任何事情過了一個度，都是不好的，造成的結果就是物極必反。

就好比過度攝入熱量就會變得肥胖；過度迷戀游戲，就會變得不務正業；過度迷戀女色，就會傷神傷身等等。

那什么叫做過度理財呢？就是透支了自己的財力，精力，時間，甚至是一些其他條件從而對于自己造成一種傷害的結果。

第一種過度理財，就是用了杠桿。

無論是哪一種理財的方式，加入杠桿就是最愚蠢的過度理財方式，就好比杠桿存款，杠桿買保險，杠桿買股票等等。

因為理財的目的是為了保值和升值，對于目前的大趨勢來說，通貨膨脹率造成的貶值率達到了7%左右。那么想要達到保值甚至升值本身就是一件非常艱難的事。這個時候再加入了杠桿，無疑就是加重了自己的成本負擔，造成一種心態和壓力上的影響，從而導致理財失敗，甚至虧錢。

第二種過度理財，就是過度依賴他人。

無論是哪一種理財，都要相信自己！世界上沒有人會“免費”和“熱心”地幫你打理理財，甚至推薦你理財產品，一切的背后都有一個利益的關系。

所以說，你所要接受到的任何理財知識，決定，都是要經過自己深思熟慮以后在做的操作，而不能過度依賴他人的推薦，指導，以及出謀劃策。

第三種過度理財，就是投機和博弈！

理財中也包括一種叫做投資的東西，它是一種風險較大，但是回報率較高的理財方式，常常表現為房產投資，股票投資等等。但是要明白的是，無論是哪一種投資，都不是一個能夠立竿見影見到回報的過程。

所以想要獲得一個穩定，持續，甚至較大的回報，你必須能夠避免短期的誘惑，擁抱長線的價值投資收益，這是投資基本功也是最重要的一道門檻。

可惜大部分的人把這種理財方式看成了博弈和投機，從而追求短期獲得巨大回報的結果，最終就成為了過度理財，造成輸多贏少的結局。

結論：

正所謂你不理財，財不理你，當今社會每一個人都在進行著不同的理財方式，有聰明的，有笨的，有安全的，有風險的。但無論是哪一種，都要掌控在自己一個可控的范圍之內，不要過度。

特別是對于杠桿的運用，對于投機博弈的把握，一定要做到杜絕。否則，你的理財就是在糟蹋自己的財富，適得其反。

還有就是要聚焦，理財的方法非常多，你不需要樣樣精通，因為人的精力和資金是有限的，我們不可能抓得住所有的發財機會；僅僅抓住自己熟悉的領域中的投資機會，就是一個比較成功的投資者了。

一家之言，歡迎批評指正。?點贊關注我?帶你了解財經背后更多的邏輯。

“過度”，當作何解釋？在個人的理解中為：超越常度。也就是超過了正常范圍能夠接受的程度。那么什么是“理財過度”呢？簡單來講，就是將自身的資金進行理財收益的程度，已經超過了自身條件、環境所能夠承受的程度。本來理財是一件很好的事情，但因為過度理財而造成了更多的不便影響。那么，理財過度有什么危害呢？

一、理財過度對于日常生活有著影響。

正常的理財都是將自身生活以外的剩余資金進行投資理財，往往是投資理財產品或者穩定型的貨幣類投資產品，對于自己的生活而言沒有任何的影響。從正面講，正常的理財能夠給予自身更多的額外收益，當然，是不會影響到自身正常生活的。但是，理財過度呢？會是影響理財者正常生活的存在。

有一個朋友，對于理財來講，可以說達到“癡”的狀態。為什么說是“癡”呢？本來將剩余資金進行理財，是一件很好的事情，既能夠創收又能夠改善自己的生活。但是，她卻不一樣，她就希望自己每一分、每一厘都能夠進行理財，并且期望的是最大化收益。當然，這里指的最大化，是他認可的穩定型理財，沒有多大風險的理財產品最大化收益。所以，幾乎都投資了固定長期限的理財產品中，保險理財、銀行理財，還有長期限的銀行定期存款、大額存單。

