養老保險的參保人數已經超過9.4億人，占全國人口的接近七成。不交社保的人，以后的生活是比較悲慘的。

大家好，我是社保專家思之想之， 現在不交社保，不買養老金的人占比有多少呢？他們將來會怎樣？

我們看看有多少人已經參保了，人社部公布的數據顯示，截至2018年，已經有超過9.4億人參加了基本養老保險。

這里的基本養老保險包括職工養老保險和城鄉居民養老保險，其中，參加職工養老保險的人數大約是4.2億人，其中包括1.18億左右的退休人員。

參加了城鄉居民養老保險的人數大概是5.2億人，其中包括領取養老金的人數1.6億左右。

可見，只有30%多的人沒有繳納養老保險，目前，國家在大力推動全民參保，相信這個比例以后會越來越少的。

那么對于沒有繳納養老保險的人來說，他們將來在退休后自然就是沒有養老金可以領取的，退休后就缺少了一份固定的收入來源。

如果說你退休后沒有多少存款，自己也沒法打工掙錢的話，再加上沒有養老金，那生活就真的比較艱難困苦了，就比較悲慘了。

對于企業職工來說，現在人均養老金已經接近3000元；對于城鄉居民來說，人均養老金100多塊錢，而在高的地方，比如上海光是基礎養老金就已經達到了1010元。

盡管養老金有高有低，但是，這畢竟是一份社會保障，而且這份收入每年都能享受一定幅度的上漲，比如今年就上漲了5%左右。

在沒有參保的人員當中，很多人認為與其繳納養老保險還不如存款養老，但其實這是非常錯誤的觀念。

因為人社部進行過權威的解釋，社保養老是比存款養老也更劃算更靠譜的，因為養老金計發能夠跟隨平均工資上漲的幅度，個人賬戶記賬利率8%左右遠高于銀行的理財利率和定期利率。

此外，養老金有正常調整機制，只有活著養老金就可以一直領取，個人賬戶金額領完了，還能領取；而且人死后個人賬戶養老金余額可以退還繼承，還有喪葬補助金和撫恤金，而這些存款養老都沒有。

所以建議沒有參保的人員盡快參保，選擇適合自己的養老保險。職工保險繳費高，待遇高，居民老保險繳費低，待遇低。

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你參加養老保險了嗎？

現在大多數人都交了社保。甚至好多進城幫著孩子看孫子的都想辦法辦了最低的保險。有的人說中國現在有兩億沒交保險的，都是農村務工人員，這一點我不認同。別忘了70后，現在的40、50。當年下崗職工，本就沒有什么錢，好多人既沒技術也沒有很高的學歷。這些人一直游走在社會的邊緣，原來都是體制內的，所以思想固化嚴重。頭腦的靈活程度還不如進城的務工人員。據我所知，下崗的職工里女性基本都買了保險，因為50退休，這10幾年咬咬牙也就交上了。而男同志由于要到60退休甚至據說還要延時退休。就很大一部分都不買了，現在養老保險加醫療保險最低檔也將近一萬二左右。好些個打工的工資只有2000元左右，男同志賺到3000多的樣子，還要供孩子讀書，贍養老人。一年到頭給老婆交了保險，剩的一點點錢就存起來了。不敢做他用，給家里應急。至于這部分人以后的日子，真的不知道會啥樣，就算交齊了20年，也只是有一點微薄的收入，我就是18年退休，27年工齡，工資1580。坐標吉林長春。

將來的事誰都不清楚，目前我也沒有社保，也沒買其他保險，這個問題也一直是我在思考的，到底要不要自費交社保？

說實話肯定是想交的，但是自費的話費用不低呢，關鍵如果繳納出去15萬，我要多少年才能回本？而且不清楚以后女性幾歲可以領養老金，因為國家在提議延遲退休。

假設我60歲退休，剛開始一年也就領個兩萬，關鍵我繳納出去的本金加利息估計我要十年的時間才能拿回來。

所以我也不知道要不要自己繳納社保，小伙伴們你們說說我要不要自己繳納呢？有多少人和我一樣呢？

60年代以前的人，大家都知道，退休以后，沒有繳納過養老保險，養老保險自從1993年國家開始實行養老保險制度，每一個企業的工人，必須得繳納養老保險，退休以后按照養老保險的基數和工齡開工資。

