最近我們因?yàn)槭稚嫌辛艘话俣嗳f(wàn)的閑錢(qián)，看到身邊同事朋友紛紛買(mǎi)房作為投資，看到居高不下的房?jī)r(jià)甚是無(wú)奈，買(mǎi)吧，太差錢(qián)，不買(mǎi)吧，房?jī)r(jià)一直在漲，手頭積蓄的增長(zhǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)抵不過(guò)房?jī)r(jià)的增長(zhǎng)，那點(diǎn)積蓄在房?jī)r(jià)面前眼睜睜地被貶值。

60公里外的縣區(qū)有6000元一平米的房，我們的積蓄算下來(lái)竟然能買(mǎi)一套帶小花園的大房子，我們看房后就交了押金定了房。

因?yàn)槿钯I(mǎi)房可以優(yōu)惠點(diǎn)，正考慮要跟他上海的哥哥借錢(qián)，哥哥發(fā)來(lái)消息說(shuō)剛買(mǎi)了一套房，才交了兩百多萬(wàn)的定金，七成首付款還有兩百多萬(wàn)的口子，怕現(xiàn)有的那套房子在期限內(nèi)不能正好賣掉。意思很明顯當(dāng)然是想跟我們借錢(qián)救急。

我當(dāng)時(shí)很想笑，我們一百多萬(wàn)的房子，他們七百多萬(wàn)的房子——一點(diǎn)可比性都沒(méi)有。

我們?cè)举I(mǎi)房的一顆有點(diǎn)驕傲的心，現(xiàn)在突然覺(jué)得很可笑。

我們小區(qū)后面的高檔小區(qū)佳期曼，里面所有的前排別墅早已售空，但卻幾乎空無(wú)一人，都是有錢(qián)人在炒房。

而我們這些窮人，或者比我們還要窮的人，如果貸款買(mǎi)房，每月還高息貸款所剩無(wú)幾，那么生活質(zhì)量必定大打折扣，如果遇上像今年這樣的疫情導(dǎo)致生活無(wú)著，每月還幾千塊錢(qián)貸款也感到困難，那日子過(guò)得就無(wú)比凄慘了。

有錢(qián)沒(méi)錢(qián)，都要買(mǎi)房，房?jī)r(jià)越高，百姓買(mǎi)房越不敢落后。當(dāng)我們看到有錢(qián)人住在高檔商品房而當(dāng)時(shí)房?jī)r(jià)還不到現(xiàn)在房?jī)r(jià)的一半時(shí)，內(nèi)心的悔意是不能形容的。

我和先生都埋怨對(duì)方?jīng)]有眼光，當(dāng)時(shí)房?jī)r(jià)那么低怎么沒(méi)想到去買(mǎi)房。可我們當(dāng)時(shí)的那點(diǎn)積蓄，買(mǎi)商品房絕對(duì)囊中羞澀，也只有有錢(qián)人才能買(mǎi)得起。對(duì)于我們這種收入水平的人來(lái)說(shuō)，那時(shí)的房?jī)r(jià)根本就是不敢觸碰的天價(jià)。

而今，我們的積蓄多了，才覺(jué)得當(dāng)時(shí)房?jī)r(jià)好便宜，現(xiàn)在房?jī)r(jià)那么高，我們期待要是什么時(shí)候能再降一點(diǎn)就買(mǎi)。可是，房?jī)r(jià)怎么可能輕易下降，那些貸款買(mǎi)了房的百姓，房?jī)r(jià)要是降了他們受不了。

于是，房?jī)r(jià)依然穩(wěn)中有升，有錢(qián)人繼續(xù)換大房子，換更高檔小區(qū)，沒(méi)錢(qián)人有剛需咬咬牙只好買(mǎi)了房，然后為了還貸款卻過(guò)著更窮的日子。

所以，窮人（每月還貸吃力的那部分群體）貸款買(mǎi)房只會(huì)更窮（生活水平更低）。

房子啊房子，究竟要幾代人的奮斗才能讓你不再成為我們的負(fù)擔(dān)？

大實(shí)話：讓人變窮的不是房貸，而是個(gè)人的能力不夠與時(shí)運(yùn)不濟(jì)。

首先，就這個(gè)話題里面的“窮人”定義就有問(wèn)題，客觀來(lái)說(shuō)，窮人是付不起首付的，更不用說(shuō)還房貸了。

但是，實(shí)際生活中大部分人確實(shí)會(huì)有這種感覺(jué)，那就是每個(gè)月的收入還完房貸之后，確實(shí)手里就沒(méi)什么錢(qián)了，然后幾年下來(lái)，存款也沒(méi)有，然后就有了“窮”的感覺(jué)。

