人類進入大數據時代，個人的所有行為實際上是被監督的，當然需不需要實時監督你，主要看你的級別。在金融行業，金融機構對于個人帳戶的監督也是分級別的，一般在銀行交易量50萬以上就會被關注，如果你以更大的金額轉帳，而且是頻繁流水交易轉帳，就會被反洗錢監控，再過頻繁流水交易，銀行就會把你帳戶調整成為異常，甚至將你的帳戶凍結。

所以，個人銀行卡轉賬頻繁流水太大，被銀行反洗錢監控，把卡狀態調為異常。遇到這種情況如果卡里還有錢怎么辦？

只要你是不從事洗錢行業的職業，只要你沒有金融犯罪行為，是合法正常的銀行轉帳，你就帶著自己的合法身份證件，帶著合法的轉帳證據和相關證明，到銀行去找銀行的相關負責人，按照央行和銀行保監會的要求走合法的流程，進行個人帳戶解凍。

對于富裕的家庭來說，對于家庭財富的管理最好是分散到多個銀行帳戶，多個金融機構，家里多個人的帳號，包括一些外資銀行，還有海外資產配置等等。對于富豪們來說錢太多了，如果放在一家銀行，一個帳戶上交易容易引起監管部門的重點監控，盡量分散，一定進行資產組合管理，如果不知道財富怎么配置，可以到財富總管去咨詢。財富管理是專業化的，千萬不能有錢就任性，把錢放在一個帳戶交易，自己給自己找麻煩。

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如果你的轉賬的收入是合法的，那么請你不用擔心，這是銀行的正常操作。

1、個人銀行卡轉賬頻繁流水大的情況對于很多大的網店賣家是很正常的情況，天貓和京東有些賣家的生意火爆，每天的流水都很大，幾十萬甚至數百萬的很多。

2、但是這種資金在銀行卡之間的頻繁轉賬，對監管部門來說，可能有洗錢的嫌疑，因此銀行將相關賬戶列入重點監控對象，這里監管部門對“頻繁”有個定義，所謂的“頻繁”系指營業日每天發生3次以上交易行為，或者營業日持續5日以上。

3、對銀行而言，客戶存取錢自由是人家的正當權利，銀行不可能無緣無故把個人銀行卡調為異常。如果個人銀行卡狀態被調為了異常，肯定是持卡人確實存在有洗錢、非法集資、異常交易的嫌疑，銀行根據認定標準和相關規定才會將銀行卡狀態調為異常。幾乎可以肯定的說，這種調為異常的銀行卡，基本上存在板上釘釘的不合規行為。

4、當然，凡事都不是絕對的，都有例外，如果銀行確實是誤判，那就需要持卡人向銀行進行申訴，提供轉賬支付依據，比方說交易合同，發票等，只要能夠提供足夠的證據，證明你的收入是合法收入，那么就可以解除卡的異常狀態，不過呢，也許有關部門會讓你補交相關稅款哦：）

感謝誠邀，我在銀行工作多年，我簡單回答一下這個問題吧！

可以提供轉賬支付的依據，比方說貿易合同，發票等，向銀行提請申訴，如果銀行受理之后，核實不符合反洗錢認定的，可以按規定調為正常。

但是估計你這邊轉賬太頻繁還是有一些秘密吧！

以上！

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朋友們好！

個人銀行卡轉賬頻繁流水太大，被銀行反洗錢監控，把卡調為異常，這個只能是到銀行去說明情況，然后按照要求提供相關證據，爭取把卡解凍了。

1

確保合法

銀行卡流水大，只要是合理合法的收入，也沒有太大的問題，銀行一般也是不會管的。現在好多商家可以說銀行卡的流水都是很大的，但是只要是合理合法的做生意，一般也是沒有事情的，更是不會給你凍結的。

但是如果你真的是從事了一些其他方面的事情，這樣造成了流水太大，那么可能就被發洗錢監控到了，這時候就可能會被凍結。

2

一般5萬元以上的交易都可能受到關注

現在銀行大數據技術是非常厲害的，根據人民銀行的相關規定，5萬元以上的現金收支，包括轉賬匯款等，可能數據都需要上報，而且也會經過大數據的分析與甄別，一般只要是合法的都沒有事的。

