如果必須在有五險一金工資3000元和沒有五險一金工資5000元做出選擇，我建議必須選擇3000元有五險一金的。

某些國企就是典型的例子，工資低的真如問題中所說，初入職時就是工資3000或者3500，但是五險一金機制健全，很多應屆畢業生都是搶破了頭往里走，不在乎工資低，最起碼兩個點可以保證：一是工資雖然低，但是可以細水長流，相對穩定持久，二是完善的五險一金機制。

返回來就是未能進得去國企的一些同學，剛進入民企的同學基本都比進入國企的高一點，如果是較大一些的民企也是福利待遇優厚，但也有一些工資低的，比如5000元既沒有繳納五險也沒有繳納住房公積金，到手就能拿到5000元。

與上述相比看齊到手工資變多了，但其實少享受了太多福利政策，五險一金，在扣除的當下似乎看不出對個人有什么影響，但是在以下這幾個情況中，他的重要性體現的淋漓盡致：

1. 生病就醫時醫保報銷待遇
2. 生育小孩時的生育津貼待遇領取
3. 失業時的失業保險金待遇領取
4. 購房貸款時最低利率可以低到3.25%
5. 退休后按月領取養老金

以上這些待遇，如果不繳納五險一金都是不能享受的，只有正常繳納五險一金的職工才可正常享受。

第一點的醫保報銷，生病就業對于每個人來說都無法幸免于大小疾病，繳納了醫保在看病時醫保會報銷大部分醫藥費用，如果不繳納醫保，則所有的看病費用都是需要自行承擔。

第二點，職工生育小孩時，按照規定繳納生育保險的，都會領取一筆生育津貼，津貼的金額一般最少在2萬左右，最簡單的算法就是用自己得工資÷31x128天，得出的就是自己可以領取的生育津貼數額，比如月工資8000元，那么可以領取的生育津貼數額就為8000÷31x128＝33032元，而如果沒有繳納生育保險費的職工則是任何補貼都沒有。

第三點，正常繳納失業保險金的職工如果是被單位裁員或者辭退均可以領取失業保險金，每個月大約1000多元，根據地區不同金額也不同，一般是繳納失業保險滿一年以上失業的都可以領取，沒有繳納的職工也是不能申領。

第四點，是住房公積金的好處，確實比商業貸款利率低很多，可以低到3.25%，而商業貸款利率一般在5%或者6%，但是地產所在城市具體能不能讓不讓貸則是另一回事了，如果不能貸款，公積金賬戶也是贊了一筆錢，不繳納住房公積金的依然什么都沒有。

第五點，就是大家說到老有所養的問題，很多人在年輕時不繳納五險一金，只看眼前利益，但是退休后沒有勞動能力，就只能靠領取養老金了，如果沒有養老金可領，那么養老都是問題，很不用說看病報銷等問題，繳納了社保的才可以正常領取養老金，未繳納的則是自己養老。

所以總的來說，繳納五險一金的工作長遠來看，綜合受益是遠遠大于沒有五險一金的工作的，如果工資能突出重圍，有能力不做3500有五險一金的工作，那也是可以考慮的，本身3500和5000在稅前是一樣的待遇，只不過不繳納五險一金后待遇被削弱了不少。

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其實這兩份工作都算不上好工作，有五險一金，工資3000元，到手收入太低；而工資5000元，沒有五險一金，雖然到手收入高，但是缺乏社會保障。

大家好，我是社保專家思之想之，有五險一金工資3000，和沒五險一金工資5000元，哪個劃算呢？

從到手收入來看，沒有五險一金工資5000元的到手收入更高，因為有五險一金工資3000元，扣除完五險一金后，到手收入可能只有2000多元。

按照目前五險一金的繳費比例，養老保險個人繳費8%，醫療保險繳費2%，失業保險個人繳費0.5%，住房公積金個人繳費12%來計算，到手收入只有3000×（1—22.5%）=2325元。

