10萬元的資金期望每年4000元的利息，這樣水平的利息收益，也就是年化收益率4%的產(chǎn)品，很多均能達到。當然，如果是單一的銀行定期存款，是達不到的，詳細說明一下方式與方法：

一、銀行定期存款達不到年化收益率4%的水平。

現(xiàn)在銀行定期存款的年化利率是多少呢？基準利率：三個月期為1.1%，六個月期為1.3%，一年期為1.5%，二年期為2.1%，三年期為2.75%。也就是說，現(xiàn)階段基準利率水平情況的銀行定期存款，是沒有辦法達到4%水平的。

當然，銀行的基準利率是參考標準，實際上每一家銀行的定期存款利率均有不同幅度的上浮，通常在10%-30%區(qū)間。一些鄉(xiāng)村、城鎮(zhèn)銀行有五年期、三年期的定期存款項目，通過上浮比例以后，能達到4%的水平。這就需要投資者尋找尋找，多咨詢幾家銀行。在咨詢的過程中，要問清楚是銀行存款還是保險理財，這兩項是不同的，銀行存款是存款，雖然是定期存款，但能違約取款。而保險理財實則是理財，原則上是不能中途取款，如有發(fā)生中途違約需要繳納一定的費用，不劃算。

有的投資者會說“大額存單”能達到。是的，多數(shù)銀行的大額存單能達到3.8%以上水平，很多也能達到4%以上的水平（三年期）。但是，大額存單的起始金要求為20萬（個人），10萬元的資金達不到相對應的要求。

二、中低風險的銀行理財有很多能達到4%以上的理財效果。

銀行將理財風險等級分的很清楚，并不是所有的理財都是高風險。先簡單說一下銀行理財風險等級是如何的：

銀行風險等級分為了五個等級：R1、R2、R3、R4、R5，分別對應的是謹慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進取型、激進型的風險等級，常見的理財標識為低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險等級。

1、低風險等級理財，這類理財?shù)娘L險性很低，對本金沒有什么風險，產(chǎn)品主要投資渠道為低風險、無風險貨幣類產(chǎn)品，如：銀行存款、大額存單、國債、國債逆回購、保險理財?shù)取，F(xiàn)階段的年化收益率在2.5%-5%之間；

2、中低風險等級理財，這類理財?shù)娘L險性低，產(chǎn)品主要投資渠道除了能投資低風險等級理財產(chǎn)品可投資產(chǎn)品以外還能投資貨幣基金、信托、銀行理財、高信用等級債券等，對于本金的風險而言，風險性不大。現(xiàn)階段年化收益率在3%-6%之間；

3、中等風險等級理財，這類理財產(chǎn)品可能存在一定程度的風險損失，主要投資的渠道除了中低風險等級理財產(chǎn)品可投資渠道以外，還能將總資金30%以內(nèi)的資金投資高波動股票、外匯、期貨等投資，具有一定的風險；

4、中高風險、高風險等級理財產(chǎn)品，這類產(chǎn)品的風險就偏高了，對本金有可能造成很大的風險，需要謹慎。

從風險等級以及可能發(fā)生的年化收益率水平而言，10萬元資金進行銀行低風險、中低風險理財?shù)燃壍睦碡敚芨玫倪_到年化收益率4%的期望。

總結(jié)：銀行定期存款年化收益率大于4%的銀行，因為每一個地區(qū)、每一個銀行存在的銀行利率上浮標準不同，所以這就需要投資者尋找尋找，通常鄉(xiāng)村銀行、城鎮(zhèn)銀行的銀行利率上浮會大一些。再就是銀行低風險、中低風險理財會更為合適一些，風險低、收益較高。10萬元期望銀行存款以及銀行理財是能達到4000元年息的，在理財?shù)倪^程中，謹防被騙。

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10萬3年期利率4%就能達到每年4000塊利息，10萬并不是大額存單，需要去中小商業(yè)銀行存，這樣是可以達到3年期每年4%利率的，如果是國有大銀行的話是不可能給你這個利率的，所以大家要考慮好。

中小商業(yè)銀行有攬儲的壓力，所以利率普遍都比國有大銀行高，而且有的中小商業(yè)銀行3年期定存利率都比5年期高，今年因為疫情的原因，利率普遍都很低，國有5大行3年期定存只有2.75%，而大額存單的話能達到3%，樓主的10萬并不屬于大額存單的條件，所以利率是很低的。

但中小銀行3年期定存是可以達到4%的，3年期是最高的定存利率了，有的中小銀行3年期定存能達到4.8%，這是因為中小銀行有攬儲的壓力，和國有大銀行比沒有競爭優(yōu)勢，只有靠利率吸引人，大家可能會質(zhì)疑中小銀行的安全性。

