昨天去銀行辦事，看見傍邊一位老太太85歲了，居然要定存三年。周圍的人，都服了。你看人家的自信，說不定活到100歲呢。其實，85歲的老人，真的要合理規(guī)劃自己的積蓄，選擇比較合理的方式。

你們夫妻70歲，月退休金達到8000元，人均4000元，還算可以的，超過全國平均水平3000元不少啊。我比較奇怪啊，兩個人退休前工資不算低，怎么只有70萬元存款？70萬存款對應(yīng)這個退休金水平，不算高啊。所以，要好好規(guī)劃呀。

首先，要堅決防止上當(dāng)受騙。老人的積蓄是一生的積蓄，而且不可能再掙錢，千萬要守住。不要搞不靠譜的理財，不要買保健品，不要被詐騙，不要被任何人套路了，不要炒股。就找大銀行，存款和理財合理組合。安全第一，這是底線。

其次，把70萬積蓄進行合理組合，比如，大額存單20萬，利息可以超過4%。再搞那種存款形式，整存，領(lǐng)取利息，給每月增加現(xiàn)金流。把10萬分成2萬一份，存那種定存兩遍的，萬一急需用錢呢？生病了，住院了，急需現(xiàn)金，可以一筆一筆取。

再次，把8000元退休金當(dāng)作現(xiàn)金流進行生活消費，如果身體較好，真的可以到處旅游轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)。這個收入水平足夠了，不要太委屈自己，不要舍不得吃，各方面生活質(zhì)量高一點。不管怎么樣，一定要鍛煉身體，保持身體健康。只要身體健康，這些積蓄和退休金，可以保持一個較好的生活質(zhì)量，如果大病，那就很難說了。

兩個接近70歲的夫妻，手里有70萬的銀行存款，每月還有8000元的退休金，這絕對是非常理想的退休生活了，至于有沒有必要理財，關(guān)鍵看個人的需求。

1、能滿足養(yǎng)老要求可以不刻意理財

像題目中說的情況，如果你沒有特別的需求，目前的存款和養(yǎng)老金已經(jīng)能夠滿足兩個人的養(yǎng)老需求，這種情況下不用過多的把精力投入理財，只要把錢放在銀行里，保證個人正常消費支出就可以了，我覺得重點是規(guī)劃好自己的退休生活，合理消費，安度晚年。

2、閑暇之余可以簡單打理自己的財產(chǎn)

既然自己的生活比較富足，退休之后，如果又沒有太多的事情忙碌，簡單學(xué)習(xí)一些理財知識也是一種不錯的修養(yǎng)，70歲的老年人可以考慮一些文件保本的理財產(chǎn)品，其中最適合老年人的當(dāng)屬國債和大額存單，投資這些理財產(chǎn)品，不但可以獲得一定收益，還能夠結(jié)識一些同齡人，相互之間可以進行交流溝通，也能增加生活的樂趣。

3、有興趣的可以嘗試一下互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品

人生在世，生活中就是要找一些事情做，有些老年人對理財產(chǎn)品非常感興趣，這樣的老年人就可以學(xué)習(xí)一些新東西，把自己的資金進行規(guī)劃，除了大部分投資養(yǎng)老的穩(wěn)健產(chǎn)品外，可以拿出少量資金學(xué)習(xí)新的理財技能，比如現(xiàn)在比較流行的銀行創(chuàng)新存款，還有債券基金，以及投資魅力比較大的基金定投，會使用智能手機的老年人都可以進行少量嘗試，賺錢多少是其次的，關(guān)鍵是在退休之后能夠老友所樂，甚至老有所成。

總之，人生賺錢的目的就是為了更好的生活，像你的這種生活狀態(tài)，在老年人中已經(jīng)屬于佼佼者了，是否理財并沒有壓力，關(guān)鍵看自己的樂趣，生活幸福是最重要的。