也就是說，沒有五險一金工資5000元，也不用繳納個稅，到手收入比工資3000元有五險一金多將近1700元。

而從保障性來看，有五險一金工資3000元更有保障。

1、可以享受醫保報銷待遇。

沒有五險一金工資5000元，不能享受任何社保待遇。工資3000元繳納五險一金，可以享受醫保報銷待遇，報銷比例在80%以上。

如果萬一生了大病，可以報銷幾萬元乃至更多，大大減輕經濟負擔。而沒有醫保報銷的話，就要全部自費了，可能每月多出的錢還不夠醫藥費的。

2、退休后有養老金可以領取

工資3000元有五險一金，繳費滿15年以上就能領取養老金。養老金可以抵抗通脹，養老金待遇計算可以按照退休時上年度平均工資來計算，而且2019年養老保險個人賬戶記賬利率高達7.61%，高于多數理財產品利率。

而工資5000元沒有五險一金就無法在退休后領取養老金，一分錢也沒有。

3、可以享受失業、生育、工傷待遇

工資3000元有五險一金，繳費滿1年后如果失業，可以申請失業金，失業金標準不能低于當地最低工資標準的90%，全國平均失業金每月達到1266元。

有五險一金，生孩子也是可以享受生育醫療費用報銷的，還有生育津貼。

工傷保險則是對沖了工傷風險，而沒有五險一金就沒有任何風險保障，除非你相安無事，否則發生事情就只能靠自己的錢來負擔。

4、住房公積金貸款更省錢

住房公積金相當于強制性的儲蓄，工資3000元，按照12%的住房公積金繳費比例來算的話，每月可以存720元。

而且，繳納了住房公積金，以后在買房的時候可以申請住房公積金貸款，利率可比迷商業貸款要低多了，能省下不少的錢。

而且按照社保法的規定，社保是必須繳納的，不給員工繳納社保的企業也不是好企業，至少是不規范的。

當然，如果你選擇了工資5000，沒有五險一金的企業，那你離職之后也是可以要求企業來補繳社保的。

綜上所述，兩者都不是理想的工作，最好的工作就是找一份有五險一金，而且工資高一點的。

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有五險一金月工資3000和沒五險一金月工資5000哪個劃算？

月工資5000的，比月工資3000的，每月多2000。假設這個數都不變，大家都做20年就退休，各自的情況分析如下：

月工資5000的，比月工資3000的，每月多2000元，一年多24000元，再用24000元X20(年)二480000元。也就是說5000元工資的，比3000工資的，20年下來多了480000元的工資收入。

月工資3000的，其交養老保險，每月240元。其實這240元還是其自己的，只是存在個人帳戸，待退休后分月領取。交醫療保險2%×3000二6O元/月，一年720元。住房公積金按12%交存，每月360元，每年4320元，這錢也是自己的。另外企業也按12%為其繳存，那么每年住房公積金就多得4320元。4320(元)×20(年)二86400(元)，其只是每年多交360元醫療保險，而且這2%還返還醫療卡，可以門診及購藥支付，也等于是自己的錢。企業交的6%進入醫療統籌。假設在20年中，都有病住院，共同醫藥費都是10萬元，有醫保的報銷70%，實際需付醫療3萬元，而沒醫保要付10萬元。20年公積金合計86400元+醫保報銷70000元二156400元。

5000元的20存480000元(未計利息)，再減去醫療費10萬元，減公積金156400元。實際5000元的只比3000元的多223600元,，這223600元就等于養老金。從60歲至75歲為15年分攤，平均每年只有14240平均每月只有1000多元，維持基本生活都成問題。而3000元的20年后退休至少有6000元/月，一年就72000元，只要領3年3個月養老金，就超過5000元所存款項，下去還有17年，不計調增，仍按6000元月計，就有100多萬元，這期間還有醫療費報銷，養老有可靠而穩定經濟來源，可以過著衣、醫、食無憂的晚年生活。

哪個更劃算，一目了然。不算不知道，一真的嚇一跳。不要只看眼前多2000元的現金進帳，從長遠來看，領5000元工資無五險一金的是很不劃算。在現實中有的務工人員，用人單位跟他們說，如果不用交各種保險的，每月可以多給幾百元，因此，不少人就放棄保險領現金，這是很短視的。我建議，只要條件許都應參加社保，優其是養老、醫療兩個險種。務工的寧可每月領少幾百元(當然不減少更好)，應要求用人單位依法為你繳納社保。

