我沒在信用卡管理部門呆過，但是也從事了信貸十多年，見過各種征信報告，就此事發表一點看法。

現在的年輕人都喜歡用花唄以及各種借錢的APP，上次看新聞好像永輝，海爾這些實體企業都已經在做資金借貸的事情了，現在的企業只要流動資金充裕的都想來分一杯金融的羹，小年輕想借點錢方便不求人，網貸確實把大家拿捏的很準。雖然APP借錢很方便，但是你每申請一次，借一筆錢（無論金額大小）就會在你人民銀行征信報告里記上一筆負債，同時報告最后面申請記錄里也會給你記一筆。我最多看到過一個20多歲的年輕人征信記錄有20幾頁，幾百筆記錄，貸款金額很小，貸款機構都是顯示非銀行，詢問以后才了解到小伙子家庭情況不差，但是習慣網貸，買東西經常臨時手機申請一筆，后面在還，后續這個小伙子申請的按揭雖然辦理了下來，但是徒增了很多難度。

而銀行在辦信用卡時要看你近半年的申請貸款記錄，超過多少次直接會系統拒絕。你被拒絕的原因就在這里。我的建議是不要把在APP上借錢當做家常便飯，讓自己的征信報告整潔干凈才是最重要的，這關系到你后面買房按揭這些，我自己雖然在銀行上班，但是我也就一張用于ETC的信用卡，更別說花唄這些了。

只要網上借錢，借一次查一次征信。征信花了

你借的太多了，就算沒有逾期，人家也會看你的流水還款情況來定，你要是以貸養貸把持不逾期我建議你還不如逾期來慢慢還，不然讓你明白什么叫做深陷泥潭不可自拔。早點回頭，遠離網貸，超前消費要不得。

銀行的錢，只借給不缺錢的人。。

借唄美團是上征信的，是讓銀行最不爽的，當然不給你審批

銀行和網貸公司是對立的，銀行系統有老大哥人行牽著，你選擇了網貸，就不能銀行貸款

這是一個很正常的現象，我們仔細想一想，大家為什么覺得在銀行借錢難呢？那還不是因為銀行風控審查嚴格。所以一般來說如果能在銀行借到錢，那么在所謂的花唄借唄美團生活費上肯定也能借到錢。但是反過來可不一定哦。

在前兩年，其實如果一個民眾在花唄借唄美團生活費上借過錢，再去申請信用卡，一般來說信用卡也能通過。因為那時候銀行個個都在追求多發信用卡。給客戶的風控檢查非常寬松，給予的額度也是相對比較高。但是這種亂象在2009年底開始，已經逐步在改正，而且經過一年多的整治，監管部門對于銀行濫發信用卡的現象管理的越來越嚴格。

那么現在客戶去銀行信用卡部門申請信用卡，銀行必須進行客戶征信報告的審查，還有將客戶數據放入風控模型中進行審查通過。在這其中，如果客戶有多項網絡信用借款，其實信用卡是很難通過的。拒絕發卡原因就是懷疑客戶多頭借貸，也就是客戶在多個借款通道都申請了借款，那么客戶的資產覆蓋情況表現很差。有可能客戶屬于以貸養貸人群。真實的還款能力并不足以償還信用卡賬單。

我們再仔細的思考一下，借唄和美團生活費不都是小額信用貸款嗎，基本上都是用于日常生活開支。但是銀行如果發現申請人月工資只有5000元，但是在花唄和美團生活費上的額度就達到了1萬元，而且這1萬元是長期借用。假如某一機構停止給客戶授信，是不是客戶一下就陷入到負債危機之中？這種客戶一般就是被定義為以貸養貸客戶。

當然，如果客戶在辦理信用卡時，月工資寫明有2萬元、3萬元。而美團生活費和借唄額度只用了1萬元，對于銀行來說那么風險就非常小，他仍然會給客戶發放信用卡。但是在給予具體授信額制定時，有可能會降低授信額。例如客戶月工資2萬元，有可能信用卡的本身授信額可以給予到5萬元，但是考慮到網絡貸款已經占用了1萬元，所以收信額最后只會給4萬元。也就是說，如果在申請信用卡時，有著網絡借款的授信和使用額度，那么信用卡的額度一定會被降低。

另外給大家糾正的是，花唄如果沒有逾期，是不會上征信的，它僅僅是一種消費信用提供，但是在逾期之后會立馬上征信，因為此時會變成一像放款。

信用卡審批模塊中有相應審核條件，審核過程中還款能力是一個重點。你在網上的這些行為都屬于網貸業務行為，會體現在你的個人征信記錄中，試想幾百生活費都要通過網貸解決，你的實際收入和還款能力一定有問題，雖然沒有逾期，但逾期的風險極高，從風險控制的角度出發，信用卡批不下來是很正常的。

你這三項，只有花唄比較特殊，跟信用卡差不多，但又不是銀行信用卡，征信不會顯示開通、使用記錄，只要不出現逾期，對征信沒任何影響；而且現在年輕人多用花唄，無關缺錢與否，對金融大數據關系不大。

借唄與美團借錢，都屬于網貸，申請的查詢記錄、使用記錄會上征信，更別說納入金融大數據。

這類網貸平臺，包括一些正規的貸款公司，都跟銀行直接貸款有很大區別，屬于渠道貸款。

你借用一筆款項，以一萬塊錢為例，平臺為分攤風險，可能資金來源于多方，包括全國大大小小幾百家銀行，這就導致你借款記錄，在征信上分為多筆，顯示很多查詢記錄。

如果有逾期記錄的話，一次逾期就是多個逾期。

對征信就有如此影響，金融大數據更不用說，銀行判定你借用網貸，就是缺錢的現象，辦理業務都會嚴格審查。

還有就是很多銀行，都不喜歡網貸客戶，直接降低評分標準，網貸市場逾期嚴重，壞賬、呆賬很多，不是銀行喜歡的優質客群，如果其它方面評分不高，確實很難辦理信用卡。

還有招商、工商、中行這三家的信用卡，后兩家屬于國有四大行，中行審查嚴格，資質要求稍高，工商喜歡儲蓄老客戶，初始額度很低，都屬于門檻比較高的申卡銀行。

招商信用卡業務做得很好，很喜歡年輕群體的客戶，但重點是有工作，白戶容易申請，對網貸客戶同樣不歡迎。

像題主這種情況，只有中信銀行對網貸稍微放寬，門檻相對較低，可嘗試申請，其它銀行都不要考慮。

申請信用卡，最好是找代理公司辦理！他們會給你想辦法