理財，本來是好事，但是被她一弄卻成了折騰事兒。我是怎知道的呢？是因為她找我挪錢，與我講了一些，然后再打聽打聽才知道，她真的是對于理財達到了“癡”的地步。將所有的資金全部多買了長期限的理財，自己手里可以說沒有錢。如果自己家里有個需要用錢什么的，就是借錢。所以，周邊的朋友基本都被她借了個遍，覺得這樣很是不好。

所以，像這種就是理財過度，通過理財已經嚴重的影響了自己的生活質量。不能是所有資金進行理財的存在，需要的是合理理財。

二、理財過度對于本金、利息有著折損，并不能達到利息最大化。

理財過度，對于本金、利息也是有著折損的可能。就算是低風險、中低風險的理財產品，同樣是存在這種可能性。怎么講呢？

還是講那位朋友的理財方式，為了追求最大化的理財效益，所以全部認購了長期限的理財產品。在這種情況下，自己手里的資金不寬裕不說，向親戚朋友借款辦事，別人多少也是不情愿、不愿意。

而這種理財的方式有沒有風險呢？從風險等級的角度講，風險性很低。但是從利息收入的角度，以及日常生活可能存在應急資金的時候，那么對于利息就可能存在著折損。當違約的時候，如果是保險理財，不僅僅是利息收不到，本金也會隨著折損。如果是定期存款，那么利息也就會大大折扣。

所以，過度理財對于本金與利息可能存在著潛在的折損傷害。

三、應該如何避免過度理財？

過度理財，簡單來說就是沒有貼合自己的實際情況，自己的性格、情緒、條件、資金、環境、背景等等因素，都沒有一概分析清楚，而自己期望最大化收益而造成的。那么，應該如何避免過度理財呢？最簡單的方式就是，降低對于理財收益的期望值，既能夠滿足手頭資金又能夠達到理財的收益效果，換句話說就是：合理理財。市場中有著靈存靈取類的理財：貨幣基金，雖然年化收益率低于固定期限的理財產品，但是靈活度很強。而理財產品中也是有著不同期限的產品。所以，可以進行合理的匹配，既能夠滿足靈活使用的資金，又有著中短期的理財，還有著長期高利率的理財，綜合受益并不低，并且就算遇到應急需要資金，也能夠更好的調節。

過度理財或者理財過度，在各種線上百科詞條都沒有相關的收錄和解釋，但這種現象確確實實在身邊時有發生，也許是中了“你不理財財不理你”的毒。理財過度，通俗的講就是為了達到理財這一目的，過度的使用了自己的能力。

過度理財有很大的危害，會導致理財的誤入歧途、適得其反。

危害一：幾乎所有錢都拿去理財，影響了生活。

過度理財第一類危害就是過度理財者將個人的所有收入，僅留一點點生活必須費用，然后全部投到理財產品當中去。他們以收益最大化為追求的目標，不考慮未來的用錢計劃，一旦出現急需的用款需求，就很難把投出去的錢拿回來應急。過度省吃儉用而影響了生活。

結論：在沒有第一桶金之前，無論你如何理財，都不可能靠理財發家。

危害二：幾乎所有的時間都在錯誤的“鉆研”理財技巧。

過度理財的第二類危害就是過度理財者對理財的熱愛超乎想象，像著了魔一般花大量的時間、精力去研究、學習理財知識。大部分時間都花在各種理財書籍、理財文章、喜馬拉雅理財專欄等地方，理論那是一套套，但實踐確實很糟糕。

結論：在沒有一定財富基礎之前，無論理財知識再豐富，也不可能靠理財致富。

危害三：借助杠桿賺錢，刀口上舔血。

過度理財的第三類危害就是盲目相信自己的理財能力，將所謂的“錢生錢”、“高杠桿”引入到自己的理財實踐，這是十分危險的一件事。過度理財者堅信最高生財之道：借別人的錢讓自己致富。于是，從銀行、朋友、小貸公司借錢，用于投資理財。最典型的就是股票配置，很多朋友通過股票配資讓自己返貧。最近股市火了，配資的人又多了起來，切忌過度！

過度理財像一個心魔，它確實有可能提升個人的理財能力，但更可能的是將個人資金、個人能力、個人財富帶理財的另一個極端，即越理財越貧窮！我們需要不斷培養個人的理財能力，但一定要避免過度理財。