現在我們繳納的養老保險，有一部分也就是給沒有繳納過養老保險，退休工人開工資，以前的老工人，為國家做出了很多的貢獻，享受退休工資是應該的，也是合理的。

關鍵是現在養老保險虧空，據有關報道，特別是東北老工業基地，給退休工人開支，是從南方別的城市借的錢給工人開支，不知道這條消息是真是假，如果是真的，那么養老保險將來何去何從，真的不好說。

現在有一部分人，在私營企業打工，有的私營企業給工人繳納養老保險，有很多的工人，不愿意讓私營企業繳納保險，每年和私營企業要2000塊錢，也就滿足了工人的需求，企業省錢，這部分人，在全國能有多少，真的是不是很清楚。

從我個的觀點來看，國家提倡每個人都必須繳納養老保險，讓每個公民老有所養，老有所醫，政策是好的，歲數大了以后，每個人都有退休金，即使養老保險虧空，國家也會想辦法，不會欠拖老百姓退休金，如果政策再改變一下，一視同仁，不分369等，那么這個社會更和諧，每個人都會參保，真正能體現到社會大家庭，國家的政策能落實。

我前段時間看新聞，聽社保局交，社保卡發放，九億多張了，接近十億張。那么言下之意是，我們假設，所有有社保卡的人，都交社保，都買養老金。

那么，也就是說，中國14億人里，有不到5億，沒交社保卡。

18歲及以下年齡的人，是不交社保卡的。因為，基本上還沒工作，或者剛工作二三年，沒開始交呢。

但18歲及以下年齡的人，明顯不夠3億啊，我們就按3億算。

那么，還有2億，就是沒有社保卡的人了。

這些人，基本上，都是農村人或者進城的農民工了。

第一個原因是，農村很多地方，現在只交醫保，其實一年下來，對農民而言，已經是一筆巨大的開支了。再加上，現在不讓燒煤，一年的燃氣費。兩項下來，就過萬元了。

所以，很多農村人，考慮不交社保。

第二個原因是，進城務工的農民工，不交社保，每個月可以多領幾百塊錢。別想那么遠，說什么我65歲以后生活。

他們現在就沒有生活，現在就要錢。想什么65歲以后，那幾十年的事情了。

現在不交社保卡的，基本上就是這兩類。人數，保守估計，在2億人左右。

用是否繳納社保可以將人分為兩種：一種是已就業的職工，一種是無業的居民。

我國目前已就業的城鎮職工人數大概不到4億，占總人口的1/4多，在已就業人口中繳納社保的人數占到70%以上，當然按照《社會保險法》的規定應該達到100%才是合理的，為什么只達到了70%，因為有一些已經正常退休按月領取養老待遇了；還存在一些不合法經營的單位，不給員工交社保，以各種理由拒絕為員工繳納社保，或者一年后轉正再繳納社保，這些都是不合法的行為，所以才導致職工社保的普及率沒有達到100%，這種情況對于職工將來退休影響很大，作為一個有工作的人，卻沒有交社保，那么將來到達退休年齡不能領取養老金遭人恥笑不說，養老都成了問題，只能依靠勞動終生養老了。

剩下的3/4為城鎮居民或者農村務農人士，按照要求和規定，這些人養老保險的普及率也應該達到100%，但實際上能達到80%左右，因為一些是已經到達60歲正在領取養老補貼了無需繳納，還有一些是拒絕參加城鄉居民養老保險或者新型農村社會養老保險的，一般家庭條件和經濟狀況都較好的確實用不到，財大氣粗自己可以養自己的老，還有一些從事個體經濟的人群已經過就業的形式參保，剩下的一些是經濟能力有限交不起養老保險，享受低保的，也有一些故意不交自己和自己較勁的，各式各樣的情況導致普及率達到了80%。

