“李小姐，我每個星期有2000萬資金要從香港匯過來，可是沒有合適的人接收，你能幫我開個賬戶接收嗎？不讓你白干，有一定的報酬！”

前幾天晚上，香港的劉先生給我發了一條這樣的微信，說實話，缺錢的我真是有點動心！

劉先生一直做外貿生意，全世界滿地跑，經常把中國的日常用品賣到非洲，中間賺個差價。這得意于他八歲的時候，就去了法國，不僅法語流利，英語也非常棒！2010年回國開拓新市場，因為他走遍的非洲各個國家，那里沒有工廠、沒有原材料、沒有重工業，吃的穿的用的都是中國制造！所以，他回國后，經常參加廣交會，專門接待外國人，如今生意做的越來越大！

我雖然不知道他具體的情況，但說實話，他的生意也不至于現在能賺到一個星期2000萬！況且現在還在疫情期間，國外的疫情又這么不樂觀，我還是覺得這里面貓膩很大，我提醒自己，千萬不能貪圖便宜把自己送進宮！

但我也沒有正面拒絕劉先生，沒說行也沒說不行，我說讓我考慮一下！

然后，我就趕快查找的一下，關于洗錢罪的法律規定！

你問銀行卡里多了1000萬會查嗎？說實話，直覺告訴我，一定會查，但是，咱們還得找個證據不是：

1、央行關于大額交易的規定，請看下圖

根據第4條的規定，跨境交易，個人賬戶當日單筆或者累計交易20萬以上，就被列為大額交易了！

我滴個媽呀，劉先生一個星期就有2000萬，就算分批，平均每天還有近285萬進賬，你說，銀行能不查嗎？

肯定查呀！何況1000萬進賬啊！

2、洗錢罪的規定

我又查了一下刑法對于洗錢罪的規定：

如果涉嫌毒品、黑社會、恐怖活動、走私、貪污賄賂、或者隱瞞來源的，都會有可能涉嫌洗錢，最高刑期10年[恐懼]。

那什么行為算洗錢呢？

首當其沖的就是提供資金賬戶！

看到這一條，我就嚇懵了！劉先生！你這么看我不順眼嗎？這不是直接把我送上斷頭臺嗎？幸好沒有答應啊！要不，半條腿已經進宮了！

看來錢多真不是什么好事，永遠都要相信，天上不會掉餡餅，只有自己踏實努力賺來的錢，花的才安心！雖然辛苦！但咱也不能做違法的事情啊，作為中國公民，每個人都有反洗錢的義務！

作為一個曾經的銀行從業人員告訴你，那要看你的來源途徑是哪里。

如果轉賬記錄里顯示的是馬云、馬化騰、任正非等等知名人士的名字，銀行才懶得管你。

理財經理還會馬上打電話給你，要你幫忙買一些理財。

個人部也會致電給你，希望你留存下來，最好定存三五年。

逢年過節，銀行還會有專人送禮品給你，價值不算什么，但有面子。

如果對方轉賬的是賬戶是對公賬戶，顯示的名稱是阿里巴巴，騰訊，華為，更加不會有人調查你，頂多就打個電話詢問兩句。

這時候，理財經理和個金經理也會開始做相應的工作了[捂臉][捂臉]

但實際上，普通人是不可能跟這些人有交集的。

正常情況下，1000萬算得上大數目，可對于一些對公或者是對私大客戶來說，也并不是大錢。

這些人要不已經跟銀行有了深度合作，要不就是銀行的VIP客戶，幾乎是知根知底，自然不用去調查。

可普通人如果突然收到一筆超過20萬的資金，甚至是超大額資金1000萬，銀行肯定會先打電話詢問查詢。

如果是外境匯入，更是重點關注的對象。

這時候若是交代不清楚，銀行分分鐘會凍結你的資金，然后要求你提供合法合理的憑證，然后才能解凍。

正常的資金匯入，自然不怕調查，反洗錢也不是傳聞中那么恐怖。

是你合法收入的，自然沒事。

例如，如果你有個90歲的女朋友，她樂意給你1000萬，這是絕對正常的合法收入啊！[捂臉][捂臉][笑哭][笑哭]

朋友們好！卡里多了1000多萬！銀行一定會查，會關注這筆資金的“來龍去脈”！明確的講：現在不要說1000萬，轉賬超過50萬，就有可能啟動監控…甚至主動給你打電話…詢問…了解…