大南山伯爵，NUS博士后，資深金融科技人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

子曰：過猶不及也！放在理財上講，過度理財也是不會理財，甚至不如不理財。

我說兩個現實生活中發生的過度理財的案例，讓大家加深了解一下過度理財的危害。

案例一：過度使用杠桿

我一個朋友，對股票投資很感興趣，也非常有頭腦，炒股幾年后，在股市上確實賺了不少錢。

2007后，股市不太景氣，賺的錢差不多都還回去了。后來股市漲漲跌跌，陸續又賺了點錢，炒股水平自覺提升不少，總感覺選股技術很高了，可是資金量太小，以至于賺錢太慢。

幾年前開通融資融券業務，感覺還是不過癮，開始借錢炒股，利用借的錢再加上融資杠桿，資金量確實可以了，每天收益最高能超過4萬元。

但是好景不長，股市上沒有永遠的贏家，2018年，幾乎全軍覆沒，不但賺的錢全部賠進去，連借的錢都還不上了。

這是典型的利用杠桿投資高風險項目，賺的快賠的也快，賺的時候飄飄然，賠的時候傾家蕩產。

案例二：缺乏風險意識

還有一個案例，也很有意思。前兩年，余額寶收益很高，都在4%以上。一個朋友聽別人說買貨幣基金賺錢，不明白基金的區別，稀里糊涂的就從支付寶里買了混合型基金。

結果傻人有傻福，2017年買的基金非常好，到年底投資收益接近40%，一時間成了投資高手，經常有人向他請教投資技巧。

第一年投資沒敢多投入，2017年底到2018年初，很多人家看好A股入摩概念，自己也覺得很有道理，認為2018年一定會有不錯的行情，因此，2018年加大投入，結果可想而知，全年損失超過40%。

這是典型的不了解產品風險，缺乏風險意識，盲目投資的結果。

通過上面兩個案例說明，過度投資就是超過自己控制能力的投資，往往造成難以承受的損失，主要表現在：一是過度利用杠桿，加大投入；二是對風險認識不足不，盲目投資。需要大家引以為鑒。

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過度理財就是超出自己的資金實力去購買理財產品，不切實際的追求高收益。

過度理財是有危害性的。

第一，把雞蛋都裝到一個籃子里，使理財產品購買者失去抗風險能力。有的人把自己的資金全部投到理財產品上，甚至還利用杠桿來擴大投資規模。這就賠不起錢，賠了就損失慘重，不但把本金賠進去，還有可能產生債務。

第二，影響正常生活。有的人過度理財，把生活費都用到理財產品上，日常生活都要借錢維持，嚴重影響生活質量。

第三，除了經濟風險，過度理財還使人精神過度緊張，造成精神壓力，嚴重影響正常工作和健康。

很多人不了解過度理財的表現都有哪些，甚至很多人自己都不知道，自己的行為已經屬于理財過度了。下面我來分享幾個理財過度的案例。

一、理財占比過大

理財資金占所有資金的比例太大。賬戶里有10萬，10萬都存成定期存款。這就屬于理財過度。它的劣勢主要有以下幾個方面：

第一：沒有應急資金

做理財方案，最忌的就是不給自己留任何應急資金。如果全辦理定期存款還好，還可以提前支取，要是存理財或是保險，那就慘了。錢大概率取不出來，即使取出來，也有可能會損失不少本金。

