招行，浦發，平安這些銀行信用卡逾期幾個月，確實沒辦法還了，那么銀行會怎么處理呢？銀行一般會有以下幾種處理方式：

1，持續催收

信用卡逾期幾個月，銀行如果選擇不起訴或者報案的話，就會一直催收下去，一般來說，你拖欠的金額較小，銀行都不會起訴，拖欠的金額較大的話，銀行可能會起訴，金額超過信用卡詐騙罪界定的金額銀行還有可能會報案抓你，但也有可能不會起訴或者報案，畢竟相對來說，銀行更希望你能把拖欠款還上，但你確實還不上了，而銀行又不起訴或者報案的話，那銀行只能持續的催收了，而且還會打電話給你的親屬，至于是哪個親屬主要取決于你申請信用卡時填寫的緊急聯系人是誰。

2，向法院起訴

如果你逾期的這幾家銀行的信用卡單張沒有超過信用卡詐騙罪的界定金額5萬元，那么銀行最多只能起訴你，而不會報警，即便報警了公安機關也不能立案；若是銀行經過長期的催收無效后，銀行可能會考慮起訴你，這里只說可能會起訴而不是一定會起訴是因為銀行起訴是相對逾期的金額而言的，你若是每一張信用卡只逾期個一千元，銀行肯定不會起訴你，金額太少，不值得銀行耗費時間和精力去起訴你，你若是每一張信用卡逾期金額為3萬元，那銀行肯定會起訴你，金額已經足夠大，銀行就會起訴你，所以銀行向法院起訴你也是一種處理信用卡逾期的方式。

3，向公安機關報案

如果你逾期的這幾家銀行的信用卡單張均超過信用卡詐騙罪的界定金額5萬元，那么銀行最終肯定會報案，金額較大，銀行不能任由你拖欠下去，對于逾期金額超過5萬元且經銀行兩次有效催收后超過三個月未還款的已經涉嫌信用卡詐騙罪，這種是要負刑事責任的，一旦銀行報案，你絕對會被抓坐牢；一般來說要逾期超過4個月后銀行才能報案，你只說你逾期了幾個月，但并沒有具體說明，若是你逾期的期限已經超過4個月，那要趕緊想辦法還款了，否則銀行向公安機關報案，一經查實你涉嫌信用卡詐騙罪，必然有牢獄之災；所以向公安機關報案也是銀行處理信用卡逾期的方式之一。

綜上所述，對于信用卡逾期，銀行會怎么處理你，主要取決于你單張信用卡逾期的金額是多少錢，不過無外乎以上三種方式。

我曾欠招行60000，浦發60000，平安140000，逾期4年，招行跟浦發加起來不到20個催收電話，平安的催收電話不低于5萬次，不過最后我只還了本金，其他的全部免除了！下面我來講一下我所遇到的這三家銀行的情況吧！

首先是招行，逾期第二個月的一天，招行信用卡中心用95555的電話通知我，信用卡已經逾期兩個月，為什么沒有還？是不是遇到了什么困難？我跟他們詳細說明了情況后，他就問我什么時候可以還進去，只要還最低就好，先保證我的卡能夠正常運行，還給我支招，說：“你先還進去，我再幫你調一下額度，你再刷出來，保障家人的生活為先！”

說實話，我當時心里真的很感動，我跟他說：“謝謝你的提醒與幫忙，但是我現在真的沒有錢，我身上5塊錢都沒有，我創業失敗了，所有的親戚朋友都躲著我，我的父母年紀大了，是靠我拿錢回去養老的，如果我現在有錢，我一定立即還進去，但我現在真的沒有，也找不到人借！”

他說：“我很同情你，也請你理解我，銀行有銀行的規定，我能做的只有幫你備注情況，希望能夠得到銀行的諒解，你有錢了就趕緊還吧！”

我當時真的沒有錢還，每個月30000多的工資，還不夠還信用貸款了，就這樣一直拖著，后面就是委托律師給我打電話來，我都會跟他們說：“我現在的錢真的排不上你的位，等緩過來，我一次性還清，絕不拖欠，我不是有意不還，惡意拖欠，我是真的沒有辦法，我加上你的微信，我XX年XX月計劃還錢的時候你再告訴我，怎么處理？好不好？”