我們先來算一筆賬，再來看一下3000的工資和5000那個更劃算！

假設現在年齡在30歲，按退休政策60年退休，也就是還可以工作三十年，現在分別來計算一下：

一、有五險一金的工資3000：

1、工資部分：3000×12個月×30年=108萬元

2、社保部分：養老保險個人部分是承擔8%，那說是240元一個月，一年是2880元，30年就是86400元

公司部分是12%，這部分到以后領取退休金就能起到最大作用，

醫療賬戶部分個人是2%，那一個月就是60元，一年就是720元，30年就是21600元，這部分是可以動用的，用作醫院或者藥店看病用，

再加上公司部分以后用作報銷就更多了！

還有失業、生育社保等！這部分對于未來肯定有很大幫助，就光生育社保一次報下來差不多就是10000元以上了！

這里還不包括利息費用，如果加上利息估計更多！但為了方便計算就不加利息了！

如果你不小心失業了，那這筆失業補助金就對于你來說能解燃眉之急！

3、公積金，這個公司和個人是對半承擔的，按3000千基數，每個月需承擔金額在500元左右，那公司也同樣在500元左右， 一個月就是1000元，一年就是12000元，30年就是36萬元！

這對于你自己未來購房或者租房都是一筆非常大幫助，而這個價值也遠遠超過工資的部分！

我們來合計一下30年工資和社保總價值：

工資108萬元＋養老保險86萬+醫療21600元+生育、失業10000元+公積金36萬元＝233萬元！

二、再來計算一下月工資5000元，沒有社保的價值：

1、工資5000×12=60000×30=1800000元

因為沒有其他福利，所以就沒有其他可以計算的！

三、對比：

3000元有五險一金合計價值是233萬元

5000元沒有五險一金合計價值是180萬元

差額233－180=53元

總結：從這就可以看出來選擇3000元的社保明顯價值高過了5000元沒有社保的情況！所以我個人建議選擇3000元有社保就是最好的！

其實通過計算一看就知道選擇5000元肯定吃虧，但如果你只看到當前的利益那肯定就是5000元合理，因為看上去每個月多2000千元，而實際拉長30年一看就差幾十萬元，這就是長期和短期最大的區別！

而選擇5000元之后，不僅以后沒有退休養老金，就能醫保也沒有，這個時候你想報銷醫療費用或者其他購藥費用就會是很大一筆開支，同時你也沒有生育津貼補助！

而現在各大一線城市都以社保為購房、入學等做為主要的基礎條件，而這一項福利根本不是用錢可以衡量的，這遠遠超過幾十萬差額！

從這就可以看出來了，不同的選擇影響也是非常大的，所以建議選擇之前一定要考慮清楚！

單從這兩個條件來來看，我個人覺得都不是最好的選擇，因為不管是3000元，還是5000元相對來說都不是一個很好的選擇條件，也不是一個很好福利待遇，

以現在的工資水平來看，不管是3000元還是5000元都沒有辦法讓一個人或者一個家庭生活更好，這個時候不應該去糾結選擇另一個而是應該有一個更好的福利和工資待遇，或者說開發自己一個副業，只有這樣才能真正實現一個小康生活或者說一個好的生活！

最后：3000元有社保，肯定是最好的選擇，但如果有其他選擇，建議這兩項都不要選，選擇一個更好的工資和福利待遇，你也就不會這么糾結了！

感謝邀請，更感謝樓主的提問。

樓主你好，有五險一金的工作，但是工資只有3000塊錢和沒有五險一金的工作，工資有5000塊錢哪個更劃算.這個問題可能明眼一看總覺得收入5000塊錢是更為劃算的，但實際上并不是這樣子的，我認為擁有五險一金和沒有五險一金差距實際上是非常大的.

它的差距主要體現在企業單位所承擔的繳費比例，因為本身五險一金這部分的繳費比例，企業單位還要承擔一大部分.尤其作為住房公積金來講，如果說你所在的工作單位有住房公積金，比如說你個人賬戶當中扣除800塊錢，那么企業單位也應該承擔相應的800塊錢，實際上那么這樣一來的話，進入到你個人賬戶，至少有1600塊錢，現在我們還沒有算其他五險的一些費用.

那么再加上其他五險的一些費用，實際上你個人所受到回報的待遇遠遠超過了2000元，所以說擁有五險一金的待遇實際上非常不錯的，而且你擁有的住房公積金，擁有了社保待遇，那么將來你所得到的回報也是比較高的，比方說通過住房公積金來購買住房貸款，實際上貸款的利率相對就是比較偏低的，可以有效的減輕我們購買住房的經濟壓力。

感謝閱讀，請加我的關注.