從暴雷的包商銀行來看，中小銀行的管理漏洞確實很多，大股東擅自挪用銀行的資金也是有可能的，所以我建議在一個銀行定存最好不要超過50萬，因為定存不管銀行的大小都是有存款保險金保護的，而且最高的賠付額度只有50萬，超過50萬的損失自行承擔，理財是不在賠付內(nèi)的。

也就是說即使銀行出現(xiàn)了破產(chǎn)問題，我們的定存也是可以得到賠付的，最高只能賠付50萬，所以大家在中小銀行的定存是安全的。

其實定存年化4%利率3年期并不是很難，只不過需要去多問幾家銀行，現(xiàn)在銀行的平均利率差不多都在3.2%-3.8%之間，4%以上的只有中小股份制銀行能給出來，或者在每年的春節(jié)附近，各大銀行都會進行新一年的攬儲活動，這個時候國有大銀行也會有3年期高額的定存利率，我最高見過郵儲銀行給出的3年期定存5%的利率，不過是有額度和時間限制的。

總結(jié)。

10萬3年期年化4%的定存在往年是很平常的，因為銀行都有自己的基準利率，這個利率是可以自己調(diào)節(jié)的，2018年的時候央行給的額度是7%，所以說為什么會有大額存款的人可以談利率，銀行只要在這7%利率以內(nèi)都是合規(guī)的，至于能給你多少要看自己的能力了，但現(xiàn)在經(jīng)濟還在復蘇階段，4%年化收益率需要多去問問，應該不是很難。

這個要求很低了，除了一般存款不能達到這個要求，其他很多理財方式都能輕松達到，甚至達到每月5000元的利息都是可以的，下面我們具體看看那些產(chǎn)品吧。

第一，村鎮(zhèn)銀行存款。我居住在縣城，家附近就有一個村鎮(zhèn)銀行，三年期存款利率給出了4.2%的水平，按照這個水平，本金10萬元，每年收入4200元。如果選擇五年期存款，可以給到5.4%的水平，每年達到了5400元，遠高于你的期望值4000元。

第二，國債。國債三年期利率可以達到4%，五年期利率4.27%，也可以達到你的收益要求。具體國債購買可以咨詢銀行柜臺即可，一般國家每月都會發(fā)售國債，最好提前準備資金購買，每次額度都比較緊張，雖然留出了10天左右的發(fā)售時間，但是往往很快發(fā)售一空。

第三，民營銀行存款。民營銀行存款購買需要通過網(wǎng)絡渠道，比如小米金融、京東金融與支付寶等。民營銀行存款利率普遍偏高，很多產(chǎn)品4%是最低水平。目前隨時存取產(chǎn)品利率4%，三年期產(chǎn)品5%，五年期產(chǎn)品5.5%左右。以五年期為例，一年利息達到5500元，達到了我了解的同類型產(chǎn)品最高水平。

以上三種產(chǎn)品收益率均高于4%，如果從靈活性上來看，民營銀行存款更高，是不錯的選擇。

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10萬元存三年，每年想獲得4000元的利息，也就是利率為4%。

要實現(xiàn)這個利率收益，目前來講，問題不大。現(xiàn)在銀行的存款利率是在央行的基準利率上進行上浮，各個銀行上浮的比例不一。如果以銀行的掛牌利率來看，三年期定期存款的利率普遍在2.75%左右。

不過各銀行不同地區(qū)的各網(wǎng)點，實際存款利率還會對掛牌利率進行上浮，以四大銀行為例，三年期定期存款利率在3.5%左右，達不到你所預期的4%利率目標。

但是其他不少銀行上浮力度相對會更大一些，三年期的定期存款利率達到4%完全沒有問題，比如說信用社和郵儲銀行，屬于兩家規(guī)模與四大銀行匹敵的國有金融機構(gòu)，因為吸儲人群相對受限，業(yè)務種類寬度不及四大銀行，所以會給出更高的利率進行攬儲，均可以達到4%的利率。

各地的城商行受到地域限制，在吸儲能力上也不及大型銀行，同樣會給出更高的利率，可以選擇你當?shù)氐某巧绦写婵睿昶诶室部梢赃_到4%。

以上方式都是針對線下網(wǎng)點，適合大多數(shù)人的傳統(tǒng)存錢方式，如果習慣于互聯(lián)網(wǎng)理財，則可以選擇民營銀行，不少民營銀行能給到5%-5.5%的利率，不過缺點是需要五年期起存，需要看一下自己的資金閑置時間來安排。