很幸運的是，我的卡幫我做了凍結，罰息、滯納金也很低，最后一次性還清，只歸還了本金，少還了18000元。

浦發銀行是我欠債途中辦理的，用來周轉用的，基本都是提現，很少有消費，逾期當月就給銀行主動打了電話說明了情況，后面逾期時間長了，就一年打一個電話，我跟他溝通好日期，一般不打擾我，最后還款的時候，我申請減免，跟銀行的人聯系比較頻繁，都是教我怎么申請，提供資料的。最后減免15600元。

最惡心的是平安銀行，他們用全國各地的電話號碼給我及我的親戚朋友打電話，并有恐嚇老人的行為，但是我們自知理虧，也沒有去跟他們計較，我是平安銀行的車主卡，同時也有平安普惠的信用貸款，信用貸款我每個月準時還，從不拖欠，所以他打電話來的時候我想接就接，不想接就不接，跟催收員，吵過，電話對罵過，不堪其擾，但還是拖拖欠欠中熬過了4 年時間。最后欠款119000元，歸還了140000（卡片額度）其余的減免掉了！

寫到最后：

欠商業銀行的錢，他們催收比國有銀行要瘋狂，但是比網貸又要好很多，起碼太出格的行為他們還是不敢做出來，畢竟上面還有銀監會在管著，總體感覺商業銀行雖然難說話一點，但是在減免上面，比國有銀行要好溝通得多，國有銀行是不會跟你商量的，沒得商量！

奉勸所有欠銀行錢的朋友，在逾期發生時主動跟銀行溝通，尋求諒解，并做到有錢就還的守信行為，銀行才能相信我們是非惡意欠款，非信用卡詐騙等。如果確實沒有辦法還了，就要看你的運氣了，有的時候欠幾千也有被打包起訴的風險，為了這點小錢，被 起訴不劃算。

跟銀行溝通時盡量說你的困難，不要說你的真實收入，比方說我收入30000，我一般跟銀行說我前段時間失業在家，為了還款，我先找了一份工作，只有5000塊不到的收入，但我還是會選擇積極還款，每個月還多少!

遇到不好溝通的人，先冷一冷，讓大家心平氣和地好好溝通，畢竟銀行要我們還的是錢，而不是要我們的命。用你的真情打動對你催收的人！

我是@上岸的咸魚，曾是一個負債百萬的失敗者，希望我的經歷能給正在困惑中的朋友們一些點撥，也功大家拋開債務，放下被催收的壓力，努力賺錢，早日上岸！喜歡我的朋友，請用你天天點鈔票的手指給我點一個關注，用你發財的雙手給我一個大大的擁抱！

加油，負債的朋友，負重前行，明天的你，一定會感謝今天奮斗的你！

確實還不上，只有等待銀行最終起訴吧！

你這些全是商業銀行信用卡，不像四大行，四大行信用卡，我占三張，中行1.7萬，農行3萬，工行5.8萬，都逾期兩個月了。期間就工行給我打過電話，中行和農行連電話也不給我打。每次就在賬單日給我發信息，在還款日給我發逾期未還的信息。現在銀行都推機器人語音助手，我打了兩次都是機器人接聽，轉接人工幾次沒成功，我也就沒在打電話了。

一、商業銀行自己催收不成，外包第三方催收

而商業銀行，主要打著賺錢的目的，具體要看你逾期的金額大小。前期都是外包第三方對你展開全面催收。一周內聯系你本人，讓你還錢；若一周溝通不下來，開始聯系你緊急聯系人；催收開始揚言要找你當地的居委會、村委會，讓你顏面盡失；10天后，開始聯系你工作單位，給你施壓，發律師函、催收函；20天后，爆你通訊錄。從此，催收風雨無阻，每天電話準時到達，用他們的標準話語，機械式的讓你還錢。