對于已經繳納了社保的人來說，到達一定的年齡或多或少都能領取養老金或者養老補貼，領取的金額每年都會上漲，而對于未繳納的人士來說養老也會有一些困難，要么是子女孝順全力贍養，要么自己勞動終生，依靠自己能力養老。

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我國目前繳納養老保險的占比接近七成，不繳納養老保險的占比仍達到3成。還有很大一部分普通人沒有意識到養老金的重要性，他們將來肯定會后悔。

養老保險繳費人數逐年增加，還有一部分人沒有意識到養老金的重要性！?

根據國家公布的統計數據顯示，截止2020年底，我國養老保險和醫療保險的參保繳費情況如下：

• 全國基本養老、失業、工傷保險參保人數分別為9.99億人、2.17億人、2.68億人，養老保險的參保率為69.86%。其中，城鎮職工基本養老保險參保人數為4.57億人，城鄉居民基本養老保險參保人數為5.42億人；
• 醫療保險的參保人數為13.6億，參保率高達95%以上。其中職工基本醫療保險3.41億人，城鄉居民基本醫療保險10.16億人。
• 養老保險和醫療保險的參保人數，參保率還在緩慢穩步增長。

從上面數據不難看出：醫療保險的參保繳費人數和參保意愿遠高于養老保險，一部分原因是由于二者的特性（醫保的繳費數額低，即時生效，使用頻率高）決定的，另一部分原因是有相當一部分人沒有意識到養老金的重要性或者不樂意繳納養老保險。主要原因有這么幾點：

• 富豪瞧不上養老保險那點微末的收益；
• 中產精英們覺得自己交社保補貼了窮人，吃了大虧；
• 部分人覺得社保收益低，多交社保吃虧，還不如自己拿去投資賺得多；
• 部分人覺得我國老齡化嚴重，養老保險基金結余不足，擔心到老了領不到養老金；
• 還有年輕人覺得如果放棄社保，公司就會把交給社保系統的錢補貼給自己，每月到手工資增多；
• 一部分低收入者溫飽都沒解決，很難從不多的工資中拿出一部分交社保。

繳納養老保險遠比投資、儲蓄養老來得靠譜，沒有意識到養老金重要性的普通人，未來鐵定要后悔！

先看一則網友分享的真實案例，然后解讀為什么普通人更應該繳納養老保險。

1998年，轟轟烈烈的下崗潮開始了。我媽當時在某林業系統下屬的單位，上面為了減輕負擔，決定把所有人“下崗”。具體來說，給了職工兩條路：第一條路：買斷自謀職業，給2萬元補償，相當于花2萬元徹底解雇你；第二條路：變向下崗，提早退休，只能拿工資的80%，且以后工資增長也只有在職人員的50%，正式退休后并入社保。

當時每月工資不到200塊，一次性拿到2萬，相當于一次性拿到未來10年的工資，誘惑很大。他們覺得如果拿這些錢去投資或者做生意，賺那點工資還是容易的。基本上和今天不交養老金，自己去投資的想法一樣。

我媽的同事老帥當時正當年，剛做生意嘗到了甜頭，就帶頭宣傳先把錢拿到手才是最安全的，下崗潮愈演愈烈，你現在不拿錢，幾年以后政策可能就變了，可能一分錢沒有讓你下崗。提前拿10年的工資，干點啥生意都能賺這點工資。

說起來現在很多人似乎有點難以置信，當時部分事業單位的人也非常沒有安全感，機構改革和變向下崗轟轟烈烈，鐵飯碗隨時可能被直接“下崗”。所以我媽也非常害怕，心想還是先把錢拿到手上為好。

