根據(jù)融360的2017年銀行理財(cái)年度數(shù)據(jù)顯示，在2017年逾30家銀行超過(guò)210款產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期最高收益率，占整年到期理財(cái)產(chǎn)品31178款的0.67%，也就是說(shuō)超過(guò)99.33%的到期理財(cái)產(chǎn)品都是按照預(yù)期收益率兌付本金和收益的。
朋友們好！常言道，留得青山寨，不怕沒(méi)柴燒！老祖宗的話是千錘百煉的真理！投資理財(cái)對(duì)咱老百姓來(lái)講首先是保本，之后在談收益！可是現(xiàn)在，人家不讓賣保本理財(cái)，不能不說(shuō)對(duì)咱是一個(gè)沉重的打擊。現(xiàn)在買理財(cái)產(chǎn)品的朋友大量減少，也就不足為奇！明確的講，銀行的非保本理財(cái)，絕大多數(shù)都如期兌現(xiàn)了本金！
首先我們來(lái)看看保本理財(cái)和非保本理財(cái)?shù)膮^(qū)別：
第一個(gè)區(qū)別是，保本理財(cái)由發(fā)行人，提供本金保障承諾！非保本理財(cái)，發(fā)行人不承諾本金保障，虧損本金由投資人自負(fù)！合不合理很難講，只能說(shuō)是規(guī)定…
第二個(gè)區(qū)別，部分保本理財(cái)提供，本金與收益的雙重承諾保障。簡(jiǎn)單講收益如果低于承諾的話，發(fā)行人負(fù)責(zé)補(bǔ)齊。現(xiàn)在也改了，收益也不保證。
我們?cè)賮?lái)看一下保本理財(cái)與非保本理財(cái)?shù)南嗤帲?br/>
第一銀行的保本與非保本理財(cái)相同類的產(chǎn)品，在投資的方向，投資的產(chǎn)品，期限，預(yù)期收益方面沒(méi)有區(qū)別甚至可以說(shuō)是完全一致。最簡(jiǎn)單講就是把保本理財(cái)名稱換為非保本理財(cái)！或者非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品！其他完全一樣。
第二，我們來(lái)看一下銀行保本與非保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是否有變化！很顯然，只換一個(gè)名字，同樣的產(chǎn)品是不會(huì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)上的變化。例如一款原來(lái)的保本理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為r2穩(wěn)健型！（這也是大多數(shù)銀行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)）那么他現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)仍然是R2穩(wěn)健型！沒(méi)有任何變化！
第三，來(lái)看看收益變動(dòng)！保本與非保本理財(cái)產(chǎn)品在收益上，同類產(chǎn)品是不會(huì)發(fā)生變化！如果說(shuō)有變化，那么也是隨著市場(chǎng)的變動(dòng)而變動(dòng)。假設(shè)同時(shí)有保本與非保本兩個(gè)同樣產(chǎn)品，可以明確的講，他們的收益不可能有大的差別！
綜上所述，保本與非保本，只是名稱上的改變，是一個(gè)規(guī)定！但是確確實(shí)實(shí)也少了一個(gè)保本的承諾！盡管銀行穩(wěn)健型R2理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較小收益穩(wěn)健，如果有保本承諾會(huì)令人更安心，更放心。但另一面，沒(méi)有了保本承諾在目前理財(cái)市場(chǎng)中，銀行理財(cái)產(chǎn)品依然較為穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)較小！從目前市場(chǎng)的情況來(lái)看，咱老百姓購(gòu)買的非保本銀行理財(cái)產(chǎn)品，絕大多數(shù)都如期兌現(xiàn)了本金口碑良好！在金融市場(chǎng)多變的形勢(shì)下，銀行非保本浮動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品，依然是咱普通老百姓安全投資理財(cái)?shù)氖走x。
祝朋友們理財(cái)順利！
感謝邀請(qǐng)！理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎！
首先明確一下觀點(diǎn)：在任何渠道夠買的非保本理財(cái)，都不是保本產(chǎn)品，都有可能涉及到本金虧損。