而你要做的就是“三板斧”：

①我有強烈的還款意愿，我不會逃廢債。

②我暫時失去了還款能力。

③欠債還錢，天經地義，這錢以后我會還的。

其它任何話都不要說，不要被催收的人員說得怒火沖天、心情亢奮，你只要露出了破綻，都會被他們拿來作為利用你的把柄。

在前期你只說這“三板斧”話語，因為他們不會同意你協商，何必浪費口舌。靜下心來，安心賺錢，早日還上，當然最好。

二、長期催收不成，開始起訴你

關于起訴：正規的銀行應該動作很快，我逾期三張信用卡中，工行金額較大，5.8萬，若短期之內一點都不能解決的話，我預想的立案時間在半年至一年內。銀行到時會通知我已被起訴，法院會給我郵寄開庭傳票。讓我做好應訴準備。選擇節點一般就是季度、半年或者年度盤點，清賬后。

而農行3萬和中行的1.7萬，在一年后起訴我，這個時間不會太早，不過我還欠農行的網捷貸10萬，估計我已經是農行的起訴排期中的一員了。

根據我咨詢相關律師的結果，商業銀行，視前期溝通情況，若你一直態度惡劣，拒絕還款，你的起訴書在一年左右收到，前期若收到的自己辨別真假。若溝通平和，要一年半以后起訴你，法院立案通知你。

起訴后需要重點注意：

①雖說訴訟時效是三年，但期間對你都有在催收，同樣可以起訴你。

②被起訴后出庭：比如起訴在廣東開庭，而你在北京，你可以不出庭，法院給判決一個缺席判決。

③成為失信人：信用卡若符合利率，銀行一般都會勝訴，若在執行過程中，規避執行或躲避起來不讓法院找到的這種，直接就判決為失信人。確實積極執行，確實沒錢執行，這種情況不會被判為失信人，會讓你有錢了再恢復執行。

④法院判決后還款：如果金額特別大，暫無還款能力，建議出庭說出自己的訴求，盡量讓法院調解，與對方協商穩妥的還款方案。不同意，也沒辦法，若你有資產和財產，法院在保證你基本生活條件下，其它的部分查封拍賣用于債務償還。若你沒資產和財產，也沒辦法，只能讓你去掙錢，有錢了再恢復執行。

總結：要想自己不成為失信人，最好的辦法就是籌錢還上。次要的辦法就是能和平臺協商下來，分最大期還款。最壞的辦法就是全部不還，等著被起訴。

用親身經歷回答你吧，這樣的參考意義會比較實際。

我招行信用額度38000，浦發銀行35000，平安銀行只有6000，都是2019年9月份開始逾期的，到現在為止，已經快2年了。

一旦逾期，銀行是按照這個流程處理的：

1、前3個月，追款的電話猶如洪水猛獸！

剛開始的時候，我想大家都一樣，每家銀行挨個地接電話，一遍又一遍地解釋為什么還不上，能否延期還款，現在暫時沒有能力。但這時候，不論我們怎么苦口婆心地解釋，他們的態度都非常的強硬，不會延緩還款，更不會有任何的減免，一切條件免談。至于你說有什么困難，他們是根本無法理會的。甚至有些追款人員非常囂張，說的話很難聽。

2、3個月后到6個月，追款的電話依然持續，只是沒有那么經常，只要你一直不換聯系方式，銀行就不會認為你在逃避債務。

這個階段，追款的不一定是銀行的工作人員了，有可能是委托的第三方。意思就是，銀行把基本上收不回來的不良資產打包低價轉讓給第三方，讓第三方的人來催款。

這些催款的人，基本上都是專門的追款公司。他們的工作就是天天打電話追款，目的就是想方設法讓你還錢，所以說話更加口無遮攔。因為他們大部人打電話追款，都是為了拿提成，所以對追款的知識懂的并不多，如果說專業的法律知識，那更加談不上。所以，他們才會肆無忌憚地嚇唬你、恐嚇你，反正大樹法則，誰禁不住嚇唬，誰就心慌，不知道該怎么辦，因此，欠款人就會整天郁郁寡歡、心情低落，意志消沉。

