微粒貸是微眾銀行于2015年推出的一款小額信貸產(chǎn)品，微眾銀行則是騰訊牽頭發(fā)起設(shè)立的國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，是獲得中國銀監(jiān)會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）核準的正規(guī)持牌銀行。也就是說，微粒貸是正規(guī)金融機構(gòu)的貸款產(chǎn)品。

微粒貸根據(jù)申請人的資質(zhì)實行差別利率，部分申請者的利率是能達到18.25%的，超過最高法關(guān)于民間借貸利率為一年期LPR的4倍（當前為15.4%）這個上限，但根據(jù)最高法最新司法解釋，正規(guī)金融機構(gòu)的貸款產(chǎn)品利率不受民間借貸利率約束。也就是說，微粒貸的這個利率是不違反法律規(guī)定的。

目前我國現(xiàn)行法律并無對高利貸的明確定義，高利貸只是民間的說法。金融機構(gòu)貸款利率在什么區(qū)間內(nèi)才是合法的，目前也沒有確切的規(guī)定，但在當前利率市場化和利率下行的大環(huán)境下，一般認為也不應超過民間借貸的利率。但在法律實踐中，金融機構(gòu)貸款利率和民間借貸利率目前仍是雙軌制，換句話說，金融機構(gòu)貸款利率是有可能比民間借貸利率要高的。

所以，貸款人要分清楚金融機構(gòu)貸款和民間借貸兩類不同性質(zhì)的貸款，在有得選的條件下，盡量選擇對自己有利的貸款。

最高法關(guān)于民間借貸利率為一年期LPR的4倍（當前為15.4%），年利率18.25%顯然超過了，但根據(jù)最高法最新司法解釋，正規(guī)金融機構(gòu)的貸款產(chǎn)品利率不受民間借貸利率約束。所有是受法律保護的。

其實從微粒貸能在微信這么大的平臺上就應該知道肯定不是高利貸，因為支付寶借唄以及網(wǎng)商貸的利率也跟他一樣。如果從借款來看可以放心，不是高利貸。但從利率來看卻并不是特別劃算。

銀行信用類線上貸款年化一般在10%以內(nèi)，四大行更低。不過條件會高一些。信用卡的分期業(yè)務收取的是手續(xù)費和提前還款的違約金，沒有微粒貸使用靈活，不過分期手續(xù)費在0.75%以下都比微粒貸要劃算。

也就是說根據(jù)借貸市場階梯來看微粒貸并不是最劃算，如果是需要貸款可以參考以上方案。

微粒貸日利率在0.02%-0.05%，折算成年利率為7.3%-18.25%，根據(jù)網(wǎng)貸產(chǎn)品的平均貸款利率18%-24%來看，微粒貸的利息并不算高的。但同期銀行貸款利率對比，微粒貸無疑要高出許多。因此如果微粒貸貸款年利率在0.02%-0.03%這個區(qū)間，貸款利息不高，超過0.03%就屬利息于比較高的

超過10個點的我從來不用，借唄之類的就讓朋友用過幾個月，利息太高，目前最高用過7.4的，常年用建行快貸，4.幾到期連本帶息12月，很好用。