在之前銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，很多人都不知道理財(cái)產(chǎn)品投向是什么，預(yù)期收益怎么來(lái)的。很多人就關(guān)心，起點(diǎn)多少，收益多少，保不保本。如果銀行的客戶經(jīng)理給你說(shuō)不保本，你還會(huì)夠買銀行的理財(cái)嗎？又有多少銀行的客戶經(jīng)理是拿著非保本理財(cái)，告訴客戶保本，誘導(dǎo)客戶下單購(gòu)買。
銀行的理財(cái)也有發(fā)生兌付違約的情況，只不過(guò)在這之前尤其是大行，在發(fā)生兌付違約時(shí)，會(huì)選擇剛性兌付給客戶，不會(huì)給客戶造成損失。實(shí)則有的銀行不良資產(chǎn)就是放貸造成的。而且銀行的利潤(rùn)非常高，也有自己的資金池，所以即使發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，只要不是特別大的，銀行都會(huì)選擇剛性兌付給客戶，所以大家在夠買銀行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，才沒(méi)有出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
但是現(xiàn)在不行了，資管新規(guī)明確規(guī)定，不允許剛性兌付銀行理財(cái)產(chǎn)品，你買的任何理財(cái)產(chǎn)品都對(duì)應(yīng)有項(xiàng)目，如果項(xiàng)目發(fā)生違約，那銀行是沒(méi)有義務(wù)把本金兌付給你，因?yàn)橥顿Y就有風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)面臨虧損。
一般情況，在銀行購(gòu)買固收理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧本的概率還是非常小的，一方面銀行的風(fēng)控都會(huì)比較嚴(yán)格，企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益不好或者信用評(píng)級(jí)不高的企業(yè)，銀行都不給企業(yè)放貸款。反觀越是質(zhì)量好的企業(yè)，貸款利率還低于銀行的基準(zhǔn)利率，所以大家現(xiàn)在看到的理財(cái)產(chǎn)品收益為什么會(huì)越來(lái)越低，因?yàn)楹芏嗤断蚨际莾?yōu)質(zhì)的企業(yè)平臺(tái)，本身貸款利率就低。打個(gè)比方：銀行某個(gè)項(xiàng)目貸款放出去利率5%，那給到老百姓手里利率可能就是3%。所以，當(dāng)遇到預(yù)期收益比較高的時(shí)候，想想背后的企業(yè)評(píng)級(jí)高不高，不要盲目只開(kāi)收益投資。
還有一點(diǎn)需要特別注意的就是，在銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，一定要注意購(gòu)買方式和渠道，這個(gè)是為了防止銀行員工忽悠引導(dǎo)客戶購(gòu)買其他類型產(chǎn)品，有的被銀行員工誘導(dǎo)性夠買保險(xiǎn)產(chǎn)品，無(wú)法到期退出，有的是購(gòu)買了第三方理財(cái)，比如P2P，一旦出現(xiàn)這種情況，你只能投訴銀行員工，或許都解決不了辦法。最好購(gòu)買產(chǎn)品，直接在銀行柜臺(tái)或者手機(jī)客戶端購(gòu)買。
最后感謝大家閱讀本人問(wèn)答，認(rèn)為對(duì)大家有用的可以多多點(diǎn)贊，也希望大家可以將自己觀點(diǎn)表達(dá)出來(lái)互相交流，互相學(xué)習(xí)。你把你了解的分享給大家，我把我懂得的告訴大家，一起學(xué)習(xí)一塊進(jìn)步！大家有什么問(wèn)題也可以私信交流，歡迎大家！
以本人為例，買了近十年的銀行非保本理財(cái)了，從沒(méi)有過(guò)虧本的案例，當(dāng)然我購(gòu)買的都是R3層級(jí)以下的理財(cái)產(chǎn)品，從未涉及R4、R5層級(jí)的，但即使是R4、R5的產(chǎn)品，我工作這么多年也僅僅聽(tīng)說(shuō)收益未達(dá)到預(yù)期的，但是沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)虧損的案例。
銀行理財(cái)按風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)一共分為五款：R1、R2、R3、R4、R5，其中R3及以下的風(fēng)險(xiǎn)分類為中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行的主要構(gòu)成（90%的銀行理財(cái)基本在這個(gè)范圍內(nèi)），R4、R5收益率較高，風(fēng)險(xiǎn)也比較大，但主要面對(duì)的是高凈值人士。