這類電話，就看你自己接不接了，就算接了，他們無非說一些不還款會有什么樣的后果之類的話。還有就是說要上門核實，比如說到你的住址或者工作單位或者戶籍地走訪，調查情況等。如果真的上門，你也不用害怕，畢竟于歡案這個前車之鑒在，追款的工作人員也不敢怎么樣，這只不過是他們工作的一個流程而已。

還有就是會經常給你發一些催款的信息，說你觸犯了刑法，涉嫌信用卡詐騙，如果不還款就會被立案偵查等。收到這樣的信息，首先你要鎮定下來，仔細辨別它的真假，但一部分不懂法律的人，基本上都會被嚇住，生怕會坐牢！然后就會想盡一切辦法東拼西湊籌錢還款，這樣就會越欠越多！

3、第9個月的時候，銀行會讓律師郵寄催款函了。

這個階段打電話的，基本上都是銀行委托的律師了。他們也會發信息，發催款函等法律文件，也會告訴你，如果你不還錢，就會起訴你，讓你承擔所有的費用等一系列的問題。

這時候，你不用害怕，收到律師函并不意味著馬上會起訴你。即使起訴了，也不見得是壞事。你可以對律師講，我確實逾期了，也違約了，欠的錢我一定會還，只是現在沒有這個能力。如果你們一定要走訴訟程序，也是合同事先規定的流程，什么時候開庭，法院會郵寄傳票給我，到時候我一定去出庭，法院判我還多少，我就還多少，一次性還不清我就分期還，反正這個債務我是承認的，也不逃避。

律師處理逾期案件，也是有時間流程的，并不是說今天追款明天就能到法院立案。因為這兩年信用卡逾期的案件特別多，大部分原因都是在疫情出現之后才逾期的，因此，更加不用擔心銀行會以信用卡詐騙罪追究我們的責任。

4、12個月的時候，銀行會斟酌是否通過訴訟的方式收回債權。

說實話，走訴訟的道路，是銀行逼不得已的辦法。

因為起訴，銀行也需要付出成本。律師費、訴訟費、財產保全費，這些都是由銀行先行墊付，判決書出來后，由敗訴方承擔。不用考慮，這種案件肯定是我們敗訴，費用早晚由我們承擔。

如果起訴了，你名下有房有車有可供執行的財產還好，如果什么財產都沒有的話，銀行就是贏了官司，但不一定能快速的拿到錢。所以，能不起訴你就不起訴你。

這時候，銀行的態度就會變得緩和了，會安排工作人員聯系你說，現在有減免的政策，能否協商一下。利息、違約金、滯納金等可以不用還了，甚至本金也能給予適當的減免。

5、如果真的有銀行起訴了，開庭時，你是去還是不去呢

到現在為止，我還沒有收到這三家銀行的起訴信息。但就算是起訴了，該面對的還是要面對，這也是強制自己上岸的一個途徑。

如果真的收到開庭的傳票，很多人都會選擇不去，因為覺得去了也是輸，干嘛花費時間和精力呢？

但是，我想說的是，你必須去！因為你不去，法院會缺席判決，銀行主張你還多少錢，法院就會判決你還多少錢！

而現實生活中，基本上欠款人都不去，不去就傻了，為什么？

不去的話，你就喪失了辯論的機會，就證明了你逃避債務的動機。你出庭，法院會認為你是想清除債務還錢的，最起碼你的態度在，沒有藐視法庭。

還有就是，出庭了，你可以主張能否只還本金，不還利息、違約金、滯納金等各種費用。還可以協商還款的方式，因為法院會當庭調解，了解你現在的經濟狀況，只要你有還錢的想法，就會按照你現在的實際情況來協商制定還款的計劃和方案。

