你是在逗我們嗎？一次性繳納60萬，每個月領取4000元，到底劃不劃算？可以肯定的說，只要社會在發展，就肯定不劃算！一看到按固定金額領錢，而不考慮通貨膨脹的方案，都是耍流氓！另外還得看自己的命夠不夠硬！不要出現“人活著，錢沒了”，也不要出現：“人沒了，錢沒花完”。

我們先假設一個前提，就算能活到85歲，按照民間說法：“七十三、八十四，閻王不接自己去”，這是人生兩道坎，也的確很多人都是在這個年齡之前走的。那這里就算能活到85歲，我們來看看到底是否劃算！

先拋出一個話題：1997年我向你借1萬元，25年后，也就是2023年，我還你3萬元，你愿意嗎？傻鳥才愿意！因為1997年1萬元可以在鎮上買一套房子，2023年，3萬元能買幾平？所以現在的60萬，一個月4000，到20年后，你80歲的時候還能值多少？這個過程中，你又能總共領多少錢？一算就明白了。

一、60歲繳納60萬，每月領取4000元，劃算嗎？

因為60歲距離85歲，還有25年，按照每月4000元，一年領取4.8萬，12.5年可以領完本金60萬，總共可以領到120萬。

那么這60萬，就按2.75%的年利率，為了便于理解，這里就寬松的計算，每年利息是1.65萬，但因為每年會減少領取的4.8元，所以利息也是逐步降低的，所以12.5年，利息大概能有11萬左右（實際會多于這個），利息夠我們領取2.3年了。

1、本金加上利息，我們要15年才能領完，這時你已經75歲

假設你運氣不好沒能邁過74歲這個坎，那么恭喜你，你用你自己的錢，讓別人幫你管理，你也差不多領完你的本金和利息，但實際上，管理方肯定還有的賺，因為這里是很寬松的算法。

因為管理方肯定不止你一個人交錢，那在大額資金的情況下，利率肯定要高很多，另外這個錢還有可能去投資增值。也就是說多出的部分，都是管理方賺到了。

2、如果我們能夠活到85歲，看起來賺了，但不要高興得太早！

75歲到85歲，還有10年，你要多領48萬，這是你純賺的。但你不要高興得太早，25年的時間，60萬能升值多少？或者說通貨膨脹成多少？按照從2000年到2021年的房價，高的城市上漲了十幾倍，低的城市也上漲了四五倍，再說說工資標準，從以前2000年打工月收入1000都難，到現在月收入5000元相抵比較輕松，也漲了5倍。你的60萬，在25年間，綜合投資升值以及通貨膨脹等各類因素，就算管理方多發你48萬，人家還是賺了。畢竟人家不僅僅只有你交的60萬，如果有很多人一起交，那不可估量。而那個時候的4000元，不知道能買幾斤白菜，還不得而知！

另外，管理方還可以有其他的理由玩點套路，你一個七老八十的人，能搞得過人家公司？

二、60歲，手里60萬自己存起來規劃，劃算嗎？

按照上面說的，如果你自己存起來，靠利息，你可以每月花4000元，一直到75歲。如果你75歲時人走了，那剛剛好，既不會出現：“人活著，錢沒了”，也不會出現“人沒了，錢沒花了”。

那么對于75歲到85歲期間，完全取決你前15年的投資，來確保手里的資金升值。如果有這個頭腦，那完全不用擔心，如果沒這個頭腦，那就沒辦法！

這樣一看，如果自己對投資升值沒什么信心、自身能力也不足，好像選擇一次性繳納60萬更劃算！實際不是這樣！75歲后，有沒有考慮過生大病？有沒有考慮過家人？

三、人，畢竟不是獨居生物，還是要考慮家庭的！

除非你是孤獨終老，但如果是這樣，如果你75歲后如果生大病住院治療，誰來照顧？人走了誰來收拾？如果只是人走了，那一了百了還好！如果人沒走成，但癱在床上，你就知道多領著48萬，也是一個痛苦，先不說一個月4000元，夠不夠治療，但那種孤獨無望的痛苦，不是健康人能夠感受到的。而且如果萬一那個時候4000元根本不值錢了，怎么辦？如果你有家人子女、他們還可以按照當時的工資水平賺工資，還可以支援你。如果沒有，你這個4000元很可能和現在每月不到1000元的購買力一樣！那你就哭吧！