其實(shí)如果購(gòu)買過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品的就知道，購(gòu)買前，必須做一份《風(fēng)險(xiǎn)承受度》的測(cè)評(píng)表，該份測(cè)評(píng)表可以判斷出你個(gè)人的綜合情況適合買哪類產(chǎn)品，比如你的測(cè)評(píng)結(jié)果為R2，那么你只能購(gòu)買R1及R2層級(jí)的產(chǎn)品，R3及以上的無(wú)法購(gòu)買，這樣就大大降低了你買到與自己情況不匹配的產(chǎn)品，從而降低出現(xiàn)損失的可能性，故而在銀行做測(cè)試時(shí)，一定要如實(shí)填寫信息。
一款理財(cái)會(huì)不會(huì)出現(xiàn)虧損，關(guān)鍵是看它投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)度，比如余額寶，我們都認(rèn)為它不會(huì)虧損，為什么呢？就是因?yàn)樗顿Y的主要是銀行存款、票據(jù)及債券這類低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，那么銀行的理財(cái)主要投資的產(chǎn)品是什么呢？以下圖為例，建行的一款低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)，投資范圍內(nèi)明確里主要投資的為債券類資產(chǎn)（比如國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券等）以及貨幣市場(chǎng)工具（比如存款），整體風(fēng)險(xiǎn)較低。
下圖顯示的是我國(guó)截止2017年末銀行業(yè)存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品的資金的主要配置方向，前四大部分為債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債券、現(xiàn)金及銀行存款以及權(quán)益類資產(chǎn)，與余額寶這類貨幣基金不同的是，余額寶主要存放為銀行存款配置部分債券；而理財(cái)主要是債券配置少部分存款，故而銀行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)度會(huì)略高于余額寶這類貨幣基金，但相應(yīng)的收益率也高。
2018年第一季度，我國(guó)的封閉式非結(jié)構(gòu)性（中低風(fēng)險(xiǎn)）的銀行理財(cái)產(chǎn)品共有23087款到期，其中公布了到期收益率的產(chǎn)品有13908款，公布的產(chǎn)品中僅有6款未實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益率，而且整體差額僅有0.1個(gè)百分點(diǎn)。
額外說(shuō)一點(diǎn)，未公布的并非就是虧損，而是我國(guó)的銀行并非都是上市銀行，未上市的銀行，相關(guān)的數(shù)據(jù)及信息是允許不對(duì)外披露的。
只要你不是買到“虛假”理財(cái)或者“飛單”的理財(cái)，那么非保本理財(cái)發(fā)生虧損的概率并不大，特別是你購(gòu)買的為R3層級(jí)以下的理財(cái)產(chǎn)品，本金安全的保障最少在95%以上，所以無(wú)需過(guò)于擔(dān)心。
評(píng)論員門寧：
身邊的朋友有過(guò)購(gòu)買銀行代銷的股票型基金，虧損超50%的情況。筆者只購(gòu)買定期固定收益產(chǎn)品，未曾虧過(guò)本。
筆者有個(gè)曾在某國(guó)有銀行西部某分行工作過(guò)朋友幾個(gè)月前來(lái)北京出差，跟我講述了一些銀行業(yè)的亂象，刷新了我對(duì)銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。
最嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不在于產(chǎn)品虧本，而在于飛單。飛單就是銀行員工把你的錢用于購(gòu)買非銀行推出或代理的產(chǎn)品。當(dāng)年泛亞金融在全國(guó)大行其道的時(shí)候，銀行有員工假裝給客戶買了定期理財(cái)產(chǎn)品，偷偷把客戶的錢買了泛亞的產(chǎn)品，從中賺取利差，結(jié)果泛亞出現(xiàn)問(wèn)題，客戶的幾百萬(wàn)打了水漂。最后銀行為了維穩(wěn)，給員借錢償還給客戶，這個(gè)員工只能一直給銀行免費(fèi)打工償還借款，否則有被可能被銀行報(bào)警抓進(jìn)去。