如果真的沒錢還，最壞的就是一審判決生效，銀行主張強制執行。

強制執行，就是查封你名下的財產，凍結你的銀行賬戶。支付寶微信等，都是實名認證過的，這個現在也是會凍結的。

如果你名下有房有車，房子會在房管局的檔案上，顯示被XXX法院查封，但是，不影響居住。查封的目的是不讓你自由的買賣。

還有就是一旦強制執行，那么，你就坐不了高鐵和飛機了，一些高消費也會受到限制，以你的名字登記的車輛，上高速也會被查。但是，坐火車的硬座和硬臥是不受影響的。

一般強制執行是2年的時間，如果2年內執行不到你什么財產的話，法院就會終止本次執行了。下一次什么時候強制執行，就看銀行的申請了。

基本上流程就是這樣，積極面對，不逃避，也不用害怕，認認真真賺錢，才能有機會還債。

用卡老司機告訴你一句話，各位卡友的都應該記得，最難搞的幾家銀行“浦中招安”，這四家銀行在催收方面是最嚴格，浦發，中信，招商，平安。

你一下就招惹了其中的三家，也挺會選的，你這明擺著挑戰搞難度啊，這幾家都扛過去的話，別的銀行就好對付了。

銀行的基本流程是這樣的:

1，銀行內部催收.第一個月呢，銀行不太會搭理你，他們主要是為了滯納金和全額的利息，滯納金相當高。

第二個月呢，會短信提醒，頻率不高。

第三個月呢，就有電話催款了，也會聯系你辦卡的緊急聯系人。

2，外部催收，銀行外包給的第三方催收公司。這時候的催收風格就比較多樣了。有曉之以理，動之以情的感動催收，也有威脅恐嚇的大哥類型，更多的是律師函，法院傳票的正規途徑。

這階段是嚴重的考驗心里素質你，這里有真有假，很多人這時候就投降了。

3，上門協商，這時候就是領導級別的出面了，一般會是網點的工作人員，他們都是選擇逾期金額大的上門協商還款事項，這時候可以談條件了，能只還本金的協商是最好的。

4，各種手段都用過了，還是不見效，那就只能法院起訴了。具體標準是本金超過五萬以上，會入刑。五萬以下還是以協調為主，還不上的當做呆賬處理。但是到這個時候你的征信已經黑掉了，再想跟銀行打交道就很難了。

最好的建議是合理用卡，按時還款。良好的征信對以后的生活影響會越來越大的。

我有5張信用卡，逾期10個月，都已經被封卡了。其中有一張，就是你提到的“平安”。不是不想還，而是以貸養貸、經濟枯竭，真的還不上了。

招、浦、平，都是比較厲害的。我的“平”逾期后，在5家信用卡當中，是最先打電話到公司的。這一年，我緊張和害怕之下，我努力學習相關知識。根據我的經驗，信用卡逾期后，銀行會按照以下程序處理。

一、內部催收

在信用卡逾期的前期，首先是由銀行內部人員進行催收。

這個時期的催收，非常正規。催收人員主要是了解你的情況，并告知你逾期對征信產生的后果，以及產生的相關法律責任。

這種正規性，從哪里可以看出來？你只要問對方工號，對方就如實報給你，不會遮遮掩掩，有絲毫的隱瞞。

內部催收，其實就是提醒你，信用卡逾期了，要還錢了。

二、第三方催收

一般是三個月，或者半年時間，如果你依然沒有還款，銀行就會把你的業務，交給第三方，由第三方來進行催收。

銀行，行事正規，受到的監管嚴格。而第三方公司，是社會性企業，很多都會打打擦邊球，游走在灰色地帶，比如，爆通訊錄、聯系親戚朋友，或者是威脅恐嚇，等等~

有人會問，為什么銀行寧愿給第三方支付報酬，也不愿和持卡人協商減免？如果你站在銀行的角度思考，你就會知道，維護自身的權威性、強勢性，遠比那一點點的利潤，更為重要。

不過，不是所有的銀行，都會把逾期業務交給第三方公司。我的“建”逾期后，一直都沒有接過催收電話，只有每月的支付賬單。中農工建，好像都沒有交第三方。反而是一般的股份制商業銀行，比如浦、廣、平、中信，等等，愛交給第三方。