我媽的想法我姥姥堅決反對，甚至專門跑到我家把我媽大罵了一頓。我姥姥說，你們還沒老，很多事情不懂，你現在拿了錢肯定也存不下來，去做生意虧賺誰知道。你好歹給自己留條后路，現在即便工資只有不到200塊，等你老了掙不到錢，這是一份有保障的養老錢。

我媽被罵了一頓后就選擇變向下崗，以老帥為首的一群人都選擇2萬塊買斷，有的人拿這筆錢去做生意，有的人存下來日常生活。

沒出5年，這些人腸子都悔青了。拿這筆錢做生意的，沒幾個真正有本事的，基本沒掙到啥錢，兩三年就把手里的本金消磨完了。把錢存下來日常生活的，也存不住錢，很多人拿到錢都會東買西買，買BP機，買摩托車等，剛開始很風光，五六年后錢就花的差不多了。

再后來，就不止是后悔了，對他們的人生也產生了重大影響。沒有了收入，也沒啥大本事，掙不到錢，家庭生活日漸拮據，矛盾開始逐漸加深，夫妻經常鬧矛盾，甚至大打出手。最后有幾個家庭都離婚了，挺慘的。

現在我媽他們這批人基本都退休了，我媽現在養老金3000左右，半年的養老金就接近2萬塊。還有醫保，看病報銷比例70%-90%。真應了我姥姥那句話，到老了有個很好的依靠。作為獨生子，我也基本不用為父母的養老擔憂，給我也減輕了非常大的負擔。

那些拿2萬塊買斷去做生意賺大錢的人，沒一個人的收益比養老金高。大多數人反而挺慘，老了也沒啥醫保和養老金，到老了還在到處走街串巷打工賺錢，兒子結婚都拿不出什么錢。

為什么我一再強調，普通人一定要繳納養老保險呢？這是因為，社保的本質就是“劫富濟貧”，參保者互相分攤風險損失。對于富豪以及高收入人士來說，繳納養老保險乃至整個社會保險都是不劃算的。養老保險是以老年人的生活保障為指標的，通過二次分配手段或者儲蓄方式建立保險基金，支付老年人的生活費用，使老年人“老有所養、老有所依”。

1、收益角度

養老金的收益是很高的，我國已經實現養老金“17連漲”。養老金的增長以社會平均工資為基準，社會平均工資增長大概維持在5%左右，養老金的上調比例也維持在5%左右，養老金個人賬戶記賬利率高達8%左右。政府工作報告也已明確指出，未來要持續提高基礎養老金。

除了房地產之外，P2P，股票，信托，銀行理財，商業養老保險，余額寶，銀行存款，你能數得上號的投資、儲蓄產品，收益率都比養老金低。養老金相當于經濟增長指數，通過投資，做生意，跑贏經濟指數的人，絕對只是少數。大多數人最后摔的很慘，收益遠遠低于養老金。

2、風險角度

《社會保險法》規定：“基本養老保險基金出現支付不足時，政府給予補貼。”

目前養老保險基金結余充足，即使部分省市養老保險基金結余不充足甚至出現虧空，也沒有出現政府欠了老百姓的養老金不發的現象。況且建立了養老保險基金中央調劑制度，未來養老保險要實行全國統籌。養老保險基金背后有國家背書，養老金的風險已經是最低的，沒有比國家信用風險更低的主體了。

3、資產配置角度

個人資產按風險從低到高至少應該分為：

保命的錢：追求絕對安全，即便發生經濟、金融危機也能保命，一般用來養老、教育等；

平時花銷的錢：不追求收益，資金靈活，用來平時花銷，存取開支方便即可；

穩定增值的錢：追求風險和收益均衡，保持資產穩定增值，比如銀行長期存款，大型信托；

追求收益的錢：向風險要收益，盡可能追逐高收益，比如股票、基金、房地產等。

是人都知道，“投資有風險”、“雞蛋不能放在同一個籃子里”，絕對不能拿保命的養老錢去投資。保命的養老金，寧愿不要收益也要絕對安全。

養老金無論從收益、風險還是資產配置角度說都是高性價比的產品。養老金是一項社會福利，是國家給參保人設的“安全墊”，他不能讓普通人變成富翁，但是能保證我們年老時有個兜底的收入。