這個問題很普遍很具有代表性。

實事求是的講，不交社保和公積金的公司都是在耍流氓和鉆空子。

在招聘的時候，很多人事主管就會問你，我們公司不給你繳納社保，但是可以給你提高工資，誘惑求職者選擇不交社保公積金的那種方式。

其實我們可以實際計算下，以天津市為例，看看這二種情況企業付出的薪酬成本是多少。

不交五險一金：總總成本是5000元。

按稅前3000元基數繳納五險一金的話：

養老保險：公司繳17%，510元，個人繳8%;240元。

失業保險：公司繳0.5%，15元，個人繳0.5%;15元。

工傷保險：公司繳0.2%，6元，個人不繳;

生育保險：公司繳0.5%，15元，個人不繳;

醫療保險：公司繳10%，300元，個人繳2%，60元。

公積金：公司繳12%，360元，個人繳12%，360元。

公司付出的薪酬成本是3000+510+15+6+15+300+360=4206元。

個人到手是：3000-240-15-60-360=2325元。

這樣算下來，對公司來說肯是繳納五險一金比較劃算。

但是對求職者來說，公積金是翻倍的收益。

如果選擇5000的那種，減去360*2即720=4280元，如果個人去交社保，再減去1206元=3074元。相當于拿到手為3074元，

所以，當然是選擇5000元的那種劃算，自己請繳納同樣的繳納社保，繳納同樣的金額后，到手的工資為3074元，比第一種多了749元。

下面這張圖是我的社保公積金繳納情況，工資是5840元，社保公積金繳納2983.88，到手工資才2838.62元。繳納的社保公積金比到手的工資多，你見過嗎？

兩個工作：一是實發工資3000元，有五險一金；二是實發工資5000元，沒有五險一金；很多人在找工作的時候，都會面臨類似問題。實際上，只要明確了個人需求，掌握薪酬計算的方法，這個問題就比較容易解決了。下面結合問題，做具體分析，希望能夠對你有所幫助。

一、五險一金的概念和作用

（一）五險一金的概念

主要指養老保險、失業保險、工傷保險、醫療保險（含生育保險），以及住房公積金。

（二）五險一金的作用

1.在職時，可以享受工傷待遇（按等級確定待遇標準）、醫保報銷待遇（報銷比例在90%左右）、生育保險待遇（女職工生育津貼在2~4萬元左右）。

2.離職時，可以享受失業保險待遇，一般每月失業金的標準在1000~1500元左右，最高可以領取24個月的失業金。

3.購房時：可以用住房公積金貸款，利率為3.25%，要比商貸低2%~3%左右。

4.退休時：可以享受養老保險待遇（指按月領取養老金）和醫療保險待遇（可以享受終身醫保）。

二、兩份工作：實發工資3000元，有五險一金；二是實發工資5000元，沒有五險一金；哪個更劃算？

（一）實發工資3000元，有五險一金情況測算

一般來說：實發工資為每月實際打入銀行卡里的工資，應發工資為包含代扣代繳個人社保公積金、個稅的工資。

以遼寧沈陽社保繳費為例：

實發工資3000元，則應發工資為3871元。企業代扣代繳個人社保公積金合計871元。實際上，加上企業繳納的住房公積金（464元），個人的總體收入應為4335元（3871+464=4335元）。

