信用社會(huì)，誰(shuí)的手上都有幾張信用卡，使用信用卡的時(shí)候，自我感覺(jué)天下我有，我就是“卡神”啊！一不留神，到了還款的時(shí)候，就會(huì)發(fā)現(xiàn)壓力山大，“卡神”變“卡奴”。
01 關(guān)于我的故事，變成“卡奴”的悲慘人生
我就曾經(jīng)陷入到信用卡危機(jī)。
那還是2015年，剛參加工作沒(méi)幾年，看到身邊的朋友們消費(fèi)都刷信用卡，有時(shí)趕上信用卡活動(dòng)，優(yōu)惠力度不小，并且消費(fèi)還能攢積分，就主動(dòng)找銀行申請(qǐng)了信用卡。
沒(méi)有多久，幾張信用卡就到手了。刷信用卡的感覺(jué)是真好，因?yàn)榇嬖诿庀⒌氖褂闷冢I完?yáng)|西不用馬上付錢，所以買東西常有不要錢的感覺(jué)。以前需要掂量掂量該不該買的東西，信用卡一刷，就買下了，不帶一絲猶豫。
更可怕的是，后來(lái)給我發(fā)現(xiàn)了信用卡套現(xiàn)的途徑，兩三張信用卡來(lái)回倒騰，就能從信用卡里套出一筆可以長(zhǎng)期使用的資金，這就讓我的消費(fèi)支出更是控制不住了。
2015年，股市有一輪大漲，當(dāng)時(shí)想著，手邊拿著銀行免費(fèi)使用的“現(xiàn)金”，何不去股市賺點(diǎn)錢？于是，就在股市里投入了幾萬(wàn)塊，轉(zhuǎn)眼就遇到股災(zāi)，戰(zhàn)況慘烈。
辦完信用卡沒(méi)多久，我就發(fā)現(xiàn)自己深陷債務(wù)危機(jī)了，膨脹的消費(fèi)欲望，和失敗的股市投資，信用卡越欠越多。
沒(méi)多久，幾張信用卡倒騰不動(dòng)了，有時(shí)甚至出現(xiàn)逾期現(xiàn)象。使用信用卡不再美好，我也從“神”變成了“奴”，這讓初入職場(chǎng)的我，慌了神。
02 “卡奴”的翻身攻略
第一，無(wú)處可躲，只好直面?zhèn)鶆?wù)，分析債務(wù)情況
信用卡的債務(wù)像是滾雪球，越滾越多，有時(shí)信用卡逾期還會(huì)征收一些滯納金、利息等等，進(jìn)一步加重了負(fù)債。
那時(shí)候我想，逃避不是辦法，信用卡的錢逃是逃不掉的，不能等到銀行找上門了，再去解決，那樣就很被動(dòng)了。
逼不得已，我選擇直面這些債務(wù)，找了一個(gè)時(shí)間，好好的坐在書(shū)桌前，仔細(xì)分析自己的欠債情況，算清楚自己到底欠了多少錢，才能樹(shù)立好目標(biāo)，有計(jì)劃的還款。
沒(méi)有使用信用卡多久，我的債務(wù)狀況就很混亂，幾張信用卡都有欠款，有幾筆欠款已經(jīng)出現(xiàn)逾期，算了算逾期利息竟然達(dá)到18%。
我對(duì)自己的信用卡欠債簡(jiǎn)單做了分類，按照還款的時(shí)間順序進(jìn)行排序，并且為了方便計(jì)算，逐步把欠債集中到3張信用卡上，其余的信用卡逐步注銷。
第二，厚著臉皮找家人幫忙，先堵上一些信用卡欠款缺口
盤清的自己的負(fù)債狀況，當(dāng)初大概信用卡欠款有5萬(wàn)元左右，作為職場(chǎng)新人，我很難憑借自己的工資一次性還清。
我想了想，還是得向家人求助，雖然找家人借錢又丟面子，還會(huì)被責(zé)罵，但是信用卡的窟窿不堵上，只會(huì)越欠越多，之后就更難收拾了。
于是，我向爸媽承認(rèn)了錯(cuò)誤，并且借了3萬(wàn)塊錢，把最急迫的幾筆信用卡借款給還上了，剩下一些遠(yuǎn)期的，準(zhǔn)備靠自己努力。