10萬元存三年，每年利息4000元，只需4%的存款利率即可滿足要求。現(xiàn)如今，銀行三年定期存款利率，都有可能超過4%以上的；更何況還有智能存款，這種利率更高的銀行創(chuàng)新型產(chǎn)品呢！

方式一：銀行三年期定期存款

4%的存款利率，相當于基準上浮45%，這個比例并不算高，很多銀行都可以滿足要求的！比如，地方性中小銀行，農(nóng)商行、城商行、信用社、村鎮(zhèn)銀行等等，本身規(guī)模較小、市場占有率低、攬儲壓力也比較大。因此，其定期存款利率可基準上浮50%、甚至55%，10萬元三年期存款，每年能至少獲得4125元利息，可輕松滿足要求！

方式二：民營銀行智能存款

智能存款產(chǎn)品，存款利率較高、參與門檻低、可提前支取、靠檔計息、方便靈活，再加上其資金也同樣會受到存款保險的保障，50萬元以內(nèi)可確保100%安全，近期受到了市場極大的關(guān)注！

如果將10萬元，全部購買民營銀行的智能存款產(chǎn)品，持滿三年以上，達到4%的利率并不難。比如，某民營銀行推出的智能存款產(chǎn)品（5年），1000元起投，隨時可支取、按持有時間長短、靠檔計息，持滿三年以上，最低可獲得5.45%的年化利率。10萬元，三年一共可獲得1.635萬元利息，平均每年5400元，遠高于4000元的要求！

另外，銀行結(jié)構(gòu)性存款、定期理財產(chǎn)品的風險也比較低，產(chǎn)品期限更短（1年以內(nèi)），預期收益可達到4.5%左右，也是完全可以滿足要求的！

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10萬元年利息達到4000元，相當于年利率為4%,還是很容易達到的。首先很多銀行的三年期、五年期定期存款在基準利率的基礎(chǔ)上上浮50%，即可達到年利率4%以上；第二，儲蓄式國債年利率一般也會在4%以上；第三，一些農(nóng)商銀行、信用社為了吸儲，推出了最低10萬元的大額存款，年利率可達到4%，甚至達到5%。

以上說的都是保本理財產(chǎn)品，安全性比較高，風險幾乎沒有，比如存款，有存款保險條例作保障，銀行即使倒閉破產(chǎn)，最高可以獲得50萬元的賠款，對于10萬元存款來說，本息都沒有問題。再比如國債，由國家信譽擔保，沒有任何風險。

所以如果10萬年每年只想獲得4000元的收益，進行定期存款或購買儲蓄式國債就可以了。一般來說，農(nóng)商銀行和城商銀行等銀行的定期存款年利率相對于國有大銀行會高一點，股份制銀行的定期存款利率居中，可根據(jù)個人擁有的開戶銀行，選擇方便的銀行辦理定期存款。而對于儲蓄式國債，必須等國家發(fā)行才能購買，今年計劃的儲蓄式國債由于疫情的原因一直沒有發(fā)行，再加上現(xiàn)在幾萬億特別國債的發(fā)行，今年儲蓄式國債發(fā)行的幾率非常小，預計明年2021年的儲蓄式國債會如期發(fā)行，但是估計得等半年以上吧。

但是如果想獲得更高的收益，也是有的，但是收益率越高，風險越高。購買基金和股票，投資實物黃金和外匯，以及投資期貨等都有更高的收益率，理論上說這些理財產(chǎn)品年利率可達到幾倍幾十倍甚至幾百倍，當然了，也有可能賠錢，本錢賠完也不奇怪，甚至可能出現(xiàn)賠完本錢還倒貼的情況，比如期貨。

除此之外，10萬元也可以分散投資，兼顧收益和風險。比如5萬用來存款，5萬用來投資基金或股票。總之，這10萬元不管做什么吧，應該把安全性放在第一位！

10萬元存三年，要達到每年4000元的利息并不難，算起來只需達到4%的年收益率就可以了。

1、首選三年期國債

2019年3月份至11月份每個月都有一期國債發(fā)售，三年期國債年利率4%，按年付息，保本保息，安全穩(wěn)妥。

2、選擇地方中小銀行存三年定期或者選擇銀行特色儲蓄存款產(chǎn)品

10萬元已經(jīng)不是小數(shù)字，如果選擇農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行，三年期存款達到4.125%的年利率并不難。有存款保險制度保駕護航，安全性沒有問題，只需要確保是定期存款，而不是理財產(chǎn)品或者保險就行了。

至于特色儲蓄存款產(chǎn)品，可以看做傳統(tǒng)銀行作出的創(chuàng)新，與互聯(lián)網(wǎng)銀行的智能存款類似。起存額度低，部分一萬元起。以民生銀行“安心存”為例，5萬元以上存進去，就可以享受4.125%的年利率，還可以按月付息，比國有大行的三年期大額存單收益率還要高。