其實(shí)，從現(xiàn)實(shí)情況來(lái)說(shuō)，我們大多數(shù)人，甚至可以說(shuō)是80%以上的人，一輩子都會(huì)有這種感覺(jué)，不管你是否貸款買(mǎi)房，你都會(huì)有這種感覺(jué)。

為何？因?yàn)槲覀兇蟛糠秩说挠菬o(wú)限的，而1能力提升卻總是跟不上欲望上漲的速度。

舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，我們小時(shí)候感覺(jué)要是一天家長(zhǎng)能給5塊錢(qián)的零花錢(qián)，那就是再幸福不過(guò)了，對(duì)吧？那時(shí)候你根本都不會(huì)想自己以后賺錢(qián)的事情。

但是，等你上了中學(xué)，開(kāi)始住校，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，這一天五塊根本就不夠用啊，這就是現(xiàn)實(shí)生活強(qiáng)制帶來(lái)的欲望需求。

同理，當(dāng)我們成年結(jié)婚以后，我們會(huì)有更多的剛性需求，比如說(shuō)房子，車子，下館子；這些就是你一個(gè)月5千也是不夠的，并且你都會(huì)認(rèn)為這是剛性需求。一旦這些缺了哪一樣，你都會(huì)有一種“窮”的感覺(jué)，對(duì)吧？

那么，問(wèn)題來(lái)了，為什么自己明明賺錢(qián)越來(lái)越多，卻總是感覺(jué)窮呢？這就要說(shuō)到我們一開(kāi)始說(shuō)的問(wèn)題了，那就是我們的欲望上漲速度超過(guò)了賺錢(qián)速度。

因?yàn)椋幸粋€(gè)事很簡(jiǎn)單，如果說(shuō)你真的感覺(jué)是房貸讓你變窮了，那么請(qǐng)問(wèn)你在沒(méi)買(mǎi)房之前是否有感覺(jué)自己很有錢(qián)呢？恐怕也沒(méi)有吧。

或者說(shuō)，如果說(shuō)你感覺(jué)是房貸阻礙了你發(fā)大財(cái)，那么完全可以把房子給賣了，然后無(wú)債一身輕去發(fā)大財(cái)？對(duì)吧，但是，大部分人沒(méi)那個(gè)氣魄這么做。

為何，因?yàn)槟銉?nèi)心很清楚，即使你沒(méi)了房貸，你的生活照樣不會(huì)變的有錢(qián)，只是不愿意承認(rèn)是自己能力不行，所以把借口推卸到房貸上面。

說(shuō)得再直白一點(diǎn)，就是你感覺(jué)你賺錢(qián)速度趕不上房?jī)r(jià)上漲的速度；有些明星為啥人家敢一個(gè)月花幾十萬(wàn)租房而不買(mǎi)房？因?yàn)槿思业馁嶅X(qián)速度不用擔(dān)心房?jī)r(jià)上漲，對(duì)吧？

所以說(shuō)，還是希望大家要正視問(wèn)題，而不是回避問(wèn)題。由于各種原因，我們大多數(shù)人注定是“貧窮”一生的，這個(gè)你得承認(rèn)，如果你不想自己成為其中的一員，要么你祖上積德，要么你自己努力，無(wú)他，找借口只是浪費(fèi)時(shí)間和自我安慰。

有理有據(jù)，實(shí)話實(shí)說(shuō)，關(guān)注：大實(shí)話。讓我們一起用理性的視角看世界。

窮人考慮的是利息，富人考慮的是杠杠！

房貸的兩種結(jié)果:

（1）能讓窮人更窮的房貸，是低收入的窮，例如:房貸5000元，收入?yún)s不足銀行貸款要求的2.1倍，還硬湊11000的收入證明。

若房?jī)r(jià)不漲，房子變不了現(xiàn)，同時(shí)收入跟不上，這可能會(huì)讓貸款買(mǎi)房的窮人更窮。

若房?jī)r(jià)上漲了，翻番了則是“窮人最大金融杠杠”發(fā)揮了作用，一步邁入新的階層。

（2）能讓富人更富的房貸，是高風(fēng)險(xiǎn)的富，個(gè)人住房貸款的利息相對(duì)來(lái)說(shuō)較低，還貸周期長(zhǎng)，月供壓力對(duì)富人來(lái)說(shuō)，就算三五年沒(méi)收入也還能償還月供，三五年后房子價(jià)格合適就變現(xiàn)了，同時(shí)收入穩(wěn)定過(guò)持續(xù)增漲的富人，房子可賣可不賣，不住就空著，等待時(shí)機(jī)出售來(lái)?yè)Q取更大的利潤(rùn)！