（二）兩份工作，對比分析

實發工資3000元，有五險一金，相當于應發工資3871元，算上企業繳納的住房公積金464元，合計4335元。與實發5000元工資相比，低了665元。

綜上所述：

1.如果你需要錢，建議選第二種（實發工資5000元，無五險一金），每月能多領665元；如果你需要保障，建議選第一種（實發工資3000元，有五險一金）。

2.從長遠來看，兩份工作的收入都不算高。可以根據當前個人需求，先選擇一份工作，然后不斷提高個人業務能力，未來找到一份適合自己的工作。

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我是【人事通】 ，你身邊的人事小助手。

以有沒有“五險一金”為前提，進行工資收入比較，并不科學。一是可能對“五險一金”并不完全了解，盲目比較；二是實際執行上有漏洞，誤導人們進行選擇。

一、“五險一金”不全是可以自由選擇的

“五險一金”即養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險和住房公積金。按照《中華人民共和國社會保險法》的規定，其中“五險”是政府強制要求用人單位為員工繳納的社會保險，只要勞動者與用人單位建立了規范的勞動關系，無論是長期工還是臨時工，單位和員工個人都必須分別按照規定比例繳納。正常情況下不存在單位和個人的選擇性繳納問題，如果單位不為員工繳納，屬于違法的行為，員工可以向有關部門舉報。相對應，員工也應按規定比例繳納“五險”，沒有選擇的余地。在通常情況下，規范且經營正常的單位住房公積金也會同時繳納，所以人們常常統稱為“五險一金”。在日常運作中，員工個人的“五險一金”通常由用人單位代扣代繳。

養老保險

二、為什么常有涉及“五險一金”的比較

既然說“五險一金”，除住房公積金外都為強制性繳納的，為什么經常有人談到“五險一金”的比較問題。主要原因：一是對“五險”的強制性特點不了解，有些人主觀上認為可以自由選擇。二是社會現實中有些單位為減輕企業的成本負擔，不愿給勞動者上“五險”，鉆制度監管不到位的空子，以勞動者如選擇不上保險，可以多得到現金收入為誘餌，誘導勞動者做出似乎有利于自己的選擇，真實的目的是推脫用人單位應繳納社會保險的責任，減低企業的成本支出。三是將沒工作單位的自由職業者可選擇性參加養老保險和醫療保險的情況與有用工單位的情況下應繳納的“五險一金”混為一談。概括起來可以這么說，以是否繳納“五險一金”為前提，來進行工資收入比較的，十有八九不靠譜。

醫療保險

三、眾說紛紜是否劃算現實生活說了算

“五險一金”往往是國有企業的金字招牌，也是許多人看中的。國家既然把它作為強制性社會保險，其對勞動者的保障和福利方面的好處毋庸贅言。以“五險”舉例，單位繳納比例約在30 %左右，個人繳納比例約在11%左右，其中工傷和生育保險是不用個人負擔的。因此可以毫不猶豫的說，只要沒有特殊的情況，上“五險一金”，對勞動者絕對是劃算的。至于有個別人認為不劃算，大多是以下幾種情況：

（1）收入較低的年輕人。用錢的地方多，要搞對象、應酬多、租房子、養小孩等等，基本上是入不敷出月光族，如果可不交社保，每月現金最起碼多個1000元左右，實在也是生活所迫，有這種想法完全能理解。但如果是用人單位以不上社保為條件，每月多開出1000元左右的工資，就不要簡單的認為劃算，貪圖小利，而是要盡早離開這種管理不規范，甚至違法的單位。

（2）工作不固定，以小時工和其他方式打零工為主的勞動者。與用人單位之間沒有法律保護的勞動關系，也就談不到上參加社會保險，如果也認為劃算，那只能是自我安慰了。還有部分農民工人員，一方面用人單位不正規，另一方面從務工者本人也沒有這方面的常識和要求，能掙到現金就滿足了，或者參加了當地農村的社會保險，隨著城鄉社會保障的一體化進程，基本的養老和醫療有了一定保障。

失業保險

四、選擇有沒有“五險一金”帶來的啟示

經過以上的分析可以看出：如果題主的假設前提存在，即“五險一金”是可以自選的，那么“有五險一金工資3000和沒有五險一金工資5000”比較，從眼前利益看，似乎沒有五險一金工資5000更劃算一些。但是從國家的法律規定和勞動者個人的長遠利益來分析，結論正好相反。伴隨著國家經濟實力的發展壯大，社會保障將越來越完善，李克強總理曾在中外記者招待會上回答“五險一金”相關問題時表態要“讓企業多減輕一點負擔，讓職工多拿一點現金”。屆時勞動者的福利會越來越多，凡是利好的政策，還是越早參加越好。

工傷保險

生育保險

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首先按照上海地區的五險一金標準來看，兩種工資方案，企業到底為個人支付了多少：