如果我們有家人、有子女，那么明明你手里有60萬，可以支援一下子女或者做其他事情，但你偏偏不顧你的家人子女，把這個錢交給別人，那你覺得你的子女還會和你往來嗎？70歲之前，你身體健康，你牛掰！但人總要生病住院吧！在這個時候，如果你身邊有家人子女照顧，那感覺不是每個月4000元能夠比的！

你有錢的時候，風光無限，不考慮子女，只顧自己Happy，還把錢給別人打理，等你癱在床上的時候，幫你打理的人會照顧你嗎？會照顧得那么盡心嗎？

人生，總是講因果輪回的！你只顧自己，不幫襯你的子女，那么你家人子女也會這樣。所以看起來一個與領取4000元很劃算，但實際上失去的跟多！

60萬每月領四千需要12.5年才能領完，12.5年只能得到60萬。如果存銀行整存整取一年期利率是2.5%的話，一年利息一萬五，12.5年就是18.75萬，這樣的話12.5年你可以得到本息78.75萬，白賺小二十萬。

不愿意！

60歲，一次性繳納60萬，一個月領取4000元，一年領取4.8萬元，每年收益率是8%，看起來不錯。但是你也要知道，60萬等于把錢給別人了，自己沒有這60萬了，這樣來說，就需要12.5年才能夠回本，到回本的時候已經73歲了，顯然這樣的事情基本上是不太合適的，可能極少數人會愿意。

現在來說，也沒有這樣高的一次性繳納的養老保險。前些年有些地方社保機構有一次性補繳養老保險的方案，基本上都是繳納十多萬元，然后退休以后可以辦理正規退休手續，一個月大概能夠拿到1000元左右的養老金。這樣的正規社保機構推出的補繳方案可能會更合適一些，一個是繳納的錢不多，另外是可以辦理正規退休手續，養老金也可以隨著養老金調整往上漲。

現在來說，如果到60歲的時候，自己原來沒有繳納過養老保險，那么可以問一下是否能夠在當地社保機構一次性補繳，一般補繳都是比較劃算的。如果政策上不能補繳的話，可以考慮把這60萬元存銀行大額存單，一般也能夠達到4%以上的年利率，這樣一年下來就有2.4萬元的利息收入，如果有房子的話，只要是精打細算，這些錢也基本上足夠自己養老花銷了，而且更關鍵的是60萬本金還可以用來作為應急使用，這樣可能是更合適的選擇。

綜上所述，一次性繳納60萬，一個月領取4000元，現在沒有這樣的補繳的方案，而且不算太合適。如果有正規社保機構允許一次性補繳十多萬，然后辦理正規退休領取1000多元，這個就是更合適的選擇。如果不允許補繳，把這60萬存銀行大額存單，僅僅依靠利息也基本上夠自己養老生活了。

這要看你到底能活多大年紀。

一個月返還四千元，一年就是四萬八千元，你最少要活到七十二點五歲（60除以4．8等于12．5，再加60，等于72．5），才能收回一次性繳納的六十萬元，只是另外還損失了十二年半的定期存款利息約三十萬元（60萬乘以年利率0．04再乘12．5年等于30萬）。

即使不考慮復利的因素，為了彌補這三十萬的損失，你在七十二歲半的時候，還需繼續努力地再活六年三個月（30除以4．8等于6．25），就是說你必須要有把握活到七十八歲零九個月，才能勉強地收回自己的本金！還沒有考慮這6．25年的銀行存款利息。

俗話說：破瓦罐兒能熬過柳木筲。生與死的事情都不是自己能左右的，有些人在六十歲之前身體健壯，從來都不生小病，在六十一歲的時候，偶爾生了一場大病，就駕鶴西游了。有些人一輩子都病病殃殃的，像是一個藥罐子，但是最后還能活到了頂碑（百）的年紀。

如果您能活到一百歲，那么用每年領取的4．8萬X40年，就能領取192萬元，要遠遠地高于60萬的本金再加上96萬元的利息（60萬X年利率0．04X40年等于96萬元）之和才是152萬元，那么您是應該表示愿意的！因為您長壽而多領了40萬元。