首先，這是相關的金融規定！現金5萬起，轉賬50萬起，會關注你…關注這筆資金的來龍去脈和動向，甚至打電話給你…

來做幾種假設：1，平常正常經商，往來金額較大，這種情況上報之后也就是做個記錄不會有什么影響！

2，平時沒什么資金，忽然多出1000萬，這又分幾種情況！一，銀行失誤轉錯了…肯定往回要！2，來源不明款項，會被密切監控！3，其他人轉錯了，銀行會協助查找…

3，被別人利用賬戶洗 錢，或其他涉嫌違法犯罪，那相關部門，有可能會找上門來，但愿能說清楚…

還有一點，如果憑空多出1000多萬，一定要保管好！萬一再被其他人轉出去了，或被盜…有可能“平白”，背上債務…沒有盡到保管的責任…讓你先還，然后你再想辦法找回來…

綜上所述，無風不起浪！這種事情已經發生過多次，國外的一個例子，是一位學生，憑空的多出幾千萬，沒有盡到保管義務，主動消費了…但法院認為，銀行也有很大責任，因此并不涉嫌犯罪…但是，換到另一個國家，可能會是另一個樣子…無論如何，1000萬，在賬上多放一天，就會多得利息，按5%算，一年50萬，耗一個月，5萬也算是好事…

如果是馬云的銀行卡里多了一千萬，銀行只會上報，一般不會查。但是如果我本來每月只有五千工資，銀行卡突然多了一千萬，銀行不僅會上報，而且還會查我，為什么？因為這筆交易太不正常，就這么簡單。假如是馬云贈送我的一千萬，我也不怕任何人查，所以不要一說到銀行要查，就搞得很神秘很緊張，聳人聽聞。

其實，銀行上報和調查大額和可疑交易并非是新鮮事。大家知道，<中華人民共和國反洗錢法>于2007年7月1日就正式實施了，其中就指出了對于大額和可疑交易行為進行監測的目的和意義，即為了預防洗錢活動，維護金融穩定，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，我想所有人是支持和贊成的。也就是說，從那時開始，銀行都一直在做。

為配套實施<反洗錢法>，央行于2007年3月1日頒布人民銀行2006二號令，即<金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法>，具體規定了各家商業銀行的反洗錢義務，以及具體實施細則。其中關于個人賬戶的異常交易，必須上報人民銀行反洗錢分析中心和需要商業銀行調查的主要包括三種情況:

1.現金存取，單筆或當日累計超過20萬元的。或等值1萬美元。

2.私對私轉賬，公對私轉賬，單筆或當日累計超過50萬元。或等值10萬美元。

3.交易一方為自然人，單筆或當日累計1萬美元以上的跨境交易。

以上是大額交易的認定條件，交易發生后5個工作日內，由發卡行負責上報人民銀行反洗錢分析中心。很多很多時候，我們的大額交易都被報告了，但客戶根本察覺不到，為什么？一切正常的交易，根本不會有任何麻煩和負擔，一切按照程序辦，不會有人打擾你，對于這一點，你一萬個放心好了。

大額交易并非都是可疑交易。就如前面所說，只要交易背景真實合法，就是正常交易，商業銀行可以不用再向人民銀行上報可疑交易記錄，比如定期存款到期后轉存于同一銀行同一個人名下的另一個賬戶，交易一方為黨政機關、司法機關以及軍隊的等。可疑交易是交易發生后10個工作日內報送。

但銀行應當作為可疑交易的情形也有很多，比如賬戶頻繁交易且交易金額接近大額交易標準，分散存入集中轉出，與販毒走私渉恐嚴重地區客戶之間資金短期內明顯增多，或頻繁發生大量資金收付等等，共計18條。

因此，從以上介紹我們可以看出，只要個人賬戶交易金額達到標準，商業銀行都會上報，這時央行的監管要求。但是，至于銀行會不會查，怎么查，要看該筆交易是否可疑。如果你平時余額超億，每周都有上千萬流水，這時突然多了一千萬，這太正常不過了，銀行上報是規定動作，但一般不會查。當然，即使小白賬戶臨時突然多了一千萬，作為小白又有什么可怕的呢？本人一不偷二不搶，憑本事掙的錢，權利機關盡管查，心里也坦蕩。當然，作為一般交易，商業銀行的調查也就是一般電話核實，只要有個明確說法也就過了。但被明文列入可疑交易的，上報后是由人民銀行負責調查，對于已經涉嫌洗錢的，可能會有執法機關介入。但無論怎樣，我們相信一句俗語，心中無冷病，哪怕吃西瓜，你說是嗎？

銀行卡里多了1000萬，銀行會查你么？

銀行是不會查的，但是他會上報到人行。

說個實際的栗子：年前我轉了100萬到個人賬戶，當然是真實有效的轉款，可沒一會兒，銀行朋友的電話就到了：兄弟，你那款子是咋回事兒吖？100%要被人行抽到的吖！我就回答他，這款子確實是要給的，有根有據，一堆材料支撐著呢。他說：哦，這樣就沒事兒了，不然人行那關是過不了的。