個人覺得這些錢已經(jīng)夠用了，養(yǎng)老金也挺高的，不需要特別理財，而應(yīng)該更注重享受生命，畢竟已經(jīng)年近古稀。

大家好，我是財經(jīng)評論員思之想之，夫妻倆都年近70歲，手中積蓄已經(jīng)有70萬元，兩人退休金8000元，還需要理財嗎？

目前中國人的人均預(yù)期壽命是77歲，按照這個年齡來算的話，如果你再活七年左右，積蓄一年花費十萬元，折合每月花費8333元，再加上養(yǎng)老金8000元，也就是每月可以支配的有16000多元。

平均每個人的話，就是每月可以支配8000元左右，這個水平是屬于高水平了，要知道北京的養(yǎng)老金平均每月現(xiàn)在是4157元。

所以你這些積蓄和養(yǎng)老金，可以過一個，比較有質(zhì)量的養(yǎng)老生活，不用愁吃穿。

至于是否需要理財，由于你年紀(jì)已經(jīng)大了，所以應(yīng)該有更多的精力去享受生命，需鍛煉身體，維持身體健康。

就不用去再做什么特別的理財了，尤其是不要購買一些高風(fēng)險的理財產(chǎn)品，更不要購買一些，沒有任何作用的保健產(chǎn)品。

所以你可以選擇一些穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品，股票和股票型基金就不要買了，可以買一些國債，利率跑贏通脹水平就可以了。

也就是按照常規(guī)的中規(guī)中矩的理財就可以了，而且，現(xiàn)在理財市場還是比較有風(fēng)險的，很多產(chǎn)品爆雷跑路，很多人一夜之間傾家蕩產(chǎn)，是你現(xiàn)在歲數(shù)大了，風(fēng)險承受能力比較弱，所以還是要安全第一。

因為你們現(xiàn)在年事已高，承受不了太多的高風(fēng)險，在最重要的是享受生命，保持身體健康，健康才是最重要的理財，才是最大的財富。

當(dāng)然，還是要留出大病基金，一些應(yīng)急的錢，歲數(shù)這么大了，該自由享受生命了。

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老人這樣的條件，到底需不需要理財呢？說說我遇到的兩個典型案例吧。

我遇到的這兩個典型案例的基礎(chǔ)條件都是像題主所說的，甚至比這個條件更好，但這兩對夫妻的選擇卻完全不一樣。

第一對老人

這一對老人，膝下有一兒一女兩個孩子，如今兩個孩子都已經(jīng)成家，各自過著各自的生活。其中的阿姨是科級干部退休，退休金每月有6000多塊，叔叔是退休時的級別更高，每月退休金有一萬多塊，兩人每月的退休金加起來近兩萬塊。

已知二人手中的閑置資金應(yīng)該有兩百多萬，之所以知道的原因，是與兩位老人聊天的時候得知到的。一次在閑聊的時候，老人問我民間借貸的事情到底靠不靠譜，我給出了我的認(rèn)識，那就是借款方必須以能在市場正常流通的商品房作為抵押，除此之外都不要操作，并讓我給推薦了一家公司進行業(yè)務(wù)操作。

他們二人在這方面一開始只是試探性的嘗試下，經(jīng)過兩年的操作，他們中間雖然遇到過逾期還款的，因為手中握著對方房產(chǎn)，也沒太擔(dān)心，現(xiàn)在兩人在這方面的理財配置占到了七位數(shù)。

除了這個之外，兩人還購買的有不同期限的國債，也有銀行的定期存單，共計理財?shù)姆绞接袔追N，平時自己手頭還有用于自己開銷的費用。

而且兩人還給自己的子女、兒媳、女婿，以及孫輩的孩子每個人都購買了重疾和意外保險，他們負(fù)責(zé)承擔(dān)保費的支出。

因為兩位老人不負(fù)責(zé)幫忙帶孩子，在孩子上小學(xué)之前，還負(fù)責(zé)兒女家中請保姆的費用。因為兩位老公不負(fù)責(zé)帶孩子，過得非常瀟灑，一年至少要出去旅游個7、8次，目的地有國內(nèi)，也有國外。