如果您活不夠老嫗現在的這個年齡——八十多歲，那么您就要毅然決然說：我堅決不會愿意！[捂臉][我想靜靜][笑哭][笑哭][笑哭][笑哭]

身為國有銀行的大堂經理，我可以明確的告訴你：已經60歲的老人，用60萬存款養老，絕對比把這錢一次性繳納，每個月領取4000元養老更劃算。

雖然我一貫主張，交社保養老比存款養老要更好，但那是針對年輕人每個月一點一點存款的。

已經60歲的老人了，如果再把這么大的一筆錢繳納社保，每個月領退休金，可以說是血虧。

60萬存款，每年在銀行里可以產生多少的利息收入，能夠過上怎樣的一個退休生活呢？

60萬，完全可以在地方性商業銀行里，購買一個三年期4.0％左右利率的大額存單，滿期就可以拿到利息：

400×3×60＝72000元

三年利息72000，平均到每一年就是24000，平均到每個月就是2000元。

1 . 如果我們每個月的生活開銷，就只需要2000元

現在很多退休老人生活都是比較節約的，一個月吃飯買東西花不了多少錢。只要不是生活在一二線大城市里，一個月2000足夠開銷了。

如果能保證每個月開銷2000以內，那就是賺大了。光靠銀行的利息，就可以滿足生活。本金60萬，可以一直存在銀行里。

這60萬的本金，可以用來預防生病住院花大錢，也可以百年以后留給子孫后代。

人不在了，但是自己還能給后代留下一筆錢，相信這也是每個老人心中非常愿意做的事情。

2 . 如果每個月生活開銷4000

如果想讓自己退休生活過的好一些，每個月開銷4000塊錢，那一年就是4.8萬。

我們60萬的銀行存款，每年的利息只有2.4萬，所以本金每年都在減少。

所以：

第一年，本金減少 2.4萬

第二年，本金減少 2.496萬

第三年，本金減少 2.60萬

……

60萬存在銀行，每年按照4.0％的利率生息。連本帶息，過每個月開銷4000元的退休生活，可以維持18年的時間。

就是說，從60歲到78歲，我們每個月過4000開銷的生活，都沒問題。而我國的平均年齡，剛好在77歲多一點。

用60萬存款養老，比每個月領退休工資4000的退休生活，有哪些優勢？

1 . 抗風險能力強

人老了，身體就容易生病，可能稍微嚴重一點，住個院就要花大幾千。

如果退休工資4000，你生病住個院也花4000，那就沒錢吃飯了，這個月就只能喝西北風了。

萬一生的是大病，需要好幾萬，你每個月4000的退休金，不吃不喝也要攢一兩年才夠看病花銷。 醫院也不是福利機構，你沒錢，那只能扛著，聽天由命了。

但是如果你手里有60萬，那就完全不用擔心。你可以安心的看病，不用為錢的事情擔心。

至于花的那幾萬塊錢，你可以以后每個月少花幾百塊錢，幾年時間就補回來了。

2 . 生活水平可以由自己控制，不用過分計算

領退休金生活，那就要每個月精打細算的過日子。你要保證，每個月的開銷不能高于4000元。

像很多老人，喜歡出去旅游，可能出去一趟就要花好幾千塊錢。退休工資4000，出去旅游一趟要花3000。要么就是不出去旅游，要么就是要過這個月1000塊錢慘兮兮的生活。