第二：機會成本高

資金全部投在了某一種或幾種理財，如果遇到了更好的理財，那就失去了這個投資的機會。比如把資金都壓在了房子上，萬一房子不升值，股票升值了，你就只能干瞪眼。

第三：生活質量下降

全部資金都用于理財，就會剩余很少的資金用于生活，生活質量必然下降。理財的目標是要過上更好的生活，這樣過度理財就是本末倒置了。

二、杠桿理財

把自己的資金全部用于理財，倒還不算最壞的。最壞的是借錢來理財，這問題就嚴重了。借錢理財需要注意兩個問題：

第一：不能賠

一般借錢都是投資到股票上，股票漲跌很平常，一旦賠了那就讓自己的資產變成負數了。

第二：收益不能低

借錢有成本，而且成本還不低。收益如果低于借錢的利率那就算賠了。所以加杠桿來理財，本身就是一個高風險的行為，抗風險能力得足夠強才行。

三、期望太高

有些人總想要靠理財一夜暴富，拋開市場合理理財利率不顧，只一廂情愿要追求10%甚至更高的利率。這也是一種理財過度的表現。

一般理財利率超過6%都算是超出市場合理水平了。如果你還要追求更高的利率，那就說明你是在過度理財了。

總結：

過度理財說白了就是過度使用資金理財，過度追求高利率。

我自己就吃過“過度理財”的悶虧。2015年，剛剛參加工作，就遇到難得的牛市，開始的投資嘗到了甜頭，就認為炒股多簡單啊！來錢比賺工資快多了，還輕松。

開始，我只是拿出一部分工資炒股；后來，每個月給自己剩500塊生活費，其余的錢都拿去炒股；再到后來，還是覺得投入不夠猛，來錢還不夠快，于是信用卡套現去抄股。結果，沒多久股市崩了，我虧的慘無人道，一直到今年，我才逐漸回本。

什么是“過度理財”？我這慘痛教訓就是血淋淋的例子。

第一，理財占比過大。

我當時真的是把工資和積蓄幾乎全部投入股市了，這種做法弊端很多。

• 一方面，沒有應急資金，每個月遇到同學朋友結婚之類的事兒，都會非常狼狽，有的時候還不得不支付寶借唄、花唄。

• 另一方面，生活幸福感直線下降，理財也是為了更好的生活，因此應該用閑錢理財，而不是全部身家。過度理財有些“本末倒置”。

第二，盲目撬動杠桿。

那一輪投資的后期，我有些“殺紅了眼”，不僅傾盤投入，甚至信用卡套現，也就相當于翹了杠桿。

• 一方面這讓我抗風險的能力直線下降。股市會上漲固然好，一旦股市下跌，杠杠資金會把你拖入深淵。當初信用卡套現，我不僅要負擔高額的費用，后期股市下跌帶來的“加倍損失”也讓我不堪重負。

• 另一方面是心態的崩盤。本來股市有漲有跌，這都是正常現象，但是因為撬動了杠桿，你的壓力會倍增。市場的變化直接牽動你的心神，讓你容易“昏招迭出”。

最后，我們應該如何避免“過度投資”呢？

• 一方面應急準備金提前準備。將資產用作理財前，需要提前準備一筆應急準備金，可將總資產的 10% 預留出來。這筆錢，可以通過貨幣基金或者銀行活期的方式持有，隨時可取，以貨幣基金的方式持有的話還可見到收益。

• 另一方面分散投資實現財富增值，有做過銀行理財產品和股票，那么現在資金量稍大，還可配置一些股權、債券、基金等投資品種。根據自我風險承受能力以及投資偏好來選擇資產配置比例。

過度，指的就是超過限度！

理財過度，就是指超出自己能力范圍之外的理財！正常的理財都是將自身生活之外的閑錢進行投資理財。一般的理財指的是投資穩定型的貨幣基金，或是銀行理財產品之類的！更有的是進行基金定投而已！

而理財過度，不僅將閑錢全部用于理財，還將全部身家，有的甚至是去借錢來理財。這些都是理財過度的表現！正常的理財是不會影響到自身的生活！而理財過度則會影響到自己的日常生活。表面上看要用盡所有的錢來進行理財，事實上有可能會是本息折損的局面。并不能達到理財的最優化！

過度理財對日常生活是有危害的！特別是前幾年興起的P2P理財，很多人把錢投進去了，但是最終不僅連利息沒有拿到，連本金也沒有了。這些本金有可能是一個人的全部家產！我認識的一個朋友就是這樣的例子。