無五險一金月薪5000元：

這個很明確，企業每月就是為個人付出5000元；

有五險一金月薪3000元：

假設員工稅前工資3000元，公司為員工繳納五險一金。

則按照最低社保公積金基數計算，每月稅前3000元，扣除五險一金后為2340。

但上海到手最低工資為2480，因此實際企業每月發至員工到手工資至少為2480元，每月至少還要多支付140元！

另企業為員工繳納的五險一金與個人部分如下：

公司為該名員工的成本支出如下：

按上述兩張圖表計算，企業實際為該名員工每月支出金額：

工資3000元+五險一金公司部分1545.06元+補足到手2480元而額外支付的140元。

總計為4685元！

從兩種方式企業分別為該名員工支付的總數來看，到手5000元不繳五險一金，比到手3000元繳納五險一金略多。

但假如從員工到手金額卻相差近1倍：

不交五險一金到手：5000元；繳納五險一金到手：2480元；

因此，如追求安穩，兩份工作比較下來相差不大。

假如追求到手工資，可以選擇到手5000元。為保證最基本社會保障，可以在選擇到手5000元的基礎上，自行繳納社保。

選擇自行繳納，目前個人只能繳納醫保與養老保險，且個人部分公司部分全部由個人承擔，按上海的最低標準，每月為1690元。

按此計算，則每月實際到手工資為3310元，仍高于前一種方案近1000元！

作為老HRD，看了很多答案，突然想先說第一句話：何不食肉糜！

因為大多數回答者都選有五險一金的3000元，很多人還祭出了法律大旗，不給五險一金的企業是黑心企業。更多的回答者，則是一番計算之后，說有五險一金的3000元大于沒有五險一金的5000元，所以，要選3000元。等等。

你們沒在底層呆過，不知道底層人群到底有多窮，對金錢到底有多期待，對拿到手的工錢多么迫不及待。如果我告訴你，很多打工人悄悄寫申請書，放棄五險一金，只要求每月多給幾百元，你信嗎？根本不是在3000和5000之間的選擇問題，對一些急需用錢的打工者來說，毫不猶豫選5000元，因為把錢拿到手上才是自己的錢，家里還等著學費要交、老人的藥費要交，什么五險一金？未來的福利和延遲的金錢，對他們來說，都沒有意義。

實話實說，對一些急需現金的打工者來說，別說5000元讓他們選，很多情況下，3000元五險一金，老板每月給他們加300-500元，他們就“自愿”放棄五險一金，甚至主動給老板寫自愿放棄五險一金申請書。你跟那些小型企業談勞動法，就算員工想去告，又能怎樣？這是員工自愿申請放棄的，監察大隊又能怎樣？有些回答說，分分鐘關停，問題是你關停這個小企業小公司，損失的還是那些打工人呀。

記得多年前吧，在某大型企業的基層一線，確實發生過很多老職工集體申請不要五險一金，把單位交的這塊錢發到工資了。當時還流傳一種說法，交五險一金不合算，還不如不交，或者自己買。很簡單，未來的錢，具有不確定性。有的老職員說，還沒等到拿退休金，人就沒了，交養老保險干啥呢？你說萬一得大病呢？有些老員工說，得了大病就不治了，反正有保險沒保險，都是人財兩空。

所以，沒有經歷在苦難，就不配嘰嘰歪歪回答這樣的問題，因為你根本不知道，在你眼里不叫事兒的小事兒，在別人眼里就是天大的事，就是當下吃飯的事，就是馬上要看病的事。

但凡看知乎寫知乎的人，都不差這點小錢，基本上月薪都已經超過了3000元這一檔次。比如，我身邊的同事、親戚朋友，基本上都是小康之家，都有正經兒工作，我們的世界里，不存在這樣的選擇。可是，你不能說，社會上還有更多的中小企業、個體經營類型的小公司，他們是沒有五險一金的。在很多中大型私企，也沒有一金的。就算有，也是按照最低標準交的。為什么呢？如果這些小企業小公司給員工繳納五險一金，他們馬上就虧損。你說遵守勞動法重要還是先活下來重要。

在這個供求嚴重過剩的就業市場里，99%的員工是弱勢群體，沒有話語權，沒有選擇的余地，更沒有討價還價的能力。只有1%的精英類型的人才，才有挑選企業的權利。比如，某為201萬年薪去搶“小天才”。這種特例，不能覆蓋所有職場環境，大多數人還是人在屋檐下不得不低頭。老板說，沒有五險一金，工資3000元，你干不干？但凡你猶豫了，老板就說下一個。你換一家小公司去求職，老板可能問你，沒有五險一金，工資2800元，你干不干？你還敢猶豫嗎？如果你不干，可能下一家就是2500元了。