而靠銀行存款生活，你每個月的開銷，伸展度就比較大。這個月情況特殊，需要出去旅游，預計花銷3000元。沒問題，這個月照常生活。下個月少花一點，補回來就可以了。

每個月退休工資4000元，你就只能過4000元以下的退休生活。而靠銀行存款養老，你選擇就比較多了。你可以這個月過3000的生活，下個月過5000的生活。

3 . 如果人出意外，那留給家里人的錢，數目也相差很大。

60歲一次性補交60萬，那這個肯定是靈活就業人員交社保。這個60萬，只有40％進入個人賬戶里面。

退休人員去世，是有安葬費的，但是這個安葬費是把你個人賬戶里的錢退給你。

比如說，你剛領了一個月4000的工資，人就去世了。雖然你交了60萬，但是社保只退給你23.6萬的安葬費。

60萬×40％ - 4000＝23.6萬

如果你是銀行存款養老，留幾萬的生活費，剩下的購買大額存。如果第一個月就去世了，那家里人就可以等這筆錢滿期后再取出來。

就算后面需要去做公證，花個2％的公證費，也才1.2萬。而這三年大額存單滿期的利息，有7萬多塊錢，完全不虧。

一個是只能領23萬，一個是可以領60多萬，哪個更劃算，一目了然。

存錢養老和社保養老，在特定的情況下，都各有自己的優勢

像我們很多的年輕人，都是月光族。一個月賺五千就花五千，賺一萬就花一萬。這種情況，就真的是需要買個社保，權當做是給自己積累一筆錢了。

而到了退休的年齡，手里有大幾十萬的金額，再去補交社保就沒有很大的意義。

現在得社會，是現金為王的社會，有錢在手中，你抗風險的能力就大大增強了。

因此到了60歲的年齡，手里有60萬，就把這錢存在銀行，絕對比補交社保要更加的劃算。

這個問題有意思，60歲了，一次性繳納60萬，然后一個月領4000元，我估計大多數人都不愿意，理由如下：

第一，我們先來說說家有60萬的人家有多少，以我們目前普通人來說，到60歲攢有60萬的家庭沒有幾家。你肯定奇怪，怎么到60歲了，還攢不夠60萬這是為什么呢，別著急，我們梳理一下。

現在60歲的人都是六零后，這代人年輕時工資很低，受教育程度也很低，多數人都是以打工為主。這代人往往兩到三個孩子，孩子多，費用開銷大，打工的工資僅僅夠一個家庭的開銷。往往是一年到頭攢不下幾個錢，這還是雙職工家庭，如果是單職工家庭或者農村家庭，那就更不好過，一年到頭能夠用就不錯，哪有余錢可存呢。年賺年用沒有富余的家庭占比例是非常大的。每年都能攢下不少錢的家庭非常少。

第二，就算你很幸運，成為了那種能夠攢下錢的家庭，也恰好你家有個百八十萬，那么，拿出60萬來可不可以呢。不可以，因為不劃算，目前來說，你有60萬的話即便不投資，只擱在銀行理財，一年最少也要兩萬七八千元，平分到每個月，大概一個月可以有兩千多二三百塊錢的收入，這還是銀行理財這兩年低了許多，若放在三年前，六十萬放在銀行理財一年下來至少三萬多。若你膽子夠大，搞個小型投資理財，一年到頭四五萬也是沒問題。這樣算下來每月已經接近四千了。跟你說的每月元差不多了吧？況且，本金永遠還是自己的。想什么時候用就什么時候用，自己說了算。

第三，不敢。到六十歲了，身體健康走下坡路了，萬一有個三災八難，拿不出錢來麻煩可就大了。再有，這個歲數，下一代正是剛踏入社會沒幾年的，這個時候也是他們最為吃力的時候，留著這錢就能幫得上兒女，拿出去可就幫不上了。如果有一天兒女要急著用錢怎么辦。還有這個歲數的人的父母大多數都還健在，他們可都是八十歲以上的人了，不得留點底子防備他們使用嗎。

當然，那些財主，土豪，大款不在我說的這個范圍之內。

綜上所述。60歲了，一次性繳納60萬，然后一個月領4000元是不劃算的，而且是非常不劃算！有那六十萬還是存著的好。

60萬按年化5%算，一年有3萬利息，你一個月拿4000，一年48000，基本要90歲才能回本，自己看吧

這樣合不合適咱們先算一下再下結論：

一個月領4000元，那一年就是48000元，對于60歲的老年人來說，基本已經足夠日?；ㄤN了，而且只要還活著，就可以一直領下去，這也是很多人認為這樣挺合適的原因。

但不好的地方是，這60萬不歸你了，你只是單純按月領“利息”而已。

那，如果是投資理財的話，60萬本金，年收益達到48000元，年化收益率就是8%。由于老年人習慣于把錢都存到銀行里，而銀行的5年期定存收益率也就不到5%。這樣一看，似乎是前者更高。

但是，如果我們把這60萬做一個合理規劃，比如40萬買銀行理財產品或者直接定期存款，年化收益不往高了說，4%是個很正常甚至偏低的利率了吧，那每年的收益就是16000元。剩下的20萬可以用于基金定投。有些人可能會說，老年人哪懂這些，這不是坑人嗎！但基金定投本來就是懶人和不專業的人投資理財的最好方式??！你可以看看我其他的問答里也有相關描述。