3、選擇民營銀行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品

民營銀行屬于新生事物，沒有線下網(wǎng)點，只能通過互聯(lián)網(wǎng)運營，在成本降低的同時，攬儲難度也大大增加，只能通過提高利率吸收存款。以智能存款為代表的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，通過向第三方轉(zhuǎn)讓收益權(quán)獲得流動性，因此收益率能夠接近五年期存款水平。

如果選擇了民營銀行存款，存滿三年后年收益率能達到5%以上，即使選擇一年期的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，年收益率也能達到4.5%以上，10萬元一年能有4500元以上的利息。

如今理財騙局高發(fā)，企業(yè)違約風險增大，選擇理財產(chǎn)品并不能獲得穩(wěn)定收益，在非保本理財產(chǎn)品占據(jù)多數(shù)的情況下更要把本金安全放在首位。

雞蛋不能都放在一個籃子里，上述理財方式可以任選兩種進行組合，每個里面存5萬元，這樣更加穩(wěn)妥。

你好。

10萬塊存三年，每年利息4000元，年收益率4%.這不難啊，不需要很復雜的資產(chǎn)配置，也不需要特意的到某些銀行去購買特定的產(chǎn)品，傳統(tǒng)商業(yè)銀行三年定期存款就完全可以達到你要求的收益。

上圖是2019年各家銀行存款利率圖，排除五大行和一些規(guī)模較大的商業(yè)銀行，類似于郵儲、一些地方性銀行（江蘇、南京銀行）和農(nóng)商行，3年定期存款利率都接近或者超過了4%，10萬塊一年的收益可以達到4000元，并不是難事，而且定期存款在50萬元以內(nèi)本金絕對的安全。

10萬塊，如果有三年的閑置期，我倒不建議存銀行定期。可以考慮一下銀行的理財產(chǎn)品，這樣在享受較高的資金收益的同時，還可以享受每期本息產(chǎn)生的復利。

舉個例子簡單計算下：

10萬塊購買銀行非保本型理財，年化收益率4.5%計算，一年本息104500元；

第二年再按此方式購買，本息合計109202元；

第三年以此類推，本息合計114116元。

當然，銀行的理財產(chǎn)品受產(chǎn)品、期限、募集期、風險類型和整數(shù)購買的限制，并不能完美的按照我計算的類型購買。

但是，以這種方式購買理財產(chǎn)品，獲取比定期存款較高的利率的同時，還能享受利息本身產(chǎn)生的收益，這樣算下來三年時間比銀行定期存款利息多出近2000元，何樂而不為呢？

樓主說十萬塊存三年，每年4000元的利率。也就是說一萬元每年400 ，4%的利率。

現(xiàn)在銀行4%的利率應該很容易做到的。

第一種，現(xiàn)在每個銀行都有理財，短期的理財利率都能達到3%，如果說是十萬元并且存三年，到4%的利率很容易做到，即使現(xiàn)在的市場利率拼拼下跌也能夠達到4%的利率，據(jù)說2021年還會增加存款利率呢!

第二種，大額存單的起點是20萬元，這個金額能夠差一點就不考慮了，但是可以存銀行每年發(fā)行的 國債的。一般3年期國債的利率是4%；5年期國債利率4.27%，國債是政府為了籌集資金而設(shè)立的一種證券。通俗一點說國家為了發(fā)展軍事及建設(shè)而向人民群眾借錢然后支付利息。而這種投資風險最低并且最有保障的。

第三種，有些民間集資，這種投資利率會高于每年4000元的利率，本人不太贊成投入。

第四種，可以參考基金投入。因為基金也分種類，貨幣基金最穩(wěn)妥，可以做短期流動但到不了每年4000的利率。可以買點債券類及少量混合類基金，選擇穩(wěn)健一點的，然后選擇定投模式長期持有，每年4000元輕松到賬。另外還可以選擇2021新發(fā)行封閉型三年期的新基。今年新基很火，許多名牌基金經(jīng)理的都在限售啊。也有這一類型的新基，例如混合型的睿遠均衡價值三年，用每天定投1000的方式買進去，到期是會達到10%的啊！

好了，理財在于堅持、用心和不斷學習，未必非要存太多，不要影響生活，形成一種習慣，積少成多是不也很好啊！

十萬塊錢存在余額寶下面的理財產(chǎn)品，每天9.8元的利息收入，一年4千多塊很輕松啊？我已經(jīng)存了4個月了，收益天天見，另外送了80塊錢的獎勵金。