普通人一定要繳納養老保險，經濟基礎好一些的，儲蓄投資之余，可以適當補充一點商業保險；負擔不起城鎮職工養老保險的人，可以選擇繳納城鄉居民養老保險，繳費基數低，收益可觀，還有政府補貼。

不繳納養老金的普通人未來會怎么樣我無從知道。但我猜，他們一定會后悔，看著別人美美的領取養老金時，一定會流露出羨慕的眼神。

占比30%左右。將來后果很嚴重。

養老保險是為了解決勞動者在達到規定的解除勞動合同的勞動年齡界限，或因人年老喪失勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。主要是為了保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。

目前，我們國家的基本養老保險有城鎮職工養老保險和城鄉居民養老保險兩種。據了解，到2020年上半年為止，全國參加基本養老保險的人數已經達到了9.6億人，其中4.3億人參參加了城鎮職工養老保險丶5.3億人參加的是居民養老保險。全國14億人口中的參保率達到了70%，也就是說在全國人口中，現在不交社保丶不買養老保險的人的占比只有30%左右。

根據巜社會保險法》的規定，只要養老保險交滿15年，達到法定的退休年齡就可以按月領取養老金。

如果有工作單位的人員，當你與單位建立勞動關系的30日內，單位就會依法為你繳納社保。只要養老保險最低交滿15年，就巳經具備了領取養老金的資格。所以根本無需擔心沒有養老金的問題。

對于沒有工作單位的人，如果經濟條件允許，可以以靈活就業人員的身份去購買靈活就業養老保險。只不過由于沒有單位幫你分擔費用，要自己獨立承擔20%的養老保險費用。不過你可以選擇60%的最低繳費基數，估計一年的費用大約在6000元左右。如果交費15年的話，退休后每個月大概可以領取養老金900~1000元。

如果因為沒有工作，經濟條件不好的話，可以選擇去購買一份城鄉居民養老保險。居民養老保險一年繳費一次，繳費從100元~5000元有十幾個檔位，只要最低繳費交滿15年，無論男女滿了60周歲就可以每月領取養老金。雖然居民養老保險由于繳費太低，退休時領取的養老金也低，但年老喪失勞動能力后總歸是有一份穩定可靠的生活來源。

人從出生到死亡，只有短短幾十年，就如過眼云煙。為了讓自己年老體弱時有一份穩定可靠的生活來源，就必須從年輕時開始，為自己購買一份基本養老保險。只要有了這份基本養老保險，就可以保證自己晚年的一日三餐不會出現問題。

現在不交社保、不買養老金的人占比有多少？他們將來會怎樣？

其實，隨著近些年養老金不斷上漲和2020年出的疫情，很多人對于社保有了從新的認識，參保的人數也不短增多。

據統計，目前我國的養老保險的參保人數已經超過9.4億人。我國人口有14億人，參保人數達到9億之多，只剩下5億人沒有參保，這里還包括了很多農民朋友。

農民朋友不參保的原因，主要是因為新農保，養老金偏低，但是很多有條件的農民朋友，都參加了靈活就業養老保險。所以，目前我國未參加社保的人，不算很多。

未參保的人員該怎樣養老？

其實目前在國內的養老模式，大概可以分為三種：

1.就是靠國家養老，因為這些人年輕的時候，繳納的社保，退休后都可以多多少少領取一些養你老金。上了年紀經濟獨立，養老金由國家發放，這也就可以算作為靠國家養老。

2.就是靠自己養老，這些人年輕的時候，沒有繳納社保，但是為了養老同樣做了打算，年輕的認識多存款，上了年紀經濟同樣獨立，但是這些都是自己的錢，所以可以被稱之為靠自己養老。