這就是這對老人的生活，他們選擇了理財，而且配置的多種理財產(chǎn)品。

另一對老人

這對老人是我朋友的父母，母親是退休的小學(xué)高級教師，每月退休金有8000多，父親是曾經(jīng)一企業(yè)的負(fù)責(zé)人退休，級別卡在處級上，因為是企業(yè)性質(zhì)退休，所以退休金每月那么高，但每月也有6000多，兩個人加起來的退休金有1.5W左右。

至于兩人的閑置資金，應(yīng)該在100多萬以上，原因是去年我朋友換房時，找二位老人借了100萬，三天給他湊齊的，朋友置換完房產(chǎn)又把錢給了二老。我這個朋友還有一個姐姐、一個妹妹。

他們二老沒有購置理財，如果有的話也就只有國債了（老人稱之為：國庫券）。前些年老人剛退休的時候，還曾幫他們看過孩子，隨著孩子的長大，孩子也不用他們看了，二老選擇了去海邊的山里租了個農(nóng)家院子，平時沒事就種種菜、種種花、爬爬山、釣釣魚，剩下的時間就是和村里的老人們打個牌消遣時光。

朋友只要有時間，每個周末都會過去看一看，我們這些朋友基本能一個月過去一次湊一下熱鬧，夏天的時候可能會多上幾次。

每次一起過去都非常歡樂，陪著老人打打牌、下下棋，走的時候再幫著收拾好。

這就是這對老人的生活，他們選擇的應(yīng)該算是歸隱田園，過著頤養(yǎng)天年的生活。

從我遇到的上面兩個典型的案例，相信大家都會明白其中的意思了，至于這個年齡和這個資產(chǎn)狀況的老人，到底該不該理財，更多的是取決于自己的認(rèn)識與了解，也是自己對生活方式的追求。

而您所說的是不是需要的問題，那就看你自己的實際情況了。而且老人到了這個年齡，節(jié)省了一輩子、辛苦了一輩子，讓自己生活的健康、快樂最重要，也是給孩子最好的禮物。

記得之前看一位財經(jīng)大牛的觀點，能夠達到財務(wù)自由的條件是，自己現(xiàn)有資產(chǎn)的4%，大于等于自己一年的消費，就可以不用工作了，靠現(xiàn)有資產(chǎn)的投資收益，就可以足夠生活。

所以夫妻倆手中積蓄已有70萬，月退休金8000元，按照財經(jīng)大牛的觀點簡單測算一下，該夫妻倆現(xiàn)在每年的收入應(yīng)該為70萬的4%，加上每月8000元退休金乘以12個月，約為12萬4千。只要夫妻倆一年的花銷不高于12萬，配合一點基礎(chǔ)的理財，就足以應(yīng)對之后的日子了。

當(dāng)然，如果夫妻倆每年的花銷不高，甚至低于九萬六，把積蓄存銀行也不是不行，基本沒有風(fēng)險。只是可能由于通貨膨脹，這筆積蓄會縮水。

給老夫妻的建議：

40%的積蓄存銀行定期，30%的錢買銀行5%左右的理財產(chǎn)品，其余30%的錢用來定投指數(shù)基金。

這樣資產(chǎn)可以稍稍分散。有需要急用錢的時候取出來銀行定期就可以，理財產(chǎn)品是更穩(wěn)妥的增加收益的方法，長期定投指數(shù)基金基本可以達到10%的年收益率。

如果還能買，多少買點商業(yè)醫(yī)療保險和意外險。夫妻倆既然有退休金，應(yīng)該醫(yī)保也是有的，所以正常醫(yī)保應(yīng)該能報銷掉大部分，買些商業(yè)醫(yī)療保險來降低風(fēng)險。

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如果是我，我可能不會去理財了，就吃老本。

一，到了這個年紀(jì)，應(yīng)該沒有房貸了，房子是最大的問題，只要有房子住著，就比較安心。

二，到了七十歲，就不能開車了，也不用養(yǎng)車。

三，七十歲的時候，孩子也都大了，不需要養(yǎng)孩子了，可以安心養(yǎng)老了。

四，沒有房貸，不用養(yǎng)車子。也就是平時吃喝用，退休金一個月八千，不管在哪個城市，都夠花銷了吧。

五，70萬存款可以在生病的時候拿出來急用。

六，到這個年齡，如果不是本身就是理財或者會計出身，大概對理財會比較陌生，容易被騙，而且理財有一定風(fēng)險，對于這個年紀(jì)，也沒必要承擔(dān)這個風(fēng)險，能自足安穩(wěn)的過完后半生最重要。