三、上門調查

第三方，一般是不會上門的，或者說上門的很少。

如果第三方催收沒有結果，案件就會退回到銀行。這個時候，銀行工作人員，如果再次溝通無果，很可能就會上門調查，要么去家里，要么去公司。

不過也不用擔心，銀行工作人員上門，主要是調查了解實際情況，比如工作情況、經濟情況、家庭情況，等等。他們工作講究程序性，不會為難持卡人。

根據調查的結果，銀行會決定如何采取措施。

四、法院起訴

真正到法院起訴的，要么是數額比較大，要么是銀行認為你是故意不還錢。

我的廣發信用卡，逾期金額是5300元，四五個的時間，已經漲到了6800元。這個月，我主動跟對方協商，要求按照24%的利率，減免多余利息，我一次性還清。但是，三個電話，打過去一兩個星期了，對方根本不理我。因為不管怎么樣，時間越長，利息越多，對它越有利。可以看出，對方根本不著急。

而銀行決定起訴，可以判斷，是著急了。要么金額比較大，要么認為你故意不還。如果透支本金達到5萬元以上，銀行還可能報案。

不過，在法院起訴后，對持卡人來說，也并不一定就是壞事。因為，這個時候與對方協商，要比之前與對方協商，要容易很多。

總結：

信用卡逾期后，根據我的經驗判斷，銀行可能會按照這四道程序進行處理：一是內部催收，二是交給第三方催收，三是上門調查，四是向法院起訴。

信用卡的錢，肯定是要還的，而且越快越好。另外，信用卡逾期后的綜合利率，可比四倍的LPR高得多。

因此，不管是誰來催收，也不管銀行是否起訴，對持卡人來說，努力掙錢，存夠一筆錢，就還完一張卡，這是最好的方式。

加油吧，負債的朋友們！

說一下個人觀點：對于信用卡逾期是都不希望的，90后信用卡逾期半年以上高達1000個億，這還不算半年以內的，其實逾期的時候心情都很煩躁的，所以很多人寧愿最低還款或者分期給銀行高額的手續費也愿意，就是為了保住自己的征信，但是現實是很殘酷的，由于各方面原因導致經濟壓力越來越大，每個月的支出夠生活費就不錯了，導致逾期也是必然的，逾期了也沒什么可怕，但是我們也要生活，要賺錢，賺錢才能解決這一切。

信用卡逾期就是面對催收，有些銀行開始就是直接第三方，無非就是恐嚇、威脅、抓你之類的，無非為了他們的高額提成不擇手段，這也是全民現在反應最強烈的話題，所以他們的話也不要信，無非給你壓力讓你還款，反過來說：如果有錢誰會逾期？就是銀行起訴你也是調解，根據你現實情況溝通一套解決方案，或者還本金繼續分期，所以最主要的不要擔心這個，首先要放平心態，欠錢的人不計其數，先努力去賺錢，每月根據自己情況還個幾塊幾十進去，等賺夠了錢再去協商這才是主要的，如果飯都吃不上了，把自己心態搞的想這想那也沒用，最后導致把自己打垮了，債務還是債務，人一生沒有過不去的坎，總會有解決辦法，所以振作起來好好賺錢才能解決問題，希望能幫助到你！祝你好運！

招行1萬，浦發3萬，平安6.8萬

以上銀行信用卡逾期均超過一年了。

目前招行結清了，浦發分期了，平安暫時留著。

當然，還有其他銀行的信用卡，這里既然提到這三家，我不妨也說一說我的情況。

2019年，債務危機，總欠款差不多有60萬，這里面有很大一部分是因為我的貪婪造成的，有一部分是后來以貸養貸滾出來的，壓力最大的時候就是到了還款日卻拿不出錢來過渡。

2020年1月，我不得不停掉了所有的以貸養貸，來回倒卡的模式，決定強制上岸。

這是一個很艱難的決定，因為我知道一旦做出了這個決定，在以后的日子會相當難熬，我要面臨的不僅僅是變態的催收，還有可能面臨法院起訴，強制執行，最后列入黑名單等等問題。