3.就是靠子女養老，這些人大多數都是生活在農村的老人，沒有能力繳納社保，收入又偏低，最后只能指望子女。

這三種養老模式都有自己的弊端，靠國家養老，雖然經濟獨立，可以入住養老院，但是我國的養老條件還處于發展階段，并不是很完善。靠存款養老，不能很好的低于通貨膨脹，前一天比一天貶值，最后還是靠子女救濟。指望子女養老的，負擔會更大。

其實個人認為，最佳的養老模式就是經濟獨立、子女照顧。退休后國家發放一定的養老金，子女起到一個輔助照顧的作用。及減輕了子女的負擔，又有很好的養老條件。

所以，年輕的時候盡量為自己買一份社保，才是重中之重。對此你有哪些看法，歡迎交流評論。

現在有網友提問，社會上一些人老説交養老保險不好，理由是延遲退休來了，社保缺口又這么大，真的到了幾十年之后，退休人員未必能拿得到養老金。那么，現在不交社保，不買養老金的人占比有多少，他們將來會怎樣呢？

實際上，按照人社部公布的《2018年人力資源和社會保障事業發展統計公報》，2018年全國就業人員有7.76億人，而參保職工只有3.01億人，參保職工約占全部就業人員的38%。而且這個數據也不太精確，在參保人員中也有很多人處于停保狀態，實際參保職工中繳費率也只有80%。如果按照這一比例計算，2018年底的繳費職工只有2.41億，參保繳費率只有31%。

顯然，現在就業人員中不參加社保的人數要遠大于參保者。但是，我們認為每個人的社保和養老金都還是要交的。一方面，你交了五險一金后，生活就會有保障，而且我們也看到，國家連續15年給退休人員加工資，即使你積蓄很多，安全性也無法與社保相比。而養老金則是每個月都會送到你手里，即使你身邊沒有任何積蓄，養老金也一直在你的生命中起到穩定的作用。另一方面，繳納社保利國利民，這樣每個人對社保提供一份支撐，養老基金才能越做越好，如果大家都不愿意繳納社保，那國家養老金體系出了問題，那就是大麻煩了。

現在問題是，不交社保、不買養老金的人占比這么多，他們的將來會怎樣？第一，對于那些曾經交過社保，只是由于種種原因，沒有交足15年的，只要達到法定退休年齡，可以一交性補齊15年養老保險，然后辦理退休手續。退休后享受的待遇都一樣，就是不能享受相應的個人賬戶利息以及國家補貼了。

第二，對于從來沒有參加過職工養老保險，那只能參加城鄉居民養老保險代替，它通常是職工養老保險的補充。但是城鄉養老保險待遇低，不能滿足生活需要。當然你也不必像職工養老保險那樣，交納太多費用。所以，通常這部分人要有一定的積蓄，這樣才能維持基本生活。當然，也可以再買一份商業養老保險來使自己晚年生活過得更好一些。

第三，如果城鄉居民養老保險不能滿足生活需求時，60歲左右的退休者，可以通過繼續工作來積蓄一點資金，以備70、80歲時使用。在日本由于養老金不高，60至70歲參加工作的老年人有很多。實在不行，可以通過“以房養老”的方式，來解決70、80歲時住養老院的問題。當然，如果能得到兒女的資金上的支持是最好的，如果兒女沒有撫養能力，那只能選擇“以房養老”模式。

實際上，目前國內參與社保的人數占總就業人數比重只有38%，也就是説大部分人沒有參加過社保.而曾經參加過社保的職工，只要到了規定退休年齡，補足15年差額部分，就可以了退休了。而對于從來沒有參加過社保的群體來説，可以參加城鄉居民養老保險，這個待遇要比職工養老保險差遠了。所以，很多人可以通過繼續工作、以房養老，參加商業養老保險等方式來解決養老問題。所以，只要在條件允許的情況下，參加職工養老保險很有必要，它關乎多數人未來養老福利待遇問題。