要知道在一些小地方，2000-3000元的工資，就是大多數小企業小公司開出的價碼。不信，你看看那些在工地打工的、在小超市打工、在餐館服務的、送快遞送外賣的、跑出租跑滴滴跑長途的、小私營機構里做前臺的、洗腳的按摩的搓澡的，等等。大量的打工人，是沒有五險一金的。因為沒人給他們交，他們也不要，穩定？穩定不是存在的。小公司說倒就倒了，員工說走人就走人，哪里要那些五險一金的牽掛。

很多候鳥型的打工人，到處打工，要什么五險一金？到哪里交，到哪里轉，到哪里開戶，都是麻煩事。工資3000元交無效一金。他們會問老板，我們不要五險一金，工資里加300元行不行？他們甚至求老板這樣做。你說他們不會算賬。他們根本不算賬，抓住一分錢就是一分錢，其他的錢都是水中望月，再說到處打工轉社保還這么麻煩。

以上都是說底層人群的窘狀。你沒有見過，或者，你不相信，只能說明你身在福中不知福，你生活和工作都不錯，不知道還有很多很多窮苦人家在底層苦苦地打工，只為了每月能拿到工資，至于未來的五險一金，呵呵，今天的饅頭還沒有發呢還管明天的餃子？

那么，作為老HR，難道不寫一點干貨了嗎？

【1】繳納社保，是對企業穩定性的基本判斷。

交五險一金的企業，至少是守法的企業，是準備長期生存的企業。不交五險一金的企業，是違反勞動法的，且不說違法不違法，從老板不想交五險一金，就說明他也沒打算長期活下去。這樣的企業，如果你是追求長期穩定的職業，當然不要選。但是，很多流動的打工人，可不在乎長期性，同樣的工作，誰工資高（拿到手的高）就跟誰干，掙一天錢算一天錢，反正他們終究會回到老家生活。

【2】繳納社保，從企業成本來說，前者要高。

人工成本與工資是什么關系呢？人工成本包括了工資、社保、福利、教育培訓經費、工會會費、幫扶救助金，好的企業還有補充醫療保險、補充養老保險、企業年金、大病救助基金等等。一般的企業，人工成本與工資之比是1.6:1.0，最高的是2.0:1.0。什么意思呢？人工成本是工資的1.6倍到2倍之間。

工資3000元，企業要為你支出4800元到5000元，已經接近并超過了5000元工資。

我們常說的五險一金，大約占比是20%左右的養老、12%左右的醫療保險、3%左右的其他保險、24%的住房公積金。優秀企業，比如某些央企和地方國企，可能是七險二金，還增加2-6%的企業年金、2%左右的補充醫療保險、2%左右的補充養老保險。還有13%左右的福利費、2%的教育培訓經費、2%的工會經費、1%的黨團活動經費、1%左右的大病救助基金，等等。

如果所在企業比較優秀，統籌合并計算以上的各種保險、福利、經費，企業為你付出的遠遠不止160%，有的甚至超過了200%，這些都要回饋到你的頭上。

雖然你的工資是3000元，但你得到的實惠，已經超過了6000元。

【3】五險一金帶來的延伸福利。

住房公積金貸款買房，低息低到懷疑人生，不貸白不貸，貸到就是賺到。如果你連這個都不懂，再討論就沒有意義了。

醫療保險，至少讓你有底氣生存下去吧。咱不說靠醫療保險能賺錢，至少讓你對生活充滿了踏實感吧。

養老保險。讓你對未來老了不至于擔憂吧？現在的養老制度，你提前走了，你交的那部分錢是可以讓你兒子繼承的。只有社會統籌的那部分拿不回來了。所以，你一定要健康地多活幾年，最好活到90歲，那么，你花光了自己交的錢，就是大賺了別人的錢。

【4】五險一金帶來的歸屬感。

歸屬感和穩定感，這是一輩子的無形資產，這種感覺是無價之寶。比如，你在一家有五險一金的月薪3000元的國企工作，你會感到一輩子踏實，退休之后可以頤養天年。你在一家只有5000元工資啥也沒有企業工作，你是不是覺得過一天算一天，不知道明天企業會不會倒閉？下個月是不是還要重新找工作？這種不安、焦慮，隨著年齡的增長而加大，等你人到中年時，只能打打零工了，注定一輩子漂泊。你選哪一種？