最后，貸款買(mǎi)房的都是窮人？有錢(qián)人根本需要貸款？

答:不！有錢(qián)人貸款的利息可能還會(huì)低一些，渠道多一些！

我去年在西安買(mǎi)了一套房子，貸款80萬(wàn)，利息差不多也八十萬(wàn)，這一生就只剩下還房貸了，一個(gè)字“慘”，余生很苦，房奴越來(lái)越窮。資本市場(chǎng)錢(qián)生錢(qián)，利生利，就這樣我的一生一世變成了銀行的打工仔。

我是一個(gè)80后，這一代人太可憐了，還能有出生就趕上了計(jì)劃生育，我們農(nóng)村為了要一個(gè)男孩傳宗接代，父母就會(huì)東躲西藏，那個(gè)時(shí)代父母最后付出巨大的代價(jià)。

我記得小時(shí)候上學(xué)學(xué)費(fèi)還不便宜，農(nóng)村家里有幾個(gè)孩子，上學(xué)就成為了一個(gè)大問(wèn)題。

我們大學(xué)畢業(yè)就遇見(jiàn)了高房?jī)r(jià)的時(shí)代，拿西安舉個(gè)例子：2017年到2019年，西安的房?jī)r(jià)上漲了一倍多，到2021年西安城區(qū)的房?jī)r(jià)均價(jià)1.3萬(wàn)左右，而西安的大學(xué)畢業(yè)生薪資標(biāo)準(zhǔn)才3000-4000元，等于一年才買(mǎi)2平方米的房子，只能說(shuō)買(mǎi)不起房子的八零后是悲催的一代啊。

即使八零后借錢(qián)湊了一套的首付，例如我去年買(mǎi)了一套115萬(wàn)左右的房子，貸款八十萬(wàn)左右，貸款期為30年，光房貸利息就接近八十萬(wàn)了，每個(gè)月定期還款日往建行上交5000元的還款金額，是多么痛的領(lǐng)悟啊！

遇見(jiàn)今年的疫情期間，公司沒(méi)有生意，給我們員工都無(wú)情無(wú)義地放假了，這幾個(gè)月只能在網(wǎng)上搞一搞副業(yè)，如果沒(méi)有副業(yè)的支撐，建行客服會(huì)把我的電話打爆不可，從此之后，我就成為了建行的一個(gè)打工仔罷了，我的一生一世都是為了還房貸而活著，好可悲可嘆啊！

所以說(shuō)：少壯不努力，老大徒傷悲，年輕的時(shí)候不受苦，人到中年就會(huì)嘗盡人間疾苦，就會(huì)成為銀行的打工仔，房子的奴隸……

1、窮人買(mǎi)房，買(mǎi)不起貴的、市中心、一線城市。但房子是資源的集合，大多數(shù)的房子是不保值的。

2、窮人為了首付少一點(diǎn)，房貸每月就多，而且貸款年頭多。

3、窮人，收入少，還完房貸，所剩無(wú)幾，所以買(mǎi)完房更窮，日子更慘。

4、窮人，沒(méi)有資產(chǎn)配置，只有這套房子是資產(chǎn)。由于房貸，存款也沒(méi)有，一輩子給銀行打工，一旦得病、房?jī)r(jià)下跌，連選擇的余地都沒(méi)有。

5、窮人，為了買(mǎi)房，傾盡所有，剩下的日子，除了還錢(qián)，就是緊衣縮食、沒(méi)有快樂(lè)和幸福。

6、貸款50萬(wàn)，要還100萬(wàn)，壓力可想而知，除了工作，還要想盡辦法賺錢(qián)。

7、富人，買(mǎi)房是投資，房子只是眾多資產(chǎn)的一項(xiàng)，股票、黃金、存款都有。

8、富人買(mǎi)房就買(mǎi)一線城市、市中心，升值空間大。

9、富人買(mǎi)房選擇多，全款也行，即使貸款，也有充足現(xiàn)金流覆蓋貸款。

10、富人，有多套房產(chǎn)，可以以租養(yǎng)貸。

11、窮人買(mǎi)房后更難受、風(fēng)險(xiǎn)大，富人也不同。

既然定義為“窮人”，那說(shuō)明經(jīng)濟(jì)實(shí)力顯然不強(qiáng)，或者說(shuō)經(jīng)濟(jì)方面已經(jīng)是捉襟見(jiàn)肘。這種只能保證基本生活的情況之下，如果每個(gè)月再增加幾千元的房貸，那這種日子估計(jì)會(huì)讓很多人吃不消的。