因此我們?cè)谫?gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要確定我們夠買的產(chǎn)品是否是銀行正規(guī)的產(chǎn)品。在這個(gè)基礎(chǔ)上，我們?cè)賮?lái)識(shí)別產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于沒(méi)有金融學(xué)基礎(chǔ)的人來(lái)說(shuō)，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)很困難，只會(huì)通過(guò)收益率區(qū)分產(chǎn)品。但實(shí)際上銀行根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性，按照通俗易懂的方式給產(chǎn)品劃分了等級(jí)。一般銀行將理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)由低到高分為R1（謹(jǐn)慎型）、R2（穩(wěn)健型）、R3（平衡型）、R4（進(jìn)取型）、R5（激進(jìn)型）五個(gè)級(jí)別。
R1級(jí)（謹(jǐn)慎型） 該級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品一般由銀行保證本金的完全償付，即保本。
R2級(jí)（穩(wěn)健型） 該級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品不保證本金的償付，但風(fēng)險(xiǎn)很小。
R3級(jí)（平衡型） 該級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品不保證本金的償付，有一定的本金風(fēng)險(xiǎn)，多數(shù)情況下是十分安全的，虧損一般會(huì)控制在10%以內(nèi)。
R4級(jí)（進(jìn)取型） 本金風(fēng)險(xiǎn)較大，收益浮動(dòng)且波動(dòng)較大，可能出現(xiàn)30%以內(nèi)的虧損。
R5級(jí)（激進(jìn)型） 本金風(fēng)險(xiǎn)極大，收益浮動(dòng)且波動(dòng)級(jí)大，大賺大虧都有可能。
因此在購(gòu)買時(shí)，一定要先了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，然后選擇風(fēng)險(xiǎn)匹配的產(chǎn)品。對(duì)于多數(shù)投資者，我建議選擇R3以內(nèi)的產(chǎn)品。能夠清楚認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)且能承受虧損的專業(yè)投資者，才應(yīng)該考慮R4和R5的產(chǎn)品。
銀行的非保本理財(cái)有很少一部分未達(dá)到預(yù)期收益的，有極少數(shù)出現(xiàn)過(guò)虧本，以我個(gè)人經(jīng)歷來(lái)講，曾經(jīng)在2009年我們行的一款100萬(wàn)起存的理財(cái)產(chǎn)品未能達(dá)到預(yù)期收益，出現(xiàn)虧損的情況，具體哪只產(chǎn)品不再多說(shuō)了，在這近10年時(shí)間里有且僅有這一只出現(xiàn)了意外，其他產(chǎn)品基本都達(dá)到了預(yù)期的收益。
2018年3月底，共有15212款理財(cái)產(chǎn)品到期，6149款產(chǎn)品披露了實(shí)際到期收益率，只有157款產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期最高收益率，達(dá)標(biāo)率97.45%，未出現(xiàn)一款產(chǎn)品虧損。
整體來(lái)說(shuō)，銀行的理財(cái)產(chǎn)品還是一種穩(wěn)健的投資手段，有分級(jí)制度，高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品只適合特定人群，并不會(huì)向所有人都推薦。
嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，資管新規(guī)以后，所有的新發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品都是非保本理財(cái)，但是不剛兌，并不代表會(huì)虧本，這兩者之間并不是非左即右的關(guān)系。銀行的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)性主要取決于產(chǎn)品的資金投向，取決于理財(cái)產(chǎn)品的類型
銀行理財(cái)對(duì)于產(chǎn)品根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度由低到高劃分為R1-R5，R1\R2為穩(wěn)健型，R3為平衡型、R4/R5為成長(zhǎng)型和進(jìn)取型，按照資金投向大致可劃分為債券型、信托型、掛鉤型和QDII型
債券型理財(cái)主要的資金投向在于中央票據(jù)、短期高信用等級(jí)企業(yè)債，風(fēng)險(xiǎn)程度極低，本金有保障，收益率浮動(dòng)也不會(huì)很大，風(fēng)險(xiǎn)極低。