七，后半輩子不愁吃穿，可以打打牌，跳跳舞，健健身，按照自己喜歡的方式去生活。

建議你，堅決不要去碰理財產(chǎn)品。我一個朋友，也是70歲了。他是很謹(jǐn)慎的人了，把100萬全部資金投資理財。而且不放在一家理財公司，分別投入到有銀行代銷的，有朋友介紹的，也有電視臺推薦的，一共五家理財，私募，投資，和風(fēng)投公司里。看起來他是把雞蛋放在幾個籃子里，規(guī)避了風(fēng)險。然而從2017年底到2018年中，不到一年里面，他的理財公司無一例外的全部爆盤。我對他說，你的五個籃子裝在一部車子里了，車子翻了，籃子還有什么用。100萬分文沒了。人一下子老了十歲。

所以超過60歲的人，堅決不要去碰理財產(chǎn)品。哪怕他在電視臺的嘴里能說出花一樣漂亮。

堅決不要去投資股票，和地方性，企業(yè)性的債券。

堅決不要去做期貨。貴金屬，外匯寶，這類容易產(chǎn)生杠桿的投資和博弈。

你有錢可以買國債。存一到三年的存款。

70萬元積蓄，兩人合計8000元退休金，看起來不少，但是要看怎么消費。

這個年紀(jì)的老人消費有以下幾方面:

1、生活費、醫(yī)療費:生活費兩個人有四、五千塊差不多，但是醫(yī)療費就未必了，一般老年人都有高血壓、心臟病等基礎(chǔ)病，需要長期服藥，再萬一突發(fā)其他疾病，好藥特效藥都是醫(yī)保以外報銷不了的，護工費要一天300元（北京），退休金就覆蓋不了，需要動用積蓄。

2、旅游費用:年紀(jì)大了，生活單調(diào)，再說辛苦了一輩子，出去走走看看也是應(yīng)該的，所以很多老年人喜歡外出旅游，不論國內(nèi)國外費用都不低，一年出去兩三趟，退休金顯然也不太夠，需要動用積蓄。

3、養(yǎng)老費用：70歲算中老人，生活一般可以自理，但是隨著逐漸衰老，老人會逐漸喪失自理能力，需要雇傭住家保姆或者去養(yǎng)老院，如果想舒服一點，條件好一點，一個人能自理老人的養(yǎng)老院費用大約5000元（北京），退休工資遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠支付。

綜上所述，70萬的積蓄并不多，還是需要理財?shù)模且x擇適合老年人的方式，激進的理財方式并不適合，最好是穩(wěn)妥安全的理財方式，建議購買國有銀行大額存單，這個錢只要滿足銀行的最低存款額度，多出的部分隨時可以取用，不影響臨時用錢需要，不取則可以生息，還是非常適合老年人的。

我是一名銀行的客戶經(jīng)理，舅爺，舅奶，夫妻倆78歲，有著70萬的存款，兩個人的退休金加起來將近8000元，一心想在晚年發(fā)一筆橫財，不聽我的勸告，把70萬積蓄購買了別人推薦的高回報理財，因為這件事情差點和舅爺舅奶一家人鬧掰。

到最后事情果然如同我說的那樣，所謂高回報的理財，其實就是割韭菜的坑，舅爺和舅奶不僅沒有一分錢的回報，連70萬的存款也被坑的一分不剩。

身為銀行的客服經(jīng)理，用專業(yè)的知識為大家來講解這個問題。

70歲屬于高齡階段，能有70萬存款的夫妻老兩口，放在國內(nèi)少之又少，兩個人每月養(yǎng)老金加起來有8000元，可以說是吃喝不愁，還能來幾場說走就走的旅游。