但是，我沒有其他辦法，因為我當時懷孕在家待產，根本就沒有收入來源。

我第一時間給所有的銀行都打了一遍電話，告訴他們我的情況，，并且有可能短期之內還不上，請求銀行是否可以停息掛帳。

我能想象得到，銀行客服在掛完我的電話以后對我的嗤之以鼻，我也知道，天底下哪有那么好的事？但是我覺得我有必要給他們去電話說明，至少，我要讓他們知道，我不是故意不還，只是因為困難暫緩還款而已。

接下來就是自然變成逾期，被催收的“亡命生涯”，催收公司各種途徑催收，電話，短信，微信，扣扣，空間留言，等等各種無孔不入……

最開始的時候，電話催收非常瘋狂，那轟炸機一天能連續不斷地從早上打到晚上，一直打到手機沒電為止。

那時候，我不懂，不敢接電話，也不敢掛機，手機就放在旁邊一直響鈴。因為我害怕，如果他們打不通我的電話，后續就會按失聯來定罪。

短信威脅也是不可缺少的一部分。

每天只要打開手機，電話和短信一起進來，你連點開的時間都沒有。

半夜查看未讀短信都是心驚肉跳的，不是坐牢就是起訴，看完短信一宿睡不著。

這還不是最讓人崩潰的事，最讓人崩潰的是他們通過購買我們的通話記錄找到我們最近聯系過的人，然后通過騷擾逼迫身邊的人，讓他們來勸我們還錢。這種騷擾，就連點過的外賣，送過的快遞都沒有放過。他甚至會跟他們對證：你在幾月幾號幾點幾分和某某（欠款人）有過多少分鐘的通話，你還說你不認識她嗎？