信托型理財(cái)主要投向商業(yè)銀行或者高信用等級(jí)的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保、回購(gòu)的信托產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)收益權(quán)信托產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)適中。
這兩種屬于作為理財(cái)投資，是不錯(cuò)的選擇，風(fēng)險(xiǎn)適度，收益穩(wěn)定
了解了銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，在我們選擇產(chǎn)品時(shí)就要選擇與自己的專業(yè)知識(shí)和接受程度相匹配的產(chǎn)品，對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)選擇一些債券型和信托型的理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)程度不大，出現(xiàn)虧損的幾率極小。
所謂的非保本理財(cái)不等于虧本理財(cái)，沒(méi)必要因?yàn)椴粍們毒鸵鹂只牛y行作為一個(gè)對(duì)社會(huì)輿論有很強(qiáng)依賴性的服務(wù)行業(yè)，對(duì)自己的產(chǎn)品還是很有信心的，大家也要有信心。
最近，很多網(wǎng)友從P2P平臺(tái)全部退出了理財(cái)資金后，想購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，這樣可使資金更安全一些，但又聽(tīng)說(shuō)銀行由原來(lái)預(yù)期收益率，變?yōu)閮糁敌屠碡?cái)，這意味著，銀行理財(cái)產(chǎn)品也要打破剛性兌付，不保本不保息。于是，很多人問(wèn)我們，買銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品有虧本案例的嗎？
隨后，我們?nèi)?wèn)了一下周邊常買銀行理財(cái)產(chǎn)品的朋友，他們給我的回答是，買了近十年的銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品，從沒(méi)有過(guò)虧本的案例。也只有少數(shù)銀行的理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有預(yù)期的那么高，真正買銀行理財(cái)產(chǎn)品虧到本錢的情況，非常罕見(jiàn)。
我分析一下周邊購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品朋友的有兩個(gè)特點(diǎn)，一是，購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品都是R3層級(jí)以下的理財(cái)產(chǎn)品，從不涉及R4、R5層級(jí)。但即使是買了R4、R5的產(chǎn)品，這么多年也沒(méi)聽(tīng)說(shuō)收益率沒(méi)達(dá)到預(yù)期的，更沒(méi)聽(tīng)說(shuō)虧損的案例。
實(shí)際上，客戶在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品之前，必須做一份《風(fēng)險(xiǎn)承受度》的測(cè)評(píng)表，該份測(cè)評(píng)表可以判斷出你個(gè)人的綜合情況適合買哪類產(chǎn)品，比如你的測(cè)評(píng)結(jié)果是R2，那你只能購(gòu)買R2以下層級(jí)的產(chǎn)品，這樣就大大降低了你買到與自己情況不匹配的產(chǎn)品，從而降低了投資損失的可能性。
二是，了解一下該款銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金主要配置方向，如果是債券、大量標(biāo)準(zhǔn)化債券、現(xiàn)金及銀行存款、同業(yè)存款、拆放同業(yè)及買入返售這幾部分低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比高達(dá)80%，風(fēng)險(xiǎn)較高的權(quán)益類資產(chǎn)、金融衍生品占比也只有10%左右，在這種的比例配置下，發(fā)生虧損的概率是非常小的。
可以肯定的是，銀行理財(cái)產(chǎn)品雖然打破了剛性兌付，但還是低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，資料顯示：2018年第一季度，我國(guó)的封閉式非結(jié)構(gòu)性（中低風(fēng)險(xiǎn)）的銀行理財(cái)產(chǎn)品共有23087款到期，其中公布了到期收益率的產(chǎn)品有13908款，公布的產(chǎn)品中僅有6款未實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益率，而且整體差額僅有0.1個(gè)百分點(diǎn)。