俗話說(shuō)，人窮就志短。意思就是說(shuō)，當(dāng)人窮得連基本生活都難以保障的時(shí)候，基本上就沒(méi)有什么值得高傲的志氣了。像孔乙已那樣的窮酸，也只能淪為大眾茶余飯后的笑談罷了。

如果沒(méi)有高傲的心氣，自信心也就很難樹(shù)立起來(lái)，待人處事就會(huì)畏首畏尾，瞻前顧后，這樣的結(jié)果當(dāng)然就會(huì)影響投資、決策、開(kāi)拓、創(chuàng)新，于是人就越來(lái)越懷疑自己，走入無(wú)窮突破的惡性循環(huán)，人當(dāng)然就會(huì)越來(lái)越窮啦。

為什么房貸會(huì)讓窮人更窮？我們來(lái)看窮人和富人買(mǎi)房的經(jīng)歷，也許就會(huì)有答案了。

一、貸款買(mǎi)房

窮人：因?yàn)椴粔蛉畹腻X(qián)，所以一定要貸款。

富人：自己經(jīng)營(yíng)投資的回報(bào)率比房貸的利率高的多，即便有能力全款，也會(huì)選擇貸款，把空余的錢(qián)拿去周轉(zhuǎn)做其他投資，沒(méi)必要全部砸在房產(chǎn)里。

二、房產(chǎn)數(shù)量

窮人:首付的錢(qián)可能都是好不容易攢下的，但是之前選好的地段房?jī)r(jià)一漲超出預(yù)算，又只能退而求其次，選擇更偏位置房?jī)r(jià)更低的樓盤(pán)，為買(mǎi)一套房子可以說(shuō)勞心勞力。

富人：富人買(mǎi)房會(huì)買(mǎi)多套，哪里地段好、哪里升值空間大買(mǎi)哪里。可以說(shuō)近10年房產(chǎn)是最好的投資，一線城市房?jī)r(jià)普遍上漲3-4倍，地段好的地方甚至更高。而對(duì)于窮人剛需不同，漲不漲都跟自己沒(méi)關(guān)系，就一套住的，而富人對(duì)房產(chǎn)可以出租，可以高點(diǎn)變現(xiàn)，都能帶來(lái)收益。

三、提前還貸

窮人：大部分窮人的收入渠道較單一，收入相對(duì)固定，有了點(diǎn)積蓄也沒(méi)有別的投資選擇，還不如提前還款，少付點(diǎn)利息。

富人：善于投資，能貸多久貸多久，只要手中的資金投資回報(bào)率大于房貸利率都沒(méi)必要提前還款。

總之，窮人喜歡去銀行存錢(qián)，而富人喜歡去銀行貸款投資，富人更懂得利用資金杠桿來(lái)增加自己的財(cái)富。而窮人可能在還完每月的房貸以后，生活開(kāi)支都變得拮據(jù)，房貸的利息都是給銀行打工，更不要說(shuō)有閑錢(qián)去理財(cái)投資了。這樣的結(jié)果只會(huì)讓貧富差距越來(lái)越大，所以這就是為什么房貸會(huì)讓窮人更窮的原因。

房貸，是喝了“超前消費(fèi)”理念的狗肉湯以后，犯渾才會(huì)做的事情。

房貸是犯渾者昏昏欲睡的狀態(tài)下遞過(guò)來(lái)的一個(gè)破枕頭。被浪花沖醒以后，才感到自己處于汪洋大海之中而不能自拔。想逃脫，到處都是深水；想保命，只能繼續(xù)掙扎。掙扎到最后，已經(jīng)精疲力竭了，想死，死不了——因?yàn)槟菚?huì)殃及自己的親人和家產(chǎn)；想活，又活得很不舒暢——不按時(shí)還房貸，負(fù)擔(dān)會(huì)越拖越重。

其他的奢侈品，比如：汽車也在仿效房屋買(mǎi)賣的銷售方式搞車貸了。

結(jié)果是什么呢？，弄得小年輕苦不堪言。老年人只好挺身而出，幫助子女還貸。可是，也不是所有的老年人都有這個(gè)能力。于是，被逼無(wú)奈時(shí)，有的離婚了，有的不要孩子了。

即便勉強(qiáng)苦撐的，待房貸還清，也已經(jīng)成了老嫗和老翁。

窮人，即便有工作， 大部分工資都不高，為了按期還房貸，弄得吃不敢吃，穿不敢穿，用不敢用，甚而至于不敢生孩子，有孩子的不敢提升受教育的檔次，豈不就是越來(lái)越窮嗎？