現在來說，個人賬戶的大額交易及流水異常都將會受到關注，這個不僅包括銀行卡的收支和網銀收支，還將包括支付寶、微信支付等非銀支付機構的記錄。

因此，現在實際上不僅是銀行卡大額交易可能被關注，而且支付寶和微信購物消費達到5萬塊錢以上、轉賬金額達到20萬以上，也有可能受到關注。

3

出現賬戶異常怎么辦

如果真的由于流水太多，出現了賬戶異常，那么只有到柜臺去辦理業務了。實在不行的話，就把卡注銷了，然后再辦理一張卡，這樣交易一般來說就能夠不受影響了。

還有一些時候，賬戶被凍結了，這樣的情況下，如果你還要用這個賬戶的話，那么只有到銀行去看看是否能夠解凍，如果解凍很方便的話，那么就按照要求進行解凍，那么就能夠繼續使用了。

如果辦理解凍很麻煩的話，而且成本很高，那么卡可以先不用，一般等一年以后，銀行卡自己也就解凍了。

因此，萬一銀行卡出現異常也不要緊張，按照程序處理好就行了。

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結論

現在只要是5萬元以上的交易都可能被關注，因此，只要是合理合法的，也不用太擔心，基本上也沒有任何影響。如果是由于頻繁交易卡狀態異常了，那么按照程序到銀行去處理一下基本上就沒有問題了，如果是被凍結，如果不好處理的話，一般等一年也就自動解凍了。

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謝謝題主！

本人在銀行工作多年，了解一些，對此題看法如下：
1.個人銀行卡轉賬流水太大，什么叫太大，每個銀行都有自己的檢測標準，不同的金額。當然了，人民銀行的大額和可疑交易管理辦法里有明確的金額，5萬現金、20萬、200萬轉賬就肯定成了人行的監管底線，不同銀行會略有放松，畢竟要防范風險，底線只是最低要求。

2.卡被調為異常有多種放松，比如關閉網絡交易、只能存不能取、凍結等等方式都可以叫異常，不同的異常方式，下一步處理也不一樣。

3.只要你能證明銀行卡是你本人的，你帶著證件去銀行，很容易就能恢復正常。當然，被司法機關凍結的除外。

4.至于交易 的異常，只要你有相應的證明材料，跟銀行說明情況，一般也沒什么事的。但銀行不可能無緣無故地只因為你交易頻繁就處置你的賬戶，你的賬戶交易肯定存在問題。

你的點贊和關注是對我們最大的鼓勵和支持，有疑問可私信我，我正好了解反洗錢和賬戶管理

關聯賬戶被凍結也是會出現、無辜的，一年多前因為急須用錢，在某批發市場里跟別人兌換了一筆美元。因為現鈔太多不方便檢查真偽，所以要求對方通過轉賬方式給我，而我則把美金現鈔給對方。沒想到因為這一操作造成想不到的局面：第二天發現自己的銀行賬戶被凍結，立馬到銀行質詢原因，得知被異地執法公安機關凍結，具體情況銀行一概不知。通過多方面了解，一朋友得到消息，在跟別人兌換美元的那人是洗黑錢的，轉賬給我的銀行賬戶其實一直都被公安機關監控著，可能那天他操作頻繁，而且轉出的金額巨大，第二天早上就凍結了，而且把所有關聯的出入賬戶同時也凍結，當事人中午就已經被抓。

突來的狀況確實把我嚇一跳，直接打電話到銀行提供的有關公安機關電話，對方記錄后說了解情況后回電我，但沒有等到回音。謹慎起見，撥打了110報警，以作備案。

情況還在變化，凍結的第三天發現賬戶解凍了，當然是喜事，以為事情解決了。沒想到第四天賬戶又處于凍結狀態，惱怒的我再次撥打執法機關電話，對方要求我過去當面解決問題。當時我答應了過段時間就去，后來了解到類似事件的人都不太順利解決的，尤其都是跨省辦案，事主要浪費不少人力物力。

通過網上查看和親友律師的意見，以不動應萬變，一般滿一年賬戶會解凍，最后就放手不管它了。期待著等剛滿了一年，打開手機銀行一查，真的解凍了，激動得馬上把這賬戶的錢全部轉走，免得夜長夢多。

其實執法機關濫用職權、銀行沒有盡職保護客戶的權益，這些行為都可以被起訴的。起碼賬戶被凍結銀行是知道的，也應該電話或短信通知客戶，因為很多人都不是及時發現賬戶有異常。如果是凍結后一段時間才發現又急需資金就很被動了。

現在不管怎樣，我轉賬金額每筆都控制五萬以下，免得賬戶受到關注。

我個人分管過反洗錢工作，也上報過反洗錢案例，并且有的還上報了公安局反電詐中心。在接觸這崗位之前，也和很多人以為的一樣，洗錢行為離我們很遠，直到接觸到工作實際后發現社會不法分子是真的猖獗。題主所問的頻繁交易的洗錢模型我也報過，解決方法很簡單，銀行要凍結賬戶之前肯定會聯系您，您只需提供相關證明就可以。而且可疑交易都是人工篩查，如果已經到了查封賬戶的程度，我覺得洗錢行為幾乎可以百分百確定了。我上報過的可疑不法分子通過非法渠道取得個人賬戶并且都開立了網銀，幾千個賬戶互相轉賬，每天24小時不停歇，十幾天流水就達到上億元。。。如果您也是這種情況，是洗不動的。