不過(guò)，在二種情況下，投資者去銀行購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品是有可能出現(xiàn)虧損的：第一種，飛單業(yè)務(wù)，就是銀行工作人員與社會(huì)人員竄通搞投資。就制造一款虛假銀行理財(cái)產(chǎn)品，來(lái)讓投資者購(gòu)買。如果投資獲得了不錯(cuò)的回報(bào)，那么客戶資金通常不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。但是如果投資失敗，投資者很可能會(huì)血本無(wú)歸。建議投資者在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)最好是柜臺(tái)購(gòu)買或者到該銀行的網(wǎng)上購(gòu)買。
第二種，投資者買了銀行代銷的第三方理財(cái)產(chǎn)品，也有可能搞得血本無(wú)歸。一些信托、基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)委托銀行代銷其理財(cái)產(chǎn)品，銀行從中抽取提成。而投資者如果去銀行，要求推薦收益率比較高的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銀行工作人員往往會(huì)推薦一些第三方理財(cái)產(chǎn)品。這樣的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)才比較大。我身邊就有朋友購(gòu)買銀行代銷的股票型基金，結(jié)果虧損超過(guò)50%。銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品不安全。
雖然銀行馬上就要打破剛性兌付了，但只要你不是買到銀行代銷第三方理財(cái)或者“飛單”理財(cái)，那么即使是非保本理財(cái)發(fā)生虧損的概率也是不會(huì)很大的，特別是你購(gòu)買R3層以下的理財(cái)產(chǎn)品，本金安全還是有保障的，所以投資者在聞聽(tīng)銀行理財(cái)產(chǎn)品將要“不保本不保息”后，也無(wú)需過(guò)于擔(dān)心。
既然是非保本就存在虧本的可能性。銀行真正自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，記住不是代理的，一般都會(huì)慎之又慎，畢竟影響到聲譽(yù)，基本上不會(huì)虧本，至少本人這么多年來(lái)在多家銀行做還沒(méi)發(fā)生虧本。看產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大不大，牢記高收益高風(fēng)險(xiǎn)，即使是銀行自己發(fā)行的也一樣。
因?yàn)橐郧般y行理財(cái)有個(gè)資金池，如果某個(gè)產(chǎn)品虧了，銀行為了自身的名聲，會(huì)用其他盈利的產(chǎn)品去填補(bǔ)，一個(gè)大鍋里攪來(lái)攪去，所以表面上沒(méi)見(jiàn)哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品有虧損的。現(xiàn)在這種做法不行了，央行的新規(guī)，每個(gè)產(chǎn)品收益只能對(duì)應(yīng)這個(gè)產(chǎn)品，而且打破剛兌，這樣以來(lái)有可能某個(gè)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損。銀行低風(fēng)險(xiǎn)的的理財(cái)產(chǎn)品，一般都是做一些貨幣基金和企業(yè)債權(quán)，如果某個(gè)企業(yè)債權(quán)發(fā)生了不能兌付，那么和這個(gè)債權(quán)有關(guān)聯(lián)的理財(cái)產(chǎn)品就有可能出現(xiàn)虧損，所以今后銀行理財(cái)產(chǎn)品也不是百分之百的安全的，這樣就要求銀行的理財(cái)人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控更嚴(yán)，分析能力更強(qiáng)，才能控制好資金安全。
理論上會(huì)，實(shí)際發(fā)生可能性比較小。銀行賣的理財(cái)分為自營(yíng)理財(cái)和代銷理財(cái)，理財(cái)預(yù)計(jì)年化收益都是經(jīng)過(guò)測(cè)算的還是比較準(zhǔn)的，就目前行情看銀行系理財(cái)年化在5%左右的都是比較安全的，p2p可以到10%，甚至更高，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)大一些。通常理財(cái)收益國(guó)有大行<股份制<城商行