這個(gè)還是要一分為二的看待，畢竟如果你是在黃金十年牛市的起點(diǎn)買(mǎi)的現(xiàn)在賺的不止十倍，而如果你在2016年和2017年高點(diǎn)買(mǎi)的話那就會(huì)讓你欲哭無(wú)淚 因?yàn)槟阗I(mǎi)的價(jià)格高，但現(xiàn)在價(jià)格比你那時(shí)還低，這樣你還的款多，就會(huì)擠壓你日常生活開(kāi)支，生活水平不一定會(huì)有特別好的提高，這樣雖然你有不動(dòng)產(chǎn)了，但是你生活水平比以前更低了，顯得更窮 。

另外就是價(jià)格維持高位，一般普通的民眾如果沒(méi)有在低價(jià)買(mǎi)的話，現(xiàn)在更買(mǎi)不起。買(mǎi)不起的話你很難趁上這波財(cái)富增值機(jī)會(huì)。

人們的差距就這樣被無(wú)形中拉開(kāi)，目前看除了股票市場(chǎng)一些業(yè)績(jī)高增長(zhǎng)的有十倍的機(jī)會(huì) ，其他行業(yè)出現(xiàn)以前那么大的財(cái)富增值機(jī)會(huì)比較少，更多的都是存量博弈，沒(méi)有增量的話很難有太高的高增長(zhǎng)，所以沒(méi)有抓住機(jī)會(huì)只會(huì)越來(lái)越窮。

毓美美作答：都說(shuō)房貸毀了當(dāng)代中青年，透支了他們的消費(fèi)能力，抹殺了他們的創(chuàng)造力，致使他們的日子越過(guò)越窘迫。或許這種說(shuō)法有符合邏輯的一面，但凡事都要兩面看，人們?cè)诒池?fù)房貸的同時(shí)，或許會(huì)更加激發(fā)他們努力工作的動(dòng)力。生活沒(méi)有什么壓力的人，是不會(huì)有什么創(chuàng)造力的。很多事情都是逼出來(lái)的。

有人將當(dāng)初咬牙還房貸跟回憶初戀對(duì)比，認(rèn)為當(dāng)初痛哭流涕，要死要活的，現(xiàn)在想想就都不算回事兒了。很多人一開(kāi)始還貸款會(huì)覺(jué)得壓力山大，會(huì)覺(jué)得無(wú)比的累，但過(guò)不了幾年就緩過(guò)勁來(lái)，就又會(huì)想著要不要再背一個(gè)車貸。

買(mǎi)了房賺了賠了，以及不買(mǎi)房族，房?jī)r(jià)漲了跌了，各自承擔(dān)各自選擇的結(jié)果即可。誰(shuí)也無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)房?jī)r(jià)未來(lái)趨勢(shì)，都說(shuō)房?jī)r(jià)泡沫會(huì)破，但沒(méi)破過(guò)，其破裂的慘狀就無(wú)法言狀。見(jiàn)了這么多買(mǎi)房人，還未看到過(guò)因?yàn)橄矚g買(mǎi)房吃了大虧的人。

身為尋常百姓，需要用半輩子買(mǎi)房的人，我們有了錢(qián)終歸還是會(huì)買(mǎi)房。畢竟經(jīng)濟(jì)下行期，押上身家去創(chuàng)業(yè)，一個(gè)閃失極有可能一朝回到解放前。買(mǎi)了房子銀行是吃了利息錢(qián)，但同時(shí)我們也搭上了通貨膨脹的順風(fēng)車，如果我們租房子其余錢(qián)存銀行，那最終我們的錢(qián)怎么沒(méi)的或許都渾然不知。

如果將購(gòu)房當(dāng)作一種投資行為，即使房?jī)r(jià)再跌，房子都還有個(gè)固定資產(chǎn)殘值和使用價(jià)值擺在那里幾十年。不買(mǎi)房，租房付出的代價(jià)也不小，租金連年漲，一樣背負(fù)著不斷攀升的壓力。

買(mǎi)房子，永遠(yuǎn)是地段地段加地段，這是最重要的因素。能買(mǎi)大城市不買(mǎi)小城市，能買(mǎi)市中心不買(mǎi)郊區(qū)，能買(mǎi)地鐵沿線就買(mǎi)地鐵沿線，能買(mǎi)學(xué)區(qū)買(mǎi)學(xué)區(qū)。為了避免貧富差距進(jìn)一步拉大，能使勁夠得著的房子，盡量還是該出手就出手。

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