在沒有重大疾病的情況下，像這樣老年人的晚年用四個字來形容，瀟灑快活。

先來說一下，我舅爺和我舅奶的情況。

舅爺就來年輕時是某企業(yè)的高管，收入高繳納的養(yǎng)老保險費用也就高，老兩口三個兒子都在市里，機關(guān)部門工作，可以用事業(yè)有成四個字來形容，到了退休以后，舅爺和舅奶年輕時也攢了不少錢，大概有75萬左右。

今年的養(yǎng)老金調(diào)整對于舅爺舅奶這樣的多繳多得，長繳退休人員來說，養(yǎng)老金每月可以高達4000元，兩人加起來每個月8000多元左右。

比我一個月的工資還要多，有70萬存款，每月有穩(wěn)定的8000元收入，如果換作我，我也會老老實實的，在家享受晚年的幸福時光。

但是我舅爺和舅奶年輕時就是比較爭強好勝，老想做出一番成績的人，本以為老了以后心就會收起來，可讓人萬萬沒想到越老越想做出成績。

在某個朋友的推薦下，舅爺就來想將自己70萬的存款全部購買，15%的回報理財。

先給大家算一筆賬，70萬15%的理財回報，每年的回報有多少？

計算方式：70（萬）×15%＝105000（元）。

每年的回報有105000元，放在任何一個人都是一筆無法抵擋的誘惑。

當(dāng)時我在銀行工作，舅爺就把這個情況告訴了我，我第一反應(yīng)就是說千萬不要購買，這是一個坑。

而我舅爺就是不相信我說的話，因為這件事情差點鬧掰，到最后想想，畢竟錢是我舅爺?shù)摹Ｎ覜]有資格來插手。

最后臨走時我就說了一句話，最好不要投資，這是一個坑，以后要是虧損別怪我沒跟你說。

果不其然，剛開始他們所認(rèn)識的理財投資的小張，每個月還給他們一定的回報分紅，到最后這個小張聯(lián)系不上自己購買的理財，虧損的非常厲害，就如同破掉的高壓水管，很快70萬的存款不到一年，一分不剩，像我舅爺和舅奶這樣的老年人非常多。

那么如果70歲的夫妻倆有70萬存款，每個月固定的8000元收入，要不要購買理財呢？

答案：是不要，

現(xiàn)在的銀行理財中低風(fēng)險回報在4%～5%，而且都是不保本，也不保息。

就意味著如果你將這70萬購買了銀行中低風(fēng)險的回報理財，以后一旦出現(xiàn)理財方面的虧損，那么你的本金很可能也會虧損，這些損失只能自己承擔(dān)。

很多老年人對理財根本不懂，也沒有在銀行購物購買正規(guī)的理財，而是通過朋友的介紹，購買高回報的理財。

一般這樣的理財十個九個都是坑，只要購買，就會將你的錢給卷跑。

所以像70歲的老人，有存款70萬，每個月還有8000元的養(yǎng)老金，根本沒必要購買理財。

把這70萬存款存進中小銀行的智能存款利率，就已經(jīng)達到銀行中低風(fēng)險的理財回報，而且沒有任何的風(fēng)險。

先給大家算筆賬，將這70萬分成兩份存入不同的民營銀行，定期五年的存款，利率能達到5.30%。

前提就是不考慮本金的流動性，每個月有固定的8000元養(yǎng)老金收入 應(yīng)該不會考慮本金的流動性。

計算方式：70萬（兩份）×5.30%（利率）＝37100（元）。

平均每月：3091（元），如果跟銀行談的是按月付期，加上養(yǎng)老金，每個月，就有11091元的活動資金可以周轉(zhuǎn)，一年，也就是12萬左右。

而且任何銀行都有存款保險條例，只要本金不超過50萬，就是零風(fēng)險全額賠償。

根據(jù)以上結(jié)論，70歲老人有70萬存款，每月8000元的退休金，到底該不該理財？

這點根據(jù)自身的情況對生活的追求。

如果老人對生活的追求非常高，想在自己晚年的時候能夠創(chuàng)業(yè)一筆，那么你可以購買理財前提就是你得懂這方面的知識了解這個行業(yè)，能夠判定哪個是值得入手的，理財。

