并且你每年一部分保費是被國家收取作為強制保證金的。所以短期內不會有返本一說。

第四、如果是你購買保險時候業務員跟你這樣承諾過，說交20年后全返。你有證據可以投訴，最終可以全額退還你的保費，但是請你注意，買保險是強制儲蓄，保障作用要大于你所謂的不瞎錢。所以既然購買了保險還是請客觀了解保險的真正價值。你花錢，你收益，千萬不要因為糾結這樣的事情就反駁保險的作用。

最后，誰都想健健康康活著，但疾病跟住院的風險誰也躲不掉，無非是時間早晚的問題。社保能報銷的范圍有限，在自己有能力的時候補充一份商業保險，才是給自己最全面的保障。

從孩子出生到20歲每年交5000元錢，合計交20年，合計交100000元。在孩子21歲時全部返還，也就是把你交的款十萬元再還給你，請問，那你圖的是什么呢？保險公司白用你的十萬元二十年，一分錢利也不給，那你不是天底下最大的傻瓜嗎？再說了，天下所有的貨幣都在逐年的貶值，就是說，當保險公司返還你的時候，那十萬元都貶到不足當初的五萬元。請問，這事你還用問別人嗎？還有一點，我鄭重的告訴你，保險公司本身就是一個企業，是企業就會有盈有虧。那么如果這家保險公司倒閉了，那么，你的所有保費將歸零，也就是說，你的錢沒了。現在你再看看，天下最倒媚的人就會是你。

現在我再提醒一下你，保險公司的入職門檻非常低，幾乎沒什么限制，而且工資福利也高的驚人，那么他們的工資待遇是什么人出資的呢？答案肯定出自你們交的保費。再有保險員可以發展下線，然后再掙提成，也就是說，保險幾乎就是合法的傳銷，越是金字塔頂層的人員，所得到的分紅越多，你再看看，做保險的人幾乎都殺熟，也就是專掙熟人的錢，然后再用熟人發展他的熟人，以此類推。我再告訴你一個真理，凡是政府推行的保險，如醫保和養老保險等，你都要極積的去交，這是你獲利最多的保險。而且永不倒閉。凡是非公有制的保險公司，我是一分錢也不交，因為我對它們沒有信心。

別再上當了。我給娃辦了個保險，娃98年的，當時應該是2005年左右，每年交660元，18歲滿后就返錢，哀，娃考上大學18歲，等錢用，保險公司讓辦個銀行卡，頭年打3000元，再過一年第三年再打3000元，余下的錢問了也白問，明年先收3000再說。錢已貶值，保險用了12年再白用3年多，咋辦，錢返完就謝天謝地了。

親戚94年礙于情面給剛出生孩子買了份“少兒終身險"，年繳費360元，共交了15年，合計5400元。隨后在高中階段收到教育金3年計1629元，大學教育金4年計4244元，25歲時收到一次性婚嫁金3182元，合計9055元(不包括60周歲后每年4346元退休金及60周歲前身故金)。由此不難看出，在經濟狀況允許的情況下，及早為孩子規劃一份商業保險是明智的:

從發達國家情況看，通常家庭收入的三分之一都購買了商業保險，因為社保只是最基本的保障，而商業保險則決定未來的生活品質。至少將來孩子比只領社保的人會多一份收入。另外，由于具備社會保障功能，縱觀世界各國，至今還沒有哪家擁有養老、醫療業務的保險公司破產，既使出現危機，國家都兜底了，盡可放心。

錢不在多少，心意卻可貴。可以設想下，將來孩子60歲以后每年都能收到父母的愛，是一幅怎樣的畫面。

本人非保險從業人員，更無推銷之意，只是從投資角度認為商業保險是個不錯的選擇。

凡是保險都是假的，因為法人代表拿到錢就換人了，接手人不會賠給你的。