當(dāng)然，必須承認(rèn)我是幸運(yùn)的，家人有能力為我提供一些幫助，如果沒(méi)有借款條件應(yīng)該這么辦呢？
我認(rèn)為，如果沒(méi)法借到錢，我們應(yīng)該拉長(zhǎng)信用卡的還款期限，而不是等著被征收滯納金。在分期付款之前，我們要先對(duì)各家銀行的政策進(jìn)行了解，找利率最便宜的銀行進(jìn)行分期。
而關(guān)于分多少期也是有學(xué)問(wèn)的，既不能把還款期限拉的太長(zhǎng)，這樣利息負(fù)擔(dān)很重，也不能縮的太短，超越自己月工資的還款能力。一般來(lái)說(shuō)，將自己的月收入的50%用于還款，已經(jīng)非常勉強(qiáng)了。
刷卡一時(shí)爽，還款淚兩行，心態(tài)上必須接受信用卡還款得有一個(gè)過(guò)程，如此才能不急躁，不惹出別的麻煩。
第三，開(kāi)源節(jié)流雙管齊下，調(diào)整消費(fèi)、增加收入、盡快還款
道理說(shuō)起來(lái)也簡(jiǎn)單，想要解決信用卡債，開(kāi)源節(jié)流應(yīng)該是卡奴們的必然選擇。
使用信用卡的這段時(shí)間，我確實(shí)買了很多不必要的東西，消費(fèi)上大手大腳。為了還清剩下的2萬(wàn)元，我轉(zhuǎn)變消費(fèi)觀，可買可不買的，堅(jiān)決不買；可花可不花的錢，堅(jiān)決不花。
過(guò)度消費(fèi)→刷信用卡預(yù)付資金→沒(méi)錢還款→進(jìn)一步舉債，只會(huì)讓債務(wù)陷入惡性循環(huán)，為了還債必須從源頭上減少債務(wù)。
那段時(shí)間，為了省錢，我養(yǎng)成了記賬的習(xí)慣，通過(guò)計(jì)入日常的開(kāi)銷，逐步了解自己收入和支出的來(lái)龍去脈，知道了錢去了哪里，并且有意識(shí)的控制錢的去向，控制過(guò)度消費(fèi)。
而在開(kāi)源方面，我主動(dòng)承擔(dān)單位的加班任務(wù)，通過(guò)增加工作時(shí)長(zhǎng)，換取加班費(fèi)。當(dāng)然你也可以做些兼職賺外快，但是一定不要急于求成，選擇高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目。
如果你是因?yàn)橘?gòu)買蘋果手機(jī)、時(shí)尚奢侈品成為“卡奴”的，此時(shí)也可以通過(guò)變賣部分商品增加收入，這些商品暫時(shí)還與你的收入不符，先把信用卡窟窿堵上，才是正途。
第四，主動(dòng)出擊，找銀行協(xié)商還款計(jì)劃，盡量減少額外費(fèi)用
非常幸運(yùn)，在家人的幫助和自己的努力下，我大概用了一年的時(shí)候把信用卡的欠款還清了。自從踩了這個(gè)坑，我對(duì)信用卡的使用日漸謹(jǐn)慎，當(dāng)初辦的一大堆信用卡，只留下了2張供日常使用，剩下的全部注銷。
當(dāng)然也有的朋友并沒(méi)有這么幸運(yùn)，他們的信用卡欠款更多，還款周期得拉得更長(zhǎng)才能解決債務(wù)問(wèn)題。此時(shí)，找銀行協(xié)商也是一個(gè)可供選擇的辦法。
我們可以主動(dòng)找到銀行談判，表明自己的還款態(tài)度，爭(zhēng)取對(duì)自己更有利的還款方式，要求銀行減免一部分費(fèi)用。
銀行發(fā)行信用卡的目的可不是把借款人逼上絕路，而是為了賺錢，看到你的態(tài)度，相信他們還是愿意做出一部分讓步，讓你盡快還款的。
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