假如你什么都不懂，那么建議不要購買理財，而銀行的存款更加適合你。

70歲的老人已經(jīng)到了晚年的時刻，累了一輩子，辛苦了一輩子，節(jié)省了一輩子，在這個年齡的老人，我個人覺得身體健康，生活幸福指數(shù)，家人和睦才是最重要的。

如果在這個年齡沒有好的身體，那么就算一年給你100萬的理財回報有什么用呢？

有一句話說得好，千金難買一個好的身體。

總結(jié)：

以上只是我個人的觀點，僅供參考，人到70歲已經(jīng)沒有太大的精力和承擔(dān)風(fēng)險的能力，在這個年齡的人，身體各項機能，都開始走下坡路，在這個年齡的人錢多錢少夠花就好，最重要的就是身體健康，家人和睦。

如果換作我，我會將這70萬存進銀行，定期存款吃利息，每個月八千元的退休金足夠自己生活而且還花不了，這個時候我就會選擇回農(nóng)村老家。

農(nóng)村是最好的養(yǎng)老地方，空氣清新，環(huán)境優(yōu)美，約上三五個好友，下下象棋，喝喝小酒，這樣的晚年時光是所有人夢寐以求。

（感謝各位朋友觀看和支持）。

夫妻倆都不到70歲，每月退休金8000元，手中的積蓄已有70萬，這種情況已經(jīng)相當(dāng)不錯了。

先不說還有70萬的儲蓄，只是8000元的退休金，已經(jīng)足夠你們老兩口用的。身體正常情況下，8000元的退休金還會有不少的結(jié)余。在中等消費的城市，也不是胡吃海喝，每月3000--4000應(yīng)該沒有問題。也就是說，目前70萬的儲蓄，每年還會有一定的增長。

這些錢，千萬不要“理財”，尤其是要遠(yuǎn)離那些社會集資一類的高利息理財項目。對于銀行像你們推銷的理財項目，也不要動心。牢牢的守住這些來自不易的養(yǎng)老錢。

快到70歲了，應(yīng)該為自己的養(yǎng)老考慮了。如果靠兒女養(yǎng)老，一切都不是問題。在生活可以自理的時候，自己生活，退休金也用不完，而儲蓄還可以每年都會增加。

假設(shè)從75歲進入養(yǎng)老院，有這些資本做后盾，進一個條件優(yōu)越的養(yǎng)老社區(qū)完全沒有問題。光每月8000元的退休金老兩口也夠了。

就以我所了解的一個社區(qū)式養(yǎng)老院來說，入住這個養(yǎng)老院，先要付“押金”10萬元，一個70平米（建筑面積）公寓式的套式房間，每月房費7500元，這樣的房間，可以同時居住3--4人，老兩口更沒問題。

還有一種小一點的房間，建筑面積60平米，不帶套間，每月5000千元，住兩人。

上述兩種房間的費用，包含飯費，每頓都是自助餐，自己隨意選擇。

夫妻倆退休金8000元，住這樣的養(yǎng)老院，不管是大房間還是稍小一點的房間，都足夠了。

如果說隨著歲數(shù)增大，可能還需要一些特殊服務(wù)，住小一點的房間，退休金也夠了。

如果按照75歲住這種養(yǎng)老院，到了75歲，積蓄已經(jīng)接近百萬。那么在75歲以前，可以全國各地，甚至世界各地旅游旅游。飽覽大好河山，呼吸新鮮空氣，對身體更有好處。

總之，年近70，有儲蓄70萬，夫妻每月退休金也有8000元，在入住養(yǎng)老院以前，可以盡情的游玩。在需要住養(yǎng)老院的時候，一定要選一個條件優(yōu)越的公寓式的養(yǎng)老社區(qū)。這樣就可以放心的頤養(yǎng)天年了。

千萬不要認(rèn)為手里的錢多，就想著“錢生錢”，搞什么理財。別人吃一塹，我們長一智。一定要想開了，歲數(shù)大了，錢再多也沒用。