他自己是公務員，在一個小縣城里面，每個月也有8000元左右的工資收入。在小縣城里面生活得很滋潤！可是他不甘寂寞。非要拿出全部家產去理財不可。在之前他聽說有個P2P網站不錯，每個月都能獲得不少的利息，一開始，他用自己十幾年來的積蓄進行理財。大概投了有20萬進去，每個月都能獲得4000元左右的收入。這可是他工資的一半啊。有了這個收入之后，他就開始過度理財了。如果僅僅是這筆錢，即使沒了，對他的生活影響也不大。可是，他開始套現信用卡來進行理財。由于他是公務員，信用卡的額度比較高，套了大概有30萬，加上前面的20萬，總共50萬進行理財。一個月的利息收入就是1萬元。比他的工資要高不少。

可是，正當他高興了大半年之后，這家P2P網站就開始不付利息了。他很著急，也問過我會不會被騙了。我當時和他說，趕緊報案吧。可是，他還是指望著沒事。最后的結果可想而知，當他報案時，別人已經跑路了。而他自己則背負了信用卡的沉重債務！如果不過度理財的話，也不至于這樣。最終，他老婆也和他離婚了。他的公務員位置也是難了。對他而言，這次過度理財是毀滅性的打擊。

因此，對于理財而言，一定要適可而止。不過過度理財！然后找些貨幣型的基金來投資。或是采用基金定投方式進行。千萬不要以為有高利潤的理財就將全部身家放進去，有可能就會是傾家蕩產的結局！

看完點贊，腰纏萬貫，感謝關注！

有個朋友，月薪5000，存款10萬。去年，她開始接觸基金，嘗到甜頭后，把所有的錢均用來理財。今年3月份，她母親的一場病，讓她后悔不已，虧了1萬多。

有個朋友何芳，農村的，家里經濟條件不太好，還有個在讀高中的弟弟。她長得很漂亮，月薪5000，工作3年后，存了10萬塊。去年，在朋友的介紹下，開始買基金。剛開始，她買了1000塊，一段時間后，掙了100多。然后，她買了5000塊，很快，又掙了600多。這下，她膽子大了起來，10萬塊錢，買了7萬的基金，2萬定期理財，只留了1萬多在余額寶里。另外，她每個月還基金定投500元。

今年3月份，她母親突然查出重病，需要動手術，需要8萬元。她家里經濟困難，親戚朋友也借不了太多。大家都知道，今年3月份，基金一直在跌。而她的定期理財暫時沒辦法取出來。面對母親的重病，何芳即使有再多的不舍，也還是忍痛把它們賣了，最后虧了一萬多。

在賣基金的那一刻，何芳簡直要哭了。好在她母親的手術很成功，現在已經康復了。

何芳告訴我說，她很后悔，后悔自己太貪心，當初應多留點活期存款，并把一部分資金存銀行定期，少買點基金。這樣，可能不會有太多利息，但至少在需要用錢時，不會那么狼狽，更不會虧那么多。

有句話，你不理財，財不理你。我們要學會理財，這樣可以增加自己的睡后收入，讓錢生錢。

但，凡事過猶不及。理財應盡量使用閑錢。在自己存款不是那么多的情況下，多存錢，開源節流。過度理財，只會讓自己在需要用錢時，變得手足無措、狼狽不堪，甚至以虧本為代價。

理財有風險，投資需謹慎。你想賺取利息的同時，別人正盯著你的本金。

這個詞沒啥明確定義，說一下個人理解。過度理財就是注意力過份放在了財富增值的收益上，而忘記了本金積累才是財富的根本。進而發生了不務正業，花大把的時間只研究理財知識，甚至拆借資金做高風險投資的行為。

說實話，普通人極少有人純粹靠投資市場致富的。財富的積累主要還是要依賴本業的不斷發展，無論是工作技能、生意、還是做企業都是一樣的，因為這些才是一個人真正能不斷實現增值的資源。

如果你花了大把時間研究投資，那勢必會影響你投入專業和其他事情的時間，大部分的結果肯定是得不償失。如果癡迷于投資，甚至有可能虧光本金，陷入巨額債務的可能。這些可能都是過度理財的惡果。

我們講個人理財，其實應該是在一些專業的指導下，保持自己的財富能有個不低于社會普遍貶值的水平就可以了。如果能把握好這個尺度，那些騙子也基本很難得手。

這是我的個人理解，也是建這個帳號的初心，希望能通過我所積累的專業能力，幫大家減輕理財篩選的時間耗費，專注主業。