這是平安最慣用的手段。

也是我為什么要把平安留到最后的原因。

電話，短信轟炸，爆通訊錄持續了一年，這中間有太多的艱難，中途也陸陸續續還了三兩百進去，每次還一點進去，下一秒電話就會打進來。

那時候，我孩子已經有幾個月大了，可以考慮出來找點事情做。

我的第一份工作就是在移動第三方做外呼客服，沒有社保公積金，每周休息四天，一個月2500元。

我不敢去太正式的公司上班，因為催收會通過社保找到我的上班的地方，然后去公司鬧事，或者給公司領導打電話騷擾。我們很多債友就是被催收騷擾導致丟了工作。

我開始跟銀行協商還款方式。

因為工資太低，我只能接受低還款，所以我協商的目的就是希望銀行可以給我本金分期，最長60期，這樣我可以的承受多家銀行同時還款。

招商銀行是我所有卡里面額最少的，在我的記憶中好像我只打過一次電話，告訴他們我將要逾期的情況，雖然他們給我做了分期，但是，我仍然逾期了。

后來就再也沒有接過電話，好像招商銀行也沒有打過幾次電話，也沒有聽我身邊的人提到被招商騷擾的記錄。

所以，后來招行協商的時候也比較順利，本金分了6期，家人幫忙還了一部分。

浦發銀行的還款是我跟他們代理律師談的。那時候他們準備要起訴我，恰好我那天接到了電話。

他們愿意給我本金分期，而且可以分60期，這樣，我每個月只需500元就可以了。

簽了合約，錄了通話錄音，一切都很順利。

接下來就是平安。

我不得不說，平安是真的很難搞，而且他們雇的催收像黑社會一樣，無孔不入，但凡有點聯系的朋友，他都能給你找出來轟炸一遍。

我覺得，如果你有失散多年的兄弟姐妹，找他們的催收，或許可以很快找到。

去年還沒有出臺新催收新規的時候，平安和中信銀行就是我的噩夢。

年初，我跟平安再次溝通還款的時候，他們仍然跟我說，銀行已經起訴我了，他們要求我全額還款，否則一旦進入司法程序，銀行將不再接受任何形式的協商。

那時候，我剛好被中信和廣發同時起訴了，心灰意冷，手里的錢不夠分賬，我只能保留已經協商好的那幾家銀行，其余的真的顧不上那么多了。

這里插一段廣發銀行的協商，因為是起訴協商，我只能在云法庭調解室協商分期。

這里比較崩潰，法官不偏袒任何人，她根據我說的一切訴求都只有一句話：你們和銀行自己協商！

最后，簽了調解書，付了訴訟費，我只能按照自己經濟情況，每個月有多少，還多少。

中信是在外地訴訟，我郵寄了一封異地管轄權異議后，也撤訴了，算是有驚無險。

回歸正題，平安后來雇了“永雄”催收，他們甚至去了我老家找我媽。（我老家比較偏遠，離縣城一百公里遠，需要從縣城坐大巴到小鎮，鎮上離我家15公里，沒有任何公用交通工具到達，除非自己有車）

那時候，全村都知道我欠銀行錢了，我也沒有回過老家。

現在，我所有的卡已經消了一大半，除了中信和平安，這兩個銀行文明的方式和不文明的方式都用過，起訴過，爭吵過，協商過，沒有進展，只能暫時放一放。

暫且留著吧。

昨天，我們債友群里有個債友成功分期了平安銀行，是低于本金的價格做分期，分了60期。

哦，我想起來了，這是之前曾經出過的一條新規：“不良貸款轉讓”。

大概意思就是，銀行針對回收比較困難的用戶以競價的方式批量轉讓給資產管理公司，資產管理公司有權對不良貸款進行催收。

這是一個福音。

已經欠款，有能力還的朋友，碰到這樣的福利，還是可以嘗試去溝通的。

不過，這個福音是在你逾期時間足夠久的情況下，你經歷過瘋狂轟炸，威脅恐嚇，心驚肉跳仍然還不上的情況下，最后有可能會得到這樣的減免政策。

出來混的，遲早要還的，不要抱有僥幸心理。

你好，能還還是盡量還吧，我不知道你單張最高逾期金額是多少，如果超過5萬，你長期不還會被銀行起訴，上老賴名單，如果過多還有可能強制執行，如果沒超過5萬一般情況下則是不會被起訴的，但是會對你的生活帶來很大影響，例如長期的催收電話，還有就是以后你的任何貸款包括車貸房貸以及信用卡等等都會被拒批，建議和銀行主動協商，多多少少每個月都還一點，表明你的還款意愿，這樣銀行也不會惡意催收，也不會被起訴，可以暫時緩沖一下，但是歸根結底還是要還的，希望對你有所幫助。

信用卡不同于網貸，一旦持卡人出現逾期的情況，前期一般是內部短信或者電話提醒為主，如果超過三個月仍然沒有歸還款項，那么信用卡中心一般會交由第三方摧收公司繼續摧收，因為現在銀監局以及相關部門對暴力催收打擊力度非常的大，銀行也是為了能夠把責任轉移！

再者，和你與銀行之間的溝通有很大的關系，切記千萬不要失聯，要積極的和銀行保持聯系，最好是能一周一到兩次給銀行客服中心取得聯系，并告知你的現狀，以及你的強烈的還款意愿，只是現在遇到疫情，沒有收入實在是沒有辦法！

最后，盡量和銀行協商個性化分期，即停息掛賬。但大部分銀行不會一下子會同意，需要大家有足夠的耐心，準備好打持久站，銀行會讓你提供一些材料，比如貧困證明，失業證明，住院證明這些東西，有能力的盡量提供，提供不了再給銀行協商，說明原因。

在這些你和聯系的同時，也可能，銀行在一定的時間后不排除起訴的可能性，當然金額在5萬以上的，可能性更大一些，所以要慎重。當然，銀行經常會打著去核實的話術說去你家，或者打電話給你緊急聯系人，記住，在你沒失聯的情況下，他們沒有權利對你之外的其他人進行電話催收。這已經是有明文的規定了。

綜上所述，在你沒有能力還款的情況下，那只能埋頭想辦法掙錢，不要想太多，想太多都沒有用，銀行的流程走完了，基本會消停一陣子，但是從來不會斷了與你聯系！

最后 祝君早日脫離債務，早日上岸！