由于我國反洗錢的要求，不管單位還是個人，賬戶有了較大變動，銀行必須上報人行，因此不是銀行查，而是人行。但是，只要你的款項來源是合法的，也沒什么可擔心的，正常的資金流動，人行也是不會干預的。

所以，錢多不怕，前提是合法，100萬，1000萬，哪怕上億也是無足懼哉！

如果你的銀行卡里突然增加1000萬，商業銀行可能不會理你，但是人行監控中心肯定已經盯上你了。

不過，這一點你也不用擔心，這只是正常的資金流量監控。根據規定，個人用戶超過20萬，單位賬戶之間超過100萬，就被定義為大額交易，大額交易都會主動上報央行的可疑交易系統，您的卡里突然多了1000萬，自然會上報到央行的監控中心。

監控中心會對資金的來源進行追蹤，如果屬于正常的交易行為，是不會受干預的。比如您確實和轉入賬戶之間有過資金往來，而且額度沒有突發性增高。但是像您題目中說的這種情況好像不符合這一點。

如果是陌生賬戶匯款，而且對方的資金來源也不明確，那么，很可能您賬戶會暫時凍結，這部分資金鎖定在您的賬戶里，暫時不能轉賬或取現。很可能會有人和您聯系確認您收到一筆錢，并了解這筆錢的來龍去脈，如果您的解釋和他們掌握的情況相吻合，確認沒有異常原因，資金會解凍，您可以自由支配了。

如果您根本不了解情況，或者不知道這筆資金的來龍去脈，那么，這些資金可能會保持凍結或轉走，也有可能讓您進一步配合，進一步了解資金的來源。

無論如何，天上不會掉餡餅，不要幻想僥幸發財，遇到特殊情況，積極配合監管部門調查是最好的做法。

銀行卡里突然多了一千萬元的資金，銀行反洗錢中心肯定會關注與調查的。

中國反洗錢監測分析中心是中國人民銀行總行直屬的、不以盈利為目的的獨立的事業法人單位，是中國政府根據聯合國有關公約的原則和FATF建議以及中國國情建立的行政型國家金融情報機構（FIU），是為人民銀行履行組織協調國家反洗錢工作職責而設立的收集、分析、監測和提供反洗錢情報的專門機構。

中國反洗錢監測分析中心會針對各類型的“大額與可疑資金交易信息”進行長期的監控與分析的，而一般情況下個人的轉賬交易額超過20—50萬元就可能會受到相應的關注，并通過相應的調查與分析去進行判定。所以說你的銀行卡里如果突然多出了一千萬元，這是肯定會被銀行相關反洗錢部門關注與調查的。

調查不代表你就有問題，只要資金來源合法就不會有任何問題。

銀行反洗錢部門的調查并不代表你就有什么問題，這基本上屬于例行公事，只要你的資金來源是合理合法的，不會耽誤你正常的資金使用。

一般情況下，銀行反洗錢中心會打電話詢問你的具體資金來源情況，只要你如實地反饋相關情況即可。同時相關部門也會針對資金來源方的情況，對你的工作及經營狀況等相關數據進行分析評估。如果認定你的資金來源合理合法，對于你來說也不會有任何的麻煩。但如果你的資金來源涉嫌洗錢，那么可能就涉及到違法犯罪的問題了。

切忌要警惕很多非法機構及個人通過支付報酬的形式，欺騙及引誘普通人參與洗錢活動。

有時候在網絡及一些非法小廣告上就會有類似的信息，承諾只要你開設一個個人賬號，然后按照固定的周期給你往賬號里賺錢，你只要按照對方的要求再將錢轉走，那么就可以獲得一定的報酬獎勵。類似于這種賺錢方式，基本上肯定是洗錢行為。人們一定要對其充分警惕，因為這是嚴重的違法行為，是要為此付出沉重的代價的。正所謂“君子愛財，取之有道”，像這種“不義之財”一定要敬而遠之，否則就是“賠了夫人又折兵”。

洗錢對于社會的危害非常大，發現類似的線索一定要主動報警。

我們要清楚，“洗錢”行為對于社會的危害是非常大的，大規模的洗錢行為可能會影響到政府的信譽，進而影響整個社會的安全與穩定。同時一般的洗錢行為都是為了把“走私”、“賭博”、“販毒”等非法資金進行“洗白”，如果洗錢行為順利進行，那么就會進一步滋生相關犯罪行為的猖獗。再有洗錢行為還可能進一步滋生“貪污腐敗”行為，進而影響整個社會的公平與正義，對于每一名老百姓來說都會產生不利的影響。所以說作為一名守法公民，一旦發現任何涉及到“洗錢”等犯罪行為的線索，都要主動及時地向公安機關進行舉報，這樣也就會幫助相關部門盡快破獲案件，為我們營造一個更加安定和諧的社會。