個人銀行頻繁轉賬流水在30萬左右時，你的微信和支付寶就會有提醒，告這你要升級，而這個升級其實就是一次確認。如果超過五十萬，這時就會收到相關的管理部門短信，我相信有些人已收到了這類短信了吧：比如工商局給你發的短信，提示你要規范納稅人義務等；還有銀行的提示短信；

如果你的個人卡號存在多個甚至十幾個，每個卡號都有大量的頻繁的流水，也包括微信支付寶，那么這時，你就肯定會被索定，然后自動生成以你這個人的一切相關公司關系，比如你是法人、參于的公司、賬戶資金流動情況等。

銀行把卡狀態調為異常，這肯定是你的流水太大，資金轉賬過于頻繁。啥意思呢？大家想呀，一個普通人怎么會有這種頻繁的流水和相到轉賬行為呢？如果是公司的業務行為，那這里就包括了稅，個人所得稅，企業稅相關問題，銀行與相關部門都有信息對接，這個異常也是很敏感的事，下一步就是封號了。如果這樣，那里面的錢全部會凍結了。

我是孫洪鶴，《新商業大智慧》創業教科書主編，孫洪鶴每天都給大家分享教材的短視頻，每天都有更新，大家可以關注孫洪鶴。

這種情況如果持續時間長，銀行都會有資金流向監控的，也就是說你的這個賬戶被銀行大數據系統判定為異常，會被特殊對待，而如果持續時間較長的話，經偵都會查取你的資金往來還有流向，有時候會打電話給你去做說明，卡里有錢也沒有事，只要你能證明你的資金是合法的就可以了，如果拿不出合法的證據，那么資金和賬戶就會被凍結，接受調查。

現在的銀行大數據系統很發達的，如果你的一個賬戶經常流水非常多，而且金額巨大的話，被銀行監測定為賬戶異常是很正常的，但這種長時間的異常，一般經偵都會查處你的資金動向，包括你名下的銀行賬戶，包括資產。

如果發現異常，會給你打電話讓你配合調查，你需要有關的證明，否則是會凍結你的銀行賬戶的，而且你的證明如果解釋不了你的流水問題，是會被深入調查的，也就是有洗黑錢的嫌疑。

樓主要是能證明自己的資金沒有問題，那么肯定就會解除賬號的異常狀態。

賬號如果資金比較多，應該分散一些，因為賬號被凍結的話，資金肯定受到影響。現在做企業最重要的就是資金鏈，如果因為被凍結，影響了公司的正常運轉，破產都是經常的事情。

而且如果樓主被調查的話，拿不出有效的證據，賬戶解凍的時間會很長，那么里面的資金就會受到影響，對資金的周轉是很不利的。

其實以前有很多公司和個人賬戶都被監測過，拿出證明解除監測是有必要的，如果流水較大，最好不要把資金都放在一個賬戶里。

現在大數據的監察作用基本都會保存3年左右，所以樓主的賬戶異常，只要能拿出證明不是洗黑錢，對自己是沒有什么影響的。

總結

樓主的這種情況現在應該還沒有被要求拿出證明的階段，因為如果經偵介入的話，肯定會找你去調查的，現在最好，把錢取出一部分，以免賬戶被凍結，一分錢也拿不出來，到時候影響公司資金的正常運轉是很麻煩的。

銀行一般不會隨便把客戶的卡狀態調為異常，通常是有比較確鑿的證據才會這么做，這個時候你的賬戶還不會被凍結，只是沒法使用網銀和手機銀行等非柜面交易，只能去柜臺。

如果你的錢是合法的，轉賬操作被是合規的，而銀行誤判的話，很簡單，帶著貿易合同、發票等證明文件到銀行提請申訴，一般都能恢復。

不過，普通人的賬戶怎么會有那么大的流水呢？通常，銀行的反洗錢崗監測到可疑交易后上報人行，人行在進一步交叉對比你資金的來源與流向等因素再綜合考量要不要進行洗錢調查。可疑交易，簡單的說就是你的交易行為與你的身份不匹配，比如你在銀行預留的個人信息是職員，而當月的多筆資金流入遠遠高于你的工資水平。

如果你無法解釋資金來源，恐怕不但是賬戶里的資金，很快就有police會找上門。