比如滬深300指數，如果從2016年的2821.21低點買入開始定投，到現在的5090.52點，年化收益可以達到將近12.5%！你可能會說這個只是這一階段的收益率，不具有代表性。但有人專門研究計算過，長期定投滬深300指數，其年化收益率大致區間為11-13%！即使是買在了階段性高點，只要忽視短期虧損、長期堅持定投，一樣可以達到這個收益率！

扯了這么多，我們打個折扣，就按年化收益10%計算，那20萬就是20000元。

加上40萬定存的年利息16000，這就是36000元，比48000元少了12000元，這是在我們都打了折扣的前提下計算出來的利息，實際情況其實是略高的！

在能夠保證基金生活花銷的前提下，卻可以保住60萬本金，所以說，到底該不該愿意，應該很清楚了吧！

或者說，如果是在三四線低房價的小城鎮，直接在市區發展潛力比較大的位置全款買一個小戶型房產，就算不自主往外出租，一樣也很合適，而且房價基本可以保證跑贏通貨膨脹率，確保你的錢不會貶值！

謝邀

如果我60歲了，一次性繳納60萬，然后去領取每月4000元，我是百分之百不愿意的，可以肯定的說，天底下沒有這樣的傻瓜。

試想每月領4000元錢，一年48000元，十年48萬，要將近13年才能領回自己的60萬本金，這年自己73歲了，如果活到80歲，意味著賺了35萬的樣子。

如果我將60萬存入銀行，五年期的年息3厘8，那么，每年利息2萬元，二十年的利息就有40萬。并且錢在自己手中，不受別人的約束。

當然，如果能活到九十歲，繳納60萬的話，可以賺到八十多萬。就看有沒有這么高的壽命。如果存銀行，到九十歲才60萬利息。

60萬，既使存在卡上，坐吃山空，每年消費三萬元，都可以花二十年，到時候也能花到八十歲，反正我是不會去繳納。友友們，你們交嗎？。

我肯定不愿意采用這種方案。

社保補繳方案，是為了讓更多人老有所養，而不是讓更多人窮其所有。

1.我們首先來看一份正常繳納養老金的清單

在這份工資條中可知，工資應發12051元，其本人繳納的養老金為1151元。我們就算他工作40年退休，那么他個人承擔的養老金也只有1151*12*40=552480元，而他退休后退休金至少在10000元以上。

2.政策規定，社保維納滿15年，男性年齡滿60周歲就可以辦理退休手續。因此，在所有的補繳方案中，都是以補繳滿15年為基礎。

3.補繳的都是什么樣的人群？有事業編制的人，不會補繳；正常在單位上班的工人，也不會補繳。因此，補繳的人群基本就是農民，他們一下子拿得出60萬嗎？即使有，也不能全花在自己身上，老伴怎么辦？子女怎么辦…

養老有多種方式，但90%以上仍為居家養老。

中國傳統的觀念是“養兒防老”，隨著時代的發展，國家號召全民參保，確保老有所養。

所以，我肯定愿意繳納養老金。既然是補繳，那我肯定選擇補繳15年，金額在10萬元左右，每個能領800～1000元的那種。

這樣選擇的目的，主要是確保自己老了，也有退休金拿，主要是給自己一份保障，從而使自己心理上更踏實些。

另外，像政策上早就有“以房養老”了，現實生活中，有多少老人把房子押給銀行的？同理，農民兄弟一輩子掙個60萬，又有幾個愿意不顧老伴和子女，全用來補繳社保的。

60歲的人，手上有60萬，該如何安排養老呢？

1.60歲的人，繼續干活的不在少數。因此，我也會繼續工作掙錢。一是改善生活質量；二是能有屬于自己的積蓄，以防自己和老伴將來生活不能自理時，有人愿意照料我們。

2.對于已有的60萬，除了給自己和老伴補繳15年的社保外，剩余的全部給子女。作為上代傳下代，精神財富是首要的，但物質財富也是必須的。

自己60歲，孩子30多，正是還房貸的時候，作為父母在力所能及的范圍內，幫助支持子女擁有自己的家，也是應該的。否則，當我們老了，子女憑什么陪在左右。