“數字貨幣”未來可能會對“洗錢”犯罪進行終極打擊。

目前我們國家正在積極地推動“數字貨幣”的進程，在“數字貨幣”的眾多優點中，有一項“溯源性”就是對于“洗錢”行為的終極打擊，說白了就是任何的資金最終都能夠找到最初的來源，無論非法洗錢的人如何操作，最終也都會被查清資金的根源。相信當“數字貨幣”全面普及時，相關的“洗錢”犯罪行為也會得到進一步的遏制。

以上個人意見僅供參考。

銀行經理會天天給你打電話讓你買理財

這個一般和你的個人身份有關。舉個例子，如果馬云或者王健林等富豪，如果他們的卡里多了一千萬元，或者一個億，我估計商業銀行都懶得理你，但是一定會按照規定上報給央行，你以為商業銀行會吃飽了撐的去查嗎？

但是我們普通老百姓可能不一樣，都是用著六位數的密碼保護著我們那幾千或者幾萬塊錢的存款，你別說一千萬元，就是你卡里多了1百萬元，商業銀行都得仔細的去調查你，為什么呢？因為你的收入與資金不匹配。如果你平時余額超億，每周都有上千萬流水，這時突然多了一千萬，這太正常不過了，銀行上報是規定動作，但一般不會查。當然，即使小白賬戶臨時突然多了一千萬，作為小白又有什么可怕的呢？本人一不偷二不搶，憑本事掙的錢，權利機關盡管查，心里也坦蕩。當然，作為一般交易，商業銀行的調查也就是一般電話核實，只要有個明確說法也就過了。如果你的賬戶，每月收入幾千，突然一下來個幾千萬，你說銀行會不會調查你，因為你的資金來路不明。

按照央行發布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第五條規定：對于自然人而言，下述三種情況均屬于大額交易：（1）當日單筆或累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金存取或者結售匯等。（2）當日與其他的銀行賬戶發生單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉；（3）當日與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。

若是你的賬戶出現了上述情況，那么商業銀行必須按照規定上報給央行。對于大額交易而言，如果說這個金額和你的身份符合情況，商業銀行是絕對不會去調查你的，但是要按照規定上報給央行。

如果說是可疑交易，央行發布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中規定（1）金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告；（2）金融機構應當制定本機構的交易監測標準，并對其有效性負責。交易監測標準包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形。

如果你卡里突然多出來的錢與你的身份不匹配，那么商業銀行的反洗錢崗就會會排查，一般都是調查資金的來源。

如果說你的資金來自可疑地區，那么銀行會聯系你進行核實，如果沒有正當理由，那么，不好意思，你的賬戶被凍結了。只要你提供你的資金來源合法，一般也沒啥影響。

這個和個人身份特征多有關系。

這個事情真的發生過

14年12月11日，蓬安縣海事處的一位職工，家里來了客人正在做飯的時候，突然收到一條手機短信，她拿起手機一看，是銀行發來的余額變動提醒，當她看清賬戶有錢進場，而金額是一長串數字時候，差點嚇昏了過去。

是銀行發來的短線，顯示居然有4.96億巨款進賬，她冷靜下來后沒敢跟家里人說，仔細核對了好幾遍發送方的號碼還有數字，又轉念一想可能是詐騙短線，最后決定先打點好家里的事情，再去銀行ATM機上查詢一下再說。

下午兩點左右，當事人母萍打電話向單位請假，跟領導說要去銀行辦理業務，然后拿著這張卡去了南充市商業銀行，在ATM機上輸入密碼查詢余額發現，這個短信是真的，竟然真的有4.96億RMB進賬。

在她冷靜下來之后，意識到是銀行結算出問題，于是取出了銀行卡到銀行柜臺，找工作人員說明了情況，最后退回這筆巨款。

當記者問她看著巨款有沒有心動的時候，她說：“我51歲了，每月工資只有3000元，要說看到這么多錢不動心那是假的，可這不是自己的錢，那當然不能也不敢動啊。”

你肯定想問，如果不退回會怎樣。

銀行當日沖銷會對不上賬，然后會核查賬目

然后發現你這一只漏網之魚，緊接著會要求你返還

如果你拒不返還，嚴重的話可以構成侵占罪

或者以“不當得利”的名義去法院起訴你

我看有人說賴著不還，吃幾天的利息，這是不可能的

因為銀行不光要你償還本金，可能還要償還連帶產生的利息，或者其他的投資收益。

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